Как начать инвестировать с маленькой суммой денег

Большинство людей знают и понимают, что денежные накопления необходимо вкладывать. Деньги должны работать и приносить прибыль, иначе их постепенно «съест» инфляция. Однако легко рассуждать об инвестициях, когда размер капитала исчисляется миллионами, но что делать с суммами менее 100 000 руб.? Куда можно вложить небольшую сумму, чтобы это было целесообразно? В данном материале мы расскажем о возможных вариантах.

Покупка валюты

Строго говоря, валюта не считается инвестиционным инструментом, но в России многие частные инвесторы предпочитают часть средств хранить в долларах США или евро, чтобы уберечь их в случае девальвации. Наиболее выгодный обменный курс можно получить на валютном рынке Московской биржи, однако на нем торги валютными парами USD/RUB и EUR/RUB проводятся кратными 1000 единиц базового актива, то есть не менее $1000 или €1000.

Тем не менее клиентам БКС доступен инструмент, позволяющий покупать и продавать валюты в суммах, кратных $1 и €1, по близкому к биржевому курсу. Для этого через приложение «Мой брокер» необходимо найти в перечне торгуемых инструментов секции фондового рынка инструменты usd/rub (<1000$) и eur/rub (<1000€). Таким образом даже небольшую сумму можно конвертировать в требуемую валюту по хорошей цене.

Также при формировании валютной корзины рекомендуем ознакомиться с материалом: В какой валюте стоит хранить сбережения. Доллар, евро или рубль?

Комбинация ИИС + ОФЗ

Это максимально простое и надежное инвестиционное решение доступно как опытным, так и начинающим инвесторам. Оно позволяет получить доходность до 20% годовых с надежностью на уровне банковского депозита.

В данном случае общая доходность складывается из налогового вычета на взносы по индивидуальному инвестиционному счету (ИИС) и процентов по государственным облигациям (ОФЗ).

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) позволяет получить 13% дохода в виде налогового вычета с инвестированной суммы. По своей сути ИИС является обычным брокерским счетом, на котором можно осуществлять операции с акциями и облигациями. Просто открыв ИИС и положив на него свои 30, 50 или 100 тыс. руб. затем вы можете получить возврат НДФЛ в размере 3 900, 6 500 или 13 000 руб. соответственно.

Уже только это позволяет защитить средства от инфляции. Однако деньги, размещенные на ИИС, можно вложить в облигации федерального займа (ОФЗ), которые выпускает Министерство финансов РФ. Они имеют максимальный рейтинг надежности среди рублевых долговых инструментов. На 27 мая 2019 г. такие бумаги дают доходность около 7-8% годовых в зависимости от срока погашения.

Итого можно получить 13%+7%=20% за 1 год на свои вложения. Такая комбинация может опережать проценты по некоторым кредитам. Поэтому если перед вами стоит вопрос, погасить досрочно свой кредит или инвестировать, то разместить деньги на ИИС в некоторых случаях может быть даже выгоднее.

При этом стоит отметить и ограничения. Вывести деньги с ИИС можно будет только спустя три года после открытия счета. Кроме того, налоговый вычет можно получить не больше, чем размер уплаченного подоходного НДФЛ.

Если у вас нет официально уплаченного НДФЛ, то вы можете открыть ИИС и получить другую льготу в виде освобождения от уплаты НДФЛ по результатам ваших сделок.

Корпоративные облигации

Помимо ОФЗ инвестору с небольшой суммой доступны облигации российских компаний, по которым можно получить хорошую процентную ставку. В среднем доходность корпоративных облигаций выше, чем банковских депозитов. Кроме того, облигации не предполагают ограничений на минимальный срок инвестирования, что может быть важно для небольших сумм.

Вы можете купить облигации на год, полгода, месяц или пару недель. Доход по ним начисляется ежедневно, что позволяет в любой момент вернуть свои деньги. Это особенность может быть полезна, если накопленная сумма выполняет функцию подушки безопасности.

Недорогие акции крупных компаний

Несмотря на расхожее мнение, даже с суммой 50 000 руб. инвестор может начать торговать акциями. В данном случае его выбор будет ограничен, однако ряд возможностей на рынке все же доступны для «бюджетного инвестора». Вот список наиболее ликвидных бумаг на Московской бирже, минимальная стоимости покупки которых составляет менее 1 000 руб.

В данном случае инвестор может, как сформировать портфель из таких бумаг, так и упражняться в краткосрочных спекуляциях, рискуя небольшой суммой денег.

Также напомним спекулянтам, что большинство брокеров позволяет бесплатно использовать кредитное плечо при торговле внутри дня, что может повысить прибыльность торговли. Однако не стоит забывать, что риски при таком подходе также повышены и данный стиль не рекомендуется для начинающих инвесторов.

Самое ценное при инвестировании маленьких сумм

На самом деле самое ценное, что вы получаете при вложении небольшой суммы денег, это реальный инвестиционный опыт. Вы можете на практике, а не в теории, соприкоснуться со всеми нюансами и особенности реальной торговли.

Выбирая финансовые инструменты, сравнивая их друг с другом, отслеживая ленту новостей, сталкиваясь с техническими особенностями проведения сделок и испытывая живые эмоции от торговли, вы гораздо больше продвинетесь в понимании сути инвестирования, чем просто читая образовательные статьи и просматривая учебные видео.

Такой опыт торговли позволит вам с совсем небольшим риском получить знания и навыки, которые впоследствии значительно увеличат доходность ваших вложений и уберегут от дорогостоящих ошибок.

БКС Брокер

Последние новости

Рекомендованные новости

Прогнозы и комментарии. Интрига в Газпроме и разворот рубля

Сбербанк. Не удержались в восходящем канале

Рубль — просто так совпало

Премаркет. Полувековое падение

Нефть корректируется после трех дней роста

Дивидендный портфель 2022. Квартальная ребалансировка

Газпрому грозит резкое падение экспорта в Европу. Что делать с акциями

СИБУР выпускает новые облигации. Как принять участие

Адрес для вопросов и предложений по сайту: bcs-express@bcs.ru

Copyright © 2008–2022. ООО «Компания БКС» . г. Москва, Проспект Мира, д. 69, стр. 1
Все права защищены. Любое использование материалов сайта без разрешения запрещено.
Лицензия на осуществление брокерской деятельности № 154-04434-100000 , выдана ФКЦБ РФ 10.01.2001 г.

Данные являются биржевой информацией, обладателем (собственником) которой является ПАО Московская Биржа. Распространение, трансляция или иное предоставление биржевой информации третьим лицам возможно исключительно в порядке и на условиях, предусмотренных порядком использования биржевой информации, предоставляемой ОАО Московская Биржа. ООО «Компания Брокеркредитсервис» , лицензия № 154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия.

* Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе.

Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом. Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с: уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг; информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций; заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов; декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.

Приведенная информация и мнения составлены на основе публичных источников, которые признаны надежными, однако за достоверность предоставленной информации ООО «Компания БКС» ответственности не несёт. Приведенная информация и мнения формируются различными экспертами, в том числе независимыми, и мнение по одной и той же ситуации может кардинально различаться даже среди экспертов БКС. Принимая во внимание вышесказанное, не следует полагаться исключительно на представленные материалы в ущерб проведению независимого анализа. ООО «Компания БКС» и её аффилированные лица и сотрудники не несут ответственности за использование данной информации, за прямой или косвенный ущерб, наступивший вследствие использования данной информации, а также за ее достоверность.

Инвестпроекты инвестициями до 100 млн ₽

Передаем инвесторам не более 50% доли в нашем клубе. Осталось свободных 15%. Поспешите! Прямые инвестиции в действующий бизнес с доходом более 3.000.

Работающий без прибыли

Категории: Авто, Робототехника, Экология и энергия

Требуемые инвестиции: 15 000 — 750 млн ₽

Доходность: 19-40% в год

Стадия проекта: Работающий без прибыли

На рынке розничной реализации ГСМ проблемы: 1. Качество топлива часто не соответствует ожидаемому; 2. Объём налива нечестный, или так кажется; 3. Ц.

Работающий с прибылью

Категории: Торговля и коммерция

Требуемые инвестиции: 3 — 10 млн ₽

Доходность: 30-35% в год

Стадия проекта: Работающий с прибылью

Инвестируйте в магазин на Wildberries от 3 млн.р и получайте пассивно до 291т.р в месяц.

Работающий с прибылью

Категории: Производство, Сельское хозяйство, Строительство и недвижимость

Требуемые инвестиции: 1 — 25 млн ₽

Доходность: 21-25% в год

Стадия проекта: Работающий с прибылью

Фиксированный доход на весь срок инвестиций. Официальная регистрация займа в спецдепозитарии со 100% обеспечением недвижимостью. Антикризисный бизн.

Работающий с прибылью

Категории: Логистика и транспортные услуги, Сельское хозяйство, Торговля и коммерция

Требуемые инвестиции: 35 — 200 млн ₽

Доходность: 35-38% в год

Стадия проекта: Работающий с прибылью

Доля /проектное финансирование 38% доход инвестора 2021г. Экспортные контракты. РФ. Оборот 1,4млрд. Свой порт. от 100млн-индивидуально

Работающий с прибылью

Категории: Интернет сервисы, Программное обеспечение, Производство

Требуемые инвестиции: 500 000 — 100 млн ₽

Доходность: 3-5% в месяц

Стадия проекта: Работающий с прибылью

Доходность 36 – 60% годовых с ежедневными выплатами. В качестве залога выступает оборудование. Возможность досрочного выхода. Доступы только у инвест.

Во что инвестировать с зарплатой до ₽100 тыс. 4 надежных варианта

Не только миллионеры могут быть инвесторами. Покупать ценные бумаги можно и на ₽1–2 тыс. Главное — быть последовательным и регулярным. Мы узнали у экспертов, во что можно вложить деньги, если у вас не много средств

Если ваша зарплата не превышает ₽100 тыс., то вы все равно можете инвестировать свои средства и формировать капитал. Необязательно вкладывать сразу большие деньги. Здесь важны дисциплина и регулярность, рассказала «РБК Инвестициям» директор по коммуникациям портала «Сравни.ру» Александра Краснова.

«Если соблюдать эти два условия, то, инвестируя даже небольшие суммы каждый месяц, можно получить приличную доходность», — отметила она.

Финансовый консультант Игорь Файнман считает, что не нужно сразу вкладывать большие деньги, чтобы просто не было стресса, что вы их можете потерять. Можно постепенно покупать ценные бумаги и повышать доходность.

Мы подобрали несколько инструментов, в которые можно вкладывать по ₽5–10 тыс. в месяц и даже меньше и постепенно формировать портфель.

Недорогие акции с дивидендами

Например, стоит обратить внимание на российские голубые фишки. Это бумаги, которые обладают высокой ликвидностью , то есть инвестор всегда может найти покупателя или продавца, так как они востребованы на рынке. В голубые фишки входят 15 крупнейших российских компаний: Сбербанк, «Яндекс», АЛРОСА, «Газпром», «Роснефть», «Магнит», МТС и другие.

По словам Красновой, российские голубые фишки стоят дешевле ₽5 тыс. за редким исключением. «Например, одна акция «Яндекса» стоит около ₽5 тыс. Сбербанк стоит около ₽200, но продается лотами по десять штук, то есть за раз придется потратить около ₽2 тыс. Можно каждый месяц покупать по одной акции или по лоту крупной компании, и за год вы соберете представительный портфель», — сказала она.

По словам Файнмана, стоит брать дивидендные акции, которые будут приносить доход в виде выплат раз в полгода или год. Их также можно найти среди голубых фишек.

Сначала доход от таких вложений будет очень маленький, несколько десятков рублей, что сопоставимо сумме инвестиций, отметил консультант. Можно купить бумаги на ₽1 тыс., ₽3 тыс. или ₽5 тыс., чтобы сделать первый шаг и научиться пользоваться инвестиционными инструментами.

Однако потом можно докупать бумаги, и доход постепенно будет расти. «Вы удивитесь через десять лет, когда начнете получать хорошие дивиденды , на которые вы сможете, например, что-то себе дополнительное купить или в отпуск съездить», — отметил он.

ETF

Альтернативой акциям могут стать ETF — фонды, которые покупают различные ценные бумаги и активы. Покупая акцию такого фонда, вы инвестируете во все активы ETF . Это как бы кусочек от большого портфеля, собранного профессиональными управляющими, или от портфеля, который просто включает все акции того или иного биржевого индекса.

В них могут входить бумаги, которые стоят дорого и не всем по карману. Например, Amazon, цена одной акции которого превышает $3 тыс., и других компаний. Однако одна акция ETF будет стоить гораздо дешевле. Цена может составлять даже ₽1. По словам Красновой, в среднем бумаги индексных фондов стоят ₽1–2 тыс. Такие ETF покупают акции компаний, которые входят в различные индексы. Однако бывают и немного подороже.

На Московской бирже для частных инвесторов доступны фонды от провайдеров FinEx и ITI Funds. Например, FXUS, в который входят акции более 500 крупнейших компаний США в сферах IT, энергетики, недвижимости, промышленности, здравоохранения и других. Одна бумага такого фонда стоит ₽4659, можно купить ее и за доллары.

Стоит учитывать, что рублевая цена фонда зависит от курса доллара к рублю. Поэтому чем дороже доллар и слабее рубль, тем больше стоимость акции этого ETF. Тем не менее цена бумаги в долларах не будет меняться при колебании курса. С другой стороны на цену акции фонда влияет изменение стоимости бумаг, включенных в индекс или портфель управляющего.

Корпоративные облигации

По словам Файнмана, еще один очень хороший и надежный инструмент с фиксированным доходом — это облигации. Покупая такую бумагу, вы одалживаете деньги государству или компании и получаете выплаты в виде купонов. Фактически, это первый шаг от банковского депозита к инвестициям, отметил консультант. «То есть вы, покупая облигации , становитесь пассивным инвестором, вам не надо заниматься никаким трейдингом», — сказал он.

Эксперт полагает, что сейчас лучше покупать именно облигации компаний. Низкая ключевая ставка Банка России сравняла доходность облигаций федерального займа (ОФЗ), то есть государственных, с банковским депозитом. Раньше ОФЗ были интересны инвесторам, так как доходность у них была 7%, 8% и даже приближалась к 9%.

Если ключевая ставка ставка будет повышаться, то ОФЗ вновь станут интересным инструментом. По мнению Файнмана, это вполне может произойти. Среди корпоративных облигаций консультант предложил покупать бумаги крупных корпораций — Российских железных дорог, Сбербанка, «Роснефти», «Новотранса» и других.

В сервисе «РБК Инвестиции » можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.

Кроме того, на получаемые от облигаций проценты можно покупать новые облигации. Тогда у вас появится так называемый эффект сложного процента, рассказал эксперт. То есть когда он будет увеличиваться и на определенном этапе вы начнете получать проценты с процентов. В этом случае ваш личный капитал будет расти уже в геометрической прогрессии, сообщил он. То же самое можно делать и с дивидендами.

«Но до этого еще лет десять, наверное. Я математически считал, эффект сложного процента где-то включается на девятый год реинвестирования, рекапитализации ваших купонов и дивидендов», — рассказал Файнман.

ПИФы

Паевые инвестиционные фонды ( ПИФ ) чем-то похожи на ETF. Инвестор может купить в таком фонде пай, который свидетельствует о праве на долю имущества ПИФа. Управляющая компания такого фонда может вкладывать средства во множество ценных бумаг и активов. Например, в акции, облигации, художественные ценности, ипотечные закладные и другие.

Она может инвестировать как в один инструмент, так и в несколько. В последнем случае ПИФ будет фондом смешанных инвестиций. Диверсификация снижает риски. Управляющая компания также может оперативно менять состав имущества фонда, чтобы минимизировать потери.

Как и в случае с ETF, купить пай будет дешевле, чем приобретать ценные бумаги ПИФа по отдельности и самостоятельно. На российском фондовом рынке можно найти паи в пределах ₽5 тыс., отметила Краснова. Некоторые могут стоить меньше ₽100. Доходность паев может достигать 50%, 60% и даже больше, а может оказаться и отрицательной.

Тем не менее стоит учитывать, что управляющей компании постоянно придется платить вознаграждение. Оно может составлять от 0,5% до 5% стоимости чистых активов ПИФа. То есть инвестор постоянно платит управляющему, хотя у него самого нет гарантии, что он заработает на своем вложении.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене. Подробнее Высоконадежные и самые ликвидные акции на рынке со стабильными показателями доходности. Компании — «голубые фишки» — это лидеры в своей индустрии. Как правило, изменение цен на акции «голубых фишек» определяет настроение рынка. Стратегия для снижения рисков инвестора, когда в инвестиционный портфель приобретаются разнообразные активы и независимые друг от друга биржевые инструменты. При правильной диверсификации общий риск инвестора будет уменьшаться, а потенциальная доходность — повышаться. Основной инструмент денежно-кредитной политики центрального банка страны. Это процентная ставка, которая определяет минимальную стоимость денег в стране, влияет на ставки кредитов, депозитов, размер купона торгуемых облигаций. Центробанк воздействует на инфляцию и валютные курсы, изменяя ключевую ставку. Например, если ключевая ставка повышается, то кредиты и депозиты становятся дороже, а инфляция сдерживается. Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов. Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Подробнее Паевый инвестиционный фонд, а сокращенно ПИФ, является инструментом, при котором инвестор помещает свои средства в фонд и получает за это «кусок» всех активов и, соответственно, прибыли. Подробнее

Источник https://bcs-express.ru/novosti-i-analitika/kak-nachat-investirovat-s-malen-koi-summoi-deneg

Источник https://www.beboss.ru/investments/projects/rub-100mln

Источник https://quote.rbc.ru/news/article/5f58e0ed9a79477f87b2ebd3