Поднимет ли банк ставку на уже взятую ипотеку? Потребует ли досрочно закрыть кредит? Отвечаем на 7 важных вопросов

За неделю ситуация на ипотечном рынке в буквальном смысле перевернулась: еще никогда у нас не было таких ставок по кредитам и такой неуверенности в завтрашнем дне. И пока одни размышляют, куда вложить снятые со счетов накопления, другие думают, чего ждать от банков, которые им ипотеку уже выдали — вчера или несколько лет назад. НГС попросил руководителя ипотечного агентства «Легко» Екатерину Новицкую ответить на самые популярные вопросы об ипотеке: что может и не может банк, какие права есть у заемщиков и как выгоднее распорядиться заначкой, если долг за квартиру еще не выплачен.

Может ли банк повысить ставку по уже выданному ранее кредиту?

Нет. Банк России обязывает все банки вносить в кредитный договор формулировку о фиксации ставки в момент его заключения. С этих пор любые колебания на рынке для вас значения уже не имеют: если вы подписали договор, ставка зафиксирована.

Даже если с банком что-то произойдет и ваш кредит будет передан другому банку, все те условия, с которыми вы согласились, подписав договор, сохранятся. Даже если в новом банке они другие.

Что всё-таки будет с моей ипотекой, если банк вдруг закроют?

Если вспомнить подобные ситуации после кризиса , то в таких случаях вас должны уведомить. Это может быть уведомление по электронной почте, СМС-уведомление или даже официальное письмо, которое отправят «Почтой России». В уведомлении должны быть реквизиты того банка, в который перейдет право на ваш долг.

Если уведомления не было, но вы — добросовестный заемщик, который регулярно вносит платежи, вы наверняка поймете, что что-то не так. В этом случае нужно выяснить, в какой банк теперь эти платежи вносить. Это можно сделать, заказав выписку из Национального бюро кредитных историй, Объединенного кредитного бюро или Equifax. Такая услуга есть в сервисе «Госуслуги», и два раза в год ее предоставляют совершенно бесплатно. Другой вариант — сделать запрос в Банк России.

Как правило, для заемщика ничего не меняется, кроме реквизитов банка-кредитора. Просто из условного ООО «Ромашка» кредит переходит в условное ООО «Гладиолус».

Как быть с ипотечным кредитом, если я потеряю работу?

Подобное может произойти в любое время, даже вне кризисов: ипотека — долгосрочный заём, нет никаких гарантий, что вы будете стабильно работать в одной компании и получать одну и ту же стабильную зарплату. Но эта ситуация не такая страшная, и способов ее решения несколько.

Первый вариант — реструктуризация кредита. Самое главное здесь — вовремя обратиться в банк, не допуская нескольких просрочек подряд, иначе для банка вы сразу становитесь недобросовестным заемщиком и он в реструктуризации откажет.

При реструктуризации можно договориться с банком либо об отсрочке платежей на срок от пары месяцев до полугода (так называемые ипотечные каникулы), пока вы не найдете новую работу, либо о временной оплате только процентов — это существенно уменьшит ежемесячный платеж.

Реструктуризация — процедура небыстрая, рассматривать заявление банк может до месяца. Поэтому не стоит с этим тянуть: едва вы понимаете, что не сможете внести очередной платеж, сообщите об этом банку. При этом стоит помнить, что информация о реструктуризации попадет в вашу кредитную историю и какое-то время вам будут отказывать в новых кредитах.

Второй вариант — продажа квартиры. Сегодня до 80% вариантов на рынке продают и покупают с обременениями, и покупателя можно найти даже с кредитным решением из того же банка.

Если квартиру хочется сохранить, можно ее сдать и покрывать доходом от аренды либо часть ежемесячного платежа, либо весь.

Наконец, есть рефинансирование. Но сегодня кредитов, которые можно рефинансировать выгодно, немного. Например, под более низкий процент можно рефинансировать семейную ипотеку, которую вы оформляли несколько лет назад, за эти годы ставка по ней снизилась.

Можно ли продать квартиру с долгами: обзор способов и нюансы сделок

Советы и секреты

Можно ли продать квартиру с долгами? Такой вопрос нередко возникает у тех, кто накопил неоплаченные счета за коммунальные услуги (или получил такую квартиру в наследство), а также в случае ипотеки или долгов по налогу на имущество. Как видите, все ситуации разные, и возможности реализации имущества также будут отличаться.

В некоторых ситуациях долги самого владельца могут быть препятствием к заключению сделки по продаже квартиры. В нашей статье мы подробно расскажем о каждом случае и приведем пути решения возможных проблем.

3 способа продажи квартиры с долгом по ипотеке

1. Погасить ипотеку досрочно.

Самым сложным моментом в реализации этого способа будет найти покупателя, готового внести оплату за недвижимость наличными. Остаток ипотечного кредита оплачивается из аванса, после чего квартира без обременения может быть продана. Банк в этом случае нужно поставить в известность о причинах досрочного погашения ипотечного займа.

Для оформления сделки необходимо:

• Поставить в известность банк о намерении продать недвижимость, которая находится у него в залоге, и получить его согласие.
• Определить сумму долга по ипотеке на момент сделки.
• Оформить договор купли-продажи. Он должен быть заверен у нотариуса, представляющего интересы обеих сторон: продавца и покупателя. В договоре прописываются в том числе условия погашения оставшегося долга по ипотеке покупателем за продавца квартиры. В идеале нужно включить в документ информацию о том, что эта сумма вносится в качестве задатка или аванса для погашения долга по ипотеке. В теории эти деньги можно будет вернуть при отказе от сделки какой-либо из сторон.
• Снять с регистрации всех прописанных. На момент совершения сделки из квартиры необходимо выписать всех жильцов. Несовершеннолетние дети выписываются так же, как и при стандартной схеме продажи.
• Оформить передачу денег на погашение ипотеки. Покупатель вносит аванс, сумма которого необходима для оплаты долга по ипотеке. В некоторых случаях можно брать и большую сумму, это зависит от того, какие условия были прописаны в договоре, и от договоренностей с покупателем.
• Внести полученный аванс в банк. Тем самым продавец погашает ипотеку. Банк предоставляет справку о снятии обременения с квартиры.
• Зарегистрировать подписанный с двух сторон договор в Федеральной регистрационной службе. В этот момент право собственности переходит к покупателю.
• Передать оставшуюся сумму за квартиру продавцу.

• Сделка проводится очень быстро. Нет никаких ограничений со стороны банка. Единственное, что нужно учитывать, – на регистрацию в госорганах документов потребуется какое-то время.

• Основной риск в приобретении квартиры, находящейся в залоге у банка, ложится на покупателя. После внесения аванса и, соответственно, погашения продавцом долга по ипотеке он может отказаться от продажи квартиры, имея на руках справку о снятии обременения. Вернуть оплаченный задаток может быть довольно сложно, несмотря на имеющийся нотариально заверенный договор. Чаще всего такие дела передаются в суд, и на урегулирование вопроса может уйти много времени, хотя в конечном итоге решение будет в пользу покупателя.

Таким образом, однозначно получится положительно ответить на вопрос, можно ли продать квартиру с долгами по ипотеке, одновременно погасив ее.

Но такой способ достаточно редко применяется, поскольку несет в себе существенные риски для покупателя.

2. Погасить ипотеку во время совершения сделки.

В этом варианте продажи квартиры задействованы три стороны: банк, продавец и покупатель. Банк предоставляет две ячейки для внесения в них оговоренной суммы за недвижимость и суммы оставшегося долга по ипотеке. При этом проведение сделки остается за продавцом недвижимости.

Оформление сделки проводится в следующем порядке:

• Согласовываем с банком продажу обремененной квартиры.
• Подсчитываем совместно с кредитором сумму оставшегося по ипотеке долга.
• Вносим деньги. Со стороны банка предоставляются две ячейки: одна для внесения в нее суммы долга по ипотеке, а во вторую помещается остаток средств, положенных продавцу.
• Подписываем договор купли-продажи между покупателем и продавцом и регистрируем в Росреестре.
• Разбираемся с закрытием кредита. После завершения регистрации договора обязательство по залогу переходит к покупателю. Продавец оплачивает долг по ипотеке, получив доступ к первой ячейке.
• Снимаем обременения. Получив сумму долга, банк предоставляет покупателю закладную, которая, в свою очередь, передается в МФЦ для получения выписки о снятии обременения.
• Завершаем сделку. Когда все документы получены, продавец может получить доступ ко второй ячейке с оставшимися денежными средствами.

• Этот вариант купли-продажи безопасен как для продавца, так и для покупателя. Банк в этой сделке становится поручителем, так как его интересы полностью соблюдаются. Если со стороны продавца сделка срывается, покупателю возвращаются средства, положенные в ячейки. Продавец же может быть уверен, что покупатель настроен серьезно, поскольку предоплата уже внесена.

• Все этапы согласования и проведения сделки происходят с участием банка, который устанавливает свои сроки. В связи с этим сделка может затянуться. Также не стоит забывать про участившиеся в последнее время отзывы лицензий у банков. И обязательно нужно ознакомиться с договором аренды банковской ячейки.

Но и по такой схеме без проблем можно продать квартиру с долгами по ипотеке.

3. Продать ипотечную квартиру вместе с долгом.

Есть еще один вариант продажи ипотечной квартиры, так называемая переуступка. Этот способ подразумевает под собой перекредитование, чаще всего в одном банке, когда покупатель запрашивает кредит у текущего кредитора продавца с целью приобретения недвижимости. Вариант подойдет в том случае, если у покупателя нет средств для покупки квартиры. Условия кредитования покупателя определяет банк после рассмотрения заявления, при перекредитовании они могут быть лучше, чем при оформлении ипотеки на новое жилье. Продавец при этом способе совершения сделки также ничего не теряет.

Процедура оформления сделки:

• Запрос на ипотечный кредит покупателем подается в банк по стандартной схеме.
• Когда кредитные условия согласованы, подбирается объект недвижимости. Ипотека чаще всего оформляется в том банке, в котором она согласована у покупателя. Если банк, выдававший кредит продавцу, другой, как правило, происходит перекредитование.
• При положительном решении с покупателем, помимо договора купли-продажи, заключается договор цессии (уступки прав и обязанностей по кредиту).
• Оформлением документов по кредиту с прежнего владельца на нового занимается непосредственно банк.

• При таком способе продажи квартиры и покупатель и продавец ничем не рискуют. Каждый этап сделки ведет банк. Покупателю этот вариант поможет приобрести квартиру по более низкой цене.

• Этот вариант осложняется тем, что все вводные продавца и покупателя должны совпасть: у покупателя в качестве первоначального взноса должна быть необходимая сумма, банки продавца и покупателя должны быть готовы оформить такую сделку.

Помочь в оформлении и поиске заинтересованных в проведении купли-продажи по такой схеме квартиры могут агентства недвижимости. Но такая помощь, как правило, стоит довольно дорого.

Чаще всего квартиры, которые находятся в залоге у банка, продаются по бытовым причинам, например владелец нашел вариант лучше или изменились планы. Но ситуации, когда продавец спешит избавиться от жилья потому, что у него имеется большое количество долгов, к сожалению, не редкость.

Для покупателя покупка ипотечной квартиры – отличный вариант сэкономить средства на приобретении жилья, такие объекты, как правило, продаются с большой скидкой.

Можно ли продать квартиру с долгами по налогу на имущество

Если при заключении договора купли-продажи выясняется факт того, что на имущество не оплачен налог, это не является препятствием для осуществления сделки. Регистрационный орган передает данные о новом владельце квартиры в Федеральную налоговую службу самостоятельно.

Таким образом, можно продать квартиру с долгами по налогам на имущество.

Налог на имущество начисляется продавцу за период, когда жилье было в собственности. И вместе с недвижимостью неоплаченные налоги покупателю не передаются.

Оплата задолженности прежним владельцем, взыскание с него пеней осуществляется без участия нового собственника. Тем не менее часто встречаются ситуации, когда Росреестр не уведомил ФНС о смене хозяина недвижимости, в этом случае все новые налоги продолжают начисляться предыдущему собственнику, хотя от может и не знать об этом.

Поможет разрешить такую ситуацию суд, в который потребуется предъявить документы, подтверждающие сделку купли-продажи. Задолженность после этого пересчитывается.

Но есть и способ продажи имущества вместе с неоплаченным налогом. Он предусмотрен ст. 391 Гражданского кодекса России. Любой долг (не только по налогам) передается по согласию сторон – это условие прописывается в договоре. При такой схеме продажи недвижимости регистрационный орган отправляет уведомление в ФНС о передаче недвижимости и переводе налоговых долгов на нового владельца.

При оформлении сделок иногда нотариус запрашивает у продавца документы по оплате налогов, но это требование необоснованно. Просто нотариус учитывает все риски покупателя и хочет его по максимуму защитить.

Способы продажи квартиры с долгами по ЖКУ

Часто встречаются ситуации, когда возникает вопрос: можно ли продать квартиру с долгами по ЖКУ. В российском законодательстве предусмотрена возможность передачи прав собственности на объекты недвижимости с неоплаченными долгами за коммунальные услуги.

• Вариант № 1. Долг оплачивается из задатка.

Согласно п. 1 ст. 380 Гражданского кодекса РФ, сумма задатка входит в стоимость квартиры в целом. Продавец заключает соглашение с покупателем, в котором прописывается сумма задатка, равная сумме долгов по ЖКУ. Эти средства идут на погашение имеющихся обязательств, а при регистрации договора купли-продажи покупателю предъявляется справка об отсутствии долга.

В качестве примера можем рассмотреть ситуацию, когда долг за оплату коммунальных услуг составляет 100 тысяч рублей, стоимость квартиры – 4 миллиона рублей.

Покупателем передается задаток продавцу – 100 тысяч рублей, которые идут на оплату услуг ЖКХ. Остальную сумму – 3,9 млн рублей – продавец получает во время совершения сделки.

• Вариант № 2. Долг оплачивается покупателем после совершения сделки, на него выделяется часть средств.

Такой же пример: долг собственника за коммунальные услуги — 100 тыс. руб., цена квартиры — 4 млн руб.

Для реализации этого варианта потребуется арендовать две ячейки в банке, в одну из которых кладутся деньги в сумме долга по ЖКУ, а во вторую в сумме, равной стоимости недвижимости за вычетом этих средств – 3,9 млн руб. Условием снятия денег из первой ячейки является справка об отсутствии долгов, а из второй – подписание договора купли-продажи квартиры и регистрация договора в Росреестре.

После полного оформления сделки и получения на руки документов о переходе права собственности (обычно на это требуется около недели) продавец сможет предъявить их банку, забрать деньги из второй ячейки (3,9 млн руб.) и оплатить из них долги по ЖКУ. Затем он берет справку об отсутствии задолженности и относит ее в банк, после чего забирает деньги из первой ячейки.

Также в этом способе может быть использован аккредитив. Покупатель кладет деньги на сберегательный счет, после оформления договора оплата переводится безналично продавцу. При этом, в каких банках открыты счета, не принципиально.

• Вариант № 3. Оформить задолженность на покупателя.

При таком способе непременно необходимо прописать в договоре купли-продажи все условия по передаче долга согласно п. 1 и 2 ст. 391 Гражданского кодекса РФ. Также в документе должна быть информация о стоимости квартиры, сумме непогашенных обязательств и об организациях, перед которыми числится эта задолженность (указать их реквизиты). Определяется и вносится в договор дата оплаты долга покупателем. Стоимость квартиры в этом случае уменьшается на сумму долга по ЖКУ.

Случаи, когда долги владельца не позволят продать квартиру

Однако не во всех случаях можно продать квартиру с долгами. Кстати, иногда даже наниматели социального жилья почему-то задают такой вопрос. В рамках данной статьи мы рассматриваем только недвижимость с оформленным правом собственности. Отметим лишь, что вопрос, можно ли продать неприватизированную квартиру с долгами, вообще не имеет смысла. Потому что квартиру вправе продать только законный владелец.

• Есть запрет суда или ФСП на регистрацию. Последним этапом в оформлении сделки купли-продажи, согласно Гражданскому кодексу РФ, является регистрация договора в Росреестре, после чего недвижимость переходит в собственность покупателя. Если есть судебный запрет на регистрационные действия, то, даже заключив договор, получив задаток или полную стоимость согласно договору, передать квартиру продавец не сможет документально.
• Недвижимость под арестом. В этом случае судебным решением или приставом может быть запрещено квартиру не только продать (зарегистрировать переход права собственности), но и проживать в ней.
• Недвижимость находится в залоге.

Приставам необходимо вовремя выявлять недвижимость, которая находится в собственности у должника, для предотвращения совершения сделок по купле-продаже этого имущества.

При этом, если квартира является единственной жилплощадью должника и она не находится в залоге, ее можно продать. На такое жилье не может быть наложен арест.

Также закон «Об исполнительном производстве» ограничивает права приставов в наложении ареста, если долг не сопоставим со стоимостью недвижимости.

Совершенную продавцом-должником сделку при отчуждении объекта недвижимости можно оспорить, если есть какие-то подозрения, что действия по продаже были совершены с целью уклонения от оплаты долга.

В теории все это выглядит так, как описано выше, в реальности же встречаются различные ситуации и варианты продажи квартиры с задолженностью. Например, у суда появится повод аннулировать сделку, если должник продал свою квартиру за 1 млн руб. родственнику, хотя ее реальная рыночная стоимость 5 млн руб. Если в договоре купли-продажи никакие условия не вызывают подозрений, оснований считать сделку недействительной нет.

ТОП-10 лучших ипотечных программ

После прибавления в семье мы с женой решили расширить жилплощадь с помощью ипотеки. Человек я обстоятельный, поэтому к выбору банка подошел скрупулезно (все-таки не один десяток лет ипотеку возвращать), да и условия хотелось получить самые лучшие. Предлагаю рейтинг 10 банков с лучшими условиями кредитов на квартиру.

Победитель. Открытие

Отзывы экспертов и заемщиков по ипотеке Открытия схожи — самый высокий процент одобрений, отсутствие комиссий и навязанных страховок, персональный подход к каждому клиенту. Я оформил ипотеку в этом банке.

Тип жилья	квартира в новостройке или на вторичном рынке
Сумма кредита	до 50 000 000 рублей
Срок кредита	от 3 до 30 лет
Первоначальный взнос	от 10% до 80%
Процентная ставка	от 4,59% годовых
Требования к заемщику	возраст от 18 до 70 лет, регистрация на территории РФ, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 3 месяцев
Необходимые документы	заявление, паспорт, справка 2-НДФЛ или по форме банка
Дополнительные условия	программы «Военная ипотека» и «Ипотека с материнским капиталом»
Обеспечение	не требуется
Сроки оформления	3-5 дней

• Быстрое оформление без посещения отделений
• Можно использовать материнский капитал
• Фиксированные процентные ставки

• Повышенные проценты при отказе от личного страхования

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает сниженные ставки по ипотеке, как по собственным программам, так и с господдержкой. Кредит оформляется онлайн, без визита в отделение.

Тип жилья	квартира в новостройке или на вторичном рынке,дом
Сумма кредита	до 70 000 000 рублей
Срок кредита	от 3 до 30 лет
Первоначальный взнос	от 10%
Процентная ставка	от 4,89% годовых
Требования к заемщику	возраст от 21 до 70 лет, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 4 месяцев
Необходимые документы	заявление, паспорт, СНИЛС, справка 2-НДФЛ или по форме банка (не обязательно), военный билет ( для Заёмщиков мужского пола до 27 лет )
Дополнительные условия	программа «Ипотека с материнским капиталом»
Сроки оформления	до 3 дней

• Можно оформить под залог имеющегося жилья
• Не обязательно подтверждение дохода
• Кредит доступен пенсионерам и иностранцам

• Повышенные проценты при отказе от личного страхования

Росбанк

Предложение с достаточно гибкими условиями для различных категорий заемщиков. Росбанк может разделить ежемесячный платеж на две части, которые вносятся раз в 14 дней, при подключении соответствующей опции. Также он позволяет привлечь материнский капитал.

Тип жилья	квартира в новостройке или на вторичном рынке, дом, апартаменты, гараж, машиноместо
Сумма кредита	от 300 000 рублей
Срок кредита	от 1 до 25 лет
Первоначальный взнос	от 20%
Процентная ставка	от 9,6% годовых
Требования к заемщику	возраст от 21 до 65 лет, регистрация на территории РФ, стаж на последнем месте от 6 месяцев
Необходимые документы	заявление, паспорт, подтверждение дохода любым способом (по требованию)
Дополнительные условия	программа «Ипотека с материнским капиталом»
Сроки оформления	2-5 дней

• Кредит доступен индивидуальным предпринимателям
• Можно использовать материнский капитал
• Созаемщиком может быть гражданский супруг или супруга

• Повышенные проценты при отказе от личного страхования
• Комиссия 4% от суммы кредита при выдаче

Газпромбанк

Привлекательная ставка по ипотеке крупного федерального банка получила множество положительных отзывов на форумах. Необычное предложение по покупке жилья, находящегося в залоге у Газпромбанка, вызывает интерес экспертов и простых заемщиков.

Тип жилья	квартира в новостройке или в строящемся доме, апартаменты, таунхаус, жилой дом
Сумма кредита	до 60 000 000 рублей
Срок кредита	от 1 до 30 лет
Первоначальный взнос	от 10%
Процентная ставка	от 9,8% годовых
Требования к заемщику	возраст от 20 до 70 лет, регистрация на территории РФ, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 3 месяцев
Необходимые документы	заявление, паспорт, СНИЛС, трудовая книжка, справка 2-НДФЛ или по форме банка
Дополнительные условия	программы «Военная ипотека» и «Ипотека с материнским капиталом»
Сроки оформления	1-10 дней

• Сниженная ставка в первые 3 года
• Погашение аннуитетными или дифференцированными платежами
• Можно использовать материнский капитал

• Повышенные проценты при отказе от личного страхования

Банк Жилищного Финансирования

Эксперты и заемщики на форумах единодушны в мнении, что БЖФ предлагает ипотеку с самыми удобными условиями оформления. Решение принимается в течение дня без справок о доходах. Однако, это ипотечное предложение доступно только в нескольких крупных городах.

Тип жилья	квартира в новостройке или на вторичном рынке, дом, комната или доля, коммерческая недвижимость
Сумма кредита	до 30 000 000 рублей (Москва, МО, Санкт-Петербург), иные города присутствия банка — до 15 000 000 рублей
Срок кредита	от 1 до 30 лет
Первоначальный взнос	от 30%
Процентная ставка	от 6,9% годовых
Требования к заемщику	возраст от 21 до 65 лет, регистрация на территории РФ, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 3 месяцевв
Необходимые документы	заявление, паспорт, второй документ, по требованию — справка 2-НДФЛ или по форме банка
Дополнительные условия	нет
Сроки оформления	до 3 дней

• Можно привлечь до трех созаемщиков
• Подтверждение дохода не обязательно
• Можно оформить с плохой кредитной историей

• Максимальная сумма в регионах ограничена

Банк Дом.РФ

Несмотря на более высокую ставку, чем у других кредитов рейтинга, на форумах многие заемщики советуют именно Эксперт Банк. Его предложение не содержит скрытых комиссий и страховок, поэтому общий процент по кредиту несколько выше.

Тип жилья	квартира в новостройке или на вторичном рынке, дом с участком, строящийся дом
Сумма кредита	до 50 000 000 рублей
Срок кредита	от 5 до 30 лет
Первоначальный взнос	от 10%
Процентная ставка	от 13% годовых
Требования к заемщику	возраст от 21 до 65 лет, регистрация на территории РФ, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 3 месяцев
Необходимые документы	заявление, паспорт, справка 2-НДФЛ или по форме банка (не обязательно)
Дополнительные условия	программа «Военная ипотека» и «Дальневосточная ипотека»
Сроки оформления	2-5 дней

• Можно оформить без справки о доходах
• Кредит доступен индивидуальным предпринимателям
• Способ подтверждения дохода не влияет на условия

• Повышенные проценты при отказе от личного страхования

Интересные условия у одного из самых крупных банков России. На форумах обсуждают плюсы получения ипотеки со сниженной ставкой при площади жилья от 65 квадратных метров. При подключении опции Заемщик по Мультикарте ВТБ можно получить дополнительные скидки на процентнуж ставку.

Тип жилья	квартира в новостройке или на вторичном рынке
Сумма кредита	до 60 000 000 рублей
Срок кредита	от 1 до 30 лет
Первоначальный взнос	от 10%
Процентная ставка	от 11,2% годовых
Требования к заемщику	возраст от 21 до 75 лет, общий стаж от 6 месяцев
Необходимые документы	заявление, паспорт, подтверждение дохода любым способом (не обязательно)
Дополнительные условия	программы

• Специальные условия для бюджетников и госслужащих
• Не обязательно подтверждение дохода
• Снижение ставки при площади жилья от 65 кв.м

• Повышенные проценты при отказе от личного страхования

Райффайзенбанк

На форумах обсуждается главное преимущество ипотечной программы Райффайзенбанка – это первый взнос в 15% от стоимости жилья. Эксперты «Банки.ру» подчеркивают опцию включения в созаемщики гражданского супруга.

Тип жилья	квартира в новостройке или на вторичном рынке
Сумма кредита	до 26 000 000 рублей
Срок кредита	от 1 до 30 лет
Первоначальный взнос	от 15%
Процентная ставка	от 10,09% годовых
Требования к заемщику	возраст от 21 до 65 лет, регистрация на территории РФ, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 6 месяцев, минимальный доход от 15 000 рублей в месяц
Необходимые документы	заявление, паспорт, подтверждение дохода любым способом
Дополнительные условия	программы «Военная ипотека» и «Ипотека с материнским капиталом»
Сроки оформления	от 2 до 5 дней

• Фиксированные процентные ставки
• Можно оформить для квартиры с перепланировками
• Можно использовать материнский капитал

• Повышенные проценты для заемщиков старше 45 лет

Сбербанк

Самый крупный банк страны предлагает интересные ипотечные кредиты на разные категории жилья. В Сбербанке предусмотрены скидки для молодых семей, отсутствуют дополнительные комиссии. При первоначальном взносе в 50% не обязательно трудоустройство и подтверждение дохода.

Тип жилья	квартира в новостройке или на вторичном рынке
Сумма кредита	от 300 000 рублей
Срок кредита	от 1 до 30 лет
Первоначальный взнос	от 10%
Процентная ставка	от 10,9% годовых
Требования к заемщику	возраст от 18 до 75 лет, регистрация на территории РФ, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 3 месяцев
Необходимые документы	заявление, паспорт, подтверждение дохода любым способом (не обязательно)
Дополнительные условия	программы «Военная ипотека» и «Ипотека с материнскимкапиталом»
Сроки оформления	от 2 до 5 дней

• Онлайн-регистрация сделки через Сбербанк
• Можно использовать материнский капитал
• Не обязательно подтверждение дохода

• Повышенные проценты для заемщиков старше 45 лет
• Первый взнос при оформлении без справки о доходах — от 50%

Уралсиб

Крупный банк с большой сетью отделений в Сибири и на Урале. Предлагает несколько ипотечных программ, в том числе семейную и военную ипотеку, с низкими процентами. Как и Сбербанк, Уралсиб не потребует подтверждения дохода, если вы внесете большой первый взнос.

Тип жилья	квартира в новостройке или на вторичном рынке, дом, апартаменты
Сумма кредита	до 50 000 000 рублей
Срок кредита	от 3 до 30 лет
Первоначальный взнос	от 10%
Процентная ставка	от 11,09% годовых
Требования к заемщику	возраст от 21 до 70 лет, регистрация на территории РФ, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 3 месяцев
Необходимые документы	заявление, паспорт, подтверждение дохода любым способом (не обязательно)
Дополнительные условия	программы «Военная ипотека» и «Ипотека с материнским капиталом»
Сроки оформления	от 1 до 3 дней

• Не обязательно подтверждение дохода
• Можно использовать материнский капитал
• Уменьшенные платежи на период строительства жилья

• Повышенные проценты для заемщиков старше 45 лет
• Первый взнос при оформлении без справки о доходах — от 50%

Главные моменты, на которые я обращал внимание:

• Процентная ставка в год
• Максимальная сумма и срок ипотечного кредита
• Размер первоначального взноса
• Скорость рассмотрения заявки
• Участие в государственных программах

Также меня интересовали требования к заемщику:

• Необходимые документы
• Трудоустройство и стаж на последнем месте работы
• Возраст

Лучшие условия по ипотечным кредитам в 2022 году

В этой таблице отдельно собраны основные условия по ипотечным кредитам в рейтинге:

Банк	Сумма кредита	Срок погашения	Процентная ставка	Первоначальный взнос
Открытие	До 50 000 000 рублей	От 3 до 30 лет	От 4,59% годовых	От 10%
Альфа-Банк	До 70 000 000 рублей	От 3 до 30 лет	От 4,89% годовых	От 10%
Росбанк	От 300 000 рублей	От 1 до 25 лет	От 9,6% годовых	От 20%
Газпромбанк	До 60 000 000 рублей	От 1 до 30 лет	От 9,8% годовых	От 10%
Банк Жилищного Финансирования	До 30 000 000 рублей	От 1 до 30 лет	От 6,9% годовых	От 30%
Банк Дом.РФ	До 50 000 000 рублей	От 5 до 30 лет	От 13% годовых	От 10%
ВТБ	До 60 000 000 рублей	От 1 до 30 лет	От 11,2% годовых	От 10%
Райффайзенбанк	До 26 000 000 рублей	От 1 до 30 лет	От 10,09% годовых	От 15%
Сбербанк	От 300 000 рублей	От 1 до 30 лет	От 10,9% годовых	От 10%
Уралсиб	До 50 000 000 рублей	От 3 до 30 лет	От 11,09% годовых	От 15%

Выбрать ипотеку с наиболее выгодными условиями из большого числа предложений проблематично. Нужно обратить внимание на большое количество условий — сумму, сроки, проценты, первоначальные взносы, требования к заемщикам и другие. Также важны доступные виды жилья, на которые можно оформить ипотеку, и наличие программ господдержки.

Одни из самых выгодных условий ипотечного кредитования — у банка Открытие. Он предлагает кредит на крупную сумму с низкой процентной ставкой, небольшим первоначальным взносом и быстрым оформлением по минимальному пакету документов. Ее можно оформить для квартиры в новостройке или на вторичном рынке. Доступны программы кредитования для военнослужащих и с привлечением материнского капитала.

Популярность ипотеки в России продолжает расти. Ипотечные программы становятся все выгоднее и доступнее разным категориям граждан — от молодых семей до пенсионеров. Однако, заемщику, желающему оформить ипотечный кредит, следует внимательно изучать ипотечные программы — выгодное на первый взгляд предложение может легко обернуться большими проблемами.

Для заемщиков часто действуют различные акции, а для некоторых категорий — например, для молодых семей — предусмотрены льготы. У многих предложений отсутствуют комиссии и навязанные страховки, они позволяют выбрать любое интересующее жилье и не вносить первоначальный взнос. Банки могут позволять не подтверждать доход, использовать уже имеющееся жилье как залог или привлечь материнский капитал.

Но часто, чем интереснее предложение для заемщика, тем больше переплата по кредиту. В нее входят не только проценты, но и различные комиссии – за рассмотрение заявки, за услуги оценщиков и за другие операции. Часто для оформления ипотеки необходимы крупный первый взнос и страхование — без них заявку отклонят. Кроме того, банк может выдвинуть дополнительные требования к заемщику, при несоблюдении которых клиент рискует обзавестись дополнительными долгами. Поэтому перед тем, как подписать договор, обратите внимание на все его условия.

Мария Терская ВГТРК, Радиостанция МАЯК

Какой ипотечной программой воспользовались вы? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.

Источник https://59.ru/text/realty/2022/03/04/70485785/

Источник https://www.papabankir.ru/tips/mozhno-li-prodat-kvartiru-s-dolgami/

Источник https://vsezaimyonline.ru/ratings/luchshaya-ipoteka.html