Как получить ипотеку: пошаговая инструкция

Поскольку ипотека является на рынке недвижимости РФ самым доступным способом приобрести собственное жилье, альтернативой съемной квартире и помимо прочего еще и инвестиционной возможностью, мы собрали в данной статье все актуальные рекомендации о том, как получить ипотеку в 2022-2023 году. Фактически, нужно знать 10 шагов по реализации ипотечного плана и ориентироваться в их нюансах.

1) Финансовый план

Ипотека начинается с первоначального взноса. Необходимо оценить, какими возможностями вы располагаете: какую сумму первоначального взноса готовы заплатить реальными деньгами, какую покроют субсидии (материнский капитал, льготы военной ипотеки и т.д.).
Далее рассчитывается схема платежей. Чтобы ипотека была доступной и финансово необременительной, предполагаемый ежемесячный платеж по ней не должен превышать 40% семейного совокупного дохода.

Важно спрогнозировать расходы семьи в диапазоне ближайших 15-20 лет, с учетом того, что они могут увеличиваться в связи с появлением детей, изменением обстоятельств и т.п. Специалисты в сфере финансового кредитования советуют иметь вклад в качестве резервных средств в объеме ежемесячных платежей на полгода вперед, чтобы при форс-мажорных расходах можно было спокойно воспользоваться данными средствами на погашение ипотечных платежей до того момента, как финансовая ситуация выровняется.

2) Ипотечная ставка

Ставка по ипотеке в среднем достигает 9-10%, однако, банки нередко предлагают выгодные акции совместно с городскими застройщиками (важно читать дополнительные условия и соглашения по конкретным акциям и объектам), а также если сумма вашего первоначального взноса будет превышать базовый минимум, то и ставка по ипотечным платежам, как правило, будет меньше. Размер первоначального взноса на рынке недвижимости РФ имеет градацию от 10 до 20% от общей стоимости квартиры.

Оптимально брать кредит в той же валюте, что и большая часть поступлений вашей семьи. Ситуация на рынке ипотечного кредитования показывает довольно высокорисковые нюансы валютной ипотеки. Для отечественного рынка наиболее безопасной будет ипотека в национальной валюте, а именно в рублях.

Валютная ипотека, даже несмотря на кажущуюся выгоды, как правило, может испытывать скачки по платежам в несколько раз превышающие изначальную сумму договора при переводе в рубли.

3) Целевой кредит

Ипотека, в идеале, подбирается под определенный тип объекта: квартира (первичный или вторичный рынок – первичный рынок новостроек на сегодняшний день существенно выгоднее вторичного), студия, коттедж, частный дом, долевое участие, индивидуальное строительство (такие кредиты дают менее охотно из-за бюрократических нюансов и сложностей в оценке).

4) Права

Убедитесь, что объект не обременен правами третьих лиц. А также детально проясните, если дело касается новостроек, получаете вы его в собственность или же в долгосрочную аренду у города (на 99 лет, например, как это бывает с апартаментами), не в залоге или же не под арестом данная собственность. С этой целью необходимо заказать выписку из ЕГРН и отследить информацию по всем ее разделам. Это базовая проверка жилья на безопасность, а сделки на легитимность и прозрачность. Банк, в свою очередь, быстрее одобрит подобную проверенную сделку.

Не оставляйте аванс за квартиру, так как банк может не одобрить сделку по конкретному объекту. Сумму по сделке нужно также согласовывать после одобрения ее проведения банком, так как он, что касается вторичного рынка, принимает окончательное решение по приемлемым для сторон условиям и деталям сделки.

Важное значение имеют такие аспекты, как отсутствие перепланировок и законность текущих планировок, наличие инженерных коммуникаций и сетей, положительное заключение госкомиссий по объекту.

5) Выбор банка выдающего ипотеку

Финансовая организация, где вы оформляете кредит по ипотеке, как и любой другой кредит в принципе, имеет определяющее значение, соответственно, брать ипотечный кредит стоит у достаточно известного банка с хорошей репутацией на рынке. Проанализируйте с помощью мониторинга в интернете, какие программы есть у ведущих банков, какие существуют акции и выгодные условия. Составьте список нескольких наиболее приемлемых именно для вас вариантов и продолжайте двигаться к реализации своей идеи. Обязательно рассмотрите тот банк, где вы получаете заработную плату на дебетовую карту, он может предложить вам выгодные индивидуальные условия. Также можно узнать подробности банковского обслуживания и данные о текущих акциях и программах по телефону. Обязательно узнайте сведения о необходимой страховке по ипотечному кредиту, штрафах и возможностях досрочного погашения кредита. Попросите менеджеров рассчитать предполагаемую сумму ежемесячного платежа по кредиту.

6) Подготовьте пакет документов

Необходимый пакет для заявки на ипотечный кредит предполагает паспорт, заверенную копию трудовой книжки, справку о доходах, документы о семейном положении. Конкретные банки требуют различный набор сведений в пакете документов. Есть программы, где достаточно предоставить только паспорт и СНИЛС, однако, процент ипотечного платежа по ним может быть гораздо выше. Если же вы является держателем зарплатной карты данного банка, то процент для вас не будет повышенным, а набор документов, требуемых банком, окажется базовым и упрощенным.

7) Заполните анкеты

Следующим шагом является заполнение анкеты-заявки на сайте банка. Будьте внимательны, заполняя ее, это также своего рода документ, определяющий формат ваших отношений с банком и возможные его условия. Затем можно обращаться с подготовленным пакетом документов в отделение банка, которое территориально удобно для вас.

Ваша задача быть для банка платежеспособным и надежным заемщиком, что будут показывать данные вашей текущей кредитной истории и сведения о доходах.

8) Ожидание решения

Банк принимает решение об одобрении или отклонении вашей заявки в течение 1-2 недель. За это время он должен проверить вас как заемщика, может в том числе позвонить по месту работы, чтобы уточнить объективность указанных вами данных. Как только банк согласует кредит, можно приносить документы по выбранному объекту недвижимости в отделение банка. Если речь идет о вторичной недвижимости, то ее имеет смысл оценить у независимого оценщика.

Проверка объекта занимает около двух недель. За это время производится подготовка документов на подписание и подсчитывается страховая сумма. Важно оформить все пункты верно, чтобы из-за неточностей банк не отклонил заявление.

9) Кредитный договор по ипотеке

Ознакомиться с ним необходимо максимально внимательно, разобрав каждый пункт, причем до подписания. В договоре можно нередко встретить невыгодные для заемщика пункты, будьте предельно внимательны, от этого зависят ваши расходы на 15-20 лет вперед и особенности статуса собственника жилья.

Обязательные пункты договора: объект ипотеки, оценка, существо, срок и размер исполнения обязательств, пункты о дополнительных платежах и штрафах, пошлина за оформление в Росреестре, комиссия за год, оценочные расходы. Есть ли в договоре ограничения на продажу или аренду, перепланировку?

Банк не должен проводить дополнительные услуги, такие как подключение к программе страхования имущества, на платной основе, страхованию подлежит лишь залоговое имущество. Запрет досрочного погашения ипотеки также незаконен по п. 4 ст. 11 закона «О потребительском кредите (займе)».

10) Право собственности

Финальный и заветный пункт – оформление права собственности на имя заемщика, переоформление объекта недвижимости на него. Данная процедура происходит в течение недели после получения документов на право собственности, иногда в тот же день. Банк переводит средства на счет собственника, объект недвижимости становится вашей собственностью.

Добавить комментарий Отменить ответ

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.

Ипотека в банке Санкт-Петербург

Региональный банк ПАО «Банк «Санкт-Петербург» предлагает ипотеку для жителей Северо-Западного региона России.

Самый крупный банк Северной столицы и его филиалы работают на территории Санкт-Петербурга, Ленинградской области, Москвы и Калининграда. Банк постоянно развивается, осваивая новые долгосрочные кредитные программы.

Сегодня ипотека в Банке Санкт-Петербург представлена в 43 программах.

Ипотечные программы

У Банка Санкт-Петербург 15 место в рейтинге надежности. В 70 отделениях банка можно получить ипотеку и другие виды кредитов. Заявки принимаются в режиме онлайн.

На рынке финансовых услуг Банк Санкт-Петербург с 1990 года. Это было непростое время. Страна переживала период перестройки. Однако банку удалось сохранить стабильность: результаты финансовой стабильности демонстрируют уверенную устойчивость основных показателей предоставляемых услуг. Их множество, но в приоритете остается долгосрочное кредитование.

Среди наиболее популярных программ, под которые выдается ипотека в Спб Банке, выделяются следующие:

Военная ипотека банком в данный момент не предоставляется.

Как снизить процент по ипотеке в Банке Санкт-Петербург

С июля 2017 года ПАО «Банк «Санкт-Петербург» впервые ввел в арсенал финансовых услуг ипотечное кредитование. Несмотря на то, что к претендентам и к техническому состоянию приобретаемого объекта выставляются достаточно жесткие условия, граждане преодолевают все препятствия и участвуют в ипотечных программах.

Ипотека продолжает оставаться наиболее комфортным форматом покупки жилья в России. Тем не менее, ипотека — это долгосрочные отношения с банком. И чаще всего сумму под ипотеку выдаются немалые. Поэтому все кредитополучатели стремятся к понижению процентных ставок по кредиту.

В Банке Санкт-Петербург такая процедура вполне доступна для тех, кто выплачивает ипотеку в тот или иной период времени.

Если вы хотите получить возможность платить меньше уже в процессе оформления ипотечного кредита, вы должны придерживаться следующих правил:

• предоставить максимальное число документов — в особенности, обратить внимание на справки, подтверждающие доходы. Банку важно знать ваше благосостояние, чтобы быть уверенным в вашей финансовой порядочности. Будут приниматься во внимание кредитная история, открытый в Банке Спб депозит или вклад;
• лучше всего обратиться в банк-эмитент зарплатной карты. Сотрудники компаний-партнеров банка получают преференции;
• обратите внимание на дополнительные условия, в частности, оформление страховки.

Реструктуризация ипотеки

Банк Санкт-Петербург предлагает своим клиентам реструктуризовать большой кредит. Если провести эту сделку на первых этапах выплаты ипотеки, когда выплачена меньшая часть суммы начисленных процентов, она может быть достаточно выгодной.

Реструктуризация возможна только в том случае, если кредитный договор заключен с другим банком. Банк Санкт-Петербург досрочно погашает задолженность клиента в предыдущей кредитной организации.

Единственный недостаток заключается в том, что процедуру оформления ипотеки придется пройти вновь. На это стоит пойти, потому что сумма ежемесячных платежей будет существенно ниже.

Для запуска процесса реструктуризации вначале следует собрать пакет документов. Поэтому продолжайте рассматривать предложения на рынке жилищного кредитования.

Но будьте готовы к дополнительным издержкам, в числе которых могут быть:

• затраты комиссии по оценке объекта недвижимости;
• процесс снятия обременения в одном учреждении и его наложение в другом;
• оплата по страховому полису.

Все расходы несет заемщик. Поэтому выгоду можно получить при разнице хотя бы в два процента.

Рефинансирование и другие способы снизить процентную ставку по ипотеке

В 2022 году Банк Санкт-Петербург принимает заявления на рефинансирование кредита. Но для этого должны быть основания.

При рождении ребенка уровень доходов семьи понижается — это обстоятельство следует подтвердить справкой о доходах 2-НДФЛ.

Есть и другие способы понизить процентную ставку по ипотеке:

• сократить срок кредитования — размер переплаты будет существенно меньше;
• заплатить максимальный первоначальный взнос — банк может снизить процентную ставку, убедившись в финансовой стабильности кредитополучателя;
• воспользоваться правом на имущественный налоговый вычет.

Льготы, влияющие на размер процентной ставки

Если один из супругов семьи, претендующей или взявшей ипотеку, младше 35 лет, у кредитополучателя есть возможность участвовать в программе молодых семей.

Это дает ему массу преимуществ:

• снижение процентной ставки;
• возможность привлечения родителей и близких родственников в качестве созаемщиков;
• минимальная сумма первого взноса;
• получение отсрочки выплаты основного долга до 3-х лет.

Отдельные категории клиентов — многодетные и малообеспеченные семьи, работники бюджетной сферы. Им предлагаются индивидуальные условия ипотечного кредитования. Государственные органы охотно принимают участие в программах, направленных на поддержку семей.

Как получить ипотеку в Банке Санкт-Петербург

Многие интересуются, как взять ипотеку в банке Спб. По сути, банк охотно идет на одобрение долгосрочных обязательств. В расчет берется кредитная история заемщика и его финансовое состояние.

Банк предоставляет возможность оформлять ипотеку без первоначального взноса. Однако это чревато большими процентными ставками по кредиту. В каждом конкретном случае банк решает вопрос выдачи ипотеки индивидуально.

В качестве сопровождения ипотеки может быть обеспечение кредита. Залогом обычно выступает недвижимость или ценное имущество кредитополучателя.

Ипотека по паспорту Банком Санкт-Петербург может выдаваться только в исключительных случаях:

• банк имеет долгосрочные отношение с заемщиком;
• банк уверен в платежеспособности клиента;
• залоговая недвижимость более чем ликвидная.

Конкретные процентные ставки по ипотекам в рамках предложенных банком программ можно посмотреть по ссылке https://www.bspb.ru/retail/mortgage/.

Документы для ипотеки

Оформление любого кредитования — сложный бюрократический процесс, а ипотеки — вдвойне. Это связано со сбором документов на самого кредитополучателя и на объект приобретаемой недвижимости.

Набор документов, требующихся для оформления ипотеки в Банке Санкт-Петербург, стандартный. Различия могут наблюдаться среди разных категорий кредитополучателей.

Основу всех пакетов документов составляет следующий набор:

В льготной ипотеке есть свои ограничения. Заем могут получить лица, которым на момент полного погашения кредита не исполнится 60 лет (мужчинам), 55 лет (женщинам). На момент подачи заявления на получение ипотечного кредита заемщик должен работать на одном месте не менее 6 месяцев, а количество созаемщиков не должно превышать 3-х.

Помимо основного пакета документов, льготникам потребуются также предоставить:

На объект недвижимости потребуется собрать следующие документы:

• копии документов, подтверждающих права собственности на приобретаемый объект недвижимости (договора купли-продажи, обмена, дарения приватизации);
• копия кадастрового паспорта на объект из Бюро технической инвентаризации;
• справка о том, что на площади объекта, приобретаемого в ипотеку, никто не прописан (нужно обратиться в паспортный стол или получить выписку из домовой книги);
• разрешение органов опеки и попечительства на отчуждение объекта недвижимости (если в числе собственников есть несовершеннолетние или другие подопечные.

Как рассчитать ипотеку

Платеж по ипотеке не должен превышать 60 % ежемесячного дохода. Умножив процент вашего месячного дохода на срок ипотеки, вы узнаете, на какую сумму можете претендовать.

Подводим итоги

Репутация Банка Санкт-Петербург заслуживает доверия. Учреждение выполняет все взятые обязательства с первого дня своего существования.

Банк достиг высокой планки благодаря правильно сформированной стратегии развития, высокой культуре обслуживания клиентов, получению многочисленных премий и номинаций в сфере предоставления финансовых услуг.

Ипотека в Банке Санкт-Петербург отличается выгодными условиями, низкой процентной ставкой и многообразием государственных программ. В этом уже убедились тысячи петербуржцев — клиенты банка.

Источник https://greencityestate.com/kak-poluchit-ipoteku-v-banke/

Источник https://ipoteka-expert.com/ipoteka-v-banke-sankt-peterburg/

Источник