Условия получения потребительского кредита

Перед выбором банка и подходящей кредитной программы заёмщику следует должным образом ознакомиться с условиями, на которых можно получить деньги «в долг».

Ведь очень многие клиенты банков впоследствии рассказывают, что их «обманули»: ставка оказалась выше рекламной, переплата вышла очень большой и т. п. Но если внимательно изучить условия кредита – потребительского наличными или целевого, и правильно оценить свои возможности, то и проблем с получением ссуды и погашением долга быть не должно.

Основные условия кредита – потребительского без залога

Главные параметры кредитования – это ставка, срок погашения и сумма ссуды. Средний срок погашения потребительского займа составляет несколько лет, минимальный – от 3 до 12 месяцев, максимальный – 5 лет (изредка 6-7 лет).

Лимит кредитования зависит от выбранного банка и программы, но в целом «в долг» без обеспечения можно получить от нескольких тысяч до миллиона рублей. Максимальная сумма ссуды зависит от того, какую кредитную нагрузку может «потянуть» клиент, исходя из размера его чистого дохода. В идеале, на погашение ежемесячного платежа должно направляться не более 30-50% зарплаты заёмщика.

155 Одобрено: 109
26145 Одобрено: 18302
24013 Одобрено: 16809

Размер ставок по нецелевым кредитам огромен: от 8-11% до 61% годовых и более. С минимальными ставками, как правило, предлагаются небольшие годовые займы с подтверждением доходов. На самых невыгодных условиях кредиты потребительские выдаются без подтверждения доходов и занятости заёмщика.

Из прочих важных условий кредитования стоит выделить комиссии, связанные с обслуживанием ссудного счёта: например плату за смс-информирование (до 2000 рублей за разовое уведомление) о просроченном платеже.

Ставки по потребительской ссуде: нюансы

Центробанк обязал банки не взимать лишние комиссии и обязать их озвучивать полную стоимость кредитования до подписания договора, но финучреждения и тут нашли лазейку для махинаций. В последние годы большинство кредиторов указывают лишь диапазон процентных ставок, скрывая формулу, по которой они устанавливаются.

Информация о том, что ставка составит от 15% до 35%, заёмщику, по сути, ничего не говорит. Где гарантия, что, собрав документы и подав заявку, он не получит одобрение ссуды с «космической» ставкой 30%? Единственно, что можно утверждать точно – на минимальную переплату стоит рассчитывать только зарплатным клиентам, в редких случаях – физлицам с высоким доходом и положительной кредитной историей.

Мы рекомендуем заёмщикам выбирать банковские программы, по которым разброс ставок не превышает нескольких, максимум пяти, процентных пунктов.

Дополнительные условия потребительского займа – страхование

В последние 2-3 года банки активно стали требовать у клиентов оформления полиса личного страхования. И при отказе заёмщика от покупки страховки заявка на получение потребительского кредита либо отклоняется, либо меняется ставка – минимум на 0,5-1 п. п.

Причиной подобной требовательности банков является не только опасение столкнуться с невозвратом долга из-за болезни/смерти клиента, но и банальная жажда наживы. Страхование – весьма недешёвое удовольствие, и кредитные организации либо получают комиссионный процент от страховщиков, либо и вовсе оказывают услуги заёмщикам сами – через дочерние компании.

Обратите внимание, что при подключении к комплексному договору страхования, стоимость данной услуги обычно добавляется к сумме кредита, и переплата по нему существенно вырастает.

Получение потребительского кредита: процедура и требования банков

Процедура оформления беззалогового займа крайне проста – на первом этапе от заёмщика требуется заполненная анкета-заявка и копии документов, подтверждающих личность (они, обычно, снимаются непосредственно в отделении). Обязательными условиями оформления ссуды является предоставление банку контактного номера мобильного телефона, оригинала паспорта гражданина РФ (с отметкой о регистрации) и СНИЛС.

Получение потребительского кредита с приемлемой ставкой и высокими шансами на одобрение заявки предполагает наличие у клиента справки о доходах и копии трудовой книжки. Оформить ссуду можно в том случае, если вы соответствуете требованиям банка – по возрасту, стажу, «прописке», кредитной истории и уровню доходов.

В случае одобрения заявки деньги в большинстве случаев зачисляются на специально открытый с этой целью карточный счёт.

Что такое потребительский кредит?

Реклама банков и магазинов пестрит обещаниями: «Потребительский кредит!», «Без переплат!», «Без обеспечения!», «Быстро!», «Выгодно!», «Успей!». Но что в действительности представляет собой их предложение оформить потребительский кредит?

Потребительское кредитование — это одна из самых перспективных сфер банковского рынка. Нет ничего удобнее для клиента, чем распоряжаться заемными средствами по своему усмотрению.

Сущность такого договора в том, что он не требует никакого подтверждения того, куда будут потрачены деньги, хотя в заявке обычно есть строка о цели получения средств, но ее достоверность проверяться не будет. При этом получить кредит на любые нужды куда проще по времени и пакету документов, чем любой другой.

Определение

Понятие потребительского кредита заключается в договоре с физическим лицом, который предусматривает выдачу гражданам средств на их нужды — приобретение товаров и/или оплата услуг.

Этими средствами можно расплатиться за бытовой товар — например, продукты, лекарства, бытовую технику, оплатить учебу, потратить на ремонт или отдых.

Принципы выдачи достаточно просты — потребитель должен иметь возможность потреблять, поэтому часто такие кредиты выдаются не только непосредственно в банках, но также и в магазинах, а с некоторых пор даже в Интернете.

Есть несколько видов потребительских кредитов, они различаются как по цели трат, так и по скорости получения денег.

Целевой

Целевой кредит, несмотря на то, что он является потребительским, имеет некую цель, на которую пойдут выданные средства. Это необходимо для того, чтобы снизить риски банка и улучшить условия по предлагаемому кредитному продукту.

Программа	Срок, месяцев	Ставка, % годовых	Размер, рубли
Газпром
Образовательный без обеспечения	1–78	14–14,5	90 000–800 000
Банк Траст
На ремонт	6–60	19–35,3	500 000–1 000 000
Ренессанс Кредит
Кредит на отдых	6	35,24	3 000–250 000
Росбанк
10х10х10	10	23,46	6 000–60 000
Сбербанк
На рефинансирование	3–60	20–28,5	15 000–1 000 000
Россельхозбанк
Целевой с обеспечением	До 60	20–28,5	10 000–1 000 000

Нецелевой

Банк, оформляющий нецелевой кредит, не имеет никакого интереса к тому, на что пойдут деньги — развитие бизнеса, получение возможности отдохнуть заграницей, расплатиться с другими долгами или же приобрести предметы первой необходимости.

Условия по нему обычно несколько хуже, как правило, выше ставка.

Программа	Срок, месяцев	Ставка, % годовых	Размер, рубли
Райффайзенбанк
Персональный	12–60	18,9	90 000–750 000
ЮниКредит Банк
Нецелевой под залог	12–180	14,5–18,38	До 9 000 000
ВТБ 24
Нецелевой ипотечный	1–240	14,95–15,85	1 500 000–90 000 000
Банк Траст
Большие возможности	12–60	17,9–31,9	100 000–500 000
Россельхозбанк
Пенсионный с обеспечением	1–60	21–25	10 000–500 000
Росбанк
Просто деньги	6–60	22–24	30 000–3 000 000

Экспресс-кредит «день в день»

Экспресс-кредиты необходимы тогда, когда деньги нужны немедленно, и времени на ожидание одобрения от банка в несколько суток у клиента нет.

Чаще всего такие кредиты выдаются в магазинах на приобретение чего-либо, не требуют слишком много документов (обычно достаточно паспорта, изредка к нему должен прилагаться второй документ, подтверждающий личность или же доказывающий платежеспособность клиента — например, паспорт транспортного средства).

Но максимальная сумма в договоре не слишком велика, а вот процентная ставка может оказаться крайне высокой.

Программа	Срок, месяцев	Ставка, % годовых	Размер, рубли
Росбанк
Экспресс-кредит	3–24	59–67	6 000–60 000
Ренессанс Кредит
На мобильный телефон	6–24	69	3 000–350 000
Траст Банк
Деньги сейчас	6–36	Индивидуальна	30 000–200 000
Восточный Экспресс Банк
Наличные	12–36	15–59,5	25 000–200 000
Альфа Банк
Быстро	12–18	67–77	30 000–120 000
Лето Банк
Супер лето	6–48	49,9	15 000–500 000

Особенности и отличие от других видов

Рынок потребительского кредитования сформировался уже достаточно давно и выработал свои особенности — теперь клиенту часто не нужно предоставлять обеспечение, довольно только подтверждения доходов, изредка — приглашения поручителей, а залоговое имущество в этой роли почти никогда не выступает.

С оформлением потребительского кредита иногда может выдаваться кредитная карта, но не обязательно. В чем же еще его отличия?

Хотите избежать переплат? Узнайте, где потребительский кредит выгоднее.

Какими должны быть общие условия договора потребительского кредита? Читайте в этой статье.

От ипотечного

При получении потребительского кредита клиент находится в гораздо более комфортных условиях — он может получить деньги, не закладывая свою недвижимость и подчас даже не предоставляя никакого обеспечения вовсе.

Но при этом «расплачивается» за это сниженным кредитным лимитом и повышенной процентной ставкой.

От автокредита

Потребительское кредитование позволяет приобрести автомобиль, не оформляя его в качестве залогового имущества и не передавая в собственность банка до момента закрытия договора.

Обязательное страхование автомобиля перекладывается на усмотрение и ответственность его владельца.

Конечно, не каждый банк готов предоставить сумму, на которую появится возможность приобрести новую иномарку, но, если основная часть суммы уже есть и до мечты не хватает не так уж много, это оптимальный вариант.

От кредитных карт

Как у большинства кредитных карт, так и у некоторых потребительских кредитов есть льготный период, во время которого процентная ставка может не начисляться или начисляться в уменьшенном размере. Также многие банки предлагают при оформлении потребительского кредита получить и кредитную карту для облегчения распоряжения средствами.

Однако кредит по карте будет несколько дороже — обналичивание средств влечет за собой дополнительные комиссии, а ведь есть еще платежи за обслуживание карты и счета, ее выпуск, индивидуальный дизайн и прочие траты, которые подчас совершенно не нужны клиенту.

Да и пользоваться банковской картой следует с оглядкой на безопасность средств на них.

От микрозаймов

Микрозаймы — упрощенная версия потребительского кредита. Несмотря на то, что условия получения куда более приятные (хотя сегодня многие банки также готовы выдавать кредиты безработным или требовать только паспорт, как и МФО), микрозайм не может конкурировать с потребительским кредитом по цене.

Процентная ставка по микрозайму доходит до 1000% в год, что обуславливает огромные, по сравнению с потребительским кредитованием, переплаты.

Кроме того, ни одна организация, выдающая микрозаймы, не готова предложить столь же большой кредитный лимит и максимальный срок кредитования.

Стандартные условия

Все банки, предлагающие потребительский кредит, предоставляют на примерно одинаковых условиях, различия заключаются в незначительных нюансах, наличии комиссий и в общем уровне удобства клиента.

Кредит на потребительские нужды может быть как краткосрочным, так и среднесрочным. Минимальный срок варьируется от месяца до года (наиболее популярный минимальный срок — это 3–6 месяцев), максимальный — от года до пяти лет (чаще всего на 5 лет или на 3 года, в зависимости от пакета документов и предоставляемого обеспечения).

Существуют и уникальные предложения со сроком до 15 лет.

Сумма

Предлагаемая клиенту сумма напрямую зависит от рисков банка, предъявляемых к клиенту требований и специальных условий по кредиту. Бывают микрокредиты до 100 тысяч рублей, чаще всего предлагается от полумиллиона до миллиона рублей, хотя некоторые банки готовы предложить до трех. Выдаваться она может в рублях или же на эквивалентную сумму в долларах США.

Ставка

Наименьший процент достигается наличием надежного обеспечения и принадлежности клиента к привилегированной категории, но даже в этом случае процентная ставка практически никогда не опускается ниже 10% годовых.

Максимально же она достигает 70–80% годовых, но тогда требования к заемщику минимальны (это характерно больше для экспресс-кредитов).

Требования

Рынок потребительского кредитования предъявляет к клиентам требования ровно такие, чтобы они смогли без вреда для себя вернуть долг в указанные в договоре сроки.

• Возраст. Потребительский кредит выдается только совершеннолетним, а лучше лицам, достигшим 23–25 лет. Если заемщик младше, ему иногда идут навстречу при условии, если он пригласит созаемщиков.
• Доходы. Требование к доходам иногда даже вовсе не предъявляется, но, если такой пункт все же есть, то его рамки начинаются от 15 тысяч рублей, в зависимости от суммы и сроков. Одно «но» — для москвичей всегда требования к уровню дохода в среднем на 10–20 тысяч рублей выше, чем для регионов.
• Регистрация. Физическим лицам с недавних пор постоянная регистрация необязательна — некоторые банки готовы выдать деньги и с временной регистрацией, но на срок не больший, чем срок регистрации.

Что нужно для оформления

Оформить потребительский кредит довольно просто, а уж для того, чтобы подать заявку, иногда даже из дома выходить не нужно.

Подача заявки

В первую очередь клиенту нужно выбрать банк и подать заявку на кредит. В заявке он не только указывает, сколько и как надолго ему нужны деньги, но и данные о себе. Сделать это можно в том числе на сайте банка.

Однако иногда под формами на сайтах можно найти неприятное уточнение о том, что при заполнении онлайн-заявки деньги по ней получить нельзя и все равно придется лично обращаться в банк.

Документы

Для заключения договора у клиента должен быть в порядке пакет документов: не только паспорт, но и второй документ, удостоверяющий личность, подтверждающий наличие страховки и материальных ценностей, а также справка о доходах.

Если есть созаемщики, их пакет документов должен быть точно таким же.

Погашение

Есть несколько видов погашения кредита, существенно отличающихся друг от друга размерами регулярного платежа.

Что кается обычного погашения долга, то есть два вида платежей – аннуитетный и дифференцированный. Один из них предусматривает первоначальную выплату процентов по кредиту, а уже потом суммы основного долга. Второй предлагает выплачивать основной долг и проценты в равных долях. Оба вида имеют свои преимущества и недостатки.

Закон о потребительском кредите запретил взимание комиссии за досрочное погашение кредита, поэтому теперь во всех банках оно осуществляется бесплатно.

Чем ниже процент, тем выгоднее кредит. Читайте обзор процентных ставок по потребительским кредитам в банках России.

Список банков, которые предлагают отправить заявку онлайн на потребительский кредит, находится здесь.

Условия потребительского кредита в Сбербанке России описаны в этой статье.

Часто задаваемые вопросы

Подчас клиент не слишком хорошо подкован в банковской терминологии, но продолжать не знать некоторые вещи до того, как договор оформлен — это лишь способ сделать кредит менее выгодным.

Что такое «полная стоимость» и как ее узнать?

Полная стоимость кредита, введенная законом «О потребительском кредите (займе)», включает в себя все предусмотренные договором платежи и записана на первом листе договора крупным шрифтом в отдельной рамке или в специальном документе на сайте банка (предварительно).

Например, в ПСК по кредиту «Быстро» от Альфа Банка не входят незапланированные платежи, вроде штрафных санкций за просрочку регулярного платежа.

Можно ли взять займ под материнский капитал?

Оформить потребительский кредит под залог/оплату материнского капитала нельзя!

Если клиента настойчиво упрашивают оформить такой заем, его обманывают мошенники. Единственный вид кредита, где воспользоваться материнским капиталом можно — это ипотека.

Предоставляется ли налоговый вычет?

Получить налоговый вычет с потребительского кредита можно только в том случае, если он целевой. Однако мало какой банк согласится выдать потребительский кредит для приобретения жилья.

Потребительских кредитов много и все они разные, как выбрать лучший? Чтобы сделать для себя самое выгодное решение, стоит сначала определиться с собственными желаниями и возможностями. Между банками — серьезная конкуренция, особенно в сфере потребительского кредитования. Это обусловлено огромным количеством финансовых.

Данные статистики говорят о том, что среди заемщиков наиболее популярны нецелевые денежные займы. В связи с этим банки получают большое количество заявок на оформление потребительских кредитов наличными. Число предложений от кредитных организаций также велико, поэтому следует тщательно анализировать все альтернативные.

Потребительский кредит на сегодня — наиболее популярный продукт среди российских заемщиков. Это обусловлено нецелевым характером заемных средств и большим разнообразием предложений банков. Взять потребительский кредит может заемщик любой категории, но следует анализировать параметры каждого кредитного продукта.

Каким бы не был банк хорошим и клиентоориентированным, угодить всем невозможно. Пренебрежение сотрудников, ошибка в системе, приказ о повышении продаж страховок – все это накладывает отпечаток на репутацию той или иной кредитной организации. Рынок потребительского кредитования переполнен предложениями банков. Можно найти.

Процентная ставка — один из самых главных критериев при выборе кредитной программы — именно от нее зависит, как много денег придется заплатить за обращение к банку. Россельхозбанк предлагает несколько видов линеек кредитных продуктов, но насколько выгодны ставки по ним? Каждый кредитный продукт имеет свои дополнительные.

Есть ли альтернатива у потребительского кредита? Конечно — кредитная карта на тех же или лучших условиях. Руководство банка Тинькофф КС решило так же — подробности о результатах далее. Коротко о банке Создатель кредитной организации Тинькофф Кредитные Системы, Олег Тиньков, известный своим неоднозначным поведением и.

Условия выгодного потребительского кредитования сегодня редкость. Но тем ни менее ведущие банки России предлагают своим клиентам займы на потребительские нужды с минимальными процентными ставками. Последние события на финансовом рынке России кардинально повлияли на банковский сектор и на кредитную политику в.

Как выбрать из двух зол меньшее при оформлении кредита: делать справку 2-НДФЛ или расплачиваться за ее отсутствие в буквальном смысле – высокой процентной ставкой? Есть и другие способы получить деньги от банка за ту же цену. Как это возможно? Потребительские кредиты все чаще выдают по стандартному пакету документов: анкета.

Для того чтобы получить потребительский кредит в ВТБ 24, не обязательно идти сразу в отделение банка. На сайте компании можно оставить предварительную онлайн заявку – это сэкономит немало времени и позволит заняться подготовкой пакета документов. Программа кредитования Потребительский кредит от банка ВТБ 24 – это.

Процентная ставка по потребительскому кредиту никогда не берется «с потолка» — есть определенные механизмы, позволяющие ее рассчитать тем или иным образом. Промсвязьбанк в этом не исключение и поэтому стоит рассмотреть зависимость процентной ставки от категорий клиентов и различия в программах. Промсвязьбанк вот уже.

Потребительская ссуда – самый распространенный вид займа, так как он позволяет осуществить свои желания без первоначальных накоплений. Однако и разброс процентных ставок по таким ссудам самый большой. Новичкам легко запутаться в том многообразии условий, которые предлагают банки. ФАКТОРЫ, КОТОРЫЕ ВЛИЯЮТ НА СТАВКУ Прежде.

Многие банки предлагают своим клиентам такую услугу, как оформление онлайн заявок и быстрое получение предварительного решения. Это очень удобно, так как не нужно тратить время на посещение банка и ожидание первичного ответа в офисе. Гораздо проще отправить анкету-заявление прямо из дома. Одной из организаций.

Целевое потребительское кредитование – это не только займы на ремонт, обучение, поездки и автомобили. Это еще и простой способ купить понравившийся товар при временном неимении средств. Русфинанс Банк сотрудничает с сотнями магазинов-партнеров, где можно быстро и просто приобрести нужную вещь в кредит. Банк также.

Кредитная карта – универсальный платежный инструмент, который может стать отличной заменой обыкновенному займу наличными. Кредитки имеют массу преимуществ: льготный период пользования средствами, скидки в компаниях-партнерах и возможность оплачивать покупки и услуги в интернете. Чтобы получить кредитную карту, нужно.

Помимо услуг банков и микрофинансовых организаций, существуют еще предложения от частных инвесторов. С одной стороны, обращаться к ним довольно рискованно, а с другой — условия вполне позволяют брать у них кредиты тогда, когда нужную сумму не взять больше нигде. Как не стать жертвой мошенников и сделать все.

На обширном рынке кредитных предложений для населения потребительская ссуда от Траст Банка выделяется выгодностью параметров и удобством оформления, в том числе за счет значительной филиальной сети, охватывающей значительное число регионов России. Кредитные программы Предлагаемые клиентам разнообразные программы по.

В июле 2020 года произошли существенные изменения, касающиеся заключения договоров в области потребительского кредитования. Законодательство регулирует порядок вычисления процентов по кредиту, цены неустойки и требования к содержанию и представлению договоров займа. Новые положения касаются всех организаций и корпораций.

При выборе кредитного продукта заемщики обращают внимание на такие факторы, как процентная ставка, максимально доступная сумма и простота процедуры оформления займа. К банкам, требующим залог или поручительство, клиенты обращаются в последнюю очередь. Кредит без обеспечения — это быстрый и удобный способ получения нужной.

В наше беспокойное время банки предпочитают не рисковать и не выдавать выгодные кредиты без какой-либо гарантии их возвращения. Однако это не значит, что нет никакой возможности получить кредит без залога и справки о доходах вовсе. Не обязательно иметь высокий доход, чтобы кредитоваться. Не обязательно иметь его вовсе, если.

Один из наиболее выгодных способов получения денежных средств – потребительский кредит с обеспечением. На таких условиях банк может предложить клиенту большую сумму на длительный срок. Для оформления займа с обеспечением необходимо предоставить залог или воспользоваться помощью поручителя. Зачастую лишь на этих условиях.

Доверительный и потребительский кредит: что это такое и чем они отличаются?

Приходилось ли вам слышать что-либо о доверительном кредитовании? Вопреки названию, это не кредит от близких людей, доверяющим вам. Это особая форма лояльности от вашего банка, предложенная постоянным клиентам, имеющим стабильный доход и чистую кредитную историю. В чем же реальное отличие потребительского кредита от доверительного, и на каких условия он выдается, стоит разобраться подробнее.

Потребительский кредит простыми словами

Потребительский кредит – это самый обыкновенный займ в банке на любые нужды клиента, например, на покупку бытовой техники или оплату ремонта в квартире. Как правило, такой вид кредита не требует от клиента предоставлять гарантии, поручительства или залог, особенно если сумма его не более 500 тысяч.

Подать заявку на кредит можно как онлайн, так и в банке, главное, соответствовать определенным требованиям:

1. Возраст – чаще всего в пределах 18-70 лет;
2. Официальное трудоустройство на последнем месте работы – от 3-6 месяцев (у каждого банка свои условия);
3. Российское гражданство;
4. Положительная кредитная история.

При этом также играет роль размер доход заемщика – чем он меньше, тем меньше вероятность получить большую сумму кредита (и тем выше вероятность вообще получить отказ по заявке).

В остальном же банку совершенно неважно, на что заемщик будет тратить деньги, главное – чтобы он своевременно вносил платежи.

Что такое доверительный кредит?

Доверительный кредит – это в принципе тот же потребительский кредит, но предназначенный для ограниченного круга клиентов. Фактически он появился еще в 2007 году в Сбербанке. Его начали предлагать только проверенным постоянным клиентам, которые стабильно и на протяжении длительного времени получают зарплату на карту Сбербанка.

Отличительная черта доверительного кредитования – особые, более выгодные условия предоставления займа, а также упрощенная система обработки заявки.

Причем каждый банк по-своему называет «доверительный кредит», но чаще всего это предложение для «зарплатных клиентов», которым предложены привлекательные ставки процента, как минимум на 2-3 пункта ниже, чем по обычному потребительскому кредиту.

Кто может рассчитывать на доверительный кредит?

Важная особенность доверительного кредита – это персональное предложение от банка. То есть, если вы получили от банка сообщение, с интересным предложением на кредит со сниженной ставкой и привлекательной суммой кредита, значит, вам предлагают «доверительный» кредит.

Исходя из сути понятия, клиент не может сам подать заявку на доверительный кредит.

Чаще всего отобранные клиенты могут вовсе не нуждаться в кредите. Банк путем мониторинга вашей активности самостоятельно принимает решение о возможности оформить вам кредит на особых условиях. При этом вам необязательно принимать предложение, но все же стоит понимать, что такие предложения (для ограниченного круга лиц) имеют краткосрочный период действия: от нескольких дней до месяца, после чего предложение будет аннулировано.

На каких условиях выдается доверительный кредит?

Как правило, доверительный кредит не отличается большими суммами и сроками. В том же Сбербанке максимальная величина доверительного кредита не превышает 650 тысяч рублей и определяется исключительно банком для каждого клиента в отдельности.

Срок кредитования обычно не превышает 1,5 лет. Следовательно, это нецелевые займы на небольшие покупки, которые не должны стать проблемой для клиента.

Цель таких кредитов вообще – стимулировать клиентов оформлять новые займы благодаря привлекательным условиям. Некоторые психологи называют это своеобразным эмоциональным давлением со стороны банка. Они фактически предлагают ненужную услугу, но с выгодными условиями, к тому же, еще и устанавливают временные рамки для принятия решения. После чего клиенты принимают поспешные решения и часто оформляют кредиты, в которых, по сути, и не нуждались.

Банк же в этом случае решает свои задачи по продвижению кредитных продуктов и повышает свои доходы.

Кому предлагают доверительные кредиты?

Единых правил отбора клиентов для предложения доверительного кредитования для всех банков нет. Каждый банк вправе самостоятельно обозначать критерии отбора клиентов, кому он доверяет и готов сделать более выгодные предложения по кредиту.

Однако есть усредненные требования, которым непременно должны соответствовать клиенты:

• Быть клиентом банка по зарплатному проекту или просто перевести зарплату на карту банка (чтобы банк мог отслеживать реально получаемые доходы);
• Активно использовать карту банка;
• Иметь хорошую кредитную историю как минимум в последние 3-4 года;
• Получить индивидуальное предложение от банка.

При соблюдении этих условий клиенты получают:

• Быстрое принятие решения по кредитной заявке – до 1 рабочего дня;
• Минимальный пакет документов: нет необходимости предоставлять справки о доходах с места работы, банк и так видит ваши финансовые движения;
• Нет дополнительных требований по обеспечению: не нужны поручители и залог.

Также стоит понимать, что все предложения отправляются системой, которая самостоятельно сканирует действующих клиентов. Это значит, что банк все равно будет рассматривать каждую заявку, даже если вы ее подали после предложения от самого банка.

Обязательно будет проведена проверка кредитной истории через БКИ (хотя на это и нужно согласие клиента), ведь вы могли иметь только чистую кредитную историю в собственном банке, а в другом в это время иметь серьезные просрочки.

Следовательно, в кредите могут и отказать, если выявят серьезные проблемы, такие как судимость, просрочки по другим займам и даже попытку оформить кредит в предпринимательских целях.

В чем преимущества и недостатки доверительного кредита?

Итак, мы уже определились, что фактически доверительный кредит – это обычный потребительский кредит, но на более привлекательных условиях. Поэтому вполне реально выделить у него явные преимущества, и даже найти недостатки.

• Минимум требований к пакету документов, чаще всего достаточно паспорта;
• Быстрое подтверждение заявки, если не выявлено никаких проблем;
• Процентная ставка будет около минимальной и на 2-3 пункта ниже, чем по обычному кредиту;
• Нет необходимости привлекать поручителей или предоставлять залог;
• Возможно частичное и полное досрочное погашение.

• Предложение серьезно ограничено по срокам действия;
• На него могут рассчитывать только клиенты с хорошей репутацией и высоким доходом;
• Есть ограничения по сумме и сроку кредитования;
• Заявку могут отменить даже после отправки индивидуального предложения.

Следовательно, это предложение может быть актуальным далеко не для каждого отобранного клиента, хоть и имеет привлекательные условия. Но если вы все же получили его, значит, банк высоко ценит ваше сотрудничество и относит вас к числу благонадежных клиентов. А значит, при желании взять кредит – вы всегда сможете рассчитывать на лояльное отношение.

Источник https://bistro-credit.ru/usloviya-polucheniya-potrebitelskogo-kredita/

Источник http://kreditstock.ru/fiz/potrebitelskij-kredit/

Источник https://bankstoday.net/last-articles/doveritelnyj-i-potrebitelskij-kredit-chto-eto-takoe-i-chem-oni-otlichayutsya