Ипотечные программы

Ипотечный кредит на приобретение строящегося или готового жилья у застройщика, а также на рефинансирование ранее предоставленного ипотечного кредита для семей, в которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился первый ребенок и (или) последующие дети

до 30 лет

до 12 000 000 ₽

Ипотечное жилищное кредитование

С помощью ипотечного кредита Россельхозбанка можно купить на первичном и вторичном рынках квартиру (в том числе таунхаус с земельным участком), апартаменты в городе, а также земельный участок или жилой дом с земельным участком

до 30 лет

до 60 000 000 ₽

Сельская ипотека

Ипотечный кредит с льготной процентной ставкой для граждан РФ на строительство (приобретение) жилого помещения на сельских территориях

до 25 лет

до 5 000 000 ₽

Молодая семья и материнский капитал

Специальные условия кредитования для молодых семей, а также при использовании материнского капитала

до 30 лет

до 60 000 000 ₽

Ипотека по двум документам

Оформите ипотечный кредит, предъявив всего 2 документа

до 25 лет

до 15 000 000 ₽

Специальные предложения

Специальное предложение на приобретение квартиры по договору участия в долевом строительстве или по договору купли-продажи у ГК А101

до 30 лет

до 12 000 000 ₽

Дальневосточная ипотека

Специальные процентные ставки на покупку жилья на территории Дальневосточного федерального округа

до 20 лет

до 6 000 000 ₽

Военная ипотека для Участников НИС, имеющих детей

Ипотечный кредит на приобретение строящегося или готового жилья у застройщика для Участников НИС, имеющих детей, один из которых рожден в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 или ребенка, которому установлена категория «ребенок-инвалид»

до 27 лет

до 4 400 000 ₽

Военная ипотека для Участников НИС, проживающих на территории Дальневосточного федерального округа и имеющих детей

Ипотечный кредит для Участников НИС, проживающих на территории ДФО и имеющих детей, один из которых рожден в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 или ребенка, которому установлена категория «ребенок-инвалид», на приобретение строящегося или готового жилья у застройщика или квартиры, расположенной в сельских поселениях на территории ДФО.

до 27 лет

до 4 400 000 ₽

Военная ипотека

Ипотечный кредит для военнослужащих

до 27 лет

до 3 060 000 ₽

Рефинансирование военной ипотеки

Кредит на погашение действующей накопительно-ипотечной программы жилищного обеспечения военнослужащих на выгодных условиях

до 27 лет

до 3 000 000 ₽

Ипотечные каникулы

С помощью ипотечного кредита Россельхозбанка можно купить квартиру на первичном и вторичном рынке у партнера Россельхозбанка с отсрочкой платежей на первые 12 месяцев кредитования

до 30 лет

до 60 000 000 ₽

Целевая ипотека

Кредит на приобретение жилья под залог имеющейся недвижимости

до 30 лет

до 20 000 000 ₽

Нецелевой кредит под залог жилья

Кредит на любые цели под залог имеющегося в собственности объекта недвижимости

до 10 лет

до 10 000 000 ₽

Рефинансирование в рамках сельской ипотеки

Прием заявок в рамках данной программы приостановлен

до 25 лет

до 5 000 000 ₽

Программа господдержки многодетных семей

Государственная поддержка по ипотечному жилищному кредиту для семей, в которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился третий и/или последующий ребенок, в рамках ФЗ от 03.07.2019 № 157-ФЗ

Ипотечный калькулятор

Частые вопросы

Куда мне обратиться по вопросам получения кредита на жилье и открытия ипотеки?

Оформить и получить ипотечный кредит можно в ближайшем офисе банка.

Как долго рассматривается заявка по ипотеке?

До 5 рабочих дней с момента, как вы предоставите банку необходимый пакет документов. Иногда срок рассмотрения заявки может увеличиться, так как нужно время для проверки подлинности справок.

Что влияет на размер процентной ставки по ипотечному кредиту?

На размер процентной ставки влияет целый ряд факторов: на какие цели вы хотите взять ипотеку, какая сумма необходима, к какой категории заемщиков вы относитесь, имеется ли в наличии страхование жизни и здоровья.

Мне отказали в ипотеке, но не объяснили, почему. Что делать?

По действующему законодательству банки не обязаны сообщать потенциальным заемщикам причины отказа. Мы внимательно рассматриваем каждую заявку на ипотечное жилищное кредитование, анализируем возможные риски, а затем принимаем решение.

В случае отказа, можно подождать, когда истечет срок действия отрицательного решения, привлечь созаемщиков и вновь подать заявление через 45 дней.

Также вы можете запросить информацию в ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй) и узнать, в каком бюро кредитных историй находится ваша история. Эта платная услуга: стоимость зависит от действующих тарифов региональных филиалов. После вы сможете самостоятельно заказать справку из этого бюро.

Как сейчас получить дешевую ипотеку на свой дом. Обзор льготных программ

Однако есть льготные программы, которые позволяют взять кредит на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) по ставкам в разы ниже рыночных. Например, семейная ипотека под 6% годовых.

Льготная ипотека под 7% (с 1 апреля под 12%)

Оформить льготный кредит на объект индивидуального жилищного строительства можно по льготной ипотеке на новостройки. Осенью 2021 года правительство расширило эту программу. Потратить льготный кредит под 7% годовых можно не только на квартиру в новостройках, но и на строительство частного дома по договору подряда, а также покупку земельного участка с дальнейшим строительством дома. Максимальная сумма кредита — 3 млн руб. Минимальный первоначальный взнос — 15%.

По последним данным «Дом.РФ», который является оператором льготных программ, льготную ипотеку можно оформить в 70 банках. Среди них — «Сбер», ВТБ, Альфа-Банк, «ФК Открытие», Промсвязьбанк и «Дом.РФ». Дополнительных требований к заемщикам (возраст, семейное положение и т. д.) нет.

Основное требование — строительство должен выполнять аккредитованный банком — участником программы подрядчик, который может быть юридическим лицом или ИП. Сами банки могут устанавливать дополнительные требования. Например, в «Сбере» при использовании льготного кредита на строительство жилого дома на период строительства потребуется залог иного объекта недвижимости и/или поручительство физлица. После окончания строительства — залог жилого дома. Минимальная ставка по программе — 5,85% годовых. В банке «Дом.РФ» при строительстве жилого дома первоначальный взнос составляет 15% и ставка от 5,75% годовых, при покупке готового дома с земельным участком — 40% и от 5,75% годовых соответственно.

С 1 апреля условия льготной ипотеки изменятся. Ставка повысится до 12% годовых. Сумма кредита тоже вырастет. Заемщикам из Москвы, Подмосковья, Петербурга и Ленобласти будет доступна сумма до 12 млн руб., жителям других регионов — до 6 млн руб. Действовать программа будет до 1 июля 2022 года.

Семейная ипотека

Кредит на строительство и покупку дома сегодня можно получить по программе «Семейная ипотека» под 6% годовых. Такая возможность появилась в апреле 2021 года. Получить кредит можно на строительство частного дома на собственном участке или на покупку земельного участка для дальнейшего строительства.

Воспользоваться программой могут:

• семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился первый ребенок или последующие дети;
• семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
• родители усыновленных (удочеренных) детей. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей приходилась на срок действия программы (с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года).

Обязательное условие — строить дом должны компании или индивидуальные предприниматели по официальному договору подряда. Семейная ипотека также позволяет купить частный дом с земельным участком, если продавцом выступает юридическое лицо. Дополнительные требования необходимо уточнять в банке, в котором планируется оформлять ипотеку. По данным «Дом.РФ», сейчас в программе участвуют около 50 банков. Их список можно посмотреть здесь.

Важное отличие от других федеральных программ в том, что семейная ипотека позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке (до 6% годовых). Условием рефинансирования является рождение первого ребенка или последующих детей после 1 января 2018 года.

Программа ограничена по сумме кредита: для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области это 12 млн руб., для других регионов — 6 млн руб. Срок кредита — до 30 лет, первоначальный взнос — от 15%. По данным аналитиков банка «Дом.РФ», учитывая ежемесячную финансовую нагрузку и размер переплаты, выгоднее всего брать семейную ипотеку на 10–15 лет с первоначальным взносом от 30%.

В отличие от льготной ипотеки на новостройки условия семейной ипотеки после 1 апреля не изменятся. Сама программа продлится до конца 2023 года.

Дальневосточная ипотека

Оформить льготный кредит на ИЖС позволяют еще две федеральные программы. Получить кредит на строительство и покупку дома можно по программе «Дальневосточная ипотека» по ставке до 2% годовых. Если заемщик получил земельный участок по программе «Дальневосточный гектар», то он может воспользоваться льготной ипотекой для строительства частного дома. Программа предполагает ряд требований. Так, льготный кредит могут взять:

• молодые семьи — супруги не старше 35 лет с российским гражданством;
• одинокие родители не старше 35 лет с детьми, не достигшими 19 лет;
• участники программы «Дальневосточный гектар»;
• участники региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов, приезжающие на работу на Дальний Восток (с сентября 2020 года).

Действие программы распространяется на все 11 субъектов ДФО. Это Бурятия, Якутия, Забайкальский, Камчатский, Приморский, Хабаровский края, а также Амурская, Магаданская, Сахалинская, Еврейская области и Чукотский автономный округ. Ставка по ипотеке не должна превышать 2%, но может быть и ниже (в зависимости от условий и скидок самих банков).

Максимальная сумма займа — 6 млн руб. Минимальный первоначальный взнос — 15%. Оформить дальневосточную ипотеку можно в 14 банках. Подробнее о программе читайте в нашем материале «Дальневосточная ипотека — 2022. Как получить кредит и на что потратить»

Сельская ипотека

Оформить ипотеку на ИЖС позволяет также программа «Сельская ипотека» под 3% годовых. С ее помощью можно приобрести земельный участок для будущего строительства. Если у заемщика есть свой участок, он может получить ипотечный кредит на строительство частного дома. Работы должна производить компания или индивидуальный предприниматель на основании официального договора подряда.

Программа распространяется только на сельские поселения. Максимальная сумма кредита в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и регионах Дальневосточного федерального округа составляет 5 млн руб., в остальных регионах — 3 млн руб. Подробнее об условиях сельской ипотеки читайте в нашем материал «Сельская ипотека под 3%. Как получить кредит и на что его можно потратить». Условия по дальневосточной и сельской ипотекам, так же как и по семейной, сохранятся и после 1 апреля.

Дополнительные льготы

Льготные программы можно совмещать с другими мерами поддержки. Например, использовать материнский капитал: 524,5 тыс. руб. на первого ребенка, 693,1 тыс. руб. — на второго ребенка. Эту сумму можно использовать в качестве первоначального взноса или направить на погашение самого кредита.

Дополнительные выплаты могут получить многодетные семьи. Речь идет о 450 тыс. руб., которые можно также направить на погашение ипотечного кредита. Финансовую нагрузку можно снизить с помощью налоговых вычетов: за покупку жилья (до 260 тыс. руб. на человека) и за уплаченные проценты по ипотеке (до 390 тыс. руб.). Все это в совокупности с льготной процентной ставкой поможет снизить ипотечное бремя при покупке и строительстве частного дома.

Как купить частный дом с участком в ипотеку. Все варианты жилищных кредитов и как их получить

«Хочешь я убью соседей, что мешают спать…» Конечно, никто не собирается следовать тексту известной песни, но некоторые предпочли бы иметь соседей за высоким забором, а не за стенкой. К сожалению, не все желающие жить в собственном доме имеют достаточно собственных сбережений, чтобы приобрести его. Согласно недавнему исследованию «Мира Квартир», если не прибегать к ипотеке, в среднем жителю нашей страны придется копить на него 8 лет, откладывая всю зарплату, а в некоторых регионах больше 20 лет!

Для тех же, кто рассматривает возможности банковского займа, мы расскажем об особенностях ипотеки на покупку собственного дома. Вы узнаете, какие условия и программы предлагают банки, как купить дом с участком с помощью ипотечного кредита.

Более 50% опрошенных россиян мечтают жить в собственном доме. Фото: infodays.ru

Ипотека на покупку дома обойдется дороже

Практика показывает, что оформить ипотеку на покупку частного дома сложнее, чем на покупку квартиры. По данным Минстроя России, в общем объеме ипотечных кредитов доля одобренных займов на строительство и покупку индивидуальных домов составляет чуть более 5%.

При этом опросы ВЦИОМ показывают, что 66% россиян предпочли бы жить в собственном доме, а не в многоквартирном. Нежелание банков кредитовать ИЖС объяснить легко: дом с участком тяжело продать, чтобы компенсировать потери, если кредит не будет выплачен.

Какие еще особенности есть у ипотеки на дом:

• процентная ставка выше из-за низкой ликвидности частных домов на вторичном рынке;
• минимальный первоначальный взнос больше, чем при ипотеке на покупку квартиры;
• страхование залоговой недвижимости для ИЖС обойдется дороже из-за рисков незавершенного строительства.

Учитывайте еще один момент: на ожидание решения кредитной организации уходит больше времени. Обычно сотрудники банка рассматривают заявку на ипотеку для ИЖС 10-15 дней.

Почему на решение банка по ипотеке на покупку дома с участком уходит больше времени

1. Ипотека на строительство или покупку готового дома с участком не может быть оформлена только на жилое строение. В залог банк получает два объекта: дом и землю. Это значит, что кредитор будет рассматривать не один, а два пакета документов. То есть сотрудники банка потратят на проверку в два раза больше времени.
2. В процессе проверки банк смотрит, есть ли какие-либо ограничения по участку. Например, ваш надел расположен в охранной или санитарно-защитной зоне. Если ограничения указаны в выписке ЕГРН, то на срок эта проверка не повлияет. В ином случае, банку потребуется дополнительное время на запрос уточняющих документов.
3. Также проверяется привязка участка к жилому зданию или к проекту ИЖС. Это значит, что в документах должно быть четко прописано: конкретно этот дом (проект) действительно находится на этом участке. Если имеющиеся выписки и справки не могут подтвердить этот факт, то банк будет запрашивать дополнительные документы, на что потребуется некоторое время.
4. Помимо жилого дома, на участке могут быть расположены другие строения, к примеру, баня или хозпостройки. Банк запросит выписку из ЕГРН и на эти строения. Это делается для уточнения назначения этих объектов и их связи с наделом. Если постройки не относятся к данному участку или их вовсе нет, то банк запросит обновленные документы.
5. Часто площадь приобретаемого дома или участка по документам не соответствует фактической площади. Или данные выписки из ЕГРН отличаются от данных договора купли-продажи. Такие расхождения могут появиться, если бывший владелец, к примеру, не оформил пристройку к дому. Кредитор потребует привести документы в порядок, что опять же займет время.

Какие требования предъявляет банк по ипотеке на дом

Основные требования кредитных организаций по ипотеке на дом мало чем отличаются от требований по ипотеке на квартиру. Дело осложняется тем, что критериям банка должны соответствовать не только заемщик и объект недвижимости, но и участок земли, на которой этот объект находится.

Требования банка к заемщикам:

• гражданство РФ;
• постоянная прописка в регионе, в котором находится банк, где оформляется ипотека;
• постоянный официальный доход, подтвержденный документально;
• возраст заемщика — от 21 года до 65-75 лет (на момент погашения кредита);
• трудовой стаж — не менее 1 года.

Требования банка к недвижимости:

• строение относится к жилой недвижимости — дом пригоден для проживания, проведены все необходимые коммуникации;
• жилье не носит статус аварийного или под снос, а общий износ дома не должен превышать 40%;
• фундамент дома кирпичный, бетонный или каменный, стены — кирпич, монолит, бетонный блок, ж/б панели;
• деревянные и каркасные дома рассматриваются в зависимости от года постройки;
• дом не выше трех этажей;
• продавец имеет зарегистрированное право собственности на жилое строение (при покупке готового дома);
• есть страховка на дом от наводнения, пожара, других стихийных бедствий.

Требования банка к участку:

• земля для индивидуального жилищного строительства (ИЖС) или сельхозназначения с возможностью возведения жилого дома;
• продавец земли или потенциальный заемщик имеют зарегистрированные права собственности на участок;
• площадь участка не превышает 5 тыс. кв. м;
• другие требования.

К другим требованиям относятся индивидуальные условия вашего банка и конкретной ипотечной программы для покупки дома. К примеру, одним из требований может стать удаленность участка от населенного пункта, в котором работает ваш кредитор.

Залоговый участок должен иметь статус «под ИЖС». Фото: donskoy.vsn.ru

Какие ипотечные программы для покупки дома предлагают банки. Краткий обзор

В каждом российском банке есть несколько ипотечных программ для строительства или покупки частного дома. Какие-то из этих программ являются собственным продуктом кредитных организаций, другие относятся к федеральным мерам господдержки. Рассмотрим самые распространенные предложения.

Ипотека на строительство жилого дома

«Ипотека на строительство жилого дома» — классическая программа ипотечного кредитования, которую можно взять во многих банках РФ. Условия программы не самые выгодные: большой первоначальный взнос, высокая процентная ставка и целый ряд ограничений.

Условия ипотеки на ИЖС:

• процентная ставка — 9,2-14%;
• максимальная сумма кредита — до 30 млн руб.;
• минимальный первый взнос — 25%;
• срок кредитования — до 30 лет;
• залог по кредиту — земельный участок, поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения.

При подготовке документов учитывайте, что банк может запросить утвержденный проект строительства и документы о принятии дома в пользование. Кроме этого кредитор может ограничить выбор подрядчиков, предлагая вам специалистов из списка аккредитованных банком.

Земля, на которой вы собираетесь строить дом, должна находиться на территории сложившейся застройки с инженерной и социальной инфраструктурой. Это значит, что к вашему участку уже подведены все коммуникации, есть свободный подъезд, доступны магазины, медицинские и образовательные учреждения.

Семейная ипотека с господдержкой

«Семейная ипотека с господдержкой» — федеральная льготная программа. Она разработана для того, чтобы семьи с детьми смогли улучшить свои жилищные условия с помощью государственной субсидии.

Изначально по льготной программе можно было приобрести только жилье в многоквартирном доме. В апреле текущего года возможности программы были расширены.

Теперь вы можете оформить семейную ипотеку на строительство или покупку готового частного дома с участком. Ставка по этой программе рассчитывается индивидуально, но она не должна превышать льготных 6%.

Условия семейной ипотеки:

• базовая процентная ставка — 6%;
• максимальная сумма кредита — 12 млн руб. для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга, Ленинградской области и 6 млн руб. для других регионов РФ;
• минимальный первый взнос — от 15%;
• срок кредитования — до 30 лет;
• залог по кредиту — ипотечный дом или другой объект недвижимости.

Главное требование программы — первый или любой последующий ребенок в семье должен быть рожден после 1 января 2018 года. В остальном требования к заемщикам семейной ипотеки мало чем отличаются от требований к обычным ипотечным заемщикам.

Сельская ипотека

Программа «Сельская ипотека» — льготный кредит, который можно оформить для покупки или строительства дома в сельской местности. Льготный, потому что программа федеральная со сниженной ставкой по займу и другими «плюшками». К примеру, для первого взноса достаточно внести 10% от стоимости жилья.

Условия сельской ипотеки:

• процентная ставка — от 2,7%;
• максимальная сумма кредита — 3 млн руб.;
• минимальный первый взнос — от 10%;
• срок кредитования — до 30 лет;
• залог по кредиту — ипотечный дом или другой объект недвижимости.

Вы можете взять сельскую ипотеку на покупку дома с участком и на возведение жилья на уже приобретенной земле. Более того, вы можете строить дом как на собственном, так и на арендованном участке. Но есть важное условие — с 2021 года заемщик обязан прописаться в сельской местности, где он покупает жилье.

Заемщик по сельской ипотеке должен иметь сельскую прописку. Фото: novosti-saratova.ru

Ипотека на загородный дом

Ипотека на покупку дома, расположенного за городом, отличается от простой ипотеки на частный дом: по данной программе вы сможете приобрести не только капитальное жилое строение, но и дачу. Покупка летнего домика обойдется дешевле. А при необходимости всегда можно поднакопить и оборудовать дачу для постоянного проживания.

Условия загородной ипотеки:

• процентная ставка — от 7,4%;
• максимальная сумма кредита — 75% стоимости строительства или 75% оценочной стоимости залогового имущества;
• минимальный первый взнос — 15%;
• срок кредитования — до 30 лет;
• залог по кредиту — поручительство физлиц, ипотечный дом или другой объект недвижимости.

Условия загородной или дачной ипотеки в разных банках заметно отличаются. Широк разброс в величине процентной ставки — от 5,6 до 9,8% и выше. Минимальный первый взнос тоже варьируется от 15 до 25%. Чтобы подобрать самую выгодную программу для покупки дома с участком, обратитесь к каталогу банковских продуктов на Выберу.ру.

Дальневосточная ипотека

Если вы живете в Дальневосточном округе, то можете воспользоваться очень выгодной ипотечной программой — «Дальневосточная ипотека». Ставка беспрецедентно низкая — 0,1-2%. Но стоит уточнить, что это предложение для тех, кто получил свой участок по программе «Дальневосточный гектар», а также для супружеских пар не старше 35 лет.

Условия дальневосточной ипотеки:

• процентная ставка — 0,1-2%;
• максимальная сумма кредита — 6 млн руб.;
• минимальный первый взнос — 15%;
• срок кредитования — до 20 лет;
• залог по кредиту — поручительство физлиц, другой объект недвижимости.

Где можно получить дальневосточную ипотеку:

В Бурятии, Якутии, Забайкальском крае, Камчатском крае, Приморском крае, Хабаровском крае, Амурской области, Магаданской области, Сахалинской области, Еврейской области, Чукотском автономном округе.

Ипотека на деревянный дом

Программа «Ипотека на деревянный дом» — целевой льготный кредит на строительство жилья из древесных материалов. Благодаря государственной субсидии, ставка по этому займу будет меньше на 5%, чем при обычной ипотеке на дом с участком. Скидка для заемщика компенсируется банку государством.

Условия ипотеки на деревянный дом:

• процентная ставка — на усмотрение банка со скидкой 5%;
• максимальная сумма кредита — 3,5 млн руб.;
• минимальный первый взнос — 10%;
• срок кредитования — до 30 лет;
• залог по кредиту — поручительство физлиц, другой объект недвижимости.

Большой минус программы — слишком много условий. Главное требование, не выполнив которое, вы не получите кредит банка, заключается в том, что деревянный сборный дом должен быть изготовлен на заводе. При этом купить домокомплект можно только на аккредитованном заводе.

Другие требования к производителю деревянных сборных домов:

• годовой оборот компании — не менее 200 млн руб.;
• аккредитация, подтверждающая качество выполняемых работ;
• у предприятия есть договор с банком об участии в программе «Ипотека на деревянный дом».

Дело осложняется тем, что вам сперва нужно найти в своем регионе компанию, отвечающую всем требованиям программы. Затем вы покупаете на заводе готовый конструктор и собираете его на своем участке. Если вы не хотите сборный дом, а планируете его строить по собственному проекту, то льготный кредит вам не одобрят.

«Деревянную» ипотеку можно оформить только на типовой дом заводского производства. Фото: realty.rbc.ru

Как оформить ипотеку на дом с земельным участком. Краткая инструкция

1. Подайте заявку. Заполнить заявку и анкету заемщика вы можете в офисе вашего банка или на его официальном сайте. В заявке укажите свои личные данные и информацию о постоянном официальном доходе. Банк примет решение в течение 1-3 дней.
2. Подберите недвижимость. Если банк одобрил вашу заявку, то можно приступать к выбору дома с участком. Ориентируйтесь на требования кредитора к недвижимости, чтобы банк дал разрешение на покупку.
3. Соберите документы. Подготовьте пакет справок и выписок, как на кредитуемую (залоговую) недвижимость, так и на заемщика. Список необходимых документов нужно узнать в банке.
4. Заключите договор купли-продажи. Прежде чем подписывать договор с банком, необходимо заключить договор купли-продажи с продавцом жилья. После этого банк оформляет ипотеку, а вы вносите первоначальный взнос.
5. Получите кредит. После регистрации договора в Росреестре банк переведет на ваш расчетный счет полную сумму кредита. Вы рассчитываетесь с продавцом наличными, банковским переводом или другими способами передачи денег (банковская ячейка, счет-эскроу и т. д.).
6. Зарегистрируйте переход права собственности. Вместе с продавцом недвижимости подайте документы на переоформление права собственности на дом с участком. Это удобно сделать в ближайшем МФЦ или через сайт Госуслуги.
7. Передайте недвижимости в залог. Вы стали полноправным владельцем частного дома. Теперь банк должен наложить на него обременение. То есть ваша недвижимость будет находиться в залоге у банка, пока вы полностью не погасите ипотеку.

Какие нужны документы для ипотеки на дом с участком

Полный перечень необходимых выписок и справок уточняйте в банке. Список может быть дополнен другими документами.

Документы на этапе подачи заявки:

• паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС;
• справка о доходах с места работы за последний год;
• копия трудовой книжки или копия трудового договора.

Дополнительные документы:

• свидетельство о браке;
• свидетельства о рождении детей;
• подтверждение наличия средств на первоначальный взнос;
• правоустанавливающие документы на имущество, которое можно использовать как залог;
• брачный договор (если был заключен).

Документы на ипотечную недвижимость:

• предварительный договор купли-продажи;
• правоустанавливающие документы продавца на жилье;
• технический паспорт на дом;
• кадастровый план земельного участка;
• отчет оценщика недвижимости и участка;
• выписка из домовой книги.

Документы продавца:

Собирайте документы по перечню, полученному в банке. Фото: novostroev.ru

Может ли банк отказать в ипотеке на покупку дома

Конечно, банк может вам отказать в оформлении ипотеки. Причем кредитор даже не обязан объяснять причину своего отказа. Но просто так никто вашу заявку не отклонит, для этого всегда есть основания.

Стандартные причины отказа в ипотеке

1. Недостаточный доход. Даже когда уровень вашего дохода отвечает требованиям банка, но в семье есть дети или иждивенцы, этой суммы может не хватить.
2. Недостоверные или ошибочные данные. Служба безопасности банка тщательно проверяет все данные, указанные в заявке. Если вы направили кредитору ложную информацию или допустили ошибку в документах, то в кредите вам будет отказано.
3. Плохая кредитная история. Прежде чем подавать заявку на ипотеку, проверьте свою кредитную историю и погасите действующие займы. Банк вряд ли одобрит ипотеку, если у вас были просрочки, штрафы или есть непогашенные кредиты, по которым идет разбирательство.
4. Недвижимость не отвечает требованиям банка. Выбирайте дом или земельный участок под строительство с учетом условий, который ставит банк перед объектами залоговой недвижимости. Особое внимание кредитор уделяет оценке реальной стоимости дома, участка или сметы на строительство.

Интересно, что не так давно в Госдуму поступало предложение о внесении поправок в закон «О потребительском кредите». Депутаты предлагали обязать кредитные организации давать «мотивированное объяснение с причинами отказа в ипотеке».

Инициативу депутатов банки приняли в штыки. Кредиторы утверждали, что изменение существующих правил угрожает их интересам и ничем не поможет клиентам. В результате после второго чтения парламентарии все же отклонили законопроект.

Источник https://www.rshb.ru/natural/loans/mortgage_all/

Источник https://realty.rbc.ru/news/62418e629a7947e6daaeb576

Источник https://www.mirkvartir.ru/journal/assistant/2021/11/03/kak-kupit-chastnyj/