Путь предпринимателя: 7 банков, дающих кредиты малому и среднему бизнесу

В последние годы правительство делает ставку на поддержку предпринимателей. Запускаются бизнес-инкубаторы, фонды поддержки, государственные и региональные программы. Рассказываем, придерживаются ли этого курса банки и на каких условиях кредитуют бизнес-клиентов.

Поделиться

Какие кредиты выдают для бизнеса

В зависимости от целей кредитования выделяют 3 типа займов для МСБ (малого и среднего бизнеса). Каждый из них имеет особенности.

  1. Кредит на открытие своего дела. Сложнейший в оформлении продукт, так как банкам нужна гарантия возврата выданных средств. При этом отсутствие экономической деятельности не позволяет провести стандартную проверку платёжеспособности бизнеса. Поэтому, чтобы оформить такой заём, составляется бизнес-план. Его цель – убедить банк в перспективности вложений, доказав, что предприятие выйдет на прибыль и вернёт долги.
  2. Кредит на развитие бизнеса выдаётся уже действующим юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Здесь банк уже может точнее оценить платёжеспособность бизнеса по показателям деятельности. Но и в этом случае стоит позаботиться о разработке бизнес-плана. Это продемонстрирует банку экономическую обоснованность кредитования и покажет, на какие цели пойдут средства. – этот заём получают для удовлетворения краткосрочных потребностей в средствах. Кредит оформляется в банке, где осуществляется обслуживание расчётного счёта. Термин означает расходование средств свыше остатка по счёту.

Как получить кредит для бизнеса

Стоит отметить, что самый простой способ получить кредит для действующего бизнеса – это обратиться в банк, ведущий расчётно-кассовое обслуживание предприятия. Это поможет кредитору с большей точностью оценить платёжеспособность, так как видно движение средств по счёту.

Поэтому в первую очередь за кредитом для бизнеса стоит обратиться в банк, предоставляющий РКО.

Это сэкономит время, которое уходит на проверку бизнеса. Часто «для своих» банки предоставляют лучшие условия. Да и работать с уже знакомым банком гораздо проще.

На что ещё обратить внимание:

  1. Кредитоспособность владельца бизнеса или ИП. Для небольшого предприятия характерна зависимость от руководителя. Если собственник бизнеса испытывает финансовые сложности как физическое лицо, то в кредитовании бизнеса тоже откажут. Поэтому обращаться в банк с открытыми просрочками у владельца компании не стоит.
  2. Заём с обеспечением получить проще – истина, действующая в любых видах кредитования. Предоставление залога в виде недвижимости или автомобиля поможет снизить риски банка, а значит увеличить вероятность одобрения.
  3. Уделите внимание качеству бизнес-плана. Особенно если это кредит на открытие компании.

Стоп-факторы кредитования

Часто бизнесмены сталкиваются с отказами банка в кредитовании. Случается это по следующим причинам:

  • Учредители компании имеют негативную оценку службы безопасности банка или испорченную кредитную историю.
  • Собственники бизнеса – нерезиденты РФ.
  • Срок существования предприятия менее 1 года.
  • Отрицательная отчётность за предшествующий период (убыточность).
  • Наличие долгов по налоговым обязательствам.
  • Большое количество разбирательств в арбитражном суде.
  • Отказ от предоставления управленческой отчётности, деклараций, выписок с банковских счетов.

Наличие одного из этих пунктов служит стоп-фактором для рассмотрения заявки или поводом к более тщательной проверке. Хотя это не безапелляционно. Каждый конкретный случай будет рассматриваться индивидуально в зависимости от политики банка.

ТОП-7 банков, кредитующих бизнес

Немало российских банков готовы кредитовать сегмент МСБ. Но есть явные лидеры, которые выделяются на фоне конкурентов. О них и поговорим.

Тинькофф банк

Обладатель титула «Банк года в России» 2013 года по версии The Banker считается одной из самых инновационных компаний в нашей стране. Клиенты Тинькофф банка пользуются услугами полностью дистанционно. В том числе берут деньги на развитие бизнеса. Правда, доступен только один вид кредита – овердрафт для владельцев расчётных счетов.

Подключить этот продукт можно уже через 3 месяца после начала обслуживания. Из явных плюсов выделяются:

  1. Свободное использование средств на любые нужды.
  2. Нет необходимости в сборе документов, поручителях или залоге.
  3. Оформляется без визита в банк, с помощью личного кабинета на сайте.

Продукт позиционируется как дополнительная услуга, и подключение стоит 490 руб. Кредитный лимит устанавливает банк.

Сбербанк

Помимо широкой линейки потребительских займов для физических лиц в Сбербанке есть и программы для МСБ. Хотя было бы удивительно, если бы у этого гиганта российского кредитования не было предложений для бизнеса. Наоборот, банк сделал шаг навстречу предпринимателям. Это выражается в создании полноценной платформы для бизнеса. Прямо на сайте банка можно получить стандартные банковские услуги для юридических лиц и воспользоваться сервисами интернет-продвижения, проверки контрагентов и другими.

Ассортимент кредитов для бизнеса тоже разнообразен. Здесь есть займы:

  • на любые цели;
  • на пополнение оборотных средств;
  • на приобретение недвижимости, автотранспорта или оборудования;
  • программа рефинансирования бизнес-кредитов, выданных другими банками.

Кредитная организация традиционно сильна в сегменте работы с юридическими лицами. Среди клиентов банка представители малого, среднего и крупного бизнеса. Программ кредитования также в избытке: от поддержки участия в электронных аукционах до инвестиционных займов.

Стоит отметить, что группа ВТБ – активный участник государственных и региональных программ поддержки малого и среднего бизнеса. С её помощью предпринимателям доступны кредиты по льготной % ставке на развитие приоритетных секторов экономики. Например, сбор и переработка отходов, внутренний туризм, сельское хозяйство и другие.

Альфа-Банк

Банк ведёт активную маркетинговую кампанию для привлечения предпринимателей. И это даёт плоды – на сайте финансового учреждения указано, что каждый 5-й российский предприниматель выбирает Альфа-Банк. Из кредитных программ для МСБ выделяется «Альфа Поток».

По сути, банком запущена инновационная краудфандинговая платформа. Её особенность — получение кредита для бизнеса без справок и поручителей за 15 минут. Но обязательным условием предоставления займа является регулярный оборот по счёту более 100 тыс. руб. в месяц. А также существование компании свыше 10 месяцев.

  • Сумма от 100 тыс. до 2 млн руб.
  • Срок от 1 дня до 6 месяцев.
  • Ставка 2% в месяц, без дополнительных комиссий.

ФК Открытие

Банк «ФК Открытие» – старожил обслуживания бизнеса. Создание на его базе нового проекта «Точка» – банка для предпринимателей – помогло привлечь ещё больше клиентов. Программ кредитования для МСБ здесь тоже немало. В том числе и с господдержкой.

Из интересных продуктов выделим экспресс-финансирование. Это кредит для действующих компаний, которые часто принимают безналичную оплату. Банк выдаёт аванс на сумму до 1 млн руб. без обеспечения. Расчёт же происходит ежедневно – 30% от оборота по эквайрингу уходят в банк.

Россельхозбанк

Банк кредитует все категории граждан. Но затронем лишь его специализацию – поддержку фермеров и агропромышленных компаний. Здесь также реализуются программы господдержки МСБ. При этом есть профильные программы под сельское хозяйство:

  • покупка техники;
  • приобретение молодняка;
  • проведение сезонных работ и другие.

ОТП Банк

Банк не афиширует услуги для бизнеса. Хотя они присутствуют, и предпринимателю, испытывающему недостаток финансирования, найдётся, что предложить. Продуктовая линейка кредитов для МСБ не так велика, как в других банках. Но здесь довольно лояльные условия для заёмщиков:

  • кредитование без залога;
  • плавающие или фиксированные % ставки;
  • отсрочка погашения основного долга до 6 месяцев.

Наша подборка кредитов доказывает, что вариантов для получения заёмных средств на открытие и развитие бизнеса предостаточно. Остаётся только выбрать подходящее предложение исходя из ситуации. Надеемся, что этот обзор облегчит вам задачу.

Кредит на развитие бизнеса для ООО

Кредит на развитие бизнеса для ООО

Многим юридическим лицам нужна финансовая поддержка для развития бизнеса, закупки оборудования, товаров и материалов, а также на решение других бизнес-задач. Как быть, если ждать финансирования попросту неоткуда? Выход — оформить кредит для бизнеса для ООО в одном из российских банков. Как и в каких банковских организациях можно это сделать?

Виды кредитов для ООО

Понятие «бизнес-кредит» собирает в себе массу разновидностей кредитных предложений, которые выдаются для целей юридического лица. Наибольшей востребованностью пользуются следующие виды займов:

  • единовременный. Сумма выдается заемщику сразу одним платежом, переводится на расчетный счет. Это оптимальный вариант, если деньги нужно сразу пустить на выполнение задач и быстро погасить долг;
  • кредитная линия. Такой заем предоставляется постепенно небольшими частями, размер которых описан в договоре кредитования. Существует возобновляемая и невозобновляемая кредитная линия для ООО;
  • овердрафт. Кредит перечисляется на расчетный счет юридического лица, погашается автоматически при пополнении заемщиком счета. Овердрафт не дает балансу компании уходить в минус;
  • инвестиционный. Деньги в рамках таких займов выдаются на развитие бизнеса, расширение, занятие рынка. Суммы такого плана выдаются бизнесменам с детально проработанным инвестиционным планом.

Учитывайте, что получить кредит на развитие бизнеса для ООО без поручителей или материального обеспечения практически невозможно. Да и такие займы нельзя назвать выгодными: выдаются они на маленькие суммы, непродолжительные сроки и под высокий процент. Поэтому юридическому лицу тоже будет выгодно взять залоговый заем. В роли обеспечения может выступать недвижимость, транспорт, оборудование.

В каком банке взять кредит на развитие бизнеса для ООО?

Однозначно ответить на этот вопрос не получится. При выборе кредитора надо обращать внимание на целый ряд важных факторов. В первую очередь это качество и условия кредитных программ. Особый упор на параметры:

  • доступная сумма. Часто банки описывают суммы с преувеличением, а на практике лимиты меньше. Это особенно актуально при оформлении бизнес-займа без залога, когда доступная сумма ниже заявленной;
  • срок кредитования. Играет большую роль в формировании процентной ставки, размера платежа и суммы переплаты. Чем больше период выплаты, тем выше переплата, но ниже платеж — возвращать долг легче;
  • процентная ставка. Естественно, чем она ниже, тем будет лучше. Но с падением ставки сложнее оформить бизнес-кредит и увеличивается количество требований к клиенту и бизнесу.

Востребованными среди современных организаций считаются Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ, Тинькофф Банк и Альфа-Банк. Другие компании также кредитуют действующие фирмы, поэтому изучите и их предложения. Возможно, это понадобится, если один из крупных банков даст отрицательный ответ. Такое происходит нередко, поэтому будьте готовы к получению отказа.

Требования банков к бизнесу и заемщикам

У каждой банковской организации свои требования к кредитуемой фирме. Она должна приносить доход, успешно работать минимум 12 месяцев, иметь полный порядок с налоговыми и бухгалтерскими отчетами. Также банки проверяют кредитную статистику юридических лиц. С плохой кредитной историей, как и с непогашенными долгами в других банках, на деньги можно не рассчитывать.

Кредит для ООО в Сбербанке

Владельцы компаний могут получить кредит на развитие бизнеса для ООО в Сбербанке на сумму вплоть до 600 млн рублей под минимальную ставку от 11% с материальным обеспечением. Срок погашения задолженности составит не более десяти лет. Подробные условия тарифных планов и полный перечень требований представлены на официальном сайте банка.

Кредит для ООО в Россельхозбанке

В этой организации много кредитных предложений для компаний. Например, на покупку коммерческой недвижимости фирма готова выделить до 200 млн рублей на срок вплоть до 8 лет. На проведение сезонных сельскохозяйственных работ можно получить до 50 млн рублей на срок до 1,5 лет.

Кредит для ООО в Тинькофф

Для юридических лиц в этом банке доступно четыре кредитных предложения, описанные далее:

  • «Овердрафт». До 300 000 рублей на срок до 15 дней с платой от 490 рублей.
  • «Банковские гарантии». До 200 млн рублей на срок до 4 лет, комиссия от 1000 рублей.
  • «Оборотный кредит». Сумма до 1 млн рублей под ставку от 1% в месяц, срок до полугода.
  • «На любые цели». Выдается до 2 000 000 рублей на срок до 3 лет под ставку 12% годовых.

Оформление кредитов в этом банке осуществляется полностью дистанционно. Курьер кредитной компании приедет по вашему адресу с документами для оформления займа.

Где взять кредит для бизнеса без залога и поручителей

Традиционно бизнес-кредитование ставит одним из условий залог недвижимости и другого ликвидного имущества. Другой вариант – поручительство, когда возврат средств гарантирует третье лицо. В этом случае банк избавляет себя от риска финансовых потерь, если заемщик не сможет погасить долг. Но есть программы, в рамках которых предприниматели могут получить деньги на открытие и развитие бизнеса без залога и поручительства. Т. к. выдача кредитов без обеспечения несет для банков определенные риски, к заемщику предъявляются строгие требования. Рассмотрим особенности кредитования малого бизнеса без залога и поручителей. Подробнее остановимся на программах пяти банков, которые предлагают займы для ООО и ИП на выгодных условиях.

На какие цели предоставляется кредит

Займы без залога и поручительства могут получить малые предприятия, которые соответствуют критериям банка.

Обратите внимание! Чтобы получить кредит на открытие и развитие бизнеса без поручителей и залога, в договоре должны быть четко обозначены цели, на которые будут потрачены заемные деньги.

Предприниматели могут оформить заявку на кредит для решения следующих задач:

  • обновление технологического оборудования компании;
  • ремонт недвижимости, используемой для бизнеса;
  • закрытие кассовых разрывов (например, чтобы избежать задержки в выплате заработной платы сотрудникам);
  • развитие предпринимательства (открытие новых филиалов, освоение других направлений бизнеса, расширение торгового ассортимента и пр.);
  • проведение рекламных и маркетинговых кампаний;
  • закупка товаров для их последующей реализации.

Не в каждом банке кредиты выдаются на все эти цели. Заемщику при этом важно доказать, что полученная прибыль или иные источники дохода гарантируют возврат денег с процентами.

Так как кредит оформляется целевой, в договоре будет указано, на что выдаются средства предпринимателю. Заемщик, в свою очередь, должен документально отчитаться о том, каким образом были потрачены деньги.

Требования к бизнесу

У каждой финансовой организации свои критерии для клиентов-предпринимателей. Приведем наиболее распространенный перечень требований, которым должны соответствовать ООО и ИП:

  • компания зарегистрировано минимум 12 месяцев на момент подачи заявки;
  • у юридического лица нет непогашенных долгов по другим кредитам (также желательно, чтобы в прошлом у нее не было просрочек);
  • в штате предприятия – не менее ста человек;
  • у компании нет проблем с ФНС (в том числе подозрительных операций, долгов по налогам и пр.);
  • предприятие получает прибыль, достаточную для выплаты займа – с учетом размера ежемесячного взноса;
  • компания не имеет задолженности по заработной плате перед своими сотрудниками;
  • фирма имеет договора с другими предприятиями, проекты соглашений и может подтвердить свою реальную финансовую деятельность.

Взять кредит без поручителей и залога могут те компании, которые четко обозначают цель получения денег и докажут свою платежеспособность.

Необходимые документы

В случае положительного ответа по заявке клиент должен будет собрать необходимые документы (их перечень лучше согласовать с менеджером банка). Традиционно в пакет бумаг, которые нужны для оформления кредита для бизнеса входят

  • устав и свидетельство о регистрации компании,
  • ИНН и ОГРН,
  • паспорт заявителя,
  • финансовая отчетность перед ФНС,
  • справка об отсутствии задолженности по заработной плате перед сотрудниками.

Это минимальный список бумаг для оформления кредита. У каждого банка он может быть своим. Ознакомиться с перечнем необходимых документов вы можете на странице с описанием займа (или согласовать его с менеджером банка по телефону).

Дополнительно могут потребоваться следующие бумаги:

  • лицензия (патент), подтверждающая право бизнес-деятельности;
  • документы о вводе в должность директора и главного бухгалтера;
  • справка о присвоении кодов в соответствии с действующими классификаторами.

Также банки нередко запрашивают сведения о собственниках компании (ЕГРЮЛ/ЕГРИП, адреса, телефоны). Если речь идет об ИП, может потребоваться карточка с образцами подписей и печатей руководства.

Топ−5 банков

Чтобы выбрать подходящую программу, важно проверить, соответствует ли предприятие требованиям финучреждения, а цель кредитования – условиям банка. Для этого перейдите на страницу с описанием интересующего вас займа на финансовом портале Выберу.ру.

Рассмотрим программы пяти банков, которые предлагают наиболее выгодные кредиты для бизнеса.

  • Сбербанк. Всего действует 10 программ для ООО и ИП. Четыре из них предполагают кредитование без залога:
  • «Экспресс-Овердрафт». Программа предусматривает выдачу кредита на сумму до 2,5 млн руб. заемных денег сроком на 1 год. Процентная ставка – 14,5%. Если клиент – ИП, залог и поручительство не требуются, если ООО – поручителем выступает владелец компании;
  • «Бизнес-Овердрафт». Лимит кредитования – до 17 млн руб. Срок погашения также составляет 1 год. Процентная ставка при этом ниже – 12%;
  • «Доверие». Программа рассчитана на развитие бизнеса и предполагает заем до 3 млн руб. на срок до 3 лет. Ставка составляет 15,5% годовых. При этом программа хотя и не предполагает залога, необходимо участие поручителя. Для ИП им может стать физлицо, для ООО – собственник предприятия;
  • «Бизнес-Доверие». Основные условия такие же, как у предыдущей программы, но при этом деньги можно взять на любые цели.
  • Тинькофф. Предлагает три программы для предпринимателей. Процентная ставка – нефиксированная и зависит от срока кредитования.
  • «Увеличение оборотных средств». В долг заемщик может взять до 1 млн руб. на срок до полугода. Ставка – от 12 до 36% годовых (зависит от периода погашения, чем он дольше – тем больше переплата);
  • «На любые цели». Заемщик может получить до 2 млн руб. на срок до 3 лет. Минимальная ставка 12%. Два главных плюса программы: пересчет процентов при досрочном закрытии долга и нецелевой характер кредитования;
  • «Закрытие кассового разрыва». Происходит овердрафт на сумму до 400 тыс. руб. Ставка определяется для каждого клиента индивидуально.
  • ВТБ. Также предлагает три выгодные программы для предпринимателей:
  • «Овердрафт». Программа предполагает до 150 млн руб. Лимит зависит от объема оборотом компании по расчетным счетам – 50% от суммы. Срок кредитования – до 2 лет. Процентная ставка – 11,5% годовых;

Важно! Средства по программе поступают в течение 60 дней.

  • «Экспресс-кредитование». Предприниматель может взять сумму до 5 млн руб. на срок до 5 лет. Процентная ставка – 13−16% годовых. Минус программы – необходимо поручительство. Плюс программы – быстрое рассмотрение заявки;
  • Кредит для участия в электронном аукционе. Предусматривает до 35 млн руб. на срок до 1 года. Процентная ставка – 12% годовых.
  • Альфа-Банк. Предлагает две программы кредитования малого бизнеса без залога:
  • «Экспресс-овердрафт». Клиент может получить до 40 млн руб. на срок до 3 лет. Процентная ставка определяется индивидуально;
  • «Займы для частных инвесторов». Средства выделяются через инвестиционное общество «Альфа-Поток». Бизнесмен может получить до 5 млн руб. на срок до 6 месяцев. Процент переплаты также рассчитывается в индивидуальном порядке.
  • Модульбанк. Предлагает три программы для предпринимателей:
  • «На закупку товаров». Предоставляет до 2 млн руб. на срок до 2 лет. Процентная ставка – 14% годовых;
  • «Под обороты кассы». Возможно оформление кредита на сумму до 500 руб. на срок до 2лет. Плюс программы – выгодная ставка – всего 1% годовых;
  • «Овердрафт». Предусматривает перевод до 2 млн рулей. Процентная ставка варьируется от 19 до 21%. Срок кредитования устанавливается индивидуально.

Вы можете найти и другие выгодные программы для предпринимателей.

Заключение

Условия в каждом банке отличаются как по целям кредитования, так и по сумме и сроку погашения займа. Процентная ставка может быть фиксированной или индивидуальной для каждого заемщика.

Обратите внимание! Кредитно-финансовые организации разработали уже ставший традиционным порядок выдачи денег. Сотрудники финансового учреждения проверяют корректность информации в бумажной или электронной заявке, делают запрос в БКИ на предмет просрочек у заемщика.

Если у клиента хорошая кредитная история и в анкете указаны достоверные сведения, вероятность одобрения заявки будет высокой.

Получить крупную сумму без залога предприниматель может в рамках целевого займа. При этом если средства предоставляются по овердрафту, они переводятся по безналичному расчету и расходуются на те цели, которые указаны в заявке.

Не стоит также рассчитывать на то, что банк смягчит требования к заемщику. Исключение может быть сделано только для тех организаций, которые не один год сотрудничают с финансовой организацией и погашают займы в соответствии с графиком.

Обратите внимание! В каждом банке свой регламент проверки предоставленной информации и кредитной истории клиента.

Срок рассмотрения заявки и перевода денег также зависит от условий самого займа – если вам нужно быстро получить деньги, выберите экспресс-программу.

Источник https://finuslugi.ru/navigator/stat_put_predprinimatelya_sem_bankov_dayushchih_kredity_malomu_i_srednemu_biznesu

Источник https://credits.ru/publications/dlya-biznesa/kredit-na-razvitie-biznesa-dlya-ooo/

Источник https://www.vbr.ru/biznes/help/biznes-kredity/bez-zaloga-i-poruchitelej/