Узнайте об условиях ипотеки Народного Банка в 2022 году за 6 минут

Ипотека от Народного Банка в Казахстане на 2022 год выдается на приобретения жилья, как на первичном рынке (новостройки) так и на вторичном рынке. В этой статье разобраны условия и процентные ставки по ипотечным программам банка + перечислены требования и этапы оформления ипотеки в Народном.

Список ипотечных программ Народного Банка

В Халык Банке на сегодняшний день есть четыре программы, две из которых выдаются в сотрудничестве с ипотечной организацией «Баспана» и оставшиеся программы являются собственным продуктом банка.

Список ипотечных программ:

• «Баспана Хит» и «7-20-25» — это социальные программы, реализованные ипотечной организацией «Баспана» по инициативе экс-президента Республики Казахстан Нурсултана Абишевича Назарбаева. Данные ипотечные программы выдаются в банках-партнерах: Народном, АТФ-е, Центркредите, РБК, Сбербанке, Евразийском, Форте и Jysan банках.

• «Ипотека с самыми выгодными условиями в Halyk Bank» и «Halyk Sale» — программы, разработанные Народным Банком.

Ниже я подробно разобрал каждую программу по отдельности.

«Баспана Хит»

Ипотечная программа «Баспана Хит» в Народном Банке предоставляется на вторичное и первичное жилье. Это означает, что купить недвижимость можно как в новострое, так и квартиру либо дом на вторичном рынке возрастом не более 50 лет.

От потенциальных заемщиков Халык Банк требует:

1. Гражданство Республики Казахстан.
2. Подтверждение доходов.
3. Отсутствие неоплаченных задолженностей по кредитам.

Условия Народного Банка по данной программе следующие:

Критерий	Условие
Максимальная сумма кредита	• 25 млн. тенге для городов: Нур-Султан, Алматы, Атырау и Актау. • 15 млн. в национальной валюте в остальных регионах РК.
Первый взнос	Минимум 20% от стоимости выбранной недвижимости
Процентная годовая эффективная ставка вознаграждений (ГЭСВ)	От 11,6%
Срок ипотечного займа	От полугода до 15 лет.
Обеспечение ипотеки	Под залог приобретаемой недвижимости
Комиссии	• Взимается за изменение условий кредита. К примеру, за частичное либо полное досрочное погашение. • 2000 тенге за выдачу справок по запросу клиента.

Обрати внимание! Халык Банк принимает окончательное решение по процентной ставке после подачи заявки клиента.

Рефинансировать ипотеку по данной программе запрещено согласно условиям ипотечной организации «Баспана».

Предлагаю сравнить процентную ставку по аналогичной программе в банках-партнерах:

Наименования банка	ГЭСВ
Центркредит	От 11,3%
Халык (Народный)	От 11,6%
РБК	От 11,69%
АТФ	От 11,7%
First Heartland Jysan	От 11,9%

В остальных банках предоставлена следующая информация: базовая ставка Национального Банка РК + 175 базисных пунктов .

Про ипотеку в Центркредит Банке я писал отдельный материал.

«7-20-25»

Данная социальная программа в Народном Банке выдается только на первичное жилье, которое уже введено в эксплуатацию.

Народный Банк выдвигает к клиентам перечень требований:

1. Гражданство Республики Казахстан.
2. Подтверждение доходов от трудовой либо предпринимательской деятельности.
3. Нет открытых ипотечных кредитов и неоплаченных задолженностей.
4. Нет права собственности на жилье не территории Казахстана. Исключением является комната в общежитии размером меньше 15 квадратных метров на каждого члена из семьи.

Условия по ипотечной программе «7-20-25» следующие:

Критерий	Условие
Максимальная сумма займа	• 25 млн. тенге для городов: Нур-Султан, Алматы, Атырау, Актау и Шымкента. • 15 млн. в национальной валюте в остальных регионах РК.
Первый взнос	Минимум 20% от стоимости приобретаемой недвижимости
Процентная годовая эффективная ставка вознаграждений	От 7,2%
Обеспечение по кредиту	Под залог приобретаемого жилья
Срок	До 25 лет
Комиссии	Отсутствуют

Предлагаю сравнить процентную ставку по аналогичной программе в банках-партнерах:

Наименование банковского учреждения	ГЭСВ
Центркредит	От 7,2%
Сбербанк	От 7%
Форте	От 7,22%
First Heartland Jysan	От 7,2%
АТФ	От 7,2%
RBK	От 7,21%
Евразийский	От 7,2%
Народный	От 7,2%

Во всех банках-партнерах ипотечной организации «Баспана» примерно одинаковые годовые процентные ставки.

«Ипотека с самыми выгодными условиями» в Halyk Bank

Данная программа выдается на приобретение недвижимости, земельного участка и под индивидуальное строительство дома.

Халык Банк разделяет условия ипотечного продукта для зарплатных клиентов и остальных:

Условия	Для зарплатных клиентов	Для остальных клиентов
Срок кредита	От 6 месяцев до 20 лет
Первый взнос	20%	30%
Годовая эффективная процентная ставка	От 13,4%	От 18,6%
Сумма ипотечной ссуды	Рассчитывается индивидуально в зависимости от платежеспособности заемщика.

Есть возможность оформить ипотеку без первоначального взноса при условии, что заемщик предоставит дополнительный залог (коммерческую либо некоммерческую недвижимость). Итого у Народного Банка в залоге будет сразу 2 объекта – приобретаемое жилье и дополнительная недвижимость .

В остальных случаях при первом взносе под обеспечением у банка будет только приобретаемое жилье.

Также за организацию ипотеки Народный Банк взимает комиссию 1% от суммы займа + 20 тысяч тенге . К примеру, если банк выдаст Вам ипотеку суммой в 10 миллионов , то клиенту придется заплатить комиссию в размере – 120 тысяч тенге .

Сам Халык Банк выделяет такие преимущества этого займа:

• Короткие сроки получения ссуды.
• Минимальный пакет документов.
• После одобренной заявки у заемщика есть 80 дней на выбор объекта недвижимости .

«Halyk Sale»

Данная программа по условиям выгодней относительно предыдущей программы. Это обусловлено тем, что ипотеку Народный выдает на жилье, находящееся в залоге у банка.

«Halyk Sale» выдается не только физическим лицам, но и юридическим. Я разберу условия для каждого и начну с частных лиц:

Условия	Для клиентов подтвердивших свой доход	Для клиентов, не подтверждающих доходы
Срок кредита	До 20 лет
Обеспечение	Приобретаемое либо собственное жилье	Собственная недвижимость
Годовая эффективная процентная ставка	• От 8% с положительной и приемлемой кредитной историей (КИ). • От 8,5% с удовлетворительной КИ. • От 9% с плохой КИ	• От 10% с положительной КИ. • От 10,5% с приемлемой КИ. • От 11% с удовлетворительной КИ. • От 12% с плохой КИ.

Преимуществами данной ипотечной программы являются отсутствие комиссий, ускоренное рассмотрение заявки и возможность оформить ипотеку даже с плохой кредитной историей.

Для юридических лиц Народный Банк выдает ипотеку, как на коммерческую и некоммерческую недвижимость сроком до 10 лет . Касательно процентной ставки, то она варьируется в зависимости от первого взноса:

• При первом взносе 20% от рыночной стоимости процентная ставка будет 10% при сроке ссуды до 5 лет и 12% от 5 до 10 лет .
• При взносе 50% процентная ставка составит 5% сроком на 1,5 года .

Ипотечный калькулятор

Ниже расположен ипотечный калькулятор. С помощью него можно рассчитать ежемесячный платеж, переплату и построить график платежей.

Ипотека банка Открытие – ставка, условия и калькулятор

Наиболее доступной по ряду параметров и условий, для многих россиян сегодня оказалась ипотека банка «Открытие». Приобретение недвижимости является серьезным и основным вопросом для многих граждан, но при этом, люди вполне осознают, что это может потребовать серьезных финансовых вложений, а значит, и без ипотечного займа здесь обойтись не получится.

Возможность оформить ипотечную ссуду физическому лицу сегодня является одной из наиболее востребованных и распространенных услуг банка «Открытие». Именно об этом и будет рассказано в заметке, с выделением наиболее значимых подробностей по теме материала.

Условия и процентная ставка ипотеки в Банке Открытие

Вопрос, «стоит ли брать ипотеку» очень популярен у россиян. Причин этого заключается в том, что при жилищном кредитовании неизменно появляются «подводные камни», в результате чего, человек серьезно переплачивает, а иногда и попадает в черный список кредитора, как должник, потому что не отдает долг. В банке Открытие предлагаются достаточно лояльные и комфортные условия, поэтому стоит ознакомиться с основными требованиями, а потом уже принимать решение о взятии займа:

• срок возврата денег: 5-30 лет;
• сумма: 0,5-3 млн (в столичных регионах) и до 15 млн по стране;
• при оформлении займа с первоначальным взносом его размер может составить 10-80%;
• разрешается привлекать не больше трех созаемщиков.

Отдельно стоит сказать и о процентной ставке банка Открытие на ипотеку. Минимальный показатель составляет 9,35%, но может быть снижен, с учетом прочих обстоятельств оформления кредита. Необходимо сказать и о страховке. Каждый кредит имеет обязательную страховку на сумму в 1,4 млн рублей. Оформлять полис следует в аккредитованных страховых компаниях. Требуется и оценка недвижимости. Специалисты советую получить заключение в оценочных компаниях, которые работают с Открытием в качестве партнеров.

На заметку! Клиентам доступна такая возможность, как досрочное погашение кредита. Сумма может быть внесена полностью без штрафов и дополнительных платежей, при составлении и подаче специального заявления.

Без первоначального взноса

Воспользоваться такой возможностью и оформить ипотеку без первоначального взноса могут только граждане, входящие в категорию «молодая семья». Такие семьи нередко имеют детей и могут рассчитывать на льготы в виде сниженной процентной ставки или отсутствия начального платежа.

Еще одной причиной отсутствия начального взноса является то, что в счет этой суммы молодые семьи предоставляют сертификаты на субсидию или на материнский капитал. Прочие параметры такие же, какие были указаны выше, за исключением процентной ставки – 9,7% годовых.

По двум документам

Сегодня во многих банка действуют программы, которые позволяют получить займ на жилье по двум документам. Такой вариант есть и в банке Открытие, но важным моментом является то, что воспользоваться предложением могут постоянные клиенты, имеющие счет в банке или выступающие участником зарплатной программы.

В этом случае не потребуется подтверждать доход и свою надежность. Кроме того, обязательным условием здесь является наличие залога. Максимальная сумма, которая может быть выдана под залог другого жилья – это не больше 80% от стоимости залога, полученной в результате произведенной оценки.

С материнским капиталом

При наличии сертификата МСК молодая семья сможет обратиться в банк для оформления жилищной ссуды на квартиру в новостройке или на покупку вторичного жилья. Условия кредитования стандартные, а основное различие с универсальным займом – это процентная ставка от 9,2%.

Чтобы иметь возможность получить кредит на покупку жилья придется представить подтверждение наличия материнского капитала, т.е. подать сертификат.

Условия для зарплатных клиентов

Отдельные условия, более лояльные и комфортные, предлагаются лицам, которые являются участниками зарплатного проекта. Обычно речь идет о предоставлении минимума документов (не требуется подтверждать доход), быстром рассмотрении заявки и снижении процентной ставки.

Для держателей карт, куда зачисляются доходы, потребуется лишь представить собственный паспорт и заявление на получение кредита, заполненное строго по образцу.

Требования к заемщикам

Несмотря на то, что ипотека на вторичное жилье в банке «Открытие» предлагается соискателям на достаточно выгодных условиях, есть ряд моментов, которые потребуют от клиента серьезного внимания. К таковым относятся требования финансового учреждения к потенциальному заемщику:

1. Наличие официального гражданского статуса РФ.
2. Регистрация в пределах России.
3. Возрастные рамки – 18-65 лет.
4. Трудовой стаж по последней должности – от 3-ех месяцев.
5. Непрерывный период занятости – от года.

Разумеется, гражданину придется подтвердить факт своего трудоустройства документально и представить бумаги о достаточном уровне заработка. Для ИП и юр.лиц действует требование, согласно которому, регистрации в РФ должна составлять не меньше двух лет.

Внимание! Мужчинам до 27 лет, не служившим в армии, в ипотеке могут отказать, если им не будете представлены документы о предоставлении отсрочки, либо об освобождении от армейской службы, об увольнении в запас.

Документы для ипотеки

Отдельно стоит рассмотреть список документов, которые могут потребовать при обращении в банк «Открытие» за ссудой. От физических лиц могут потребоваться такие бумаги:

• заявление в форме анкеты;
• паспорт или удостоверение личности;
• копия труд.книжки;
• военный билет (для мужчин до 27-ми лет);
• справка по форме 2-НДФЛ в двух экземплярах для подтверждения дохода;
• выписка с места трудоустройства о наличии занятости.

Кроме того, от пенсионеров могут потребоваться и дополнительные бумаги – пенсионное удостоверение, подтверждающее статус соискателя. Для молодой семьи нужно будет представить свидетельство о браке, и акт о рождении ребенка (детей), а вот для военнослужащих – соответствующее удостоверение. Юридические лица смогут оформить ипотеку только после передачи дополнительных документов о своей деятельности и о регистрации. Ранее банк кредитовал иностранных граждан, но сегодня ипотека для иностранцев не доступна и когда это станет вновь возможным, информации нет.

Совет! Начать оформление можно виртуально, через личный кабинет «Открытие», но для этого необходимо уже быть клиентом банка и иметь соответствующие логин/пароль для получения доступа. Если предварительный ответ на заявку положителен, то можно перейти на следующий этап и начать готовить документы.

Где скачать анкету на ипотеку?

Самым простым вариантом обратиться за кредитом считается формирование и отправка онлайн заявки на ипотеку в банке Открытие. Вместе с тем, это только начальный шаг, который предполагает получение предварительного одобрения на ипотечную ссуду, а потом, потребуется готовить полный пакет документации, включая анкету.

Список нужных документов и бланк анкеты можно легко найти на официальном сайте банка. Для получения бланка достаточно зайти в раздел документации для получения кредита и скачать форму, просто щелкнув мышкой по приведенной ссылке. Скачать анкету можно и в личном кабинете, если клиент уже является пользователем продуктов банка.

Как подать заявку?

Как уже было отмечено, для получения ипотеки идти в банк вовсе не нужно. Сначала можно заполнить анкету и подать ее на рассмотрение на официальном ресурсе финансового учреждения. Первый этап проверки выполняется в автоматическом режиме, после чего банк высылает соискателю предварительное одобрение или отказ.

Заполнение и подача онлайн заявления считается весьма простой процедурой, поскольку от клиента требуется лишь указать все личные данные, информацию о месте регистрации и проживании, а также сообщить, какую сумму ипотеки, и на какой срок, он бы хотел получить в долг.

Внимание! Ждать ответа по обращению долго не придется. Обычно проверка занимает от нескольких минут до суток.

Если по обращению было вынесено положительное решение, то в дальнейшем останется представить обязательные бумаги, утвердить объект сделки (квартира, комната, дом) и подписать договор с кредитной организацией. Для удобства пользователей подать заявку можно с любого смартфона или компьютера, а вот для подписания итогового соглашения потребуется посетить офис банка.

Направить заявку на кредит можно и обычным способом, но тогда ставка увеличиться на 0,25%, чем при онлайн-обращении.

Срок рассмотрения заявки на ипотеку

Оформляя кредит, клиенты часто задаются вопросом относительно того, сколько рассматривается заявка и можно ли ускорить эту процедуру. На самом деле, многое зависит от того, как была подана заявка. Если обращение было подано онлайн, то решение приходит в течение нескольких минут или часов.

При личном обращении с документами в банк, срок рассмотрения заявки может составлять до нескольких дней, но, обычно, ответ сообщается по указанному телефону уже на следующий день. Если ответ не приходит долгое время, то можно позвонить в отделение банка и уточнить необходимую информацию у банковского сотрудника.

Телефон горячей линии

При возникновении сложностей и недопонимания со стороны соискателей во время заполнения анкеты или в отношении условий кредитовании, можно позвонить на телефон горячей линии -8-800-500-4343 или 8-800-700-78-77 и задать все интересующие вопросы.

Дополнительные контакты для связи со специалистами тех.поддержки банка можно уточнить на официальном сайте банка, в разделе «Контакты». Здесь же в открытом доступе размещен адрес электронной почты кредитного учреждения, куда также можно послать письмо с описанием возникшей проблемы. В последнем случае стоит помнить, что время ответа продолжительнее, чем в первом случае.

Ипотечный калькулятор банка Открытие

Чтобы иметь возможность самостоятельно рассчитать сумму ежемесячного платежа жилищному кредиту, стоит воспользоваться онлайн калькулятором ипотеки банка Открытие.

Речь идет об удобной программе, которая находится в свободном доступе и используется потенциальными заемщиками для определения:

• помесячной оплаты по кредиту;
• сумма переплаты;
• итоговая стоимость ипотеки.

При помощи приложения рассчитать данные по конкретному займу можно в течение нескольких минут. Важно только правильно ввести все начальные сведения, а именно, стоимость жилья, процентную ставку и размер первоначального взноса. После этого кликнуть по «Рассчитать» и получить итоговую сумму.

Также рассчитать необходимых платеж по ипотеке можно воспользоваться калькулятором, приведенный ниже:

Ипотека

Заключение

Обращаясь за жилищной ссудой в банк Открытие можно оформить кредит на выгодных условиях, воспользовавшись одной из предлагаемых программ. Каждый вариант имеет свои преимущества и поэтому, перед подачей заявки на займ, стоит внимательно познакомиться со всеми предлагаемыми программами.

Банк Открытие ипотека

Банк Открытие ипотека Ипотека – это самый серьезный шаг в осуществлении мечты, после чего заемщик остается в большом обязательстве перед банковской структурой оплатить долг. Самый большой плюс современного кредитования программы на жилье – приемлемые условия практически для любого возраста и статуса.

Что нужно для ипотеки в банке Открытие

Банк Открытие ипотека требования к оформлению:

• Заемщику должно выполниться уже 18 лет и не более 62, но на момент погашения не более 65, это легко высчитать при оформлении.
• Тот, кто желает оформить ипотеку должен быть гражданином страны.
• У заемщика не должно быть судимости.
• Трудовой стаж должен составлять не менее года.

При оформлении кредита на жилье учитывается место работы. Например, не оформляется ипотека лицам, работающих барменами, официантами, телохранителями, сотрудникам игровых азартных клубов, и тем, кто не имеет постоянного и фиксированного заработка. Чтобы оформить договор на приобретение жилья в кредит, необходимо предоставить справку о доходах с предприятия или фирмы где заемщик официально трудоустроен. И стоит помнить, что такой документ действителен только месяц, если он выдан раньше необходимо запросить ее снова.

Банк при оформлении может запросить взнос, заставу и поручителей. Поручителями обязательно должны выступать близкие родственники.

Банк Открытие ипотека калькулятор

Расчет ипотеки в банке Открытие

Проконсультировать или рассчитать плату по кредиту смогут сотрудники банка в отделениях, но также получить информацию можно на официальном сайте банка с помощью специального калькулятора, а пообщаться по поводу сбора документов и других нюансов придется через сайт. Данная услуга пользуется популярностью, так как не у каждого получается посетить банк Открытие ипотека в рабочее время, а также не хочется стоять в очередях. Если консультация осуществляется через сайт, то оформление договора и подписание их проводится только в банке.

Подсчет ежемесячного платежа и срок кредита зависит от сумы ипотеки, что также зависит от новостройки и вторичного жилья. Валюту, при оформлении ипотеки выбирает заемщик, она может быть в рублях или в долларах. Годовая процентная ставка зависит от срока оформления ипотеки и опять же от валюты оформления.

Банк Открытие ипотека условия

Предложения и условия банка Открытие ипотечного кредитования

Банк Открытие предлагает ипотечное кредитование на простых и прозрачных условиях, так как остальные стараются всеми силами спрятать процентные ставки и завести заемщика в бесконечные долги с большой выгодой для себя.

Так как ипотека в наше время стоит не маленькую сумму денег, рационально было подсчитать банком, что оптимальный срок кредитования считается пять лет, но по индивидуальным подсчетам может быть сокращен до трех лет.

Как оговаривалось выше, кредит, по желанию заемщика может оформляться не только в рублях, но и в иностранной валюте.

Первоначальный взнос, может быть минимум 20 % от суммы кредита и до 80%, этот пункт является обязательным, так как показывает платежеспособность клиента банка.

Ранее сложившаяся положительная кредитная история клиента банка Открытие при ипотечном кредитовании, безусловно влияет на решение.

В некоторых программах кредитования есть условия, где можно уменьшить процентные ставки, и эти преимущества предоставляются самим заемщикам.

Страхование имущества, является обязательным условием при оформлении ипотеки в банке Открытие.

Интересующие вопросы каждый существующий клиент и будущий заемщик может задать в отделениях и филиалах банка, а также ознакомиться с информацией кредитования можно с помощью сайтов и онлайн консультантов.

Источник https://finjournal.info/ipoteka/v-narodnom-banke

Источник https://financial-trust.ru/ipoteka-banka-otkrytie-stavka-usloviya-i-kalkulyator/

Источник