ИИС Тинькофф — как открыть индивидуальный инвестиционный счет, условия и тарифы 2022

Сегодня ставки по депозитам и накопительным счетам снижаются. В связи с этим люди все больше обращают внимание на фондовый рынок, в частности на ИИС с его налоговыми льготами. Узнаем, как открыть ИИС в «Тинькофф Инвестициях» и какие условия предлагает банк по инвестиционному счету.

Условия ИИС Тинькофф

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – это специальный счет, который дает инвестору возможность покупать на бирже любые виды ценных бумаг. В сравнении с брокерским счетом у ИИС есть одно ключевое преимущество: возможность получить ряд налоговых льгот. В связи с этим установлены некоторые ограничения по ИИС в Тинькофф:

• Инвестиционный счет можно пополнить только на 1 млн руб. в год.
• ИИС разрешается открывать только в рублях. При этом покупать иностранную валюту можно.
• Минимальный срок функционирования ИИС – 3 года. Однако можно оформить досрочное расторжение при условии потери всех налоговых льгот.
• Разрешается иметь только один действующий ИИС.

При открытии индивидуального инвестиционного счета многие брокеры предлагают клиентам ИИС либо с самостоятельным управлением, либо с доверительным. Разница между двумя формами управления состоит в том, что при самостоятельном управлении инвестор сам принимает все решения по поводу того, в какие ценные бумаги инвестировать, и проводит сделки лично. При доверительном управлении клиент только выбирает одну из стратегий (например, инвестирование в российские акции, в бумаги газового сектора и т. д. ), а управляющая компания сама уже решает, какие бумаги покупать. Однако имейте в виду, что в «Тинькофф Инвестициях» ИИС с услугой по доверительному управлению нет.

Тарифы и комиссии

Ознакомимся с тарифами ИИС в Тинькофф и узнаем, за что брокер может взимать комиссии.

Открытие / закрытие счета

Пополнение / вывод средств

— есть Премиум карта Тинькофф;

— оборот свыше 5 млн руб.;

— портфель свыше 2 млн руб.

290 руб. / месяц в остальных случаях

0 руб. в рамках Tinkoff Premium.

1990 руб. / месяц в остальных случаях

Сделки с акциями / облигациями / ETF

Сделки с валютой

Сделки с драгметаллами

Каталог ценных бумаг

Ценные бумаги, торгуемые на российских биржах

Ценные бумаги, торгуемые на российских биржах

— Ценные бумаги, торгуемые на российских биржах

— Бумаги мировых бирж

В чате и по телефону

В чате и по телефону

Персональные консультации по инвестициям

Индивидуальные рекомендации аналитиков Тинькофф и помощь при формировании портфеля

Выбор тарифа определяется целями инвестора на рынке. Например, тариф «Инвестор» подойдет начинающим, которые намерены совершать небольшое количество торговых операций на бирже. Если же планируется проводить крупные и частые сделки, тогда лучше оформить тариф «Трейдер». Если клиент – квалифицированный инвестор, которого интересует покупка бумаг на зарубежных рынках, то единственный подходящий тариф – «Премиум».

Как открыть ИИС в Тинькофф — пошаговая инструкция

Рассмотрим пошаговую инструкцию, как открыть счет несколькими способами, нужна ли для этого именная карта Тинькофф и как быстро оформляется заявка.

Заполнить заявку онлайн

Тинькофф – единственный российский банк без физических отделений. Поэтому подать заявление на открытие ИИС можно только онлайн. Для этого необходимо:

1. Зайти на официальный сайт Tinkoff.
2. Заполнить анкету на открытие ИИС. Это займет не более 2-х минут. Также не забудьте в конце подписать заявление кодом из СМС, которое поступит вам на номер телефона.
3. Дождаться проверки данных со стороны банка. Как правило, процедура проверки занимает один час. В редких случаях чуть дольше.

В случае успешного подтверждения данных индивидуальный инвестиционный счет открывается автоматически. Вам на смартфон и на электронную почту поступит уведомление об открытии счета. Пополнить ИИС можно будет как с карты Тинькофф, так и через другой банк.

Оформить карту Тинькофф Банка

Если вы подали заявление на открытие ИИС, но у вас пока нет дебетовой карты от Тинькофф, необходимо ее оформить. Она нужна, чтобы круглосуточно и без комиссии вносить деньги на ИИС.

1. Заполните заявление на получение карты на сайте банка.
2. Дождитесь одобрения со стороны Тинькофф и назначьте представителю банка встречу для получения карты. В заявке укажите ваше полное имя, номер телефона, дату рождения и адрес, по которому можно доставить карту. Доставка карты бесплатная.

В течение 1–3 дней представитель банка привезет вам договор и карту Tinkoff Black. На встречу с собой необходимо взять только паспорт РФ.

На встрече сотрудник Тинькофф выполнит следующий ряд действий:

1. Сфотографирует вас и оригинал вашего паспорта.
2. Даст на подписание документы, необходимые для открытия счета.
3. Выдаст вам карту Tinkoff Black и поможет ее активировать.

Обслуживание карты платное – 99 рублей в месяц. Однако если держать на карте / вкладе / брокерском счете сумму от 50 000 руб., обслуживание бесплатное.

Как открыть в приложении

Помимо того, что можно подать заявление на открытие ИИС на сайте банка, есть также возможность сделать это через приложение «Тинькофф Инвестиции».

1. Скачайте мобильное приложение «Тинькофф Инвестиции» из App Store/Google Play.
2. Откройте приложение и заполните анкету на открытие ИИС. Укажите свое полное имя, паспортные данные и адрес фактического проживания.
3. Подпишите заявление кодом из СМС.

После открытия ИИС зайдите в приложении «Тинькофф Инвестиции» и бесплатно пополните счет с карты любого банка.

Сроки открытия

Сроки открытия счета варьируются и зависят от того, каким способом подается заявление на оформление ИИС.

Если инвестор заполняет анкету на сайте банка, открытие ИИC занимает не более 1 часа. Когда это делается через приложение «Тинькофф Инвестиции», процесс оформления может затянуться до 3-х рабочих дней.

Важно! ИИС бессрочен. Инвестор может владеть счетом как месяц, так и 5 лет. Временных ограничений государством не установлено.

Как выводить деньги с ИИС Тинькофф

Чтобы вывести деньги с инвестиционного счета, необходимо зайти в приложение «Тинькофф Инвестиции», выбрать тип счёта «ИИС» и нажать кнопку «Вывести». Прописав сумму вывода, укажите номер карты Tinkoff Black, на которую должны поступить средства.

Вывести деньги с ИИС, не закрывая счет, нельзя. Это ключевая особенность данного счета. Поэтому прежде чем оформлять вывод средств, продайте заранее все ценные бумаги / иностранную валюту и дождитесь, пока средства от продажи станут доступными для вывода. Максимум – 2 рабочих дня.

Как получить налоговый вычет

Налоговый кодекс РФ предусматривает для владельцев ИИС два типа вычета. Разберем подробнее виды льготного налогообложения и узнаем, как получить налоговый вычет по ИИС Тинькофф.

Тип А

Налоговый вычет типа А предусматривает возврат НДФЛ в размере 13% от суммы пополнения ИИС за год. Больше 52 000 руб. за один год вернуть нельзя. Поэтому максимальная сумма, с которой можно получить возврат, – это 400 000 руб.

Если хотите получать налоговые вычеты каждый год, тогда вам потребуется вносить на ИИС деньги ежегодно.

Чтобы получить налоговый вычет типа А, необходимо заполнить декларацию 3-НДФЛ и подать заявление в налоговую службу России (ФНС). Сделать это можно двумя способами: онлайн или лично отнести заявление в отделение.

Если выбираете подачу декларации онлайн, нужно будет:

1. Зарегистрироваться в личном кабинете на сайте налоговой.
2. Получить неквалифицированную электронную подпись.
3. Заполнить и подать декларацию 3-НДФЛ.

С момента подачи декларации в ФНС у налоговой инспекции есть три месяца на рассмотрение документов. После успешной проверки заявления перечисление средств занимает еще один месяц. Таким образом, с начала подачи декларации и до получения налогового вычета по ИИС Тинькофф проходит максимум четыре месяца.

Также в Тинькофф есть упрощенный вычет по ИИС. Для получения вычета можно не подавать декларацию 3-НДФЛ, а срок проверки документов и перечисления денег существенно сокращается. Инвестору нужно только зайти на сайт ФНС, перейти в свой личный кабинет и подтвердить заявление на налоговый вычет по ИИС в Тинькофф Банке.

Тип Б

Налоговый вычет типа Б предполагает освобождение инвестора от уплаты налога на прибыль по операциям с ценными бумагами на ИИС. Данная льгота не распространяется на доход от сделок с валютой, драгметаллами и на получение дивидендов по акциям.

Чтобы получить налоговый вычет типа Б, не требуется специально заполнять какие-либо заявления и подавать документы в ФНС. При получении прибыли от операций с ценными бумагами с вас не будут списывать 13% в виде налога.

Внимание! Совместить два типа вычета в один ИИС нельзя. При открытии инвестиционного счета вы можете выбрать только один из типов вычета. При этом впоследствии поменять одну льготу на другую в личном кабинете нельзя.

Как закрыть ИИС в Тинькофф Инвестиции

Закрыть индивидуальный инвестиционный счет в Тинькофф можно в любой момент. Для этого сначала продайте все ценные бумаги и валюту. Затем перейдите в личный кабинет и нажмите кнопку «Закрыть ИИС». Средства поступают на банковский счет не позднее следующего рабочего дня, а сам счет закрывается автоматически в течение 30 календарных дней.

Учитывайте также тот факт, что желательный срок существования счета – минимум 3 года. Если вы закрываете Tinkoff ИИС раньше трех лет (досрочно), государство обязует вас вернуть все полученные вами налоговые льготы.

Если у вас оформлен вычет типа А и вы уже получали от ФНС деньги в рамках своей льготы, тогда при досрочном закрытии ИИС возврат вычета будет осуществляться по схожей схеме. Для этого необходимо подать декларацию 3-НДФЛ в налоговую и вернуть сумму полученного ранее налогового вычета, а также уплатить пени за досрочное расторжение договора.

В случае с налоговым вычетом типа Б все гораздо проще. При досрочном закрытии ИИС в Тинькофф брокер самостоятельно спишет налог 13% с полученной прибыли по ценным бумагам. Таким образом, вам не требуется специально обращаться с заявлением в ФНС и лично возвращать деньги.

Плюсы и минусы индивидуального инвестиционного счета Tinkoff

Нам уже известны общие факты про ИИС: предоставление налоговых льгот двух типов (преимущество) и требование не закрывать счет минимум три года для получения льгот (недостаток). Однако сейчас мы рассмотрим положительные и отрицательные стороны открытия ИИС именно в Тинькофф.

Плюсы

• Доходность по ИИС выше, чем по банковским продуктам Тинькофф.
• Можно открыть счет полностью дистанционно.
• Создан специальный бесплатный курс для начинающих инвесторов. Все желающие смогут познакомиться с основами инвестирования, узнать, как избежать самых частых ошибок и как защитить деньги от инфляции.
• Если вы не хотите самостоятельно выбирать ценные бумаги для покупки, можно воспользоваться программой «Робот-советник», который поможет сформировать за вас готовый инвестиционный портфель.
• Представлено на выбор 3 тарифа для инвестиций с различными видами комиссий и сборов.

Минусы

• Частые сбои и технические работы в приложении «Тинькофф Инвестиции». Из-за этого не всегда получается вовремя закрыть сделку по ценным бумагам.
• Нет доверительного управления счета.
• Решение различных проблем только удаленно. Разрешить вопрос в московском офисе банка можно исключительно по предварительной записи.

Прежде чем начать инвестировать через ИИС Тинькофф, изучите более подробно все преимущества и недостатки открытия счета у данного брокера, заранее определитесь с целью инвестирования и решите, какой тип вычета будет более удобным для оформления.

Популярные вопросы

Главное отличие между видами инвестиционных счетов состоит в том, что по ИИС инвестор имеет право получить различные налоговые льготы. При открытии брокерского счета таких преимуществ нет.

Нет. Напрямую перевести финансовые инструменты с брокерского счета на ИИС нельзя.

В зависимости от выбора тарифного плана, обслуживание счета может быть как платным, так и бесплатным. Однако даже по тем тарифам, где взимается ежемесячная плата, можно выполнить ряд условий и перейти на бесплатное обслуживание.

«Тинькофф инвестиции» запустили дистанционное открытие брокерских счетов

«Тинькофф инвестиции» запустили дистанционное открытие брокерских и индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) для клиентов любых российских банков с помощью федерального сервиса удаленной идентификации Госуслуг СМЭВ (Системы межведомственного электронного взаимодействия).

Открыть брокерский счет или ИИС в «Тинькофф инвестициях» теперь можно полностью дистанционно, даже не являясь клиентом экосистемы «Тинькофф», и без необходимости встречаться с представителем банка.

Для удаленного открытия счета достаточно: скачать мобильное приложение «Тинькофф инвестиции» или зайти на сайт «Тинькофф» («Инвестиции» -> «Открыть брокерский счет»); подать заявку на открытие брокерского счета или ИИС, заполнив короткую анкету. Указать нужно только ФИО, дату рождения, серию/ номер паспорта и адрес фактического проживания; подписать заявление-анкету кодом из SMS.

После открытия брокерского счета пользователь может зайти в мобильное приложение «Тинькофф инвестиции» или в личный кабинет на сайте «Тинькофф», бесплатно пополнить брокерский счет с карты любого российского банка и начать торговать на бирже (вывод средств будет доступен только на карту «Тинькофф»).

Новому клиенту «Тинькофф инвестиций» после открытия брокерского счета доступны все функции платформы — он может просматривать каталог бумаг и котировки, зарегистрироваться в социальной сети для трейдеров «Пульс» и начать общаться с подписчиками, читать ленту новостей по компаниям, собрать инвестиционный портфель с помощью робоэдвайзера и пр.

По желанию клиент может назначить встречу с представителем «Тинькофф», чтобы оформить карту Tinkoff Black, завести на ее счет денежные средства и осуществлять с ее помощью сделки в «Тинькофф инвестициях».

«Мы хотим соответствовать вызовам времени и запустили для клиентов сервис по открытию счета в полностью дистанционном режиме. Это особенно актуально сейчас, когда клиенты находятся в самоизоляции. Благодаря мгновенной идентификации данных через Госуслуги у клиентов появится простой, удобный и максимально быстрый доступ к торговле на бирже, а также легкий способ обучиться инвестированию с помощью нашей платформы», — сказал Дмитрий Панченко, директор инвестиционного бизнеса «Тинькофф».

Новые клиенты «Тинькофф инвестиций», которые откроют брокерский счет в «Тинькофф» с 20 марта до 1 июня 2020 г. включительно, также могут получить в подарок акцию крупной компании стоимостью до 20 тыс. руб. Среди таких компаний — Intel, «Газпром», Nokia, «Полиметалл», General Electric, «Детский мир», Pfizer, X5 Retail, Сбербанк и пр. Продать подарочную акцию можно, купив другие ценные бумаги (кроме валюты) на сумму от 15 тыс. рублей. Подарочную акцию также можно держать в своем инвестиционном портфеле (три месяца с даты начисления подарка) и продать ее не сразу, а позже — например, когда она вырастет в цене.

Как открыть брокерский счет через «Тинькофф Инвестиции»

Раньше инвестициями и покупкой ценных бумаг занимались трейдеры и бизнесмены, а люди, не разбирающиеся в работе бирж, не могли попасть на рынок. Сейчас уже любой может вложить деньги в акции любимой компании и получить пассивный доход. Однако перед тем как открыть в «Тинькофф Инвестициях» счет, нужно зарегистрироваться в программе, получить карту данного банка и подписать договор, по которому 13% с дохода будут автоматически отправляться в пользу государства.

Перед тем, как вкладывать деньги в акции, необходимо открыть счет в «Тинькофф Инвестиции».

Что такое «Тинькофф Инвестиции»

Данное приложение является упрощенным вариантом биржи. Оно позволяет заработать на инвестировании даже новичкам благодаря наличию удобного интерфейса, графика изменения стоимости ценных бумаг. При этом человек может приобретать доли как в российских, так и зарубежных программах. Отличительной чертой проекта является наличие компьютерного ассистента, который помогает в сборе пакета акций в зависимости от желаний пользователя, например, он может предложить стабильные, но низкоприбыльные варианты, или рискованные стартапы с высоким потенциалом.

Особенности программы от Tinkoff:

1. Покупка и продажа бумаг упрощена для удобства пользователей. Новичку достаточно заполнить онлайн-анкету и заказать карту, после чего работник банка привезет все необходимые договоры. В случае появления проблем с использованием сервиса люди могут обращаться в службу поддержки, работающую круглосуточно и без выходных. Кроме того, счет, с которого осуществляется оплата, привязывается к банковской карте.
2. Риски потери средств минимальны. Брокеры Тинькофф Банка не проводят сделки через оффшорные счета, т.к. придерживаются законодательства РФ, что защищает инвестора от кражи бумаг.
3. Доходность высокая. Если сравнивать вложение денег в акции и стандартные депозиты в банке, то первый способ позволяет заработать около 20-40% в год, а второй — не больше 6%.
4. Есть возможность приобретать зарубежную валюту.
5. Предусмотрена полная информационная поддержка. Графики обновляются ежедневно, сразу же после изменений на Московской фондовой бирже.

Тарифы Тинькофф Банка

Тинькофф чаще всего предлагает своим клиентам тариф «Премиум». Он дает клиенту личного менеджера с круглосуточной поддержкой, специально подготовленную аналитику, определение инвестиционного профиля, обслуживание брокерского счета, упрощенный вывод денежных средств. Единственным недостатком является то, что данный тариф рассчитан на крупных игроков биржи, которые готовы вложить не меньше 1 млн руб. Стоимость зависит от количества средств на счете:

1. 3 млн руб. и больше — клиент платит только комиссию за операции.
2. 1-3 млн руб. — вычитывается процент в пользу банка с каждой сделки и 990 руб. каждый месяц.
3. Меньше 1 млн руб. — со счета списывается комиссия за покупки и 3 тыс. руб. ежемесячно.

Другие тарифы предусмотрены для менее активных участников:

1. «Инвестор» — для тех, кто планирует приобрести акции и не хочет играть на постоянном изменении цен.
2. «Трейдер» — отличается более низкой комиссией, однако плата за обслуживание увеличена.

Как открыть счет

Гражданину без статуса брокера запрещено покупать или продавать ценные бумаги. Это возможно только с помощью профессиональных работников фондового рынка. Открыть же счет может совершеннолетний гражданин РФ.

Через мобильное приложение

Нужно скачать официальное мобильное приложение из «Маркет Плейса» от «Гугла», заполнить анкету, в которой нужно указать:

1. Имя, фамилию и отчество.
2. Номер и серию паспорта.
3. Адрес регистрации.
4. Возраст.
5. Информацию карты Тинькофф (если она есть).

После этого счет откроется автоматически, а человек сможет делать покупки с помощью своей карточки.

Через официальный сайт

Данный сервис имеет свой сайт, на главной странице которого в левой части размещена клавиша для регистрации. В центре экрана откроется стандартная регистрационная анкета, как и в мобильном приложении. Счет откроется в течение 5 минут или на следующий день (если биржа уже закрылась).

Можно ли открыть счет без карты

Без карты данного банка работать с приложением невозможно. Это объясняется тем, что карта является хранилищем для всех денег на инвестиционном счету и используется для перевода платежей.

Как правильно пользоваться

При первой покупке ценных бумаг стоит воспользоваться помощью робота-советника. Он после небольшого опроса подберет торговые инструменты с подходящим для пользователя соотношением риска и прибыли.

Однако он не дает каких-то гарантий, поэтому нужно относиться к его предложениям с осторожностью. Также стоит включить уведомления при критических изменениях на рынке, чтобы успеть вовремя купить или продать акции.

Пополнение и вывод средств

Чтобы начать пользоваться аккаунтом, необходимо пополнить его. Это можно сделать в приложении и через онлайн-банкинг Тинькоффа в специальной вкладке «Инвестиции», нажав на кнопку «Пополнить» и указав сумму к списыванию. Затем в СМС придет подтверждающий код, который нужно написать.

Вывод осуществляется в соседней вкладке. Желательно отправлять деньги на карту Тинькофф, но можно и на другие. При выводе со счета спишутся комиссия и НДФЛ (налог на доход физических лиц).

Как закрыть счет

Закрыть счет можно только 1 способом. Сначала нужно продать все активы и обнулить счет. Потом обратиться к персональному менеджеру или в службу поддержки. Аккаунт заблокируется в течение нескольких суток. При желании его восстановят.

Преимущества и недостатки

1. Простота создания брокерского счета.
2. Круглосуточная поддержка.
3. Доступ к покупке валюты и акций зарубежных компаний.
4. Низкая комиссия.

1. Ограничен набор инструментов для аналитики и игры на рынке.
2. Запрещено выводить дивиденды с ИИС.

Отзывы пользователей

Григорий, 24 года, Новосибирск: «Недавно обратился в данный банк по поводу инвестиций на ИИС. Менеджер вежливо и подробно ответил на все возникшие вопросы и помог с регистрацией в приложении. Считаю, что служба поддержки — это главное преимущество «Тинькофф Инвестиций». К операторам можно обращаться круглосуточно, а они крайне быстро решают конфликтные ситуации. Сама программа тоже вызывает только положительные эмоции. Инвестиционный портфель собирается быстро благодаря необходимым аналитическим инструментам».

Анастасия, 30 лет, Санкт-Петербург: «Занимаюсь инвестициями уже 3 года. В прошлом году перешла на тариф «Премиум». Понравился подход компании к клиентам. После покупки нового тарифа я сразу же получила целый спектр дополнительных услуг, например личного менеджера, который регулярно выходит на связь и помогает с выбором активов. Еще я оценила внедрение робота-помощника. Он показывает хорошие и безопасные активы, подходящие новичкам».

Сергей, 45 лет, Нижний Новгород: «В Тинькофф Банке имею достаточный рабочий опыт, поэтому советую его как начинающим брокерам, так и профессиональным. Комиссии за проведение операций небольшие, особенно на большие покупки. Желательно всегда иметь валюту, чтобы немного зарабатывать на скачках курса во время кризиса в стране. Интерфейс в приложении удобен, поэтому я без проблем могу находить нужные вкладки, смотреть графики и выводить деньги».

Евгения, 50 лет, Владивосток: «На самоизоляции я решила найти для себя пассивный доход. Обратила внимание на «Тинькофф Инвестиции». Уже на следующий день после регистрации работник банка привез карту и договор. При этом не пришлось отправлять скан-копии документов, вводить много информации о себе. Менеджер объяснил, как начать работать с нуля в программе и заработать первые деньги».

Андрей, 27 лет, Москва: «Вчера открыл брокерский счет в этой программе. Я полностью удовлетворен качеством работы сервиса. Он сделан понятно, поэтому не нужно иметь экономического образования, чтобы начать работать и получать деньги. А благодаря инструкции я повысил свой уровень финансовой грамотности и разобрался в работе фондового рынка. Всем друзьям рекомендую вкладывать деньги в Тинькофф».

Источник https://www.vbr.ru/investicii/help/investicii/iis-tinkoff-kak-otkryt-individualnyj-investicionnyj-schet-usloviya-i-tarify-2022/

Источник https://www.cnews.ru/news/line/2020-04-29_tinkoff_investitsii_zapustili

Источник https://monest.ru/kak-otkryt-brokerskij-schet-cherez-tinkoff-investicii/