Нецелевой кредит

Нецелевой кредит – это один из видов потребительского кредитования, когда банк или микрофинансовая организация не требует указывать, для каких целей заемщику понадобились деньги, и не контролирует использование выданных сумм. Получив такой кредит, заемщик имеет право истратить его по своему усмотрению, без каких-либо ограничений. К нецелевым кредитам, в частности, относятся микрозаймы, кредитные карты. Проценты по нецелевым кредитам, как правило, очень высокие по сравнению с такими видами кредитования как ипотека, кредит под залог имеющейся недвижимости, автокредит.

Связанные термины

Полезные статьи

Требование о досрочном погашении ипотеки: основания и последствия

Если заёмщик грубо нарушил условия ипотечного договора, банк вправе расторгнуть соглашение и потребовать выплатить оставшийся долг сразу. Если до конца ипотеки осталось много времени, такие условия, скорее всего, повергнут клиента в шок. Когда банки идут на крайние меры, и что будет, если не исполнить требование? Об этом читайте в статье.

Карты с бесплатным полисом ВЗР

Многие знают, что банки предлагают карты с бонусами для путешественников. Но не каждому известно о дополнительной услуге – бесплатной страховке для выезжающих за рубеж. Далее расскажем, для чего за границей нужен полис ВЗР, от чего он защищает и на какие предложения банков стоит обратить внимание.

6 ошибок при использовании кредиток

Кредитная карта – выгодный способ занять деньги у банка. Если заёмщик грамотно пользуется инструментом, то не платит проценты. Однако не все понимают, как работает эта схема. Многие допускают ошибки, из-за которых долг растёт как снежный ком. Далее рассмотрим встречающиеся наиболее часто.

Карты для экономии на такси

Держатели банковских карт могут сэкономить на такси несколькими способами: получать кэшбэк за поездки, обменивать баллы на сертификаты такси, а также получать скидки при заказе машин. Такие привилегии доступны владельцам и кредитного, и дебетового пластика. Расскажем о предложениях банков подробнее.

Валютные переводы за границу

При переводе денег за границу обращайте внимание на комиссию, срок зачисления средств и гарантии безопасности. Существует три основных способа: через банк, с помощью электронных платёжных систем или международных систем быстрых переводов. Далее расскажем о плюсах и минусах этих вариантов.

Мультивалютный вклад: раскладываем сбережения по разным корзинам

Вспомните 2014 год, когда рубль подешевел к доллару США в два раза. По заверениям банков, мультивалютный вклад способен защитить деньги от колебаний валютных курсов и дополнительно принести доход. Рассказываем что это за инструмент, какие условия предлагают финучреждения и о каких нюансах нужно знать, прежде чем открывать такой депозит.

Актуальные новости

Безлимитные тарифы Tele2 подорожали почти в два раза

Получите на 5% годовых больше к своему первому онлайн-вкладу на Финуслугах.Открыть вклад

Доллар обновил минимум с 2015 года

Получите на 5% годовых больше к своему первому онлайн-вкладу на Финуслугах.Открыть вклад

К Финуслугам присоединился Банк «Союз»

4 мая 2022 года к платформе личных финансов Финуслуги Московской биржи присоединился банк «Союз».Первый продукт, который банк представил на платформе, — вклад «Гравитация». Такой депозит можно открыть на сумму от 30 000 рублей и срок от трех месяцев по ставке 15% годовых.С подробными условиями по вкладу можно ознакомиться на сайте.«С

Сбербанк могут отключить от системы SWIFT

По данным Reuters, председатель Еврокомиссии Урсула фон дер Ляйен подтверждает, что Сбербанк и два других российских банка попадут под новые санкции Евросоюза и могут быть отключены от международной платежной системы SWIFT. С помощью такого инструмента в Еврокомиссии планируют изолировать российский финансовый сектор.Кроме того,

РГС Банк присоединен к «Открытию»

С 1 мая 2022 года ПАО «Банк «ФК Открытие»» и ПАО «РГС Банк» объединились под брендом «Открытие».При этом отмечается, что клиенты РГС Банка могут продолжить:пользоваться картами РГС Банка пока не закончится срок их действия, потом они смогут получить карту «Открытия»;совершать операции в интернет-банке и мобильном приложении «Открытие|Авто»;пользоваться

Банки начали блокировать лимиты по кредиткам из-за заявок на кредитные каникулы

По данным «Коммерсанта», клиенты сразу нескольких банков пожаловались на блокировку лимитов на кредитной карте после подачи заявления на кредитные каникулы.Больше всего жалоб поступает от клиентов Сбербанка, также лимиты по кредиткам заемщиков обнулили в Райффайзенбанке, Промсвязьбанке и Почта-Банке. В Банке России подтвердили

Путин подписал указ об ответных мерах против недружественных стран

Президент Владимир Путин подписал указ, в котором содержатся ответные экономические меры из-за недружественных действий некоторых иностранных государств и организаций.По указу запрещается заключать сделки с иностранными физлицами и юрлицами, если они попали под ответные санкции России. Кроме того, с ними необходимо приостановить

Россияне смогут получить на льготных условиях более крупный ипотечный кредит

С 1 мая ставка по льготной ипотеке на новостройки снижена с 12% до 9%. Кроме того, заместитель председателя правительства РФ Марат Хуснуллин заявил, что сумму кредита можно увеличить. Для этого нужно будет сочетать ипотеку с рыночной или с другой льготной ипотечной программой.Так, в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской

Популярные услуги

Все банки и предложения в регионах и городах России

Вклады в Тюмени

Кредит на год в Кирове

Дебетовые карты в Самаре

Ипотека на 20 лет в Воронеже

Займы на QIWI кошелек в Курске

Ипотека для пенсионеров в Омске

Накопительные вклады в Тольятти

Инвестиционные вклады в Липецке

Топ 20 лучших вкладов в Иркутске

Ипотека без поручителей в Саратове

Кредитные карты без отказа в Твери

Ипотека со взносом 50% в Красноярске

Сберегательные вклады во Владивостоке

Кредит без кредитной истории в Казани

Кредиты под залог квартиры в Волгограде

Кредит без отказа без проверки в Ижевске

Дебетовые карты в долларах в Новосибирске

Потребительские кредиты на карту в Москве

Потребительские кредиты на ремонт в Рязани

Потребительский кредит с 21 года в Оренбурге

Кредитные карты MasterCard в Санкт-Петербурге

Нецелевые потребительские кредиты в Чебоксарах

Займы под залог недвижимости в Ростове-на-Дону

Рефинансирование потребительских кредитов в Уфе

Дебетовые карты с онлайн-заявкой в Ханты-Мансийске

Топ 10 лучших дебетовых карт с начислением в Пензе

Потребительские кредиты без регистрации в Екатеринбурге

20 лучших ипотечных программ рефинансирования в Кемерово

Потребительский кредит под залог автомобиля в Краснодаре

Автокредиты с плохой кредитной историей в Нижнем Новгороде

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток в Перми

Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса в Челябинске

Copyright © Московская Биржа, 2011-2022. Все права на информацию, результаты интеллектуальной деятельности и средства индивидуализации юридических лиц, размещенные на настоящем сайте ПАО Московская Биржа, защищены в соответствии с российским законодательством. Прежде чем приступить к использованию сайта предлагаем ознакомиться с Пользовательским соглашением и Политикой конфиденциальности. Воспроизведение, распространение и иное использование информации, результатов интеллектуальной деятельности и средств индивидуализации, размещенных на сайте, или их частей допускается только с предварительного письменного согласия ПАО Московская Биржа. Включено Банком России в реестр операторов финансовых платформ 27.08.2020.

Нецелевой кредит

Нецелевой кредит — это кредит, который может быть потрачен на любые цели из разрешенных банком. Этим он отличается от целевого, предполагающего покупку определенного товара или услуги. При оформлении заявки банк может попросить указать цель кредитования, но в дальнейшем он не проверяет, куда заемщик израсходовал деньги.

Нецелевые кредиты могут быть:

• Обеспеченными. Обеспечением может быть залог недвижимости, автомобиля, акций или другого ценного имущества, либо поручительство физического или юридического лица или лиц. Наличие обеспечения делает условия более выгодными: банки могут предложить низкую процентную ставку и большую сумму, чем по беззалоговому кредиту. Но если заемщик нарушит свои обязательства, то банк может взыскать залог в счет погашения долга или переложить кредит на поручителя
• Необеспеченными. Клиент не предоставляет никакого дополнительного обеспечения. Данный вид кредитования считается более популярным среди населения из-за более простого оформления. При этом условия кредита становятся более жесткими из-за повышенного риска невозврата

Оформить такой продукт может любой гражданин, подходящий под требования конкретного банка. В разных организациях они могут отличаться, но в среднем они установлены следующие:

1. Гражданство Российской Федерации
2. Постоянная регистрация в регионе присутствия банка
3. Возраст от 18 до 70 лет
4. Подтвержденное наличие постоянного дохода, достаточного для обслуживания кредита: ежемесячный платеж не может составлять более 50% от заработной платы
5. Непрерывный трудовой стаж длительностью не менее 6 месяцев на последнем месте работы
6. Общий трудовой стаж не менее одного года
7. Положительная кредитная история

По сроку погашения нецелевые кредиты делятся на:

• Краткосрочные — 3-12 месяцев
• Среднесрочные — 1-5 лет
• Долгосрочные — от 5 лет

Обычно банки предоставляют более привлекательные условия по целевым кредитам: если четко известна цель использования средств и клиент не может ее изменить, то риск для банка становится меньше. По этой же причине процент одобрения целевых заявок выше, чем нецелевых.

Нецелевой кредит — что это такое

На данный момент существует множество вариантов получить кредит. Клиент банка имеет право получить крупную сумму денег, в качестве нецелевого ипотечного кредита. Имея такие средства можно облагородить жильё, приобрести недвижимость или начать собственный бизнес.

Чтобы получить возможность взять такой кредит, необходимо иметь в собственности жильё, которое может выступать в качестве залога. Только на таких условиях банк может выдать кредит на более выгодных условиях, под небольшой процент на длительное время. Так как кредит является нецелевым, отчитываться перед банком нет необходимости. Средства расходуются по своему усмотрению. Рассмотрим процесс предоставления кредита более подробно.

Что такое нецелевой кредит?

Нецелевой кредит представляет собой денежную сумму денег, которая предоставляется банком заёмщику на длительное время, при возможности предоставления залога. Главное отличие подобного кредита от подобных ему — это отсутствие цели на кредит. Заёмщик сам решает, на что он потратит деньги.

Большинству известно, что взять крупную сумму в банке достаточно сложно. Получить нецелевой кредит может не каждый. Для того, чтобы получить подобную возможность, заёмщик должен хорошо зарабатывать. Банк обязательно потребует справку о заработной плате, которая подтверждает доходы заёмщика за определённый период времени.

Но, что делать в том случае, если деньги нужны срочно? Допустим, необходимо срочно провести платную операцию. А вдруг появилась интересная и перспективная бизнес идея, но денег для её осуществления недостаточно.

В такой ситуации нецелевой кредит поможет решить проблему. В этом случае заёмщик предоставляет в залог своё личное имущество, в качестве гарантии своевременного погашения долга. Однако, даже такой кредит получить можно не во всех случаях.

Цели получения кредита

Нецелевой кредит может использоваться для следующих целей:

• Для покупки жилья. Обычно заёмщик имеет право досрочно погасить долг.
• Для приобретения жилья в строящемся доме. Многие банки могут предоставить кредит под залог той самой квартиры в новостройке. В случае непогашения долга она перейдёт в право собственности кредитодателя.
• Для приобретения коммерческой недвижимости.
• Для проведения строительных и ремонтных работ.

Основные требования

Заёмщик должен отвечать следующим критериям:

• Быть не старше 75 лет и не младше 21 года.
• Официально состоять в трудовых отношениях не менее 3-х месяцев.
• Быть платежеспособным (данный критерий оценивается менеджером банка).

Для предоставления кредита физическое лицо должно:

• Предоставить справку о заработной плате за 3 месяца.
• Документацию, подтверждающую доходы и право собственности на имущество, которое будет предоставляться в качестве залога.

Предоставляемое в качестве залога имущество должно отвечать следующим критериям:

• Жильё должно находить в надлежащем состоянии, его ветхость должна составлять не более 50%.
• Жильё не участвует в судебных спорах.
• В квартире установлена сантехника, проведён свет, газ и отопление.
• Планировка не подвергалась изменениям.
• Заёмщик полноправно владеет имуществом.

Чем лучше выглядит жильё, чем проще его реализовать, тем больше возможностей получить от банка кредит. Стоит помнить, что любая организация, в том числе и банк, желает минимизировать риски, при предоставлении физическим лицам денежных средств.

Основные условия и процедура оформления кредита

Для предоставления кредита необходимо собрать все документы, в том числе и заключения оценщика жилых помещений. От ценности жилья зависит и сумма, которую сможет предоставить банк. Каждый банк предоставляет свои условия кредитования, но есть и некоторые общие условия:

• кредит предоставляется на срок до 20 лет.
• ставка годовых от 14%.

Такая разновидность кредита достаточно распространённая. Банк предоставляет выгодные условия кредитования, заёмщик может получить на руки большую сумму денег в короткие сроки.

Преимущества и недостатки нецелевого кредита

Из основных преимуществ можно выделить следующее:

• физическому лицу на руки выдаётся большая сумма денег.
• нет необходимости привлекать поручителей.
• предоставляются большие сроки погашения кредита.

В то же время, у такой разновидности кредитования есть и свои недостатки. Большую сумму денег можно получить только при наличии хорошего жилья. Чем хуже квартира под залог, тем меньше денег получит заёмщик. При этом сумма предоставляемых средств намного ниже рыночной стоимости жилья заёмщика. Чем дороже квартира, тем охотнее банк выдаёт кредит.

Несмотря на некоторые недостатки, подобный вид кредитования пользуется большой популярность. Имея в собственности неплохую недвижимость, можно получить приличную сумму денег, которую можно использовать по своему усмотрению.

Источник https://finuslugi.ru/glossariy/necelevoj_kredit

Источник https://vsezaimyonline.ru/terms/netselevoj-kredit

Источник https://yur-gazeta.ru/stati/finansovoe-i-bankovskoe-pravo/necelevoj-kredit-chto-eto-takoe.html