8 простых способов оплаты кредита банковской картой

У подавляющей части российского населения есть кредиты или займы. И, естественно, их волнуют вопросы, связанные с погашением задолженности. Действительно, способов оплаты ссуды предлагается много: через банкомат, интернет-банкинг или мобильное приложение, в кассе, денежным переводом из другого банка, в почтовых отделениях, регулярным переводом с места работы и др. Но наиболее удобно и просто производить оплату платежной карточкой. Некоторые уже давно используют данный канал погашения, другие же только приступят к этому. Поэтому речь пойдет о том, как оплатить кредит картой.

Причины погашения кредитов банковской картой

Погашение кредита – это исполнение долговых обязательств, которое ложиться на плечи любого заемщика, в соответствии с кредитным договором, подписанным им и банком. Должник может совершить возврат заемных средств досрочно. Раньше кредиторы устанавливали мораторий на внеплановую выплату долга. Другие взимали комиссии.

Такие меры предпринимались, чтобы не потерять прибыль, ведь клиент сокращает свои расходы на оплату, когда делает это в короткий срок. Сегодня же любой человек, оформивший ссуду, имеет право без согласия банковской организации, однако при ее уведомлении за месяц, возвратить деньги. Но если досрочно погасить заем человек решает добровольно, то ежемесячная выплата процентов и тела кредита – это его обязанность.

Существуют определенные схемы возврата (аннуитетная или дифференцированная), индивидуальный график платежей. Каждый банк при выдаче ссуды или кредитки открывает счет для погашения и делает все, чтобы клиент платил комфортно, своевременно. Поэтому созданы различные способы выполнения операции, предполагающие использование карточки, но о них чуть позже.

Преимущества, которые получает заемщик, собирающийся оплатить кредит с карты, очевидны:

• человек может совершить платеж любому банку;
• у клиента есть возможность заплатить, не выходя из дома;
• оплата происходит в удобное время, которое должник экономит особенно, когда пытаетесь оплатить кредит картой через интернет;
• если подключить опцию «автоплатеж», средства будут снимать с карточного счета автоматически. Таким образом, заемщик не забудет про необходимость платить определенного числа каждого месяца и сохранит кредитную историю. Тем более банк информирует перед списанием требуемой суммы. Главное, следить, чтобы на карте имелось достаточно денег. Услуга недоступна для владельцев виртуальных/корпоративных карточек;
• зачисление денег на банковский счет производится быстрее, чем при обычном переводе по реквизитам;
• для проведения транзакции не нужны документы, общение с банковскими работниками, ожидание в очередях;
• вся информация об операциях фиксируется и контролируется через личный кабинет интернет-банкинга, мобильного приложения;
• не стоит беспокоиться о безопасности проведения платежей, современные технологии защищают персональные данные;
• в некоторых случаях не взимают комиссию и прочее.

Способы, как можно оплатить кредит онлайн банковской картой

Считается оптимальным вариантом, когда заемщик имеет зарплатную карту в том же банке, что и предоставил кредитный продукт. Тогда учреждение бесплатно по составленному распоряжению о списании средств автоматически будет снимать деньги по заданным параметрам. Т.е. одного и того же числа каждого месяца банк будет списывать указанную в распоряжении сумму, равную обязательному платежу. Должнику не придется держать в голове дату погашения, каждый раз составлять бланки.

Если же оплатить долг нужно с пластика, а займ взят не у его эмитента, российский гражданин может воспользоваться:

• ближайшим банкоматом;
• терминалом;
• помощью кассира;
• интернет-банком или мобильным приложением;
• официальным порталом Мастеркард;
• сайтами платежных сервисов (Золотой Короной);
• электронными кошельками;
• специальными онлайн-площадками, предназначенными для совершения платежей.

Способ 1. Как оплатить кредит через банкомат

Если вы находитесь поблизости с банкоматом, можно посредством банковской карточки оплатить ссуду без труда, получив при этом подтверждение отправки денег в виде квитанции, что очень важно. Хотя печать чека – это расходная операция для банка, и сопровождается это небольшой комиссией, запрашивать его выдачу необходимо. Ведь в случае возникновения спорных ситуаций вы сможете доказать, что платеж был внесен в такое-то время и в таком-то размере. Подтверждение оплаты сыграет вам только на руку.

Также устройства самообслуживания позволяют узнать общую величину задолженности, а работают они круглосуточно. Давайте посмотрим, как оплатить кредит банковской картой с помощью банкомата, принадлежащего Сбербанку.

В принципе, алгоритм действий применим при работе и с оборудованием других банков. А за основу примера он взят, поскольку именно Сбербанк располагает широкой сетью банкоматов. Его аппараты находятся практически в каждом крупном магазине, ТЦ, на улице вблизи госучреждений, ВУЗов и т.д. К тому же, у банка имеются бесконтактные устройства самообслуживания, для слабовидящих и вовсе незрячих.

Если вы собираетесь оплатить кредит через банковскую карту, который брали в самом Сбербанке, комиссию не возьмут. Когда же погашается долг перед другим кредитором, взимается 1-2% от суммы. За один раз транзакция совершается размером до 15 тыс. руб. Деньги могут поступить сразу, а может уйти на перевод до 3 дней.

Пошаговая инструкция

Итак, заемщику необходимо:

1. Вставить платежный инструмент в приемник или поднесите его/смартфон к устройству, если он оснащен технологией бесконтактного обслуживания.
2. Ввести 4-значный код, после чего откроется основное меню, в котором нужно выбрать «Платежи в нашем регионе» — «Погашение кредита».
3. Система предложит оплатить кредит картой по номеру договора или штрих коду, имеющемуся на упомянутом документе. Затем жмите «Продолжить».
4. В первом случае вводится 20-значный номер кредитного соглашения, предварительно выписанный или сохраненный в телефоне. Во втором, потребуется поднести к считывающему устройству (сканеру) документ с персональным штрих-кодом.
5. Как только данные отобразятся на экране банкомата, проверьте их. Укажите необходимую сумму платежа, снова убедитесь, что все реквизиты введены верно.
6. Совершите оплату нажатием на соответствующую кнопку, не забудьте забрать карточку и чек.

Если есть потребность оплатить ссуду другого банка, в пункте меню «Платежи нашего региона» переходят в «Сотовую связь и прочие платежи». В разделе «Прочие» требуется нажать на «Погашение кредита другого банка». Банкомат запросит БИК кредитора. Это 9-значный идентификационный номер учреждения, который можно найти на кредитном договоре, официальном сайте.

При правильном вводе на дисплее банкомата отразится название банковской организации. На следующем этапе указывается кредитный счет, который нужно погасить. Этот вариант также предусматривает, что вы будете оплачивать долг по номеру договора. Но сначала придется заполнить ФИО заемщика. Укажите величину операции, подтвердите платеж и сохраните квитанцию.

Способ 2. Как оплатить долг картой через терминал

Терминал для безналичной оплаты используют люди из-за доступности и нежелания стоять в очереди. Терминалы самообслуживания размещены буквально на каждом шагу: АЗС, в супермаркетах, автовокзалах, кафе. Попутно посредством них можно заплатить за услуги связи, коммунальные, покупку товаров, заказанных в интернете.

Терминалы самообслуживания

Через терминал удастся оплатить кредит картой по договору, если вы вставите ее в приемник или укажите 16-значный номер. Необходимо ввести проверочный код. Откройте «Погашение кредитов» и на экране введите ссудный счет, сумму для перевода. Убедившись в правильности данных, жмите «Оплатить». Процедура завершается выдачей квитанции. Комиссия может составлять 2% от величины операции.

Способ 3. Как оплатить кредит через карту в кассе банка

Самым простым способом, пожалуй, является расчет в кассе отделения. Простота его заключается в том, что кассир банка, взяв ваш пластик, сам спишет обязательный платеж. От вас требуется только явиться в отделение, дождаться своей очереди, назвать номер договора. Так поступают, если дата погашения «на носу», поскольку деньги переводятся на ссудный счет, как правило, быстро.

Также оплатить кредит картой в кассе целесообразно, когда заемщик желает внести сумму больше планового платежа, т.е. досрочно полностью или частично погасить долг. У банковского сотрудника вы сразу же сможете узнать размер оставшейся задолженности.

Но есть и недостатки у оплаты в кассе:

• необходимость подстраиваться под рабочий график отделения;
• трата времени;
• расходы на проезд к отделению;
• наличие при себе паспорта.

Способ 4. Как погасить кредит картой в интернет-банкинге

Молодежь очень часто выбирает для внесения платежей интернет-банк, а еще чаще — мобильное приложение. Правда, доступ к банковскому онлайн-сервису есть у каждого, кто имеет договор на ДБО, интернет и устройство с выходом в него. Кстати, некоторые банки не взимают при этом комиссию, а перевод осуществляется в течение нескольких минут. Так, Восточный, не берет денег с людей, которые пользуются для погашения ссуды приложением «Просто кредит» на мобильном с ОС Android версии от 1.6.0.

Производить погашение онлайн не только удобно, когда ссудный и текущий счета открыты в одном банке, но и в разных. Платить можно в любое время суток. А тем более данный способ надежный и безопасный. Рассмотрим пример, как оплатить кредит через интернет банковской картой, воспользовавшись системой Альфа-Банка, называемой Альфа-Клик. Зайдите в личный кабинет, раздел «Кредиты».

Появится график платежей, подробная информация по задолженности.

Если снова навести мышкой на упомянутый пункт меню, в открывшемся окне можно будет выбрать «Погашение кредита с карты любого банка».

Введите ее данные (номер, CVC2/CVV2, срок действия), сумму. Размер платежа вводите с учетом комиссии. Жмите «Перевести».

Теперь проверьте сообщения на телефоне. Вам должны прислать пароль для подтверждения операции. Если все реквизиты указаны без ошибок и введен пароль, кликайте на кнопку «Подтвердить».

Подобным образом погашаются долги перед любым кредитором (Совкомбанком, Тинькофф Банком Почта Банком, Русским Стандартом, Россельхозбанком, Открытием, ВТБ, МТС Банком, ОТП Банком, Ренессанс Кредит Банком, Русфинанс Банком и др.). Хотя у каждого кредитно-финансового учреждения имеются собственные интернет-банкинги, работающие по тому же принципу.

Для справки

Почта Банк зачисляет средства на следующий день, дает возможность оплатить кредит по номеру карты (Мир, Мастеркард, Виза). Комиссия зависит от ее типа (Мир – 2,50%, Макстеркард – 1,90%, Виза – 2,50%, но минимум 29 руб.).

Не так давно и Хоум Кредит Банк предложил подобную функцию своим клиентам. Проект работает благодаря процессингу, осуществляемому платежной системой Best2Pay, эквайеру МИнБанка и платежным системам Mastercard, Visa. Сервис совершает оплату по 3 видам займа: кредитке, потребительскому и торговому. Для совершения оплаты нужно знать номер карточки, с которой будут списываться деньги, номер договора и счета. Подтверждение операции приходит письмом на электронный ящик.

Она зачисляется на следующий день. Услуга Хоум Банка платная. Первые две операции происходят без комиссии, а потом взимают с карточек Maestro, Mastercard 0,60% от суммы платежа и с Visa – 1,30%.

Тинькофф Банк переводит средства по номеру карты либо договора быстро. Если операция внутренняя (между счетами Тинькофф Банка), на нее уходят считанные минуты. Если же внешняя, когда платеж отправляется на погашение ссуды в другом банке, занять процесс может несколько часов и даже день. Установлен лимит – до 75 000 руб./в сутки. Причем отправка допускается не более 5 раз за 24 ч. Комиссия равна 1,50%.

Сервис Совкомбанка также используют, чтобы оплатить кредит онлайн с карты (в том числе с карты рассрочки Халва и других платежных инструментов). Он отличается:

• оперативностью зачисления;
• удобством;
• безопасностью;
• уведомлением клиента о состоявшемся переводе;
• возможностью настройки автоплатежа и снижения ставки по кредитным продуктам, оформленным у данного учреждения, включая автокредит.

Руководство по дистанционной оплате кредита через сайт Совкомбанка (видео)

Как оплатить кредит с помощью банковской карты и мобильного приложения

Мобильный банк — незаменимый помощник в управлении финансами для тех, кто не выпускает смартфон из рук. Если вы являетесь активным пользователем смартфона или планшета, можете с максимальной простотой делать все необходимые платежи, загрузив через itunes.apple.com/Google Play‎ или на сайте банка мобильное приложение. Например, для погашения долга через мобильный банк «Ренессанса» его клиентом выполняются такие шаги:

1. Происходит регистрация вводом номера телефона, карточки либо договора.
2. Подтверждается вход кодом, пришедшим в смс.
3. В разделе «Кредиты» содержится информация о дате и размере предстоящего платежа. Чтобы его зачислить, нажимается «Пополнить с карты другого банка».
4. Указываются реквизиты карты, сумма перевода. Нажимается «Далее». В итоге система оповещает об успешной отправке платежа.

Ролик о погашении долга через мобильное приложение «Ренессанса»

Способ 5. Как происходит внесение платежей через сервис Mastercard

Платежная система Мастеркард своим держателям и владельцам Maestro тоже предоставляет возможность удобно выполнять долговые обязательства перед кредиторами. Преимуществами пользования сервисом являются:

Позволяется за раз перевести от 100 до 15 000 руб.

Способ 6. Как оплатить кредит с карты онлайн через платежные сервисы

Оплата займов была возможна через некоторые платежные сервисы и раньше. Люди приходили в точки обслуживания с наличными и вносили деньги. Но сегодня благодаря инновациям в финансовой сфере погашение задолженности происходит и на сайтах систем платежных сервисов. Юнистрим и CONTACT пока отстают в этом плане. Но вот Золотая Корона способна помочь.

С ней вы сможете не беспокоиться о надежности операции, соблюдении сроков выплат. Более того, у сервиса есть подтверждение оплаты, напоминание о необходимости внести платеж, функция по проверке его статуса. Стоит отметить, что возврат долга может происходить не только на сайте, но и в мобильном приложении. Деньги перечисляются на ссудный счет на следующий день.

Дальнейшие действия заемщика:

Совершение перевода кредитору по мобильному приложению Золотой Короны

Способ 7. Как оплатить кредит с помощью электронных кошельков

Сервисы онлайн-платежей, такие как Яндекс.Деньги, Киви принимают банковские карты для переводов, оплаты услуг ЖКХ, телефона, интернета, товаров, налогов, штрафов, микрозаймов и кредитов. Приведем наглядный пример, как заплатить взнос через Яндекс.Деньги. В первую очередь открываем сервис, вкладку «Оплата услуг» — «Кредиты».

Затем из предложенного списка кликаем на банк, в котором обслуживается ссуда.

Заполняем форму: номером счета, фамилией и именем заемщика, кодом банка. Вводим сумму платежа с учетом комиссии (3% + 15 руб.). Нажимаем на кнопку «Перевести деньги».

Следующий шаг – выбор способа оплаты и ввод реквизитов. Если хотите, уведомление пришлют на электронную почту. Тогда потребуется ее указать. Теперь можно нажать на кнопку «Заплатить».

Способ 8. Погашение кредитов картой через специальные онлайн-площадки

В интернете еще предоставляется один способ исполнения своих долговых обязательств. Это специальные сервисы, которые позволяют с банковской карты оплатить ссуду или займ. Но ими пользуется небольшая часть населения, потому что:

• можно наткнуться на мошенников. Чтобы этого не произошло, проверяйте, кто осуществляет расчеты. Компания-оператор, владеющая тем или иным порталом, должна иметь лицензию Центробанка;
• взимается высокая комиссия (около 3-5%). Она формируется из вознаграждения платежной системе (Виза, Мастеркард, Мир), банку, выпустившему карту, оператору;
• есть ограничения по величине платежа.

Процесс оплаты осуществляется примерно по тому же алгоритму:

Если вам подходит такой вариант, можете посетить сайты: platiuslugi.ru, citycard.ru, wallet.rapida.ru и подобные.

Вариантов оплаты масса. Каждый выбирает тот, который ему подходит. Одни больше доверяют устройствам самообслуживания, другие прибегают к всевозможным онлайн-методам. А если нет денег на ежемесячный взнос, в ход идет даже кредитки. Но лучше это не практиковать. Иначе есть большой риск погрязнуть в долговой яме. Ведь дополнительно заемщик будет должен заплатить комиссию, понесет расходы по 2 видам кредитных продуктов. В следующем месяце придется внести 2 платежа. Так оплачивать кредитную задолженность целесообразно при наличии беспроцентного периода и минимального комиссионного сбора. При этом нужно быть осведомленным в том, каким образом отсчитывается ЛП, чтобы ненароком не задолжать обоим кредиторам. И старайтесь не оттягивать погашение на последний день.

Онлайн-перевод с карты на карту

можно осуществить перевод между картами разных платежных систем (Visa, Masterсard, Мир и др.).

Перевод с карты на карту реализован Альфа-Банком в соответствии с условиями и правилами международных платежных систем MasterCard и VISA по технологиям MasterCard MoneySend и Visa Personal Payments «Платежи и переводы Visa». Перевод с карты на карту через сайт, мобильное приложение, Интернет-банк «Альфа-Клик», а также сайты партнеров банка (см. Тарифы) осуществляется на основании «Договора об условиях предоставления АО «АЛЬФА-БАНК» услуги «Перевод с карты на карту».

Особенности услуги

Перевод с карты на карту возможен, если вы отправляете перевод:

Между картами Альфа-Банка;

С карты Альфа-Банка на карту другого банка;

С карты другого банка на карту Альфа-Банка.

Сделать перевод между картами других банков не получится.

Виды переводов, запрещенных для любых каналов перевода

с карт, не поддерживающих технологию 3dSecure;

с корпоративных карт Альфа-Банка РФ;

банк отправителя или банк получателя может отказать в переводе или устанавливать собственные условия и ограничения для таких переводов.

Переводы

Лимиты

Лимиты на перевод с карты на карту общие для клиента и суммируются по всем картам клиента. Лимиты устанавливаются только на карту отправителя. Лимиты на перевод с карты на карту в каналах Альфа-Банка (Интернет-банк, Альфа-Мобайл, сайт Банка, АТМ):

Пакет услуг Комфорт, Альфа-Карта

Пакет услуг Максимум, Альфа-Карта Премиум

Все остальные пакеты услуг, а также кредитные карты

Альфа⁠-⁠Банк → Другой банк

Разовый Дневной Ежемесячный

200 000 500 000 2 000 000

300 000 1 000 000 3 000 000

600 000 1 500 000 3 000 000

100 000 200 000 1 500 000

Между картами Альфа-Банка

Разовый Дневной Ежемесячный

500 000 1 500 000 3 000 000

600 000 2 000 000 3 000 000

600 000 2 000 000 3 000 000

500 000 1 000 000 2 000 000

Лимиты на перевод с карты Альфа-Банка на любую карту в сторонних каналах:

Пакет услуг Комфорт, Альфа-Карта

Пакет услуг Максимум, Альфа-Карта Премиум

Все остальные пакеты услуг, а также кредитные карты​

Альфа-Банк → Любой банк (Альфа-Банк или другой)

Разовый Дневной Ежемесячный

100 000 150 000 1 500 000

100 000 150 000 1 500 000

400 000 600 000 2 000 000

100 000 150 000 1 000 000

По каждой карте (Банка или Стороннего банка) установлены следующие лимиты: Максимальная сумма одной операции — 600 000 рублей РФ. Максимальная сумма всех операций в течение суток с использованием одной карты —2 000 000 рублей РФ. Максимальная сумма всех операций в календарный месяц с использованием одной карты — 3 000 000 рублей РФ. Лимит зачисления средств на корпоративные карты Альфа-Банка с карт физических лиц Банка/сторонних банков, независимо от канала совершения перевода и количества переводов — 100 000 рублей в календарный месяц. Лимиты на ввод средств на карты Альфа-Банка с карт других банков, а также на переводы между картами Других банков ограничиваются только указанными выше лимитами.

Тарифы

0% (без комиссии) — между картами Альфа-Банка, при этом карта отправителя не является кредитной картой;

0% (без комиссии) — с карты другого банка на карту Альфа-Банка*;

1,95% (минимум 30 руб) — с дебетовой карты Альфа-Банка на карту другого банка РФ или между картами разных банков.

5,9% + 150 руб — с кредитной карты Альфа-Банка на карту Альфа-Банка или карту другого Российского банка;

Сроки зачисления

на карты Альфа-Банка — моментально;

на карты других банков — моментально, в редких случаях до 2-х календарных дней.​

* Обращаем ваше внимание, что некоторые банки-эмитенты могут взимать комиссию за исходящий перевод с карты отправителя.

Безопасность

Будьте внимательны и не сообщайте одноразовые пароли никому, в том числе сотрудникам банка. В целях обеспечения безопасности переводов через интернет и мобильное приложение, списание средств с карты отправителя осуществляется по технологии 3DSecure (Verified by Visa/MasterCard Secure Code) в соответствии с правилами, установленными банком, выпустившим вашу карту отправителя. Обычно это ввод одноразового пароля, предоставленного вам банком, выпустившим карту. При переводах через SMS используется дополнительная подтверждающая SMS c паролем, сформированным банком, чтобы гарантировать, что перевод выполняется именно владельцем карты/телефона. В целях безопасности при переводах через SMS применяется следующее правило: если сумма SMS переводов в течение 24 часов с одного номера телефона составит 5 000 руб, последующие SMS-переводы в эти 24 часа будут возможны только, если перевод с такой карты отправителя и на такую карту получателя уже был совершен в предшествующие 30 календарных суток (не считая текущих) через банкомат, сайты, Интернет-банк «Альфа-Клик», мобильное приложение Альфа-Банка на любую сумму, либо через SMS на сумму более 5 000 ₽

Как переводить деньги по номеру карты наличными и безналичными перечислениями

Банковский пластик успешно заменяет нам кошельки, а электронные платежные системы все более вытесняют расчеты наличными деньгами.

Поэтому так актуальны перечисления средств на карточки — ведь это универсальный способ рассчитываться со всеми и за все.

Тем более, теперь не требуется, как раньше, знать и вводить множество реквизитов банковского счета, когда малейшая ошибка могла привести к длительным поискам «заблудившихся» денег. Нужно только разобраться, как переводить деньги по номеру карты.

Так что читайте в статье обо всех актуальных вариантах перевода. Чем лучше Вы будете ознакомлены с ними, тем проще будет выбирать наиболее подходящий в каждой конкретной ситуации.

Перевод по номеру платежной карты внутри одной системы

Почти у каждого человека сейчас есть в наличии пластиковая карточка, а то и не одна. Кому-то удобно получать зарплату на карточку, кому-то — хранить на ней деньги, третьим — пользоваться «револьверным» кредитом. Если снимать деньги в банкомате или оплачивать покупки в торговых точках для большинства клиентов не составляет труда, то переводить деньги по карте умеют не все держатели пластиковых карт.

До определенного времени клиенты могли осуществлять переводы по карте, используя реквизиты банка и номер счета.

Всего одна ошибка в заполнении квитанции или онлайн-формы влекла за собой длительную и трудоемкую процедуру возврата денег. А если у перевода денег была какая-либо срочность (например, уплата кредита), то возврат неверно переведенных средств превращался в настоящую проблему.

Сейчас крупные платежные системы Visa и MasterCard предлагают своим клиентам выполнить перевод, используя только номер карты. Такие переводы возможны, если банк, в котором клиент получал карту, является партнером платежной системы и подписал соответствующий договор о возможности предоставления подобной услуги.

Переводы по номеру карты могут осуществляться только внутри одной системы: перевод возможен только с карты Visa на карту Visa. Если используется система MasterCard, соответственно, перевод осуществляется на карту Maestro или MasterCard.

Что может потребоваться для перевода

Помимо номера карты, иногда может потребоваться срок действия карты, ФИО держателя карты или код CCV. Код CCV – это три последние цифры на оборотной стороне карты, чуть выше магнитной полосы. Сам перевод можно осуществлять через интернет-банкинг, банкоматы или платежные терминалы CyberPlat, QIWI, Элекснет.

Но не все банки пока предоставляют подобную услугу. К примеру, только Альфа-банк предлагает услугу перевода денег по номеру пластика на своем сайте. Список остальных банков, предоставляющих услугу перевода по номеру карты, можно уточнить на сайтах платежных систем MasterCard и Visa.

Банки очень осторожно относятся к данной услуге по причине ее высокой уязвимости. Зарегистрировано немало случаев мошеннических действий, когда переводы по номеру карты уходили «не по адресу».

Мошенники создают фиктивные сайты-страницы в Интернете, на которых пользователи сами сообщают данные карты. А списать деньги со счета, зная все данные, не составляет особого труда. Поэтому важным условием при переводе только по номеру карты – это максимальная осторожность пользователя.

Сроки и возможности

Удобство перевода по номеру карты часто перевешивает все минусы подобной услуги. Деньги поступают на счет практически мгновенно. Но установленный срок, в среднем, составляет до 4 дней. При оплате кредитов при помощи перевода карты обязательно нужно проверять поступление денег на счет.

Если деньги списаны с карты клиента, это не означает, что они уже поступили на счет банка-получателя. Это правило следует знать тем, кто оплачивает кредит карточным переводом. Не забудьте дополнительно позвонить в банк и уточнить поступление денег на счет.

При переводах за границу также следует заранее выяснить возможности осуществления такого перевода, поскольку не все банки проводят такие платежи. Чаще всего при переводе денег в заграничные банки система берет комиссию за перевод.

В заключение хотелось бы еще раз напомнить: простота и удобство перевода по номеру карты может облегчить жизнь не только вам, но и мошенникам. При утрате пластиковой карты обязательно нужно ее немедленно заблокировать, чтобы сохранить деньги на счете.

Как переводить деньги по номеру карты на примере основных эмитентов

Переводы с карты на карту — самая популярная и востребованная банковская услуга на сегодняшний день. Миллионы россиян ежедневно переводят деньги по номеру карты знакомым, близким, родственникам и т.д.

Не секрет, что основными эмитентами банковских карт в России считаются Сбербанк и Тинькофф, поэтому рассмотрим процесс перевода на их примере, узнаем, как перевести деньги по номеру карты и по номеру счета.

Чем отличаются эти два варианта, какой лучше выбрать?

Чтобы перевести деньги по номеру карты внутри одного банка, действительно нужно указать лишь 16-тизначный номер пластика. Многие банки в своих сервисах моментальных переводов также просят вписать лишь номер пластика без дополнительных реквизитов (ФИО получателя, БИК банка-эмитента и т.д.).

Дело в том, что каждая цифра номера карточки имеет свое определенное назначение. Например, первые 6 цифр номера пластика — это своеобразный идентификатор банка, который эмитировал пластик. То есть, по первым 6-ти цифрам можно понять, какой банк выпустил карточку. Остальные цифры могут рассказать о типе карты, валюте, регионе выпуска и т.д. Благодаря этому для перевода достаточно информации о номере карты.

В Сбербанке

В интернет-банке Сбербанка можно перевести деньги по номеру карты клиенту Сбербанка, либо другой организации. В соответствии с этим нужно выбрать определенную вкладку в меню «Переводы и платежи» личного кабинета.

Если нужно отправить деньги на пластик, эмитированный сторонней организацией, то нужно кликнуть на вкладку «Переводы на карту в другом банке». В новом окне появится форма, которую нужно заполнить. Здесь пользователь должен указать номер карточки получателя, выбрать счет, с которого спишутся средства, указать сумму перевода на карту.

Далее откроется платежное поручение со всеми заданными параметрами. Здесь же можно увидеть комиссию за межбанковский перевод по номеру карты. Комиссия за такую услугу составляет 1,5% от суммы перевода, но не менее 30 руб.

Если данные введены верно, нажимаем кнопку «Подтвердить» и вводим одноразовый 5-тизначный код, который поступит на телефон в виде SMS-сообщения. После этого деньги будут отправлены незамедлительно.

Скорость зачисления средств при межбанковском переводе зависит от платежной системы. Например, при переводе на карты VISA зачисление будет моментальным, на Мастеркард — варьируется от нескольких минут до 3-5 дней, на Маэстро — от 1 дня.

В Тинькофф

Чтобы перевести деньги по номеру карты в интернет-банке Тинькофф, достаточно указать номер пластика получателя и сумму перевода, а также выбрать карту для списания денежных средств.

Перевод по номеру карты другому клиенту Тинькофф Банка будет бесплатным. Также не будет взиматься комиссия при переводе с дебетовой карты Тинькофф Банка на пластик сторонних организаций, если сумма переводов за расчетный период не превысит 20000 руб.

Если же владелец карты совершит переводы за расчетный период на сумму свыше 20 тыс. руб., то комиссия составит 1,5% от суммы, но не менее 30 руб.

Сколько ждать зачисления

Межбанковские и внутрибанковские переводы по номеру счета — одна из самых популярных некогда банковских операций. Перевод по номеру счета — самый первый перевод, который предложили в свое время банки.

Чтобы перевести деньги по номеру счета карты, нужно знать не только сам номер счета, но и реквизиты банка-получателя, эмитировавшего пластик.

Узнать номер счета карты можно несколькими способами:

• Позвонить на горячую линию банка-эмитента карты, представиться, сообщить контрольную информаций, пройти идентификацию и попросить, чтобы консультант сообщил номер счета карты.
• В интернет-банкинге.
• В отделении банка.
• В документах, которые были выданы при получении пластика.
• В мобильном приложении.

Реквизиты банка, необходимые для осуществления перевода (БИК, ИНН, корр.счет, полное наименование организации и т.д.), всегда есть на официальном сайте банка в интернете. Часто подобная информация дублируется в документах. Ее также можно посмотреть в интернет-банке, либо уточнить в контакт-центре.

Давайте на примере интернет-банкинга Сбербанка узнаем, как сделать перевод по номеру счета карты. Для этого в разделе «Переводы и платежи» нужно нажать кнопку «Перевод частному лицу в другой банк по реквизитам». Следом откроется форма. Ее необходимо заполнить. Здесь придется указать номер счета карты получателя (20-25 цифр), ФИО, реквизиты банка получателя.

Удобно, что переписывать все реквизиты не нужно, достаточно выбрать банк из ниспадающего списка или ввести БИК, тогда остальные поля заполнятся автоматически. Далее нужно выбрать счет или карту, с которой планируется перевод, сумму в рублях и назначение платежа. Последнее поле обязательно нужно заполнить.

Примерное время зачисления средств на счет составит 1-3 рабочих дня. В отличие от переводов с карты на карту, длительность зачисления средств при переводе по номеру счета значительно дольше. Примерный срок транзакции варьируется от 1 до 5 рабочих (будних) дней. Немало зависит от времени и дня недели, когда были отправлены деньги.

Например, если средства были отправлены утром с понедельника по среду, то с большей долей вероятности они зачислятся в течение следующего рабочего дня. Если же денежные средства были отправлены вечером четверга или пятницы, ждать их зачисления раньше понедельника не стоит.

Перевести деньги через Сбербанк по номеру карты

Переводить деньги через Сбербанк стало для многих уже традицией, тем более, что карты Сбербанка есть у многих и достаточно знать номер карты, чтобы перевести на нее деньги. Предлагаем рассмотреть способы перевода денег на карту Сбербанка, если вы знаете только ее номер.

Если есть своя карта

Обойтись без пластиковой карточки в наше время становится все сложнее. Ведь, как правило, на банковской карте лежат все скопленные за долгие годы работы деньги. Перевести деньги на чужую карту Сбербанка, если у вас есть своя карточка несложно. Это можно сделать как через отделение банка, так и через банкомат, мобильный банк или Сбербанк онлайн.

Если нет своей карты Сбербанка

Если у вас нет своей карты Сбербанка, а в наличии только номер чужой карты, на которую нужно перевести деньги, потребуется обратиться в Сбербанк. В любом отделении можно совершить перевод на любую карту Сбербанка через кассу.

Однако помимо номера карты нужно будет назвать Фамилию Имя Отчество владельца карты. Это делается с целью исключения возможности перевода на чужую карту. Не забудьте взять с собой паспорт. К сожалению, перевести деньги через банкомат нельзя без использования своей карты.

Перевести деньги на карту Сбербанка, зная только ее номер, можно. Для этого нужно воспользоваться системой Сбербанк Онлайн или обратиться в любое отделение Сбербанка. Не забывайте, что на внутренние переводы в Сбербанке установлены комиссии.

Все способы перевода денег на карту физическому лицу

Финансовая активность населения вызвала значительное упрощение процедуры перевода денег. Поскольку пластиковые карты стали одним из самых популярных способов расчета, люди все чаще используют их для проведения платежных операций. Перевод денег на карту может осуществляться различными способами, которые отличаются размером взимаемой комиссии, временем выполнения и степенью удобства.

Через отделения банка-эмитента

Самый надежный и понятный для клиента способ перевести деньги на банковскую карту – это посетить ближайшее отделение банка, выпустившего пластиковую карту, на которую планируется перечисление средств.

Поэтому для выполнения финансовой операции необходимо знать, как минимум, два платежных реквизита:

1. Наименование финансовой организации-эмитента.
2. Номер пластиковой карты.

Способ позволяет внести средства через кассу, как на свое имя, так и на карточный счет любого другого клиента этого банка.

Если деньги перечисляются с карты на карту, то размер комиссии составит приблизительно 1% от суммы перевода, а за внесение наличных средств придется заплатить около 2%. На проведение финансовой операции может уйти от нескольких минут до нескольких рабочих дней.

Через банкомат банка-эмитента

Перевод денег на банковскую карту легко осуществить через банкомат. Когда отправитель и получатель – клиенты одной и той же организации, средства будут перечислены мгновенно и с минимальной комиссией.

К примеру, у Сбербанка за перевод денег внутри системы на сумму до 15000 в сутки комиссия отсутствует, а дальше взимается 0,75%. Если получатель является клиентом другого банка, плата за услугу составит порядка 1-2%, но не более 2000 рублей.

Перевод денег возможен лишь с зарплатной или дебетовой карты. Использовать для подобных целей «кредитку» запрещено.

Через интернет-банк онлайн

Чтобы перевести деньги по номеру карты, используя интернет-банк онлайн, необходимо быть авторизованным пользователем данного ресурса. На сайте банка, в котором открыт счет, нужно через личный кабинет получить доступ к своим счетам.

Для того, чтобы понять, как перевести деньги на карту другому лицу, потребуется узнать, какой финансовой организацией она была выдана:

• Если банк отправителя и получателя одинаков, значит, для перечисления средств понадобится ввести только номер пластиковой карты.
• Если необходимо направить деньги на карту, выпущенную другим банком, помимо ее номера должны быть указаны полные реквизиты счета.

Очень часто подобная услуга предоставляется без комиссий, однако тарифы могут и составлять от 0,5% (например, ВТБ24 и Петрокоммерц) до 3% (Банк Москвы) от общей суммы.

Через систему денежных переводов

Перевести деньги, зная номер карты, можно посредством систем денежных переводов – таких, как: Contact, WesternUnion, Колибри, MoneyGram и др. Чтобы воспользоваться финансовой услугой, необходимо посетить отделение соответствующей компании.

Однако есть и те, кто работает через Интернет, К примеру, Система Contact позволяет в онлайн режиме перевести деньги на карты Visa, Maestro или MasterCard, выпущенные любыми российскими банками, за исключением Альфа Банка.

Для совершения операции необходимо на официальном сайте системы заполнить форму перевода, указав:

1. Номер карты, срок ее действия, код CVC2/CVV2
2. Сумму перевода
3. Номер карты, на которую переводятся средства

За услугу перевода денег через платежные системы придется заплатить около 4%, а ждать зачисление средств можно от нескольких часов до нескольких суток.

Через электронный кошелек Яндекс Деньги

Перевод Яндекс Денег на карту потребует минимум манипуляций и документов. В личном кабинете можно заказать вывод средств, заполнив несколько обязательных пунктов:

• Номер карты
• Сумму перевода
• Электронный адрес, зарегистрированный в системе

Несомненным плюсом является то, что отсутствует привязка Яндекс-счета к конкретной карте, а значит — нет необходимости подтверждать свои паспортные и платежные данные.

Это касается переводов на сумму до 15000 рублей в день и 40000 рублей в месяц.

Если существует потребность проводить операции сверх этих лимитов, придется в системе регистрировать соответствующие документы. Комиссия за вывод средств составляет 3% от суммы, дополнительно взимаются еще 15 рублей. Можно перевести деньги на карту Маэстро или Виза. Процедура обычно занимает несколько минут, однако может затянуться и на несколько суток.

Через электронный кошелек Вебмани

Отличительной особенностью системы является строгая привязка kak-vyivesti-webmoney электронного кошелька к номеру карты. Это означает, что перевести деньги на карту можно только самому себе.

Предварительно потребуется пройти верификацию, представив свои документы и платежные данные в отсканированном виде. Что касается комиссии, то за вывод средств Вебмани удерживают 0,8% от суммы, а сроки могут варьировать от нескольких минут до двух суток.

Через терминалы Киви

Когда на Киви кошельке есть необходимая сумма, ею можно распорядиться, воспользовавшись фирменными терминалами, у которых достаточно обширная сеть по стране.

Однако есть ограничения: с Киви перевести деньги на карту можно только самому себе, поскольку виртуальный счет изначально должен быть привязан к конкретной банковской карте.

Чтобы перевести деньги на карту Maestro по системе MasterCardMoneySend, необходимо заплатить комиссию в размере 2% от суммы. Заявленный срок выполнения операции – до двух дней.

Если использовать специализированные пластиковые карты Visa, пересылаемые средства будут доставлены практически мгновенно, а сумма комиссионного сбора останется прежней – 2%.

Через сотовую связь Билайн

На сайте компании реализована услуга, которая позволяет, используя счет Билайн, перевести деньги на карту:

1. В разделе «Оплата услуг со счета» необходимо выбрать категорию «Перевод на карту» и указать Visa или Mastercard.
2. В открывшемся окне ввести номер мобильного телефона сети Билайн, с которого будет осуществляться перевод средств, 16-значный номер банковской пластиковой карты и сумму перевода.

Компанией установлен лимит на сумму перевода: минимум 1300 и максимум 14000 рублей. За услугу потребуется заплатить взнос, равный 4,95%.

Через сотовую связь Теле2

Не существует прямого способа со счета Теле2 перевести деньги на карту. Однако средства с Теле2 можно перечислить, например, на счет Билайн.

Для перевода необходимо выполнить следующее:

• На сайте компании Теле2 зарегистрировать сим-карту.
• Нужную сумму перевести на сим-карту Билайн.
• Вывести средства с карты Билайн.

На какую карту дешевле переводить деньги – Визу, Маэстро или Мастеркард

Довольно часто банки не делают разделения тарифов на обслуживание различных видов пластиковых карт. Например, Восточный экспресс банк установил единую комиссию – 1,5%, но не менее 40 рублей для перевода денег с карты на карту:

1. С MasterCard на MasterCard
2. С MasterCard на Visa
3. С Visa на MasterCard
4. С Visa на Visa

Сбербанк установил тарифы, согласно которым перевод на любую карточку клиента Сбербанка в пределах города будет бесплатным, по стране – 1,5% (но не менее 30 и не более 1000 рублей), а если перечислять средства на карту MasterCard другого банка, комиссия составит 1,5%, но не более 1000 рублей.

Можно сказать, что комиссии за перевод денег на различные банковские карты отличаются несущественно. Правда, всегда дешевле всего перечислять средства внутри одного банка.

Перевод на карту Сбербанка по номеру пластика

Возникает необходимость перевести средства с одной карты на другую? Удобно сделать это без дополнительных сложностей, со знанием только номера пластика получателя, без остальных банковских реквизитов.

Если в вашем распоряжении есть сбербанковская карта, то сделать перевод на карту Сбербанка по номеру карты легко и просто.

Операции по переводу денег через Сбербанк-онлайн

Система онлайн-банкинга Сбербанка позволяет без проблем организовывать движение средств с карты на карту или расчетный счет абсолютно любого банка. Это удобно совершать через интерфейс Сбербанка Онлайн. Для отправки денег необходимо знать либо номер пластика, либо номер телефона, «прикрепленного» к счету.

Условия рублевого и валютного пополнения карты

Многие знают, как осуществить привычные рублевые пополнения, используя Сбербанк Онлайн или номер банка 900. Предлагаем также обратить внимание на то, как оформить перевод денег в валюте.

Если вы хотите отправить деньги в рублях

Условия перевода на карту Сбербанка по ее номеру, установленные регламентом, таковы:

• Валюта – рубли;
• Время исполнения – мгновенно;
• Отменить транзакцию нельзя, за возвратом средств надо обращаться к получателю;
• Комиссия – нет, если вы перекидываете деньги между своими картами или отправляете их жителю своего же города, 1% от суммы транзакции – иногороднему получателю.

Если предпочтительный способ перевода денег в валюте

Чтобы сделать в Сбербанке Онлайн перевод по номеру карты в отличной от рубля валюте, нужно:

1. Перейти в раздел Платежи и переводы – Перевод и обмен валюты;
2. Указать номер своей карты или расчетного счета, открытого в иностранной валюте;
3. Перевести на счет нужное количество средств, дождаться окончания конвертации;
4. Перейти в раздел Платежи и переводы, далее выбрать: отправить деньги в другой или в свой банк;
5. Указать номер карточки, куда будут перекинуты средства, и выбрать счет списания;
6. Проверить правильность заполнения всех реквизитов и подтвердить операцию кодом из СМС.

Срок валютного перевода – до 2 дней. Комиссия стандартная – 1%, не менее 15 и не более 200 долларов США. Сумма — не ограничена. При сумме свыше 5000 долларов надо будет приготовить документы, подтверждающие правомерность транзакции, например, договор об исполнении услуг.

Как перевести средства через Сбербанк Онлайн — инструкция

Вы совершаете перевод клиенту Сбербанка

Следуйте такому алгоритму:

• В личном кабинете перейти на Платежи и переводы – Перевод клиенту Сбербанка.
• В выпадающем окошке нужно указать номер пластика получателя или его телефон (важно: у того должен быть активен Мобильный банк).
• Электронная форма разрешает отправить дополнительное сообщению получателю денег
• Информация внесена, остается — подтвердить операцию с помощью пароля в СМС.

Внимательно проверяйте реквизиты транзакции – чтобы вернуть средства, ушедшие на чужой счет, придется обращаться к получателю, Сбербанк не делает отмены переводов.

Перед подтверждением операции проверяйте имя и отчество получателя – они и первая буква фамилии показываются среди реквизитов. Если они совпадают с данными того, кому надо сделать перевод денег по номеру карты Сбербанк, то беспокоиться не о чем: средства уйдут по назначению.

На свою карту

В том же разделе нужно:

1. выбрать не Перевод клиенту Сбербанка, а Перевод между своими счетам.
2. Попадаете на страницу, где нужно ввести информацию о счетах: списания и зачисления.
3. Выберите карты, между которыми произойдет перевод, из выпадающего меню
4. Отправьте код безопасного проведения операции, который поступит с номера 900, в обратном сообщении. Выполнено. Комиссии не будет.

На карты сторонних банков

Предусмотрена в Сбербанк Онлайн возможность перевести средства на карты сторонних банков.

• Надо выбрать Перевод на карту в другом банке.
• Будет предложено указать номер пластика или данные расчетного счета.
• Перевод на карту другого банка с карточки Сбербанка осуществляется с комиссией.
• При проверке реквизитов имя получателя отображаться не будет — нужно минимум дважды проверить верность заполнения всех полей. Следующий шаг — код на номер 900. Операция проведена.

Как перевести деньги через телефон по номеру 900

Помимо Сбербанк-Онлайн, средства можно перевести безналичным платежом с помощью СМС. Без подключенного Мобильного банка этого не сделать.

Преимущества мобильной операции в Сбербанке по номеру карты:

1. Быстрота.
2. Отсутствие комиссий (придется только заплатить за СМС по тарифу оператора).
3. Нет необходимости подключаться к сети интернет.

Руководство для мобильного перевода

Все манипуляции осуществляются путем обмена СМС по номеру 900 – официальному номеру банка. Для того, чтобы произвести перевод на карту Сбербанка по номеру карты через 900, необходимо:

• Направить на данный номер СМС с текстом ПЕРЕВОД XXXX 100, где XXXX – это номер мобильного телефона получателя (номер телефона указывается без кода региона), а 100 – сумма перевода (можно установить любую в диапазоне от 10 до 8000 рублей).
• Дождаться СМС с кодом и реквизитами получателя, среди которых обязательно будет его имя и отчество, а также первая буква фамилии.
• Подтвердить транзакцию, введя присланный ранее код в ответном сообщении.

Отправить деньги через СМС-сообщение, введя в тексте номер карты (значение полностью или последние цифры), не получится. Система требует ввести номер телефона получателя, который активирован для принимающей стороны.

Для перевода на свою карту Сбербанка через номер 900 необходимо ввести СМС вида:

ПЕРЕВОД ХХХХ YYYY 1000,
где XXXX – это последние цифры, откуда система изымет средства,
YYYY – последние цифры «принимающей» карточки,
1000 – сумма.

Услуга доступна, если вы заранее создали такой шаблон. Отправляя деньги через номер 900, в тексте сообщения указывайте номер телефона получателя, иначе операция не пройдет.

Комиссия за пополнение через СМС

За переброс денег между своими счетами комиссия не взимается. При переводе на карты жителей других городов придется заплатить комиссию в размере 1%, но не более 1000 рублей. Лимит транзакций в сутки – 8000 рублей, максимальное число платежей – 10.

При достижении этих предельных чисел возможность пересылать блокируется на 24 часа, даже если другие лимиты не исчерпаны.

Осуществить в Сбербанке перевод по СМС на номер карты можно только между счетами клиентов, для других банков таким способом послать деньги не получится.

Автоматизация переводов — шаблоны

Если вам необходимо совершать пополнения постоянно (например, вы снабжаете деньгами родственников или предпочитаете аккумулировать свои сбережения), то можно полностью автоматизировать этот процесс.

Алгоритм, как создать шаблон

Чтобы составить автоматический платеж с номера 900 на карту Сбербанка, необходимо:

1. Придумать имя для телефона получателя;
2. Направить на номер 900 СМС такового содержания: НАЗВАТЬ 9ХХХ ИМЯ, где 9ХХХ – это телефонный номер, а ИМЯ – придуманный псевдоним для номера (к примеру, МАМА, СЫН);
3. Дождаться подтверждения записи имени системой.
4. Теперь можно направлять на номер 900 текст следующего содержания: СЫН 1000 или СЕСТРА 5000. В первом случае — сыну перечислится 1000 рублей, во втором – сестре уйдет 5000 рублей.

Если вам нужен автоматизированный перевод на карту Сбербанка по номеру карты получателя (например, у него нет мобильного банка), то на помощь приходит система онлайн-банкинга.

Способы настройки Автоплатежа

Есть два способа настроить автоматические платежи в Сбербанке Онлайн.

• Выберите в боковом меню вкладку Шаблоны — Управление шаблонами
• Далее перейдите по ссылке и кликните на Создать шаблон.
• Создать автоматизированный перевод можно для любого платежа
• Затем нужно выбрать – Перевод клиенту Сбербанка, ввести номер его карты или номер мобильного телефона.

Обратите внимание, что название шаблона должно соответствовать правилам. Система предупредит вас об этом. Останется лишь подтвердить шаблон кодом из СМС, пришедшего с 900. Можно совершить любой перевод на карту клиента Сбербанка, на финальном этапе не закрывать окно, а выбрать ссылку Сохранить шаблон.

Аналогичным образом настраивается Автоплатеж. Он нужен для систематического перебрасывания средств. В меню, где размещены Шаблоны, выберите «Мои автоплатежи» — Управление автоплатежами». Допускается регулярный перевод себе или клиенту Сбербанка.

Надо будет указать номер карты получателя, периодичность отправки средств и саму сумму. В день автоплатежа система сама переведет нужную сумму на указанную карту.

При подключении Автоплатежа будут доступны реквизиты карты, на которую оформляется услуга. Сверьтесь с ними. Если на вашей карте будет недостаточно средств, то мобильный банк предложит дополнить счет на нужную сумму. Система будет проверять наличие денег в течение 10 дней, после чего автоплатеж будет отменен сам.

Переводы другими способами

Есть еще ряд способов, как сделать перевод по номеру карты Сбербанка:

1. Через терминалы и банкоматы:
   • На главной странице выбрать «Платежи и переводы»;
   • Перейти на Перевод средств;
   • Указать номер карты принимающей стороны и размер транзакции.
2. Самый простой способ – перевод в отделении Сбербанка.

Чтобы перевести на карту Сбербанка по номеру карты лично, вам надо будет:

• Подойти в любой офис банка с паспортом и нужной суммой наличными;
• Заполнить заявление, предоставив название и БИК банка, где открыт счет принимающей стороны, либо номер отделения Сбербанка (эти сведения легко отыскать в интернете или попросить получателя сообщить их вам заранее);
• Внести сумму перевода через кассу.
• В кассе с вас возьмут комиссию в размере 1,5% от суммы транша.

• Авторизоваться в приложении;
• Перейти в раздел Платежи;
• Выбрать нужный подраздел, т.е. перевести деньги себе, другому клиенту, в другой банк и т.д.;
• Ввести номер карты принимающей стороны;
• Указать сумму транзакции;
• Подтвердить операцию.

Заключение

Перевод на карту Сбербанка по номеру карты можно совершить несколькими способами: в отделении, через банкомат, дистанционно или с помощью СМС. Каждый из них имеет свои достоинства и недостатки. Самый простой способ совершать регулярные переводы – создать шаблон или настроить Автоплатеж. Это можно сделать и в мобильном приложении, и в системе онлайн.

Перевод средств через Мобильный банк по номеру карты

Всякое случается и бывает в жизни человека, проблемы приходится решать с помощью финансовых средств, которых часто у нас не хватает.

Например, дети проживают в другом городе, и им категорически не хватает денег, например, чтобы оплатить аренду комнаты или квартиры. Может, жена нашла красивое платье, а денег на покупку не хватает. На работе у директора день рождения и ему нужно купить солидный подарок.

Как правильно сделать запрос на перевод средств у родителей, друзей или знакомых? Программисты Сбербанка предусмотрели эти неприятные ситуации, в которые может попасть каждый человек и в Мобильном банкинге есть специальная кнопка «Запрос».

Вы хотите купить новое платье, уже в торговом центре, но денег не хватает? Хорошо, что у Вас есть свой собственный мобильный телефон, берем его в руки и отправляем SMS сообщение на номер 900 с текстом ЗАПРОС, а также телефонным номером мужа и суммой запрашиваемых средств.

• 902******* — это мобильный номер человека, у которого запрашиваете финансовые средства.
• 1500 – это сумма, которую мы просим для получения (минимально – 10 рублей, максимально – 8000 рублей в сутки).

Ваш муж получит сообщение, в котором будет указано ФИО просителя, сумма запрашиваемых денег для покупки, а также код для подтверждения операции.

Далее необходимо, чтобы Ваш муж одобрил перевод и отправил тот самый код в сообщение на номер 900. Всего через минуту финансовые средства будут списаны со счета мужа и отправлены жене для покупки. Также придет SMS мужу о том, что финансовые средства успешно отправлены.

Не следует отправлять запросы на незнакомые Вам номера. Перезванивайте человеку, который подал запрос, чтобы удостовериться в том, что это Ваш муж, сын, дочь или кто-то близкий.

Чтобы осуществлять переводы посредством SMS у Вас в руках должна быть международная карта Сбербанка Российской Федерации. Услуга «Мобильный банк» должна быть подключена и активна.

Комиссия банка за услуги

Если перевод будет производиться в Москве или же в Московской области, то услуга совершенно бесплатна и комиссия за переводы не списывается. Если деньги переводятся между регионами, то списывается комиссия в размере одного процента от суммы платежа.

В сутки можно переводить не более восьми тысяч рублей. Если Вы переводите деньги в другой регион на сумму до восьми тысяч рублей, то максимальная комиссия за пользование услугой составит восемьдесят рублей.

Актуальные способы перевода денег по номеру карты

Знать, как перевести деньги по номеру карты, сегодня необходимо каждому. В Европе и США банковские пластиковые карты давно заменили кошельки, а электронные системы приема платежей с карт уверенно вытесняют наличные расчеты. Наблюдается такая тенденция и в России – не осталось, пожалуй, ни одного человека, в распоряжение которого нет хотя бы одной банковской карты.

Соответственно и перечисление денег на банковский пластик становится все более популярным.

Такие транзакции используются повсеместно – для переводов на счета родственников или друзей, оплаты товаров и услуг, благотворительности и т.д. Тот, кто знает несколько способов выполнения этой операции, всегда может воспользоваться наилучшим в конкретной ситуации. Тем более что сегодня перевод на карту упростился максимально – достаточно знать только ее номер.

Как это работает

Чтобы любое отправление дошло до получателя, необходимо указать его уникальный адрес. Аналогичная ситуация и с перечислением средств на банковские карты. Сообщить, куда должен отправиться платеж можно двумя способами:

1. Указав реквизиты карты (точнее, карточного счета в банке, где она обслуживается).
2. Используя только номер карты.

Первый вариант напоминает отправку почтового сообщения с указанием подробного адреса. Его роль в этом случае играют реквизиты банка – потребуются полное название финансовой организации, БИК и ИНН для российских банков, номер карточного счета.

Возможны также указания персональных данных получателя – фамилии, имени и отчества для физических лиц или названия компании – для юридических. Если пластик обслуживается на консолидированном счете (несколько карт привязаны к одному номеру счета) потребуется указать и ее номер.

Второй способ скорее похож на отправку электронных сообщений в сети. Для однозначного определения получателя в этом случае необходим только уникальный идентификатор. В сети его роль играет ip-адрес, для пластиковых карт таким является 16-значный номер.

Действительно, несмотря на то, что он не является аналогом карточного счёта, в его комбинации цифр содержится полная информация для безошибочной идентификации пластика:

1. Обозначение международной платежной системы (МПС), к которой принадлежит карта – первая цифра:
   • Для VISA номер карты всегда начинается с 4,
   • для MasterCard – с 5.
2. Код банка-эмитента – 5 следующих цифр. Их комбинация однозначно определяет финансовое учреждение и его филиал, выпустившие карту.
3. Служебную информацию — тип пластика, возможности использования ее для международных расчетов, валюту и т.д.
4. Номер карты в пуле (последнее 4 цифры).

В результате, отправляя перевод только на номер карты, человек, выполняющий операцию, всегда точно указывает, куда должно пройти зачисление. Обработка этих данных ведется мощными компьютерными системами, так что возможность появления ошибки сведена к минимуму.

Способы безналичного перечисления по номеру карты

Сам пластик не несет информации о сумме средств, он является только удобным инструментом доступа к деньгам на карточном счете. Соответственно, и любые операции, выполняемые по номеру карты, представляют собой действие с банковским счетом. Для его пополнения можно использовать как наличные средства, так и безналичное перечисление. Услуги банков предполагают множество способов безналичного пополнения карт по номеру.

С использованием мобильного банкинга (перечисления с помощью SMS или USSD-запросов)

Многие финансовые организации предоставляют своим клиентам возможность простого выполнения часто встречающихся операций в рамках услуг мобильного банкинга. Действия требуют использования специальных USSD-запросов или отправки СМС определенного содержания на работающий в банке специально для этих целей (чаще всего, короткий) номер. В качестве примера может служить перевод с карты на карту Сбербанка.

Чтобы выполнить транзакцию, следует отправить на номер 900 сообщение следующего содержания:

(Код операции) [XXXX] (YYYY) (Сумма)
где:

• (Код операции) – действие, которое необходимо выполнить в мобильном банкинге. Для перевода на карту используется ПЕРЕВОД, ПЕРЕВЕСТИ, PEREVOD, PEREVESTI;
• [XXXX] – необязательный, номер карты отправителя, последние 4 цифры, в случае отсутствия деньги будут переведены с дебетовой карты с положительным балансом;
• (ХХХХ) – реквизиты получателя: последние 4 цифры номера карты или номер мобильного телефона, к которому карта привязана (без +7);
• (Сумма) – сумма перевода в рублях, копейки не используются, переводы в валюте конвертируются автоматически.

При использовании для адресации мобильного номера (например, в сообщении ПЕРЕВОД 0923456789 500) все действия выполняются аналогично, только зачисление происходит на карту, привязанную к номеру телефона, указанному в СМС. Если таких карт несколько, предпочтение отдается дебетовым зарплатным.

Как правило, выполнение операций требует подтверждения. Запросы от банка приходят на тот же номер, с которого отправлены сообщения.

В других банках применяются собственные коды операций и форматы сообщений, каждый из них устанавливает и собственную комиссию за трансферы. Подробности указываются в соответствующих руководствах, которые пользователь получает при заключении договора на обслуживание по программам мобильного банкинга.

Интернет-банкинг

Принципы перевода по номеру карты в онлайн системах дистанционного обслуживания также общие для всех банков. Клиенту достаточно осуществить вход в личный кабинет (в соответствии с регламентом) и в пунктах доступных операций выбрать переводы на карты собственного бака или других банков.

Переводы в Сбербанке Онлайн

Для выполнения транзакции необходимо указать источник – карту или счет, зарегистрированные в онлайн-сервисе, и номер карты получателя. Большинство программ предусматривает отправку средств и по номеру карточного счета, и по привязанному к карте мобильному номеру.

Банкоматы и терминалы

Такие точки обслуживания в большинстве также поддерживают трансферы по номеру карты. При этом многие имеют возможность осуществлять подобные операции не только в собственной сети, но и межбанковские.

Для совершения транзакции необходимо вставить карту в картоприемник, авторизоваться (ввести ПИН-код) и выбрать соответствующий вид услуг (к примеру, в банкоматах Сбербанка он находится в пункте меню «Платежи и переводы»).

В дальнейшем потребуется указание номера пластика получателя и суммы операции.

Платежный документ в отделении банка

Пополнить чужую карту можно и в отделениях филиальной сети банка, в котором обслуживается отправитель. Чтобы воспользоваться услугой, достаточно:

1. обратиться к операционисту;
2. подтвердить личность отправителя (потребуется паспорт);
3. указать карту или счет-донор (с которых осуществляется отправка), номер карты получателя и сумму перевода;
4. поставить подпись в документе на перечисление средств.

Метод работает как для внутренних транзакций, так и для межбанковских операций.

Онлайн сервисы МПС или банков

Удобным вариантом являются сервисы card2card платежей, которые предлагают как международные платежные системы, так и некоторые банки и компании. К примеру, такие сервисы действуют в Альфа-Банке и ВТБ 24. Операции в большинстве случаев проводятся с использованием технологии 3DS (3D-Secure).

Чтобы перевести средства указываются номер и реквизиты карты-отправителя (срок действия, CVV2/CVC2 – коды) и номер карты получателя. Для подтверждения операции на привязанный к карте мобильный номер приходит СМС с одноразовым кодом.

Следует отметить, что по всем перечисленным выше способам банки и организации, оказывающие услуги, устанавливают собственные комиссии и лимиты. Кроме того, банки, обслуживающие карты могут запретить использование некоторых направлений перевода или платежи определенными методами. Информацию о тарифах и ограничениях пользователь получает с подписанием договора с финансовой организацией и во время выполнения каждой организации.

Перевод с кошельков электронных платежных систем

Этот способ пополнения работает по тому же принципу, что и онлайн банковские переводы, только в качестве источника средств выступает кошелек платежной системы.

Перевод с кошелька Qiwi на банковские карты Услуга предоставляется не всеми операторами. К примеру, в российских системах Qiwi и Яндекс.Деньги транзакции выполняются без проблем, а вот в Webmoney – запрещены (система вообще не поддерживает отправку на чужие карты, не только по номеру, но и с полным набором реквизитов).

Пополнение карты по номеру наличными средствами

Такой услугой можно воспользоваться только в точках, где осуществляется прием наличных.

Наиболее популярные и надежные варианты – отправка через отделение банка или терминалы и банкоматы. Последние должны осуществлять прием наличных (CashIn) и обеспечивать пользователю доступ к сервисам «Visa Платежи и переводы» или «MasterCard MoneySend».

Сумма, которая предназначена для отправки, вносится через купюроприемник. В остальном методика не отличается от порядка действий, выполняемых при отправке перевода в этих точках с пластиковых карт. Как правило, действуют для таких транзакций те же ограничения, а тарифы и комиссии определяются с учетом специфики работы с наличностью.

Источник https://vzayt-credit.ru/oplata-kredita-bankovskoj-kartoj/

Источник https://alfabank.ru/everyday/cardtocard/

Источник https://ikredit.top/kreditnye-karty/kak-perevodit-dengi-po-nomeru-kartyi/