Топ-10 банков для рефинансирования кредита

Рефинансирование – это кредит, сумма которого идет на погашение других долгов. Такое предложение подойдет вам, если у вас слишком много долгов перед разными организациями, и вы не успеваете их уплачивать. В этом случае вы будете выплачивать одну сумму одному займодавцу, а процентная ставка будет ниже, чем при погашении задолженностей по отдельности.

Условия рефинансирования в разных организациях могут очень сильно различаться. Требования предъявляются не только к клиентам, но и кредитам, которые они хотят перекредитовать. О том, где можно наиболее выгодно рефинансировать свои долги, вы узнаете в нашем рейтинге.

1 место. Промсвязьбанк (Рефинансирование)

Промсвязьбанк является одним из крупнейших банков в России, и одним из 10 социально значимых финансовых институтов по версии Центробанка РФ. ПСБ позволяет перекредитовать несколько кредитов и кредитных карт по очень низкой ставке.

Сумма кредита	до 5 000 000 рублей
Процентная ставка	от 3,9% годовых
Срок кредита	до 84 месяцев
Необходимые документы	заявление, паспорт, трудовая книжка, СНИЛС, загранпаспорт или свидетельство о регистрации ТС, справка 2-НДФЛ или по форме банка, документы по рефинансируемым кредитам
Требования к заемщику	возраст от 23 лет, регистрация в регионе присутствия банка, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте работы от 4 месяцев, стационарный рабочий телефон
Способ оформления	в отделении банка с онлайн-заявкой
Сроки оформления	1-5 дней
Типы рефинансируемых кредитов	потребительские, кредитные карты
Число рефинансируемых долгов	не ограничено

• Более выгодные условия для госслужащих
• Число рефинансируемых долгов не ограничено

• Для обычных клиентов максимальная сумма ограничена
• Повышенная ставка при отказе от страховки

2 место. МТС Банк (Рефинансирование)

МТС Банк принадлежит крупному российскому оператору связи МТС. Он предлагает своим клиентам все виды банковских услуг, в том числе и кредиты различных видов. Для оформления рефинансирования в этом банке не обязательно предоставлять справку о доходах и документы по имеющимся кредитам. Вам будет достаточно передать в банк справки о погашении кредитов.

Сумма кредита	до 5 000 000 рублей
Процентная ставка	от 5,9% годовых
Срок кредита	до 60 месяцев
Необходимые документы	заявление, паспорт, второй документ, по требованию банка — подтверждение дохода
Требования к заемщику	возраст от 20 лет, регистрация на территории РФ, стаж на последнем месте от 3 месяцев
Способ оформления	в отделении банка или у выездного специалиста с онлайн-заявкой
Сроки оформления	до 2 дней
Типы рефинансируемых кредитов	потребительские, автокредиты, кредитные карты
Число рефинансируемых долгов	не ограничено

• Число рефинансируемых долгов не ограничено
• Распространяется на автокредиты и кредитные карты
• Предложение доступно индивидуальным предпринимателям
• Не обязательно подтверждение дохода

• Крупная ставка при отказе от страховки
• Не действует на кредиты МТС Банка

3 место. Уральский банк реконструкции и развития (Рефинансирование)

Это один из крупнейших банков Уральского региона, который также имеет представительства во многих крупных городах России. Он предлагает все основные банковские услуги. УБРиР не запрашивает информацию по рефинансируемым долгам сам – вместо этого вы должны сами предоставить все необходимые документы. Это делает его предложение не самым удобным вариантом.

Сумма кредита	до 5 000 000 рублей
Процентная ставка	от 7,9% годовых
Срок кредита	до 120 месяцев
Необходимые документы	заявление, паспорт, справка 2-НДФЛ или по форме банка, документы по рефинансируемым кредитам
Требования к заемщику	возраст от 19 года, регистрация в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте работы от 3 месяцев, положительная кредитная история
Способ оформления	в отделении банка с онлайн-заявкой
Сроки оформления	до 1 дня
Типы рефинансируемых кредитов	потребительские, автокредиты, ипотечные, кредитные карты
Число рефинансируемых долгов	не ограничено

• Предложение доступно пенсионерам и ИП
• Число покрываемых долгов не ограничено
• Моментальное рассмотрение заявки

• Крупная ставка при отказе от страховки

4 место. Банк Открытие (Рефинансирование)

Открытие — четвертый крупнейший банк России с развитой сетью отделений и банкоматов. Предлагает разнообразные услуги частным и корпоративным клиентам как непосредственно, так и через направленные на работу в режиме онлайн проекты (такие как Рокетбанк и Точка). Открытие быстро оформляет рефинансирование для любых потребительских кредитов и предъявляет стандартные требования к заемщикам. Однако, если вы откажетесь от страховки, то ставка вырастет на 3-7 процентных пунктов.

Сумма кредита	до 5 000 000 рублей
Процентная ставка	от 5,9% годовых
Срок кредита	до 60 месяцев
Необходимые документы	заявление, паспорт, справка 2-НДФЛ или по форме банка, трудовая книжка, документы по рефинансируемым кредитам
Требования к заемщику	возраст от 21 года, регистрация в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте от 3 месяцев, среднемесячный доход от 15 000 рублей
Способ оформления	в отделении банка с онлайн-заявкой
Сроки оформления	до 2 дней
Типы рефинансируемых кредитов	потребительские, кредитные карты
Число рефинансируемых долгов	не ограничено

• Быстрое рассмотрение заявки
• Число рефинансируемых кредитов не ограничено
• Сниженная ставка в течение первого года

• Только для потребительских кредитов и кредитных карт
• Крупная ставка при отказе от страховки

5 место. ВТБ (Рефинансирование)

ВТБ входит в одноименную международную группу и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Он является одним из самых стабильных банков. ВТБ предлагает рефинансирование со средней суммой и стандартными требованиями к клиенту. Оно распространяется на разнообразные типы банковских займов.

Сумма кредита	до 5 000 000 рублей
Процентная ставка	от 5,9% годовых
Срок кредита	до 84 месяцев
Необходимые документы	заявление, паспорт, СНИЛС, справка 2-НДФЛ или по форме банка, трудовая книжка, документы по рефинансируемым кредитам
Требования к заемщику	возраст от 21 года, регистрация в регионе присутствия банка, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев, положительная кредитная история
Способ оформления	в отделении банка с онлайн-заявкой
Сроки оформления	1-3 дня
Типы рефинансируемых кредитов	потребительские, автокредиты, ипотечные, кредитные карты
Число рефинансируемых долгов	до 6

• Крупная сумма на рефинансирование
• Бесплатное перечисление денег в ваши банки
• Можно пропустить до трех первых платежей

• Банк может отклонить заявку при отказе от страховки
• Не действует на предложения группы ВТБ

6 место. Сбербанк (Рефинансирование)

Это крупнейший банк в стране, который обслуживает более 100 миллионов человек. Его офисы и банкоматы есть в каждом городе. Поэтому оформить такую услугу в нем удобнее, чем в других организациях, однако условия ничем не примечательны. Также Сбербанк предлагает перекредитование под залог недвижимости – при этом процентные ставки будут ниже.

Сумма кредита	до 5 000 000 рублей
Процентная ставка	от 8,9% годовых
Срок кредита	до 60 месяцев
Необходимые документы	заявление, паспорт, СНИЛС, трудовая книжка, подтверждение дохода любым способом, документы по рефинансируемым кредитам
Требования к заемщику	возраст от 21 года, регистрация в регионе оформления кредита, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
Способ оформления	в отделении банка с онлайн-заявко или в Сбербанке Онлайн
Сроки оформления	2 дня
Типы рефинансируемых кредитов	потребительские, автокредиты, ипотечные, кредитные карты, овердрафт
Число рефинансируемых долгов	до 5

• Крупная сумма на рефинансирование
• Не требуется оформление страховки
• Предложение доступно пенсионерам и ИП

• Только для сторонних кредитных предложений
• Оформление в Сбербанке Онлайн — только для действующих клиентов

7 место. Райффайзенбанк (Рефинансирование)

Крупный международный банк австрийского происхождения. Он обладает одним из самых высоких рейтингов надежности в Европе. Райффайзенбанк подойдет для рефинансирования любых задолженностей. Для одобрения небольшой суммы подтверждать свою занятость не требуется. Также можно отметить снижение ставки со второго года — для этого нужно оформить страховку.

Сумма кредита	до 3 000 000 рублей
Процентная ставка	от 4,99% годовых
Срок кредита	до 84 месяцев
Необходимые документы	заявление, паспорт, трудовая книжка, подтверждение основного и дополнительного дохода любым способом
Требования к заемщику	возраст от 23 лет, регистрация на территории РФ, стационарный рабочий телефон
Способ оформления	в отделении банка с онлайн-заявкой
Сроки оформления	1-3 дня
Типы рефинансируемых кредитов	потребительские, автокредиты, ипотечные, кредитные карты
Число рефинансируемых долгов	до 5

• Можно заказать выезд специалиста на дом
• Учитываются основной и дополнительный источники дохода
• Дополнительная сумма наличными на любые траты

• Сниженная ставка — со второго года и при наличии страховки
• Повышенная ставка при несвоевременном подтверждении цели

8 место. Альфа-Банк (Рефинансирование)

Это второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Рефинансирование в Альфа-Банке оформляется на тех же условиях, что и потребительский кредит.

Сумма кредита	до 7 500 000 рублей
Процентная ставка	от 4,99% годовых
Срок кредита	до 84 месяцев
Необходимые документы	заявление, паспорт, второй документ, дополнительный документ, справка 2-НДФЛ или по форме банка
Требования к заемщику	возраст от 21 лет, регистрация в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте работы от 3 месяцев, среднемесячный доход от 10 000 рублей, стационарный рабочий телефон
Способ оформления	в отделении банка или у выездного специалиста с онлайн-заявкой
Сроки оформления	1-5 дней
Типы рефинансируемых кредитов	потребительские, ипотечные, кредитные карты
Число рефинансируемых долгов	до 5

• Можно загрузить документы о кредитах через приложение
• Выезд специалиста для оформления кредита
• Дополнительная сумма наличными на любые траты

• Крупная ставка при отказе от страховки
• Выезд к клиенту — не во всех городах

9 место. Уралсиб (Рефинансирование)

Один из крупнейших российских банков. Входит в объединенную сеть банкоматов ATLAS, которая включает в себя более 5 000 устройств по всей стране. Уралсиб не ограничивает число ссуд, которые можно перекредитовать, но общая их сумма достаточно маленькая.

Сумма кредита	до 2 000 000 рублей
Процентная ставка	от 5% годовых
Срок кредита	до 84 месяцев
Необходимые документы	заявление, паспорт, справка 2-НДФЛ или по форме банка, документы по рефинансируемым кредитам
Требования к заемщику	возраст от 23 лет, регистрация в регионе присутствия банка, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
Способ оформления	в отделении банка с онлайн-заявкой
Сроки оформления	в течение дня
Типы рефинансируемых кредитов	потребительские, автокредиты, ипотечные, кредитные карты
Число рефинансируемых долгов	не ограничено

• Можно использовать для залоговых кредитов
• Число покрываемых долгов не ограничено
• Моментальное рассмотрение заявки

• Повышенная ставка при отказе от страховки
• Только для сторонних кредитных предложений

10 место. БКС Банк (Рефинансирование)

Входит в группу БКС – крупнейшую российскую организацию, которая работает на рынке ценных бумаг. Предоставляет клиентам банковские и инвестиционные услуги. БКС сильно ограничивает типы и число рефинансируемых долгов. При оформлении заявки онлайн процентная ставка снизится.

Сумма кредита	до 1 500 000 рублей
Процентная ставка	от 12,9% годовых
Срок кредита	до 60 месяцев
Необходимые документы	заявление, паспорт, второй документ, трудовая книжка или договор, подтверждение дохода любым способом, документы по рефинансируемым кредитам
Требования к заемщику	возраст от 25 лет, регистрация и работа в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев, стационарный телефон
Способ оформления	в отделении банка с онлайн-заявкой
Сроки оформления	до 3 дней
Типы рефинансируемых кредитов	потребительские, кредитные карты
Число рефинансируемых долгов	до 4

• Сниженная ставка при оформлении онлайн
• Можно оформить для валютных кредитов
• Не требуется оформление страховки

• Небольшая сумма рефинансирования
• Только для потребительских кредитов и кредитных карт

Лучше всего оформить рефинансирование в крупном банке – например, ВТБ, Сбербанке или Райффайзене. Они предлагают удобные условия для перекредитования, предъявляют доступные требования к заемщикам и его долгам. Также можно отметить предложения Альфа-Банка и ПСБ из-за некоторых условий. Узнать об основных условиях рефинансирования в крупных кредитных организациях вы можете в этой таблице:

Банк и название	Типы рефинансируемых кредитов	Сумма кредита	Срок кредита	Процентная ставка
Промсвязьбанк (Рефинансирование)	Потребительские кредиты, кредитные карты	До 5 000 000 рублей	До 84 месяцев	От 3,9% годовых
МТС Банк (Рефинансирование)	Потребительские кредиты, автокредиты, кредитные карты	До 5 000 000 рублей	До 60 месяцев	От 5,9% годовых
УБРиР (Рефинансирование)	Потребительские, автокредиты, ипотечные, кредитные карты	До 5 000 000 рублей	До 120 месяцев	От 7,9% годовых
Открытие (Рефинансирование)	Потребительские кредиты, кредитные карты	До 5 000 000 рублей	До 60 месяцев	От 5,9% годовых
ВТБ (Рефинансирование)	Потребительские кредиты, автокредиты, ипотечные, кредитные карты	До 5 000 000 рублей	До 84 месяцев	От 5,9% годовых
Сбербанк (Рефинансирование)	Потребительские кредиты, автокредиты, ипотечные, кредитные карты, овердрафт	До 5 000 000 рублей	До 60 месяцев	От 8,9% годовых
Райффайзенбанк (Рефинансирование)	потребительские кредиты, автокредиты, ипотечные, кредитные карты	До 3 000 000 рублей	До 84 месяцев	4,99% годовых
Альфа-Банк (Рефинансирование)	Потребительские кредиты, ипотечные, кредитные карты	До 7 500 000 рублей	До 84 месяцев	От 4,99% годовых
Уралсиб (Рефинансирование)	Потребительские кредиты, автокредиты, ипотечные, кредитные карты	До 2 000 000 рублей	До 84 месяцев	5% годовых
БКС Банк (Рефинансирование)	Потребительские кредиты, кредитные карты	До 1 500 000 рублей	До 60 месяцев	От 12,9% годовых

Чтобы оформить кредит на рефинансирование, необходимо учесть большое количество условий. Кроме сумм, сроков и процентов это количество и типы кредитов, которые можно перекредитовать. В противном случае это предложение окажется для вас неэффективным.

Наиболее удобные условия рефинансирования предлагает Промсвязьбанк. В нем можно перекредитовать до шести любых кредитов — потребительских, ипотечных, автокредитов или кредитных карт. Кредит предлагает крупную сумму под низкий процент, но требует достаточно большой пакет документов.

Вопрос-ответ

Реструктуризация — это изменение условий действующего кредита с целью сделать кредитную нагрузку посильной для заемщика. Процедура доступна только в банке-кредиторе, в стороннем банке реструктурировать свой долг нельзя.

Виды реструктуризации бывают разными. Можно увеличить срок кредитования, тем самым уменьшив размер ежемесячного платежа. Или взять кредитные каникулы и не платить в течение 3–6 месяцев основной долг, а только проценты.

Предоставление реструктуризации возможно при наличии явных проблем у клиента — снижения доходов, болезни. Банк вправе отказаться реструктурировать задолженность, эта процедура происходит по согласию сторон.

Рефинансирование можно оформить в другом банке, при этом просрочка по кредитам не допускается. Но цель у этой услуги такая же — сделать платеж более комфортным.

При выборе программы рефинансирования важно учесть не только основные условия, такие как сроки, проценты и пакет документов, но и требования к рефинансируемым задолженностям.

Большинство предложений работает с потребительскими кредитами, с обеспечением и без него, и кредитными картами. Реже можно перекредитовать автокредит или ипотеку — при этом автомобиль или недвижимость освобождаются от обременения, их можно продать или заложить. Некоторые программы действуют только для сторонних банковских займов.

При выборе банка для рефинансирования стоит обратить внимание на несколько основных моментов:

• Что можно рефинансировать. Подходят потребительские кредиты, кредитные карты, автокредит, ипотека. Иногда банки включают в список микрозаймы Кто является кредитором. Чаще всего можно рефинансировать только сторонние кредиты, иногда можно включить в рефинансирование договоры с этим же банком
• Сколько продуктов можно объединить. Зачастую рефинансирование распространяется на 5–6 продуктов
• Сроки действия кредита. Как правило, рефинансируемый продукт должен обслуживаться не менее 6 месяцев и до окончания договора должно оставаться не менее 3 месяцев
• Платежная дисциплина. Не допускается наличие текущей или длительной погашенной задолженности, а также реструктуризации договора
• Порядок погашения долга. Большинство банков самостоятельно переводят средства на счет прежнего кредитора. Реже деньги выдаются заемщику на руки с условием предоставления в течение 1–2 месяцев справки о закрытии задолженности

А где оформляли рефинансирование вы? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.

Источники

Автор с шестилетним стажем, пишет информационные тексты для нашего сайта. Окончила НГТУ на филологическом направлении и НГПУ на психологическом. На #ВЗО работает с 2020 года. Большой опыт работы в разных тематиках, включая финансовую, помогает Анне писать информативные и понятные пользователю тексты — от статей до описаний предложений банков.

Доступно ли рефинансирование самозанятым?Я еще в прошлом году стала в налоговой на учет, регулярно плачу налог. Как мне показать свои доходы банку, чтобы рассчитать сумму возможного кредита?

Сегодня не все банки готовы кредитовать самозанятых граждан, но это направление активно развивается. Появляются специальные программы для самозанятых. Рекомендуем изучить и сравнить условия кредитования. Для подтверждения дохода самозанятого банки обычно запрашивают выписку с расчетного счета с расшифровкой и справку о постановке на налоговый учет в качестве плательщика налога на профессиональных доход.

Реально ли получить рефинансирование с плохой историей? В прошлом году потерял работу, не платил несколько месяцев 2 кредита, потом закрыл долг и все штрафы. Хочу теперь взять новый кредит, чтобы закрыть старые.

Плохая кредитная история для любого кредита может стать препятствием. Можно выбрать условия рефинансирования с обеспечением, например залогом автомобиля, чтобы повысить шансы. Либо заняться улучшением кредитной истории. Для этого нужно взять несколько небольших кредитов, например на оплату товаров в магазине, или микрозаймов и вовремя погасить. Положительный опыт перевесит негативные факты в кредитном досье.

Если "не успеваете уплачивать", то рефинансирование вам скорее всего не светит. Я пытался свои 3 кредита рефинансировать, когда начались проблемы с работой и замаячили просрочки. И везде главное условие — отсутствие просрочек в последние 6 мес. Так что эта фишка с рефинансированием по ходу для тех, у кого и так нет проблем с оплатой. И вроде как по одной заявке только один кредит в одном банке можно рефинансировать, а не несколько в разных.

Я рефинансирование всех своих кредитов проводил в Промсвязьбанке, потому что там самые выгодные условия для этого. Во всех остальных придется переплачивать больше, чем в Промсвязьбанке, да и сотрудники у них работают более квалифицированные и мне ответили на все вопросы, тогда, как в других начинали плавить и говорить что-то не внятное.

Ну я соглашусь, что ВТБ и сбербанк лучше всего. Делал я рефинансирование через банк ВТБ, все оформили довольно быстро. А мне надо было как раз, чтобы в течении 3 дней все было сделано. ВТБ работают быстро и понятно. Сбербанк тоже отличный банк, просто мне удобнее с ВТБ работать, у меня их карты и тд.

Хорошие условия перекредитования в ВТБ24. Они позволяют это сделать на довольно длительный срок и со сравнительно небольшой процентной ставкой, хотя и под залог жилья, но все равно выгодно, кроме того те клиенты банка которые до этого здесь брали заем и погасили имеют ряд преимуществ. Рефинансирование я считаю это отличный выход из непростых ситуаций,когда нет возможности погашать долги

Я воспользовалась при рефинансировании кредита услугами Райффайзенбанка. Мой выбор пал на него, потому что у них самые низкие ставки мне предложили, да и время рассмотрения всего 1-3 дня. В итоге мне все одобрили, а моя выгода получилась порядка 6%. Рекомендую.

Рефинансирование потребительских кредитов

Прочтение этой статьи займет у вас примерно 10 минут.

рефинансирование кредита
могут быть подвержены этой процедуре
долга кредита

Возникновение просроченных платежей по финансовым обязательствам всегда грозит заемщику крупными штрафными санкциями и стремительным ухудшением состояния кредитной истории. Во избежание проблем с кредиторами можно воспользоваться небольшим перечнем дополнительных услуг, в частности консолидацией задолженностей, отсрочкой платежей, рефинансированием и реструктуризацией займа. Каждый из методов имеет свои уникальные особенности, позволяющие снизить финансовую нагрузку с последующим погашением долга.

Процедуры, позволяющие улучшить условия погашения кредита

Что такое рефинансирование кредита?

Суть процедуры рефинансирования кредита заключается в полном пересмотре условий исходной сделки без привязки к изначально выдавшему заем финансовому учреждению. Иными словами, получить услугу можно в стороннем банке, если обслуживающее учреждение не предоставляет подобную опцию или отказывает клиенту, подавшему заявку на пересмотр параметров сделки. Действия по изменению условий погашения кредита всегда юридически утверждаются путем заключения нового договора, в том числе с объединением нескольких долгов.

Важно! Следует различать реструктуризацию и рефинансирование действующего кредита. В первом случае речь идет о полном пересмотре условий сделки без обращения в посторонний банк и получения дополнительных услуг. Рефинансирование имеет некоторые общие черты с реструктуризацией, но позволяет заключить абсолютно новый договор кредитования, средства по которому используются для погашения конкретного кредита или нескольких объединенных задолженностей с возможностью оформления широкого ассортимента сопутствующих банковских сервисов.

Рефинансирование доступно по следующим видам займов:

• Кредитным картам различного типа.
• Необеспеченным потребительским займам.
• Быстрым кредитам от МФО.
• Целевым ссудам, включая ипотеку.
• Ломбардным кредитам.
• Специальным программам кредитования.
• Обеспеченным банковским ссудам.
• Торговым POS-кредитам и рассрочкам.

Объединить в один большой заем путем консолидации можно несколько кредитов, полученных в разных банках без предварительного одобрения со стороны контрагента. Отечественные финансовые учреждения предоставляют возможность перекредитования для пяти или семи займов. Тем не менее в случае возникновения систематических просроченных платежей количество кредитов может сократиться до трех. Каждая карта расценивается в качестве отдельного займа. Специальные программы рефинансирования часто разрабатываются для ипотечных кредитов.

Когда выполняется рефинансирование?

Процедура рефинансирования в рамках программ потребительского кредитования выполняется по инициативе заемщика. Кредитор может лишь предложить подключение опции в случае повышения риска возникновения просроченных платежей. Настоятельно рекомендуется обратиться за помощью до момента нарушения условий сделки. В случае появления штрафных санкций оформить рефинансирование намного сложнее, ведь зачастую банком учитывается состояние кредитной истории клиента, которое ухудшается вследствие просроченных выплат.

Предпосылки к выполнению рефинансирования:

1. Стремительное снижение уровня платежеспособности заемщика.
2. Допущенные во время заключения договора ошибки.
3. Необходимость в консолидации нескольких задолженностей.
4. Риск возникновения систематических просроченных платежей.
5. Возможность улучшить ставку и/или пересмотреть график выплат.
6. Непримиримые разногласия с обслуживающим банком.
7. Возникновение потребности в новом потребительском займе.

Обращаясь в банковское учреждение с заявкой на рефинансирование, необходимо четко сформулировать свои требования, указав реальные причины возникновения проблем с погашением исходного кредита. Основанием для замены обслуживающего банка может стать даже смена места жительства. Однако чаще всего услуга интересует заемщиков, которые потеряли основной источник доходов или столкнулись с непредвиденными расходами.

Требования к клиенту банка

Суть услуги рефинансирования заключается в сохранении финансовой независимости заемщика даже в случае возникновения серьезных проблем с платежеспособностью. Чем больше достоверных сведений предоставит клиент на подготовительном этапе, тем выше шансы на получение кредита по программе рефинансирования.

Стандартные требования к заемщику:

• Возраст не менее 18 лет.
• Гражданство РФ.
• Наличие постоянной прописки.
• Трудовой стаж от полугода.
• Не более 5 действующих кредитов.

Стабильный доход не рассматривается в качестве главного условия для одобрения кандидатуры претендующего на рефинансирование заемщика. Однако кредиторы отказываются ослаблять прочие требования к клиентам. В итоге перечень условий практически не отличается от параметров получения обычного потребительского кредита.



Заполнение заявки на рефинансирование

Заявление отечественные банки предлагают подавать в офисе или на сайте. Процедура скоринга ориентирована на изучение предоставленной клиентом персональной информации, поэтому сведения нужно тщательно проверить, прежде чем отправить анкету на рассмотрение. Даже самые незначительные ошибки могут послужить веским основанием для отклонения заявки, поэтому не стоит предоставлять заведомо недостоверную и неактуальную информацию.

Пошаговая инструкция по заполнению заявки на рефинансирование включает следующие этапы:

1. Предоставление персональных данных потенциального заемщика.
2. Ввод актуальной контактной информации.
3. Внесение паспортных данных, включая адрес постоянной прописки.
4. Добавление актуальных сведений о месте трудоустройства.
5. Предоставление финансовых данных о текущем уровне дохода.
6. Размещение сведений о составе семьи.
7. Внесение данных об имущественных правах.
8. Выбор оптимального размера кредита и срока действия сделки.
9. Ввод информации о каждом действующем займе для рефинансирования.

Уровень сложности анкеты зависит от каждого банка. Иногда достаточно предоставить лишь поверхностную информацию, после чего все уточнения сотрудники кредитной организации выполнят при личной встрече в офисе, но все чаще крупные банковские учреждения предлагают клиентам заполнить расширенную анкету. В результате во время посещения отделения клиенту остается лишь подписать договор, немедленно получив оговоренную ранее сумму.

Изменение исходных условий кредитования

Главным преимуществом рефинансирования является возможность одновременного пересмотра нескольких кредитов с последующим заключением выгодной для заемщика сделки. С кредитором можно согласовать также небольшой перечень дополнительных услуг, позволяющих существенно облегчить процесс обслуживания долга.

Рефинансирование обычно предполагает:

• Продление срока погашения кредита.
• Консолидацию нескольких задолженностей.
• Получение дополнительных денежных средств.
• Отказ от необязательных платных услуг.
• Пересмотр графика регулярных платежей.
• Снижение исходного уровня процентной ставки.
• Заключение договора со страховой компанией.
• Изменение объекта залогового имущества.

Правильный подбор сопутствующих услуг позволит ощутимо сократить регулярные выплаты по кредиту, но общая переплата будет стабильно высокой, поскольку за каждый дополнительный платеж заемщик обязуется внести комиссионную выплату. Объединение кредитов с ощутимо сниженной ставкой гарантированно уменьшит ежемесячную нагрузку, позволяя клиенту найти средства для погашения займов без просроченных платежей.

Важно! Рефинансирование — это в первую очередь денежная операция, заключающаяся в получении внешних источников финансирования для погашения действующих кредитов. В результате первоначальный договор теряет свою правомочность, а полученные денежные средства используются для финансирования операций, связанных с погашением остатка по кредиту. Операция рефинансирования предполагает возможность получения целого ряда дополнительных услуг, однако осуществляемые операции зависят от индивидуальных параметров соглашения.

Рефинансирование и консолидация долга

Грамотно выполненная процедура рефинансирования позволит объединить несколько кредитов, оформленных в разных банках или небанковских учреждениях. Дополнительно клиент получит возможность пересмотреть все условия исходных займов, в том числе процентные ставки и сроки погашения. Будет заключен новый договор, в котором стороны согласуют параметры сделки. В частности, сформируется совершенно новый график платежей.

Схема консолидации долга в рамках процедуры рефинансирования:

1. Клиент во время заполнения заявки указывает действующие займы, которые необходимо объединить.
2. Банк выполняет процедуру скоринга, включающую этап проверки заключенных ранее сделок.
3. Заемщику предоставляется для подписания договор кредитования с согласованными ранее условиями.
4. Рефинансирующий банк перечисляет деньги первичным кредиторам, решая все организационные вопросы.
5. Клиент начинает выплаты по новому объединённому займу.

Важно! Согласие первоначальных кредиторов на выполнение процедуры рефинансирования с консолидацией долга не требуется. Исключением являются случаи, когда существует мораторий на досрочное погашение, однако подобное условие можно оспорить в суде, поскольку кредиторам запрещается препятствовать преждевременной выплате займа. Комиссии за досрочное погашение не предусматриваются, поэтому консолидация обычно является бесплатной процедурой.

В рамках процедуры консолидации допускается получение дополнительных денег на личные нужды. Подобная разновидность услуг носит название «Избыточный рефинансирующий кредит». Лишь несколько отечественных банков предлагают сервис дополнительного кредитования. Получить доплату могут только граждане с идеальной кредитной историей, высоким уровнем доходов и непрерывным трудовым стажем на текущем месте работы.

Рефинансирование и пролонгация кредита

Вторым популярным условием рефинансирования кредитов является пролонгация сроков сделки. Простыми словами, заключение нового договора с консолидацией или без объединения долгов позволяет увеличить срок действия кредитной сделки для пересмотра исходного графика и схемы осуществления регулярных платежей.

Важно! Пролонгация чрезвычайно выгодная опция в том случае, если заемщик столкнулся со временными финансовыми трудностями, ведущими к снижению уровня платёжеспособности. Однако у этой процедуры есть один существенный недостаток. Увеличение общего количества обязательных платежей приводит к повышению размера совокупной переплаты, поскольку заемщик обязуется вносить комиссию за каждую транзакцию.

Рефинансирование и кредитный рейтинг

Своевременно и грамотно выполненное рефинансирование позволит улучшить кредитный рейтинг заемщика. Отсутствие просроченных платежей наравне с досрочно погашенными займами улучшает состояние кредитной истории. Физическое лицо сохранит не только платежеспособность, но и возможность оформить крайне выгодные кредиты в будущем. В итоге рефинансирование считается основным методом улучшения кредитной истории.

Рефинансирование и снижение процентной ставки

В отличие от консолидации и пролонгации снижение процентных ставок доступно далеко не в каждом договоре рефинансирования. Более того, в некоторых случаях допускается повышение обязательных платежей. Во многом уровень переплаты зависит от текущей тарифной политики выбранного для сотрудничества банка и перечня предоставленных заемщиком документов. Чем ниже риски для финансового учреждения, тем выгоднее ставки.

Условия снижения ставок по рефинансированному кредиту:

• Предоставление заемщиком справки о доходах (желательно по форме 2-НДФЛ).
• Оформление обеспеченного займа или замена исходного залога на имущество повышенной ликвидности.
• Получение страхового полиса от компании, входящей в действующую партнёрскую сеть кредитора.
• Участие в программах лояльности выбранного для сотрудничества банка.

Важно! Заемщики в рамках процедуры рефинансирования могут отказаться от дополнительных услуг. Это не снизит процентную ставку, но позволит избавиться от сопутствующих необязательных платежей и комиссий.

Для комфортного использования рефинансирования разница между исходными и новыми ставками должна превышать 2%. Простейшим способом получения выгодного займа является участие в зарплатном проекте банка. Сниженные переплаты по рефинансированию кредиторы часто предоставляют участникам программ лояльности.

Таким образом, процедура рефинансирования кредитов с консолидацией и пролонгацией является лучшим решением для заемщиков, которым грозит существенное снижение платежеспособности. Даже если выбранный изначально для сотрудничества кредитор не предоставит оптимальные условия в целях перезаключения договора, доступ к подобной опции могут предложить остальные отечественные банки. От заемщика требуется полное соответствие требованиям финансового учреждения и готовность вносить платежи по обновленной сделке.

Предлагаем Вашему вниманию предложения надежных банков, обеспечивающие самые выгодные условия рефинансирования:

Процентная ставка
от 5.9%

Срок
от до 13 мес. до 7 лет

Сумма от — до
100 т.р. — 3млн.р.

Остаток кредита
на усмотрение
заемщика

Процентная ставка
от 6.8%

Срок
до 6 лет

Сумма от — до
50т.р. — 2млн.р.

Рассмотрение заявки за 2 дня. Досрочное погашение 0 руб.

Процентная ставка
от 7.9%

Срок
3, 5, 7, 10 лет

Сумма
до 5 млн.руб.

Процентная ставка
от 13.9%

Срок
от 12 мес. до 7 лет

Сумма от — до
50т.р. — 3млн.р.

Отправьте онлайн-заявку и получите решение за 5 минут

Процентная ставка
от 15.9%

Срок
от 24 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от — до
100т.р. — 7.5млн.р.

Доп.деньги
на любые цели без
увелич. платежей

Процентная ставка
от 15.9%

Срок
от 6 мес. до 7 лет

Сумма от — до
50т.р. — 7млн.р.

До 3 первых
платежей
можно пропустить



Процентная ставка
от 16.5%

Срок
от 13 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от — до
100т.р. — 5млн.р.

Уменьшение платежа, снижение ставки

Процентная ставка
от 17.4%

Срок
до 5 лет

Сумма от — до
50т.р. — 5млн.р.

Учитываем все доходы при оформлении заявки



Процентная ставка
от 17.9%

Срок
от 15 мес. до 7 лет

Сумма от — до
30т.р. — 3млн.р.

Решение
моментально
более 90% заявок

Шаг срока: 15, 18, 24, 36, 48, 60, 72, 84 мес

Процентная ставка
от 19.99%

Срок
от 13 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от — до
90т.р. — 3млн.р.

Возможность рефинансирования до 5 кредитов

Процентная ставка
от 21.9%

Срок
от 3 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от — до
30т.р. — 8млн.р.

Без комиссий, без справок, только паспорт

Процентная ставка
от 26%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 5 млн.руб.

Время
принятия решения
1 минута

А сколько раз можно рефинансировать кредит? — узнайте в нашем следующем тематическом материале.

Вас также может заинтересовать:



На просроченные заемщиком платежи кредитные организации реагируют по-разному: их действия зависят от вида просрочки. Какие бывают разновидности просроченных платежей, как их предотвратить, и как действовать заемщику? Ответы — в статье.



Рекомендации по получению и выплате займов в нескольких банках. Можно ли взять несколько кредитов в одном банке? Факторы, которые влияют на одобрение или отклонение подобных заявок. Как получить выгоду от нескольких кредитов одновременно?



Что делать заемщику в случае снижения уровня платежеспособности? Возможно, поможет увеличение срока действия кредитного договора — пролонгация кредита. Узнать подробнее об этой слуге можно в данной статье.



Что представляет собой реструктуризация займа, для кого банки изменяют условия погашения, какие документы необходимо предоставить заемщику, процедура реструктуризации — советы заемщикам.

Комментарии

Ответить на Ваш вопрос не зная всех деталий о Ваших кредитах затруднительно. Но я попробую предположить.

1. Если ежемесячный платеж не уменьшился, вероятно, Вам предложили уменьшение сроков выплаты задолженностей. Общая переплата при этом должна сократиться — выгода от рефинансирования имеется.

2. Возможно, менеджер банка в своих расчетах опирался на изначальную сумму кредитов, и не учитывал тот факт, что Вы некоторое время уже погашаете займы, то есть сумма основного долга уменьшилась. Еще одно предположение: сотрудник банка озвучивает пониженную процентную ставку, и «забывает» упомянуть об увеличении сроков кредитования, а это уже может лишить всякого смысла процедуру рефинансирования Ваших кредитов.

Чтобы определить выгоду от процедуры рефинансирования кредитов, Вам нужно сравнить суммы общей переплаты по действующим кредитам с суммой общей переплаты, которую предлагает потенциальный кредитор. Для расчета этого показателя попросите сотрудника банка показать Вам график платежей. Далее, складываем все платежи, и вычитаем сумму полученных Вами кредитов. Полученная цифра — это сумма общей переплаты.

И не забудьте уточнить у представителя банка о комиссиях и прочих дополнительных платежах, которые банк может потребовать при оформлении и обслуживании кредита.

Источник https://vsezaimyonline.ru/ratings/luchshee-refinansirovanie-kredita.html

Источник https://creditar.ru/credits/refinansirovanie-potrebitelskikh-kreditov

Источник

Похожие записи:

1. Калькулятор кредита СберБанка
2. Кредит под залог недвижимости в Сбербанке
3. Кредиты Уралсиба
4. Кредит на потребительские нужды в Беларусбанке: 6 доступных программ