Банк втб сбербанк ипотека

Крупнейшими банками по объемам выданных ипотечных кредитов в Москве в 2019 году стали Банк ВТБ, Сбербанк и Альфа-банк. По итогам года доля Банка ВТБ на рынке ипотечного кредитования Москвы составила 33%, Сбербанка — 23,2%, Альфа-банка – 8,4%.

В ТОП-10 банков по объемам выдачи ипотечных кредитов в границах Старой Москвы вошли также:

• Россельхозбанк (5,1%);
• Банк «Открытие» (4,6%);
• Промсвязьбанк (3,3%);
• Газпромбанк (2,9%);
• Райффайзенбанк (2,8%);
• Банк «Возрождение» (2,5%);
• ДОМ.РФ (2,5%).

Рассмотрим 3 крупнейших ипотечных банка Москвы и попробуем ответить на вопрос, где лучше ипотека для вас. Сравним предложения по ипотеке трёх крупных банков: Сбербанк, ВТБ24 и Альфа-банк.

Ипотека в Сбербанке в 2020 году

Сбербанк был безусловный лидер по выдаче ипотечных кредитов до 2019 года. В 2018 году его доля на рынке ипотечного кредитования Москвы составляла более 38%, однако в 2019 году он утратил лидерство. Тем не менее, за ним стоит имя и давно сложившийся бренд, который известен всей стране. Он входит в число наиболее надежных и проверенных банков и несмотря на различные отзывы о качестве кредитных услуг, бесспорно заслуживает уважения.

Рассмотрим плюсы ипотеки в Сбербанке. Банк предлагает минимальный первоначальный взнос от 10%. Такой процент предлагается клиентам, получающим зарплату через банк в рамках зарплатных проектов. Кроме того, если у клиентов есть материнский капитал или государственный жилищный сертификат, то и вовсе первоначальный взнос не нужен.

В настоящее время Сбербанк предлагает несколько видов ипотечных программ, включая льготную ипотеку, ипотеку с господдержкой и ипотеку на приобретение строящегося жилья в рамках совместных программ финансирования с застройщиками.

Процентные ставки по ипотеке в Сбербанке начинаются от 2,6%:

• ипотечные кредиты с господдержкой на приобретение квартиры в новостройке – от 2,6%;
• ипотека на строящееся жилье (квартиры, жилого дома или иного жилого помещения) – от 4,1%;
• ипотека на приобретение готового жилья – от 7,3%;
• рефинансирование ипотеки – от 7,9%.

Сбербанк достаточно лояльно относится к объектам кредитования. Например, нет жестких требований к частному дому. Он может быть как кирпичный, так и построенный из бруса. Взять ипотеку в Сбербанке можно даже на комнату, гараж или выкуп последней доли в квартире. Однако требования по ипотеке к самому клиенту не совсем мягкие. Обязательно должна быть постоянная прописка и официальный доход. И работу человека банк проверяет тщательно. Не допускается наличие просрочек. Супруг или супруга всегда выступают как созаемщики, что не всегда удобно.

Основным минусом получения ипотеки в Сбербанке является долгое рассмотрение документов – из-за большого потока людей заявку на оформление ипотеки в Сбербанке могут смотреть от недели до месяца.

Если вы работаете официально и получаете белую зарплату, вас не пугают долгие сроки рассмотрения и вы хотите быть абсолютно уверенным в надежности банка — то вам лучше взять ипотеку в Сбербанке.

Ипотека в ВТБ 24 в 2020 году

В 2019 году Банк ВТБ впервые стал лидером рынка ипотечных кредитов Москвы, обогнав по этому показателю своего вечного соперника Сбербанк. Это не менее известный банк, чем Сбербанк. Чтобы не уступать конкурентам и сделать ипотечные программы в ВТБ 24 более интересными для заемщиков, банк разработал несколько новых предложений. Теперь можно оформить ипотеку в ВТБ 24 онлайн, то есть не выходя из дома, можно заполнить специальную анкету на сайте банка и дождаться решения. Также пользуется большим спросом программа получения ипотеки по двум документам (в рамках программы «Победа над формальностями), без предоставления документов по трудоустройству, при наличии 35% первоначального взноса. Если вы не знаете, где лучше взять ипотеку, и у вас при этом мало свободного времени для сбора множества документов и личного обращения в банк, обратите свое внимание на ВТБ 24.

Процентные ставки по ипотеке в банке ВТБ 24 начинаются от 6,5% для кредитов с господдержкой и от 7,4% — по всем остальным ипотечным кредитам. Обращаясь за ипотекой в ВТБ 24 через их компанию-партнера (например, компанию Дженерал Кредит), можно получить дополнительную скидку на ставку до 1%.

Наличия постоянной прописки у клиента банк не требует, главное — иметь место работы на территории присутствия банка. Материнский сертификат также принимается в качестве первоначального взноса, однако если материнский капитал меньше 20% от стоимости жилья, то клиенту необходимо застраховать ответственность за неисполнение обязательств по возврату кредита.

При оформлении ипотеки в банке ВТБ 24 многие сталкиваются с чересчур тщательной проверкой подтверждения дохода. Например, банк известен внезапными проверками в виде приезда на работу к потенциальному заемщику, который подал документы на ипотеку. Или вопросами «сколько окон в помещении, в котором вы работаете?», «какого цвета забор рядом с вашим офисом?». По отзывам клиентов, кто оставлял заявку на ипотеку в ВТБ 24, такая тщательная проверка настораживает и вызывает негативные эмоции. Но большинство добросовестных заемщиков понимает, что банк всего лишь делает свою работу и страхует собственные риски.

Ипотека в Альфа-Банке в 2020 году

По версии международного журнала Global Finance, лучшая ипотека в России – это ипотеке Альфа-Банка. Уважаемое международное издание дало такую оценку в 2019 году по совокупности факторов. Это и доступность кредитов, и удобство для клиентов, и использование современных инструментов оценки и технологий оформления и выдачи кредитов.

Альфа-Банк был признан лучшим ипотечным банком Центральной и Восточной Европы в рамках премии Best Consumer Digital Bank Awards. По словам руководителя розничного бизнеса Альфа-Банка Майкла Тача, ипотека является стратегическим направлением для банка, а приоритетами в обслуживании клиента являются:

• простота получения ипотечных кредитов;
• внимание к деталям;
• скорость процесса оформления документов;
• удобство в дальнейшем обслуживании.

Альфа-Банк предлагает различные программы ипотечного кредитования на первичном и вторичном рынке недвижимости — займы с минимальным первоначальным взносом от 10% стоимости жилья, а также кредиты под залог находящейся в собственности квартиры. Сроки ипотечных кредитов в Альфа-Банке составляет от 3 до 30 лет. Также клиенты Альфа-Банка могут использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса и погашения ипотечного кредита на покупку готового или строящегося жилья.

В двух ипотечных офисах Альфа-Банка в Москве реализован принципиально новый подход к обслуживанию клиентов, оформляющих ипотечные кредиты, и представлен максимально широкий список объектов ипотечного кредитования.

В настоящее время по ипотеке в Альфа-Банке действуют следующие процентные ставки:

• ипотека на строящееся жилье, в том числе с господдержкой – от 6,5% (с первоначальным взносом 10%);
• ипотека на покупку готовой квартиры или другого жилья – от 6,5% (с первоначальным взносом 20%);
• рефинансирование ипотеки – от 7,99%.

Надеемся, это информация поможет вам сориентироваться и понять для себя, где лучше ипотека. Ведь у каждого заемщика свои параметры «лучшей» ипотеки — универсального ответа для всех просто не существует.

ВТБ или СберБанк — какой банк лучше

Сбербанк и ВТБ – два крупнейших российских банка, которые обслуживают более половины россиян. Продукты этих компаний конкурируют между собой, поэтому выбрать лучший из них в 2021 году становится сложнее. Где оформить дебетовую карту, куда обратиться за кредитом, где разметить вклад и чье мобильное приложение качественнее у ВТБ или Сбербанка разобрался специалист Бробанка.

1. Показатели ВТБ и Сбера
2. Чей рейтинг выше у Сбера или ВТБ
3. Сравнение инфраструктуры Сбербанка и ВТБ
4. Сравнение продуктов ВТБ и СберБанка
5. Вклады
6. Кредиты наличными
7. Ипотечные программы
8. Автокредиты
9. Дебетовые карты
10. Кредитные карты
11. Рассчетно-кассовое обслуживание
12. Кто лидирует по банковским продуктам: ВТБ или Сбербанк
13. Сравнение мобильных приложений СберБанка и ВТБ
14. Мобильные приложения для частных клиентов
15. Мобильные приложения для инвестирования
16. Мобильные приложения для бизнеса и индивидуальных предпринимателей
17. Другие мобильные приложения банков
18. Резюме

При сравнении Сбербанка и ВТБ сервис Бробанк не сотрудничал ни с одним из них. Все сведения по тарифам и условиям взяты с официальных сайтов и других открытых источников. Их может найти любой пользователь интернета. Актуальные ставки и условия со временем могут поменяться, поэтому уточняйте показатели на официальных сайтах банков.

Показатели ВТБ и Сбера

В рейтинге российских банков Сбербанк и ВТБ занимают две первые строчки. По самым значимым позициям, по которым банки отчитывают перед ЦБ РФ, лидирует Сбербанк.

Данные на декабрь 2020 года в млн рублей РФ:

Показатель	СберБанк	Место в РФ	ВТБ	Место в РФ	На сколько Сбер опережает ВТБ, в %
Активы	34 823 547	1	17 164 335	2	50%
Чистая прибыль	781 587	1	56 103	5	92%
Вклады физических лиц	14 800 893	1	4 640 929	2	69%
Кредиты физическим лицам	8 471 928	1	3 269 968	2	61%
Капитал	4 741 066	1	1 680 427	2	65%

При этом оба банка долгие годы сохраняют свои позиции. Ближайший конкурент ВТБ отстает более, чем в 2 раза.

Сбербанк в народном рейтинге находится на 22 месте, а ВТБ — на 14, по версии портала банки.ру.

Сбербанк ведет историю от 1842 года, но фактическая дата регистрации от 22.03.1991 года, когда банк перешел под юрисдикцию Центробанка России. Внешторгбанк, он же нынешний ВТБ, учрежден в 1990 году, поэтому оба банка вышли на рынок, как коммерческие структуры, в одно и то же время. Хотя лицензия ВТБ банку выдана ЦБ РФ на год раньше, чем Сберу. С учетом номера банковской лицензии, которую выдал ЦБ РФ, ПАО Банк ВТБ занимает 4 строку №1000, а ПАО Сбербанк – 6-ю с лицензией №1481.

Оба банка включены в перечень системно-значимых для банковской системы России. Чтобы попасть в этот перечень банки обязаны соблюдать:

• размер активов;
• объем вкладов физических лиц по отношению ко всем вкладам в банковской системе;
• объем сделок на межбанковском рынке.

Кроме того банки должны соответствовать требованиям по показателю краткосрочной ликвидности и достаточности капитала по Базелю III. Это с успехом делают и СберБанк, и ВТБ на протяжении всех 5 лет, с момента включения в перечень в 2015 году.

Чей рейтинг выше у Сбера или ВТБ

ВТБ и Сбер входят в систему страхования вкладов. Кроме того банки регулярно проходят оценку у национальных и международных рейтинговых агентств:

Описание	Сбербанк	ВТБ
Вхождение в систему страхования вкладов	11.01.2005 года	11.01.2005 года
Присвоение рейтинга по национальной шкале агентством Эксперт РА	ruAAA «Стабильный»	ruAAA «Стабильный»
Присвоение рейтинга по международной шкале агентством Moddy’s	Baа3 «Стабильный»	Baa3 «Стабильный»

ВТБ присвоен рейтинг и у Standard&Poor’s на уровне BBB-/A-3 и прогноз «Стабильный». Сбербанку присужден рейтинг у агентств: Fitch Raiting – BBB «Стабильный» и АКРА – AAA(RU). Общая картина рейтингов показывает, что банки находятся в схожих условиях по показателям надежности и рисков по мнению как национальных, так и международных рейтинговых агентств.

Самые актуальные данные размещены на официальном сайте у каждого рейтингового агентства. Некоторые предлагают информацию в открытом доступе, у других необходимо пройти регистрацию. Агентства могут повышать или отзывать присужденный рейтинг, поэтому проверяйте достоверность информации о показателе.

Банк ВТБ назван «Банком 2018 года в России» по версии журнала The Banker. Компания впервые стала победителем конкурса этого издания. В 2020 году ВТБ вышел на первое место среди российских банков в рейтинге Forbes по количеству клиентов с капиталом больше 1 млн долларов. У компании более 20 тыс. таких клиентов из общего числа 76 тыс., которые обслуживаются во всех банках РФ.

С 2017 года Сбербанк возглавляет список самых дорогих брендов РФ по версии Brand Finance, опережая компании нефтегазового сектора. Осенью 2019 года банк признан богатейшей компанией России по версии издания РБК. Рейтинг основан на бухгалтерской отчетности, которая передана в Росстат самой компанией. Летом 2020 года компания запатентовала новый товарный знак и логотип, а осенью того же года изменила официальное название – на Сбер.

Сравнение инфраструктуры Сбербанка и ВТБ

Инфраструктура Сбербанка и ВТБ представлена очень широко, как в России, так и за ее пределами:

Инфраструктура	Сбербанк	ВТБ
Головной офис	1, находится в Москве	1, находится в Санкт-Петербурге
Представительства	2, по одному в Китае и Германии	4, по одному в Италии, Китае, Кыргызской Республике и в Москве
Филиалы	89, один в Индии и 88 в РФ	22
Дополнительные офисы	13 204	639
Операционные офисы	540	931
Передвижные пункты кассовых операций	283	—
Операционные кассы вне кассового узла	90	5
Итого	14 209	1 602

Инфраструктура Сбербанка значительно шире, чем у ВТБ. По некоторым позициям Сбер опережает ближайшего конкурента в 2 раза.

Число активных клиентов по данным масштабного исследования Frost&Sullivan и «НЭО Центр» на конец 2019 года, которые были опубликованы только в 2020 году:

Сбербанк – 97,5 млн человек. На официальном сайте Сбербанка приведены актуальные данные о 98,2 млн активных пользователей и 2,7 активных корпоративных клиентах.

Расширение клиентской базы ВТБ планирует также за счет участия в системе быстрых платежей Центробанка, финансового маркетплейса, биометрии и других финтехнологий, которые уже активно внедряются.

По данным исследования АО «Делойт и Туш СНГ» на долю клиентов Сбербанка приходится 87,1% пользователей банковских услуг, а у ВТБ в рейтинге второе место – 23,4%. Опрос проводился в 200 городах в 8 федеральных округах РФ.

Сравнение продуктов ВТБ и СберБанка

У Сбербанка и ВТБ несколько банковских продуктов, которые можно объединить в группы:

Банковский продукт	Сбербанк	ВТБ
Потребительские кредиты	7	2
Вклады	8	4
Ипотека	15	7
Кредитные карты	12	2
Дебетовые карты	20	10
Автокредиты	—	9
Рассчетно-кассовое обслуживание	3	4
Итого	65	38

Невозможно присудить лидерство Сберу или ВТБ только по количеству продуктов. К примеру, в Сбербанке в 2 раза больше вариантов кредитных карт, но нет ни одной программы автокредитования. Поэтому проведем сравнение основных условий, интересующих клиентов внутри каждой группы.

Вклады

Оба банка участвуют в системе страхования вкладов, поэтому суммы до 1,4 млн рублей защищены от любых неприятностей, которые могут произойти с банками. Хотя это маловероятно, учитывая факт нахождения и Сбера, и ВТБ в списке системообразующих. Если у вкладчика размер накоплений, который хранится на счетах и вкладах превышает установленный предел, и он опасается за судьбу своих сбережений, можно открыть несколько вкладов с учетом порога в 1,4 млн рублей в разных банках.

У Сбербанка 8 типов вкладов и накопительных счетов, у ВТБ – 7. Некоторые вклады могут быть оформлены в рублях и валюте, другие только в рублях. Ставки по валютным вкладам в обоих банках минимальны:

1. В Сбербанке в долларах от 0,01% до 0,35%, вкладов в евро нет.
2. В ВТБ в долларах 0,01% до 0,5%, вкладов в евро нет.

Ставка, которую утвердят клиенту, зависит от срока вклада и суммы.

В таблице приведены основные условия по всем видам вкладов и накопительным счетам в рублях РФ, которые предлагают Сбербанк и ВТБ:

Условие	Сбербанк	ВТБ
Максимально возможная процентная ставка	3,67%, для пакета Сбербанк.Премьер 3,97%	5,5%
Минимальная процентная ставка	1,85%	2,85%
Минимальный срок	От 30 дней для накопительных счетов От 91 дней для вкладов	От 30 дней для накопительных счетов От 91, 121, 180 дней для вкладов
Максимальный срок	1095 дней	730 дней
Минимальная сумма вклада	От 1 000 рублей для накопительных счетов От 10 000 рублей для благотворительного вклада и 30 000 рублей для других вкладов	От 1 000 рублей для накопительных счетов От 30 000 рублей для вкладов

Если оценивать максимально возможную прибыль, выгоднее хранить деньги в ВТБ. При этом в Сбербанке сумма минимального вклада может быть меньше, если он благотворительный, если обычный, то минимальная сумма одинаковая в обоих банках.

Кредиты наличными

У Сбера 5 вариантов потребительских кредитов, у ВТБ – 4 программы. В таблице приведены данные по всем видам потребительских кредитов наличными, которые могут оформить частные лица. Диапазоны сроков, ставок и сумм приведены, исходя из условий по всем кредитам, которые предлагают в Сбербанке или ВТБ:

Условие	Сбербанк	ВТБ
Максимально возможная процентная ставка	10,9-19,9%	14,2-17,9%
Диапазон минимально возможной процентной ставки	3-17%	6,4-7,9%
Минимальный срок	3 месяца или 2 года	6 месяцев
Максимальный срок	5 лет, а для образовательного кредита 16 лет и 3 месяца	5 или 7 лет
Максимальная сумма	300 тысяч, 3-5 млн рублей или 10 млн рублей	800 тысяч или 5 млн рублей

В раздел потребительских кредитов входят и программы рефинансирования, у Сбербанка один вариант, у банка ВТБ — два:

• рефинансирование;
• рефинансирование для неработающих пенсионеров или военных.

Более высокие ставки из максимально возможных по кредитам у Сбера, но оба банка каждого заемщика рассматривают в индивидуальном порядке. Поэтому одному и тому же клиенту в двух банках могут утвердить разные ставки, и в итоге в Сбере она может оказаться ниже, чем в ВТБ.

Важный параметр получение пенсии или заработной платы на счет внутри Сбербанка или ВТБ. К «своим» зарплатным клиентам банки относятся лояльнее, поэтому снижают процентную ставку.

Ипотечные программы

У Сбербанка 15 видов ипотеки, у ВТБ – 7. В таблице приведены данные по всем ипотечным программам, которые могут оформить частные лица. Диапазоны сроков, ставок и сумм приведены, исходя из условий по всем видам ипотеки:

Условие	Сбербанк	ВТБ
Максимально возможная процентная ставка	7,6-10,4%	8,9%
Минимальная процентная ставка	0,1-8,8%	1-8%
Максимальный срок	20, 25 или 30 лет	25 или 30 лет
Максимальная сумма	3,251 млн до 100 млн рублей	3,31 млн до 60 млн рублей

Ставки будут повышаться при отказе от программ личного страхования и других специальных тарифов и сервисов, которые предлагают и в ВТБ, и Сбербанке. При выборе ипотечного продукта очень важно прочитать все условия банка-кредитора. Бывает так, что базовая ставка установлена только на один или два года кредитования, а когда срок заканчивается она повышается на несколько процентных пунктов.

Довольно сложно определить явного лидера по этому продукту. Одному и тому же клиенту могут предложить разные условия в ВТБ и Сбере, поэтому следует исходить из тех данных, которые утвердит банк-кредитор. Более выгодные условия предложат заемщику, если зарплата поступает на счет в этих банках либо был успешный опыт сотрудничества. Оба банка предлагают ипотеку на строящееся, вторичное жилье, программы с государственной поддержкой и с использованием материнского капитала.

Автокредиты

Если нужен кредит на покупку автомобиля, выбора Сбербанк или ВТБ стоять не будет, потому как у Сбера нет программ автокредитования. На официальном сайте Сбербанка размещено предложение партнера Сетелем банка. Если подать онлайн-заявку через СберБанк.Онлайн на автокредитованию, она будет перенаправлена партнеру. Купить автомобиль можно в дилерских салонах. После одобрения заявки и выдачи кредита на покупку авто, задолженность видна заемщику в СберБанк.Онлайн.

Банк ВТБ входит в число лидеров российского рынка по автокредитованию и процентным ставкам. Более подробная информация об автокредитах в ВТБ сведена в таблицу:

Наименование автокредита	Минимальная процентная ставка	Максимально доступная сумма	Максимальный срок	Первоначальный взнос
Покупка нового автомобиля	1%	7 млн рублей	7 лет	20%
Выбор нового автомобиля (партнерская программа)	1%	7 млн рублей	7 лет	20%
Покупка автомобиля с пробегом в автосалоне (можно без каско)	0,4%	3 млн рублей	5 лет	0%
Покупка автомобиля с пробегом у частных лиц	8%	3 млн рублей	5 лет	Не обязателен
Рефинансирование автокредита	1%	3 млн рублей	5 лет	Не нужен
Рефинансирование остаточного платежа	1%	3 млн рублей	5 лет	0%
Рефинансирование с заменой авто	1%	5 млн рублей	5 лет	20% или прием старого автомобиля в качестве залога
Покупка коммерческого автомобиля	16,6%	3 млн рублей	5 лет	20%
Покупка нового мототранспорта (можно без каско)	9%	2 млн рублей	5 лет	20%

Кроме того ВТБ оформляет автокредиты у 14 партнеров, в числе которых, как отечественные, так и зарубежные производители автопрома.

Дебетовые карты

У Сбербанка 20 дебетовых карт, у ВТБ в два раза меньше – 10. Оба банка выпускают универсальные карты и специализированные. Это могут быть карты для покупок, геймеров, путешественников или пенсионеров. Кроме того ВТБ оформляет карты ориентированные на жителей определенных городов – карта «Приморец» и для петербуржцев.

В таблице приведены основные условия обслуживания дебетовых карт в ВТБ и Сбербанке и параметры, по которым их можно сравнивать:

Условие	Сбербанк	ВТБ
Проценты на остаток средств на счете	3,5% только по пенсионной карте Мир 3,5%, по всем остальным не начисляют	4% только для двух карт «Мультикарта для пенсионеров» и «Привилегия для пенсионеров», по остальным при подключении специальной опции «Сбережение»
Плата за выпуск и годовое обслуживание дебетовой карты	От 0 до 15 000 рублей	От 0 до 60 000 рублей
Наличие кэшбека	Только по 13 видам карт из 20	У 8 из 10 карт
Виды бонусов	Зависят от типа и статуса карты. Нет бонусов только по бизнес-карте для ИП и юрлиц	Доступны по всем типам дебетовых карт. Категория зависит от типа и статуса карты

Самое дорогое обслуживание у премиальных карт ВТБ в тарифе «Привилегия». Большинство дебетовых карт стандартного типа в ВТБ обслуживают бесплатно. У Сбербанка меньше вариантов дебетовых карт с бесплатным обслуживанием, но при этом привилегированные карты гораздо дешевле.

Оба банка выпускают несколько видов дебетовых карт не только в рублях РФ, но и в евро, и в долларах. Комиссии за обналичивание, ежемесячные и суточные лимиты зависят от типа карт. Пополнять карты можно:

• с карт и счетов внутри банка и в других банках;
• наличными в банкоматах с функцией cash-in, терминалах;
• с лицевого счета мобильного телефона;
• переводом по системе быстрых платежей – оба банка подключены к ней;
• с электронных кошельков.

Все доступные варианты пополнения дебетовых карт Сбербанка и ВТБ можно узнать при переходе по ссылкам или на официальных сайтах банков.

Кредитные карты

У Сбербанка 12 кредитных карт, у ВТБ – 2. В таблице приведены основные условия обслуживания кредиток. Диапазоны сроков, ставок и сумм приведены, исходя из условий по всем кредитным картам, которые предлагают в ВТБ или Сбербанке:

Условие	Сбербанк	ВТБ
Минимально возможная ставка по кредитным картам	От 21,9-23,9%	От 11,6%
Максимальный кредитный лимит, на который сможет претендовать заемщик	До 600 000 рублей или до 3 млн рублей	До 1 млн рублей
Минимальный платеж в течение беспроцентного периода	5% от суммы плюс накопленные проценты	3% от суммы задолженности плюс накопленные проценты
Продолжительность беспроцентного периода	50 дней	101 или 110 дней
Плата за выпуск и обслуживание кредитной карты	От 0 до 4 900 рублей в зависимости от типа и статуса карты	От 0 до 12 000 рублей

Оба банка в условиях для оформления кредитной карты указывают, что они готовы выдать кредитку без подтверждения доходов. При этом учтите, что сумма доступного кредитного лимита в Сбербанке и ВТБ будет снижена. Комиссии, процентные ставка за обналичивание, ежемесячные и суточные лимиты зависят от типа карт.

В обоих банках льготный период распространяется только на операции оплаты товаров и услуг. У Сбербанка этот период для всех кредитных карт одинаковый – 50 дней, а у карт ВТБ возможны два варианта – 101 или 110 дней.

Все кредитки Сбербанка кроме премиальных могут быть бесплатными при выполнении условий или без них. «Карта Возможностей» ВТБ бесплатная без каких-либо условия, а карта Travel Привилегия, если на счетах клиента больше 5 млн рублей, в противном случае по 1 000 рублей в месяц. За выдачу наличных с любой кредитной карты и Сбербанка, и ВТБ установлена процентная ставка.

Кред. лимит	1 000 000 Р
Проц. ставка	От 14.9%
Без процентов	До 110 дней
Стоимость	0 руб.
Кэшбек	До 30%
Решение	5 минут

Рассчетно-кассовое обслуживание

У Сбербанка 3 тарифа для индивидуальных предпринимателей и ООО, ВТБ – 4. Бесплатный вариант, есть у обоих банков. В ВТБ – программа «На старте», в Сбербанке – «Легкий старт». Тарифы ограничены по сроку использования.

Другие программы рассчетно-кассового обслуживания в Сбере:

• «Набирая обороты» — 990 рублей;
• «Полным ходом» — 3 490 рублей.

В ВТБ три платных тарифа для ИП и предпринимателей:

• «Самое важное» – 1 200 рублей;
• «Все включено» – 1 900 рублей;
• «Большие обороты» – 7 000 рублей.

Все тарифы для ИП и ООО отличаются:

• количеством платежей на счета в другие банки;
• стоимостью перевода средств со счета ИП или ООО на свой личный счет или карту;
• стоимость зачисления сумм от контрагентов;
• процентом и лимитом при снятии наличных со счета или бизнес-карты;
• процентом и лимитом при пополнении счета или бизнес-карты.

Стоимость тарифа в Сбербанке и в ВТБ указана за месяц. По некоторым программам при оплате за год предусмотрены скидки на ежемесячное обслуживание или бонусные периоды.

Кто лидирует по банковским продуктам: ВТБ или Сбербанк

Чтобы резюмировать все разделы по банковским продуктам ВТБ и Сбербанка для частных клиентов, определим, где самые привлекательные условия в рамках каждого предложения:

Банковский продукт и условие	Сбербанк	ВТБ	Кто лидирует
Максимальная выгода по вкладу	«Пенсионный плюс» для действующих клиентов 3,67% с капитализацией	«История успеха» – 5,5% с капитализацией	ВТБ
Самая низкая ставка по кредиту наличными в размере 0,5 млн рублей на 3 года, который доступен большинству потенциальных заемщиков	От 11,9% зарплатным клиентам, 12,9% общие условия	От 6,4% зарплатным клиентам, 7,9% базовая ставка	ВТБ
Минимально возможная ставка по ипотеке сроком на 15 лет в размере 5 млн рублей на готовое жилье	От 7,3% по акции и 7,7% на общих основаниях	От 7,4% при первоначальном взносе 50%, базовая ставка от 8,4%	Сбербанк
Минимальная ставка по автокредиту	Не предоставляется напрямую Сбербанком	1%	ВТБ
Ставки по кредитной карте с бесплатным обслуживанием	От 23,9% с персональным лимитом и 25,9% на стандартный условиях по Классической кредитной карте	От 11,6% по Карте возможностей и 34,9% за обналичивание	Если не снимать наличные, то ВТБ
Бонусы по дебетовой карте с бесплатным обслуживанием и максимальными преимуществами	«Карта для пособий и пенсий» – от 0,5% до 30% бонусами Спасибо в зависимости от уровня привилегий, 3% в выбранной категории. 3,5% на остаток при получении пенсии и других социальных выплат	«Мультикарта для пенсионера» – 1,5% кэшбека и 4% на остаток средств на счете до 0,5 млн рублей	Условия приблизительно равные, но вариантов и возможностей для поощрения больше у Сбербанка

Для сопоставимости предложений внесены некоторые допущения, поэтому при выборе банка для обслуживания, всегда подставляйте свои параметры, чтобы выводы были объективными.

Сравнение мобильных приложений СберБанка и ВТБ

У Сбербанка и ВТБ разработано несколько мобильных приложений:

• мобильный банк для физических лиц;
• для инвестирования;
• мобильный банк для бизнеса.

Кроме того банки запускают мобильные приложения и для других задач клиентов. Некоторые разработки становятся популярными, другие менее известны либо не завоевали расположение у клиентов банка.

Мобильные приложения для частных клиентов

Если исходить из оценок пользователей, которые выставлены мобильному приложению в App Store, ситуация в Сбере и ВТБ приблизительно равная, при этом в Google Play данные разнятся сильнее:

Описание	СберБанк	ВТБ
Место в категории по версии App Store	1	5
Рейтинг в App Store	4,8	4,7
Количество оценок в App Store	5,1 млн	1,1 млн
Рейтинг в Google Play	4,7	3,3
Количество оценок в Google Play	6,433 млн	792,5 тысячи
Количество установок в Google Play	Более 100 млн	Более 10 млн

Приложение для физических лиц Сбербанк.Онлайн на устройства Андроид скачано более 100 млн раз. Ни одно другое банковское приложение не может конкурировать по этому параметру с лидером рынка.

У мобильного приложения ВТБ невысокие оценки. Очень много негативных отзывов, как об интерфейсе, так и в отношении работы сотрудников банка. На этом фоне Сбер выигрывает у ближайшего конкурента почти 1,5 балла, что очень много для банковского мобильного приложения.

По итогам Mobile Banking Rank 2020 экосистема Сбербанка заняла вторую строчку, уступив Тинькофф банку. ВТБ расположился на 16 месте, сумев набрать только 1,5 балла из 100.

По версии Markswebb в номинации «Лучших цифровых офисов» Сбер занял 4 строчку. ВТБ не попал в десятку.

В номинации «Лучший цифровой банк в концепции Daily Banking» в 2020 году Сбербанк не вошел в пятерку лидеров – 6 место, как и ВТБ банк, занявший 8 строку.

Из рейтингов мобильных приложений для физических лиц двух банков видно, что они значительно уступают другим, менее крупным российским банкам, которые прочно закрепились на верхних позициях.

Мобильные приложения для инвестирования

Сравнение мобильных приложений для инвестиций Сбербанка и ВТБ:

Описание	Сбербанк Инвестор	ВТБ Мои Инвестиции
Место в категории по версии App Store	19	20
Рейтинг в App Store	2,7	4,6
Количество оценок в App Store	17 тысяч	17,7 тысячи
Рейтинг в Google Play	2,9	3,8
Количество оценок в Google Play	40,1 тысяч	18,9 тысячи
Количество установок в Google Play	Более 1 млн	Более 1 млн

Мобильные приложения для инвестирования Сбербанка и ВТБ установили на разное количество устройств. При этом приложения Сбера вызывает намного больше нареканий и негативных отзывов у пользователей, чем разработка банка ВТБ. Однако назвать «ВТБ Мои Инвестиции» успешным приложением тоже сложно, хотя оно и опережает программу Сбербанка.

Признанные лидеры в этой области Альфа и Тинькофф банк показывают рейтинги в 4,9 баллов, к такому уровню двум крупнейшим банкам РФ еще предстоит стремиться.

Мобильные приложения для бизнеса и индивидуальных предпринимателей

Сравнение мобильных приложений для бизнеса Сбербанка и ВТБ:

Описание	СберБизнес	ВТБ Бизнес Онлайн	Мобильный клиент ВТБ
Место в категории по версии App Store	36	130	—
Рейтинг в App Store	4,7	1,7	—
Количество оценок в App Store	56,2 тысячи	178	—
Рейтинг в Google Play	4,5	2,3	3,2
Количество оценок в Google Play	79,6 тысяч	911	519
Количество установок в Google Play	Более 1 млн	Более 100 тысяч	Более 100 тысяч

Мобильное приложение для бизнеса от Сбербанка клиенты оценивают выше, чем у ВТБ банка. Об этом свидетельствует не только количество и качество выставленных оценок, но и число скачивания приложения на мобильные устройства.

Число негативных отзывов в адрес ВТБ по отношению к приложениям для бизнеса также высоко, как и ко многим другим разработкам для мобильных устройств. Компания пытается переломить ситуацию, но как показывают самые последние комментарии пользователей – не очень успешно.

Другие мобильные приложения банков

Кроме перечисленных выше у Сбербанка еще 9 мобильных приложений:

Наименование приложения	Рейтинг	Число установок на мобильные устройства
СберСпасибо	4,0	10 млн
СберСпасибо Х	2,3	100 тысяч
СберФайлы	2,9	5 тысяч
СберИнкассация	3,5	10 тысяч
Акционер Сбера	3,1	10 тысяч
Sberbank Mobile POS	2,5	50 тысяч
BBP международная платформа для предпринимателей	3,6	1 тысяча
Take&Go: покупай без очередей и касс	3,2	1 тысяча
Моя подпись	2,8	5 тысяч

У ВТБ запущено только одно мобильное приложение для клиентов банка Смарт SMS, кроме тех, которые были описаны в других разделах. В отличие от многих других наработок приложение можно назвать удачным. Его рейтинг на февраль 2021 года находится на уровне 4,2 баллов, при количестве установок более 100 тысяч раз. Негативных отзывов в разы меньше, чем по другим приложениям банка ВТБ.

Если сравнить все мобильные приложения ВТБ и Сбера на основе рейтинга у клиентов банков, Сбербанк предлагает более качественные разработки для мобильных устройств, чем ВТБ.

Резюме

При выборе банка для обслуживания, определите решающие параметры. Например, ими могут стать:

Параметр	Кто лидирует: Сбер или ВТБ
Стоимость обслуживания с учетом платы за открытие, ведение счета, СМС-сервис и других платных опций	Каждый подходящий продукт в Сбере и ВТБ нужно сравнивать отдельно. Есть варианты с бесплатным обслуживанием или дорогим премиальным, но с бесплатным СМС-сервисом.
Наличие бонусных программ, кэшбека или начисления процентов на остаток средств на счете	Оба банка предлагают такие варианты поощрения не по всем банковским продуктам, поэтому важно сравнивать только аналогичные виды.
Удобство и легкость оформления	У Сбербанка больше офисов, чем у ВТБ. Заявку на большинство продуктов можно подать дистанционно в обоих банках.
Наличие программ для клиентов с ограниченными возможностями	Сбербанк внедряет программы для инвалидов-колясочников, незрячих и глухих, у ВТБ нет четко прописанной стратегии в этом направлении.
Понятность условий обслуживания	Оба банка стремятся повышать качество обслуживания. Их к этому стимулирует поддержание репутации, а также обилие отзывов в интернете и возможная реакция других потенциальных клиентов. Если какие-то пункты неясны, не стесняйтесь спрашивать сотрудника банка или задать вопросы по горячей линии.
Качество онлайн-сопровождения	В народном рейтинге портала банки.ру по количеству отзывов и решенных задач позиция ВТБ – 14, у Сбербанк 22 место , хотя оба банка входят в высшую лигу. Но у Сбера на сайте работает чат со специалистом или ботом, у ВТБ такого варианта коммуникации нет.
Наличие и продолжительность беспроцентного периода для кредитных карт	В ВТБ льготный период в 2 раза длиннее, чем в Сбере.
Плата за пополнение счета, обналичивание с карт, перевод со счета на счет, суточные и ежемесячные лимиты	Сравнивать ВТБ или Сбербанк по этим показателям можно только в рамках конкретного продукта.

Когда основные критерии определены, подавайте онлайн-заявку в оба банка или обращайтесь в офис. Если обе заявки одобрили, сравните все условия, которые вам готовы одобрить в Сбере или ВТБ, и выбирайте более выгодное предложение.

Какой банк лучше – Сбербанк или ВТБ24

Решая вопрос, какой банк лучше выбрать для различных операций — ВТБ24 или Сбербанк России, можно руководствоваться несколькими оценками. Полную картину предоставят рейтинги надежности и официальная информация на сайтах банка.

Немного о банках.

Сбербанк России. Самый крупный банк в стране. Филиальная сеть покрывает всю территорию России, в том числе маленькие населенные пункты. Имеет свои филиалы и представительства также за рубежом. Контрольный пакет акций принадлежит государству. Банк проводит взвешенную политику, не допускающую рисков. Активы составляют 22,3 миллиарда рубл.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Банк	% и лимиты	Заявка
ЕКапуста самый популярный	до 30 000 руб 0% первый займ	Подать заявку
Займер самый лояльный	до 35 000 руб 0% первый займ/0.42% в день	Подать заявку
WebBankir стоит тоже попробовать	до 30 000 руб 0% первый займ	Подать заявку
Лайм Займ очень быстро	до 70 000 руб 0% первый займ до 20 000 руб	Подать заявку
Езаем тоже быстро	до 30 000 руб 0% первый займ 15 000 руб	Подать заявку
Турбозайм выдают всем, но под 1%	до 50000 руб 1% в день	Подать заявку

Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →

Предложения от Сбербанка:

Банк	% и сумма	Заявка
Дебетовая Золотая много привелегий	Спасибо 5% + 30% от суммы покупки у партнеров 3000 руб/год	Подать заявку
Карта с большими бонусами премиум класс	Спасибо до 10% + куча привелегий 4900 руб/год	Подать заявку
Дебетовая простая если просто нужна Сберкарта	Стандартные тарифы, можно заказать свой дизайн 750 руб/первый год, далее по 450 руб	Подать заявку

ВТБ24. Имеет широкую филиальную сеть. Представлен в большинстве регионов и больших городах. Банк входит в финансовую группу ВТБ, которая является международной. Уставный капитал на 99,3 % принадлежит ВТБ. Активы банка составляют 2,81 млрд. рубл.

Мы показали масштабы банков. Можно с уверенностью говорить об их надежности, даже незыблемости. Значит, при выборе следует остановиться на банковских предложениях и уровне сервиса.

Что касается вкладов, кредитов, использовании современных технологий? Это процентные ставки, суммы, сроки, тарифы.

Что выбрать для депозита?

Эти две кредитно-финансовые организации являются конкурирующими по привлечению средств на вклады. Депозитная линейка обоих компаний представлена разнообразными программами для различных категорий клиентов.

Плюсы депозитов ВТБ 24:

• Сохранность денежных средств благодаря высокой надежности банка. Этот банк имеет долю государственного капитала.
• Организация участвует в программе государственного страхования вкладов, а это значит, что даже в случае лишения лицензии у компании или ее банкротства вы гарантированно получите свои деньги в сумме до 1,4 млн рублей. Подробнее о данной программе читайте по этой ссылке.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

• Большие суммы для заключения договора при личном визите в офисе. Если вы обладаете небольшой суммой, то вам лучше воспользоваться онлайн-программами.
• При досрочном закрытии вклада производится перерасчет процентов по сниженной ставке. или по ставке до востребования.

Преимущества депозитов от Сбербанка:

Надежность, так как банк с государственным капиталом, а также занимает лидирующие позиции среди всех кредитно-финансовых учреждений нашей страны.

• Низкие ставки на небольшие суммы и короткие периоды.
• При досрочном расторжении договора – потеря процентов.
• Большие очереди при обращении в отделения.

А что насчет кредитов?

Что касается кредитных продуктов, то оба банка отдают преимущество своим зарплатным клиентам , предлагая им пониженные ставки и быстрое рассмотрение заявок. Но при прочих равных условиях ставки в ВТБ24 несколько ниже. Придется опять учесть сумму: в ВТБ — не меньше 100 тысяч. В Сбербанке нижний порог — 15.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Уровень сервиса будет больше зависеть от непосредственно обслуживающих вас сотрудников. Внутренние требования банков мало чем отличаются, но человеческий фактор у нас отменить пока не удается.

«Телебанк» у ВТБ24 и «Сбербанк онлайн» у Сбербанка — это ваши личные кабинеты, позволяющие распоряжаться своими средствами, перечисляя, пополняя и так далее, а также открывать новые вклады.

ВТБ24 и Сбербанк — два солидных банка, а какой из них лучше, вам подскажет личный опыт.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Рубрика вопрос-ответ:

До 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

Читайте также:

Поделитесь информацией с друзьями:

Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:

Мнения, комментарии и отзывы по теме — 9 шт.

Преимущества сбера не только в количестве филиалов и огромных активах. Свою роль играет и тот факт, что он в сознании многих как бы главный банк, а значит надежный и честный. Вот только % по депозитам совсем не радуют. Разве что пенсионные чуть выше обычных. А у ВТБ24 есть надбавка по вкладу, если открываешь его по пенсионному удостоверению?

Анна, депозиты “Сбербанка” невыгодны абсолютно. Суммы на его счетах и так огромны, это большая часть пенсий, запрплатные проекты, счета до востребования. Поэтому они не стремятся повышать ставки для привлечения клиентов. Да и надбавка по пенсионным депозитам минимальна. Можете купить сберегательный сертификат, это выгоднее, но ненамного.
В ВТБ24 мама недавно заходила, она пенсионерка. Ей предложили “Комфортный”, “Накопительный”, “Выгодный” вклады, про пенсионные депозиты ничего не сказали. Знаю, ВТБ24 дает надбавку по ставке своим “зарплатникам”. Я думаю, депозиты лучше в других банках из ТОП-20 открывать, все же система страхования работает надежно.

РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:

Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!

Здравствуйте. Интересуют плюсы системы “Сберб онлайн”, в особенности скорость прохождения платежей, а также существуют ли ограничения на конкретные операции, или же на их сумму за день? Так как сталкивалась с таким в других банках, что причиняет кучу неудобств. Нужно звонить на горяч. линию для снятия лимитов.

Здравствуйте, у меня такой вопрос. Если сделать зарплатную карту втб, будут ли вводится санкции от сбербанка в связи с задолженностью?

Вячеслав, а при чем здесь карта ВТБ и санкции Сбербанка? Если у вас есть просроченная задолженность, и банк из-за этого обратился в суд, то снимать деньги у вас будут с любых банковских счетов, только не банковские представители, а судебные приставы

Обе эти фин. организации закрепились в сознании граждан как государственные. Однако и в том и в другом доля частного капитала превышает государственную. Вкладывать свои кровные в них просто невыгодно. Для примера, тот же Сбер разрешил мне забрать депозит только после 3 месяцев, а если б я обратился хоть на день раньше, сгорели бы накопленные проценты. В этом плане в Альфе условия получше.

В сбербанке часто пропадают деньги со счетов, например, новый год 2015, у меня, как и у многих за праздники списались денежные средства в неизвестном направлении, а заявление на расследование в банке в итоге вообще потеряли, безопасность у них никакая

Скажите, пожалуйста, переводит ли ВТБ фунты из России в Англию, и сколько стоит такая услуга? Перевод будет от матери дочери. Подскажите, пожалуйста, какие документы для этого необходимо предоставить?

Источник https://ipoteka.msk.ru/analytics/gde-luchshe-vzyat-ipoteku-sberbank-vtb-24-alfa-bank/

Источник https://brobank.ru/vtb-vs-sberbank/

Источник https://kreditorpro.ru/kakoj-bank-luchshe-vtb24-ili-sberbank/