Можно ли оформить кредит по копии паспорта?

В СМИ время от времени встречаются истории о том, как мошенники умудряются получить кредит без документов, лишь по копии паспорта. Понятно беспокойство наших читателей по этому поводу и желание уберечься от злоумышленников. Поэтому давайте разберемся, насколько реальна ситуация, в которой кто-то возьмет кредит без оригиналов документов, а лишь по копии паспорта, причем чужого.

Какие документы необходимы для получения кредита

В каждом банке, кредитной или микрофинансовой организации имеется свой список документов, обязательных для получения займа. Перечень кроме паспорта может включать 2-НДФЛ, СНИЛС, ИНН, свидетельство о браке.

Паспорт является единственным документом, который длы оформления кредита потребуется всегда. И никакие альтернативные удостоверения личности, включая военный билет или временное свидетельство, которое выдают в случае утери паспорта, главный документ не заменят

Важный нюанс – все документы должны быть предоставлены в оригинале. Ксерокопии не имеют юридической силы. Сотрудник банка должен будет убедиться в том, что документы – не подделка, идентифицировать личность потенциального заемщика и лишь после этого начнет процедуру оформления кредита.

Оформить кредит только по копии паспорта не выйдет даже в том случае, если ксерокопия заверена нотариусом

Подпись нотариуса лишь заверяет тот факт, что копия верна, однако не превращает ксерокопию в полноценный документ. Получить кредит лишь по копии паспорта не получится ни на кредитную карту, ни наличными, ни переводом на банковский счет.

Теоретически знание паспортных данных, наличие скана или копии позволит подать предварительную заявку на кредит, если банк предоставляет возможность сделать это онлайн. Однако даже если такая заявка будет одобрена, для получения денег придется посетить кредитное учреждение, а здесь уже обязательно потребуется предъявить оригинал паспорта.

Более того, попытки получить займ по ксерокопии противоречат федеральному закону РФ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…». Согласно этому закону гражданин, предъявляющий копию паспорта, не может считаться идентифицированным. А потому ни один работник банка или микрофинансовой организации не имеет право оформлять кредит в таких условиях.

Окончательным ответом на вопрос: «Можно ли взять кредит только по копии паспорта?» – может быть только отказ. Однако если все так однозначно, откуда берутся истории об оформлении кредита на того, кто об этом даже не подозревал?

Кредит по копии паспорта: мошеннические схемы

1. Сговор злоумышленника с сотрудниками банка. Если мошенникам удастся привлечь к своей афере сотрудников банка или микрофинансовой организации, теоретически оформление кредита на чужое имя, без предъявления оригинала паспорта, становится возможным. Правда договариваться придется не только с кредитным специалистом, но также с представителем службы безопасности и кассиром.
2. Превышение полномочий специалистом кредитной организации. Примером такой ситуации может быть решение банковского служащего провести несколько большую сумму, чем просил заемщик, или оформление дополнительного кредита (микрозайма или потребительского) без ведома того, на кого оформляется займ.

Реализация любой из схем получения кредита по копии паспорта возможна лишь при участии недобросовестных работников финансовой организации. Когда мошенничество вскроется, такому сотруднику грозит не просто потеря должности, а уголовное преследование по статье УК РФ 159.1 «Мошенничество в сфере кредитования».

Как можно защитить свои документы

При использовании личных документов всегда нужно соблюдать меры предосторожности:

1. Никогда не выкладывайте свои паспортные данные в открытый доступ (на страницы в соцсетях или других онлайн-ресурсах).
2. По возможности не пересылайте сканы документов по электронной почте.
3. Не храните копии документов в облачных сервисах (Таких, как «Google Диск», «Яндекс-диск» и т.п.). Или, как минимум, тщательно следите за настройками доступа к этим файлам.
4. Не храните сканы документов на флешках, которые могут попасть в руки других людей.
5. Проверяйте свою кредитную историю. Сделать это можно при предъявлении паспорта в Бюро кредитных историй (один раз в год – бесплатно) или сделать запрос в любом банке (платно). Подробно про кредитную историю мы писали здесь.

Если вы потеряли паспорт, то сразу обращайтесь в паспортный стол и полицию.

Что делать, если на вас оформили кредит?

Если неприятность все же случилась, и вы получили уведомление о необходимости оплатить платеж по кредиту, который не брали – не паникуйте. Необходимо обратиться с паспортом в ту финансовую организацию, из которой пришла платёжка, и там уже должны будут разобраться с ситуацией.

В случае, когда банк или микрофинансовая организация не идет навстречу, гражданин имеет право обратиться в Роскомнадзор или прокуратуру. Если же полномочия превышают коллекторы, следует писать жалобу в Федеральную службу судебных приставов.

Оцените материал:

Подписывайтесь на наш Telegram канал — мы расскажем, куда инвестировать деньги в 2022 году

Можно ли оформить кредит по копии паспорта: разрушение мифов и разбор реальных фактов

Кредиты

При оформлении кредита заемщик должен предоставить необходимые документы. В каждом случае список разный. Обязательное условие для получения ссуды – наличие паспорта. Данная процедура невозможна без документа, удостоверяющего личность. Иногда заемщики не могут выполнить это требование по разным причинам. В таком случае граждане интересуются, можно ли по копии паспорта оформить кредит.

Можно ли по копии паспорта оформить кредит в банке

Согласно правилам, которые приняты банками, желающие получить заем обязаны предъявить кредитору паспорт, то есть удостоверяющий личность документ. Иногда банк требует предоставить еще водительские права или другие бумаги. Зачем? Чтобы избежать жульничества. Если заемщики спросят кредитора, можно ли по копии паспорта оформить кредит, положительного ответа не будет.

Копия документа не может иметь юридической силы. Технический прогресс сегодня на таком уровне, что подделывание деловых бумаг не представляет никакой сложности. Даже если документ заверил нотариус, это не поможет. Кредитором не будет принято положительное решение относительно займа клиенту.

Не только банки сегодня предоставляют кредиты. Некоторые компании тоже занимаются подобной финансовой деятельностью, желающие могут обращаться за кредитом к ним. Но не факт, что что-нибудь получится, то есть можно будет по копии паспорта оформить кредит. Гарантировать получение займа в данном случае эксперты не могут. Мало того, при таком способе можно понести значительные расходы. Кредитор, стремясь оградить себя от рисков, обязательно повысит процентную ставку. Не стоит связываться с подобными финансовыми компаниями, это пустая трата времени и средств.

К чему приведет попытка оформления кредита по копии паспорта

Часто происходят случаи, когда доверчивые граждане попадаются на удочку жуликов. Подобных историй обмана клиентов на просторах Интернета немало, можно почитать на форумах. Мифы это или нет? Как клиенту не оказаться в долговой яме?

Давайте разберемся. Как мошеннику можно по копии паспорта оформить кредит? Он подает в отделение банка заявку на выдачу экспресс-займа:

• преступник под видом клиента заходит в отделение банка с копией паспорта другого человека, с которым у него имеется некоторое сходство;
• кроме ксерокопии, у заявителя больше ничего нет. Дескать, он «меняет паспорт», и подлинник в данный момент «находится в паспортном столе»;
• обратившись к менеджеру, клиент (мошенник) спокойно представляется, сообщая цель визита. Менеджер просит предоставить документы.

Клиент: «Прошу прощения, у меня в настоящее время только ксерокопия паспорта, так как подлинник в паспортном столе. Можно по копии паспорта оформить кредит?»

Менеджер: «Простите, принять заявление не могу. Без оригинала документа, удостоверяющего личность, заявки на кредиты банком не рассматриваются».

Почему менеджер не принимает заявление:

• после замены паспорта у гражданина будет документ с другими сведениями;
• когда паспорт поменяется, предыдущие данные станут недействительными;
• ни один банк не выдаст заем на основании документа, который является недействительным;
• подобный способ жульничества банковским работникам известен, когда мошенники пытаются оформить кредит по копии паспорта. Можно привести таких случаев довольно много.

Служащих банков специально обучают методам распознавания преступников, которые интересуются, можно ли получить ссуду. Один из главных пунктов в работе менеджеров: не принимать заявки без предоставления подлинника документа, который удостоверяет личность гражданина.

В каких случаях все же возможно оформление кредита по копии паспорта

Можно оформить ссуду с помощью паспорта другого человека, выдав себя за него. Такая мошенническая схема популярна в преступной среде. Как это делается? Допустим, человек теряет документ, удостоверяющий личность и не сразу заявляет об этом в полицию. Люди не всегда выглядят так, как на паспорте. Если некая схожесть есть, злоумышленникам этого достаточно. Изменить прическу или макияж легко. Но нужно быть готовыми к вопросам, задаваемым банковскими работниками. Менеджеры могут поинтересоваться адресом проживания, составом семьи или местом работы.

Жулики с опытом легко выкрутятся. Подобный метод часто ими применяется, например, при получении займа по упрощенной программе. Но и в этом случае для оформления кредита используется подлинный документ, а не копия паспорта. Упрощенная схема обычно не требует предоставления других документов. Правда, в некоторых случаях могут запросить справку о доходах, водительское удостоверение или копию трудовой книжки. Тогда получение ссуды будет для мошенников проблематичным.

Имея на руках ксерокопию чужого паспорта, можно оформить кредит по копии паспорта и самому сотруднику банка. Ведь именно менеджер оформляет заявки на предоставление займа в банке.

В автосалонах или торговых точках выдача товарных ссуд упрощена, этим и пользуются недобросовестные банковские работники. Таким способом можно по копии паспорта оформить кредит в виде экспресс-займа или с использованием карты моментальной выдачи.

Где нечистые на руку менеджеры могут получить копии паспортов для подобных махинаций? Банковские работники приобретают эти документы в Интернете или у преступников, с которыми работают в одной команде.

Кредитная история клиента легко проверяется. Провернув дело, менеджер старается через некоторое время уволиться по собственному желанию, если у него получилось оформить кредит по копии чужого паспорта. На счете банкира будет лежать значительная сумма. Чтобы на мошенника не падало подозрение, мошенник не один месяц оплачивает кредит вместо заемщика.

Через несколько месяцев, когда заемщик перестает вносить платежи, банки начинают должника разыскивать. Если виновник не успеет скрыться, мошенника находят. Но это не значит, что проблема с клиентом решена.

Можно ли преступнику по одной копии паспорта оформить кредит? Так просто это не получится. Понадобятся другие бумаги, кроме документа для удостоверения личности. А также человек, данные которого используются, может оказаться клиентом этого самого банка.

Если менеджер свяжется с ним по телефону, который находится в банке, то мошенника ждет незавидная участь. Придется жулику объясняться с полицейскими, почему у него нет оригинала паспорта.

Как раскрываются мошеннические действия при оформлении кредита по копии паспорта

Не всегда можно оформить ссуду чужому человеку, одной ксерокопии удостоверяющего личность документа для этого будет недостаточно.

Мошенникам можно помешать оформить кредит по копии паспорта, когда происходит попытка сделать это незаконным способом. В этом деле помогут:

• Личная подпись владельца паспорта. Опытные мошенники без труда подделывают подпись хозяина документа, удостоверяющего личность. Специально проведенная графологическая экспертиза поможет выявить подделку. Эта процедура подтвердит, что преступникам удалось оформить кредит по копии чужого паспорта. Владелец этого документа будет оправдан.
• Фотография хозяина паспорта, которая находится в банке. Банковские служащие фотографируют заемщиков во время заключения сделки. Это позволит исключить мошенничество, когда преступник обращается за займом. Сразу будет видно, что это другой человек. Особенно если клиент имеет счет в банке. По фото несложно разыскать преступника, который оформил заем, подкупив банковских служащих.
• Видеонаблюдение в банке. У финансовой организации есть камеры, при помощи которых можно определить внешность заемщика, когда он будет подписывать документы. Используя видеонаблюдение, можно найти злоумышленника.

Данные методы, подтверждающие факт мошенничества, не спасают от документального подтверждения получения гражданином ссуды. Если нечестные банковские служащие сумели по копии паспорта оформить кредит на ничего не подозревающего человека, менеджеры не будут ему звонить и напоминать об имеющейся задолженности (мошенникам на руку, что пострадавшему будут начисляться пенни и штрафы). В результате хозяин паспорта попадает в довольно неприятную ситуацию, оказавшись в долговой яме. Самостоятельно решить этот вопрос нелегко.

В век высоких технологий ничто не сможет защитить людей от мошенников. По ксерокопии паспорта оформить кредит сегодня вполне возможно.

Кто несет ответственность в случае оформления кредита по копии паспорта третьего лица

Когда ссуда выдана с нарушением закона, то есть подставному лицу удалось оформить кредит по копии чужого паспорта, можно граждан, участвующих в этом процессе, привлечь к уголовной ответственности. Подобные действия считаются мошенничеством. Хозяин документа, удостоверяющего личность, может обращаться в судебные органы, если кредит оформлен без его ведома. Суд должен признать недействительность заключенного договора. Служба безопасности банка обязана расследовать преступление, так как такое происшествие бросает тень на репутацию данной финансовой организации.

Если сотрудники банка допустили ситуацию, что посторонний гражданин получил ссуду, то к ответственности привлекаются следующие работники:

• кассир. Деньги заемщику должны выдаваться на основании предоставления оригинала паспорта;
• сотрудники отдела безопасности банка. Разве можно только по копии паспорта оформить кредит? Перед тем как выдается кредит, служба безопасности проверяет заемщика на мошенничество. Нужно удостовериться, что паспорт принадлежит человеку, который предъявляет документ. Работники банка созваниваются с работодателем, родными и другими контактными лицами;
• руководитель банка (директор) тоже несет ответственность, так как своей подписью подтверждает законность операции;
• кредитный специалист, который заверяет клиента, что по копии паспорта можно оформить кредит. Он несет основную ответственность.

Граждане, которые имеют отношение к выдаче ссуды, ответственны перед законом по поводу совершаемой сделки. Можно понять кассира или обычного работника банка, когда они совершают подобное нарушение: заработная плата небольшая, лишними деньги в виде вознаграждения не будут. Но у руководителя финансовой организации заработок, как правило, в несколько раз выше, поэтому оказывать подобные услуги преступникам за сомнительную прибыль неразумно.

Как обезопасить себя от оформления кредита по копии паспорта мошенниками

Как не попасться на удочку нечистых на руку менеджеров или других мошенников? Защитить себя от того, что злоумышленники оформят кредит по копии вашего паспорта, можно. Придерживайтесь следующих рекомендаций:

• не храните данные на флешке или компьютере, в противном случае мошенникам можно будет оформить кредит по копии паспорта;
• если потеряли паспорт – в этот же день обращайтесь с заявлением в полицию и паспортный стол;
• посещая банк, внимательным образом следите за тем, какие действия служащий выполняет с вашим паспортом. То же самое следует делать и в других организациях;
• не пересылайте ксерокопию главного документа гражданина РФ незнакомцам, пользуясь электронной почтой;
• не оставляйте где попало документы, иначе преступники решат, что можно оформить кредит по копии паспорта;
• на ксерокопиях документов нужно ручкой написать, кому и зачем передается данная бумага. В этом случае никто не сможет воспользоваться копией в целях мошенничества.

Следует внимательно относиться к документам, и проблем в области финансов не возникнет. Посторонние люди не смогут получить заем, используя чужое удостоверение личности.

Думаете, незнакомцам можно будет оформить кредит по копии вашего паспорта? Не стоит беспокоиться, это совершенно исключено.

Если из банка поступил звонок с сообщением о задолженности по кредиту, а вы в первый раз об этом слышите, нужно попытаться выяснить, в чем дело.

Необходимо выполнить следующее:

• Отправляйтесь в банк, захватив документ, удостоверяющий личность. Попросите предоставить информацию относительно кредита. Особенное внимание уделите времени выдачи денег.
• Предположим, некоему лицу по копии вашего паспорта удалось оформить кредит. Если можно доказать, что вы в данное время находились в другом месте, обязательно это сделайте.
• Попросите банкиров показать записи камер наблюдения. Убедитесь, что мнимый заемщик не является владельцем паспорта. Это означает, что кредит оформил мошенник.
• Напишите заявление в полицию о том, что преступники смогли оформить кредит по копии паспорта. Инспекторы подтвердят факт мошенничества.
• Когда банк начинает требовать оплату кредита, подайте заявление в судебные органы.
• Платить банку ничего не следует, как бы сотрудники ни угрожали. Это чужой кредит. Соответственно, долги не ваши. Пусть сумму выплачивает тот, кто получил ссуду.

Сегодня работа мошенников налажена. Случается, злоумышленникам удается оформить кредит по копии паспорта. Иногда можно доказать подобные преступные действия, но чаще это не представляется возможным. Так только на первый взгляд может показаться. На самом деле все доказуемо, если обратиться к опытному юристу. Грамотный специалист, разобравшись в ситуации, сможет найти пробелы, которые имеются в любом деле. В результате хозяин паспорта окажется непричастным к кредиту. А подставного заемщика начнет разыскивать полиция.

Имеет ли юридическую силу ксерокопия паспорта? В чем разница между простой и заверенной копией?

Пиетет перед правовыми документами в России огромен. Попробуйте потерять всё сразу: паспорт, военный билет, диплом, свидетельство о регистрации квартиры. Это страшный сон для любого человека, кто хоть раз в жизни восстанавливал документы. Неудивительно, что многие люди предпочитают носить с собой ксерокопию паспорта.

Другая сторона медали – это боязнь мошенничества. Многие люди убеждены, что с помощью ксерокопии паспорта можно оформить кредит, взять в рассрочку технику, да и мало ли что ещё. Такие опасения не лишены оснований, хотя они несколько преувеличены. Попробуем разобраться, что можно сделать с ксерокопиями документов и имеют ли они юридическую силу.

Простая ксерокопия паспорта

Такой документ годится для совершения действий, если это специально предусмотрено нормативным актом или регламентом. Например, при поступлении в вуз или училище от соискателя могут потребовать представить ксерокопию паспорта гражданина РФ. Чаще всего потребуется показать и подлинник.

Однако ксерокопия, изготовленная самостоятельно, юридической силы не имеет. Достоверность документа для определенной цели может лишь засвидетельствовать специалист. Полученную копию, как правило, помещают в личное дело, а на бумаге – учиняют подпись, ставят печать учреждения («копия верна»).

Нотариально заверенная ксерокопия паспорта

Вопреки распространённым мифам, в России услугу по заверке паспорта гражданина РФ оказывают нотариусы (но не все). В своём письме №937 от 26.07.2006, отвечая на вопрос ФНС, ФНП разъяснило, что запрета в законодательстве на осуществление процедуры нет. Однако удостоверение паспорта – на усмотрение нотариусов, то есть заставить оказать услугу нельзя. Сервис востребован, потому что такие документы необходимы различным учреждениям.

Услуга обладает рядом нюансов:

1. Потребуется личное присутствие с оригиналом паспорта (либо через уполномоченного представителя);
2. Документ должен содержать все страницы, не иметь исправлений и каких-либо подозрений в подлинности;
3. Заявителю потребуется оплатить госпошлину (сбор);
4. Ксерокопируется каждый лист, полученный пакет сшивается, нумеруется и заверяется печатями и подписями;
5. Итоговый результат сопровождается выпиской (ФИО, дата и место рождения, выдачи паспорта, реквизиты документа).

Полученный пакет используется для различных нужд:

• регистрация в качестве ИП или внесение изменений в реестр;
• соискание кредита в банке;
• удалённое оформление учётной записи в персонифицированной платёжной системе;
• совершение юридически значимых действий (отчуждение недвижимости, обращение к риэлтору, подготовка к медицинской операции в другой стране);
• удостоверение личности (если оригинал, к примеру, находится в консульском центре на оформлении визы).

В таком случае, нотариально заверенная копия паспорта – это гарантия того, что человек уже был проверен. Но есть один нюанс: документ на момент совершения действия должен быть действительным. И хотя многие считают, что «срок годности» ксерокопии не ограничен, это не так. Он прерывается вместе с действительностью паспорта, подлежащего замене.

Важно! Принимать ксерокопию паспорта вместо оригинала – право, а не обязанность представителей учреждений и организаций. Если согласно административному регламенту следует представить подлинник, придётся подчиниться требованию.

Пример прейскуранта нотариуса. Источник: not-akimov.ru

Законна ли сделка, удостоверенная по копии паспорта?

При подготовке статьи мне довелось прочитать ряд мнений о том, что договор, подписанный без предъявления оригинального документа, является недействительным. С этим утверждением хотелось бы не согласиться. Действительность договора зависит сугубо от наличия (отсутствия) в нём существенных условий. Если правоспособность сторон не вызывает сомнений, можно вообще заключить соглашение без проверки документов.

Другой вопрос, если в сделке участвовало иное лицо, предъявившее чужой паспорт (или копию), её можно оспорить. Но само по себе использование копии паспорта (например, при продаже квартиры или покупке недвижимости) не является безусловным основанием для признания договора недействительным или незаключенным.

Можно ли использовать ксерокопию паспорта в противоправных целях?

Распространено мнение, что документы представляют интерес для мошенников лишь в оригинале. Конечно, ксерокопия не столь ценна, как данные банковских карточек или доступ к счетам. Однако целенаправленный сбор личных данных ведётся повсеместно, высоко ценятся «сканы» документов.

Ксерокопия паспорта тоже годится для различных противоправных целей:

• мошеннический сбор средств якобы на лечение или благотворительность (документ демонстрируют в социальных сетях и на сайтах, чтобы повысить убедительность объявления);
• создание «дропа» (кошелька или счёта в платёжной системе, используемого для «отмывания» денег);
• мошенничество при аренде недвижимости (скан используется аферистами при сборе предоплаты, а порой для анонимного съёма квартиры или комнаты).

Внимание! Особую опасность для гражданина представляет передача третьему лицу ксерокопии своего паспорта и сим-карты, оформленной на него же. Такой пакет достаточен для создания удалённым способом фейковых учётных записей в платёжных системах. Они, в свою очередь, могут использоваться для нелегальных расчётов, перевода средств.

Защититься от возможных проблем нетрудно:

1. никому и никогда не пересылайте сканы своих документов, особенно – паспорта;
2. не соглашайтесь на предложения оформить сим-карту , и уж тем более – взять кредит на своё имя;
3. при утере (краже) без отлагательства обратитесь в отдел по вопросам миграции (бывшая ФМС) за оформлением нового паспорта, старый при этом станет недействительным.

Резюме: ксерокопия паспорта имеет значение

Итак, отношение к проблеме сложнее, чем может показаться на первый взгляд. Нотариально заверенная ксерокопия паспорта зачастую требуется для совершения юридически значимых действий. Такой пакет обладает значительной юридической силой и в ряде случаев может быть эквивалентом паспорту.

Однако копия ей не тождественна. Оригинал паспорта необходим для регистрации по месту жительства, пересечения границы, а также может требоваться работодателем при трудоустройстве. С ксерокопией нужно быть очень осторожным, потому что личные данные, в ней содержащиеся, могут использоваться в мошеннических целях.

Источник https://investfuture.ru/edu/articles/mozhno-li-oformit-kredit-po-kopii-pasporta

Источник https://www.papabankir.ru/potrebitelskiye-kredity/kredit-po-kopii-pasporta/

Источник https://bankstoday.net/last-articles/imeet-li-yuridicheskuyu-silu-kserokopiya-pasporta-v-chem-raznitsa-mezhdu-prostoj-i-zaverennoj-kopiej