Содержание

Лучшие зарплатные карты в 2022 году

Эксперты Много-Кредитов.ру отобрали лучшие дебетовые карты для начисления заработной платы.

  • Стоимости обслуживания
  • Кэшбэку
  • Проценту на остаток
Обслуживание 0₽
Кэшбэк До 10 %
Процент на остаток До 7.5 %
Обслуживание 0–99₽
Кэшбэк До 3 % на всё
Процент на остаток До 9 %
Обслуживание 0–99₽
Кэшбэк До 15 %
Процент на остаток До 4 %
Обслуживание 0₽
Кэшбэк До 5 %
Процент на остаток До 5 %
Обслуживание 0₽
Кэшбэк До 2.5 % на всё
Процент на остаток До 7 %

Большинство работодателей предпочитает выплачивать заработную плату в безналичной форме. При этом работник может самостоятельно выбрать, в каком банке лучше оформить зарплатную карту и заключить договор с кредитной организацией. Он может также воспользоваться предложением работодателя. Правильно выбранная зарплатная карта способна стать универсальным инструментом на все случаи жизни — для хранения денег, оплаты покупок, снятия наличных, получения различных бонусов и так далее. Но определить лучший для себя банковский продукт не всегда просто.

Можно ли получать зарплату в другом банке?

Можно ли самостоятельно выбрать банк для получения зарплаты?

Долгое время работодатель решал за своих сотрудников, на карту какого банка можно получать зарплату. В интернете это явление даже получило собственное название — «зарплатное рабство». Но в 2015 году ситуация изменилась, и выбор банка для получения зарплаты стал правом каждого работника.

Сотруднику для получения денежных средств на карту (счёт) в другой кредитной организации нужно просто написать заявление на имя руководителя организации и передать его в бухгалтерию.

В заявлении должна содержаться следующая информация:

  • название организации-работодателя и ФИО руководителя, которому адресовано заявление;
  • ФИО и должность сотрудника, направляющего обращение;
  • просьба о переводе заработной платы на счёт в выбранном работником банке и полные реквизиты для платежа;
  • дата подготовки документа и личная подпись заявителя.

Закон не разрешает работодателю отказывать в удовлетворении просьбы сотрудника о переводе зарплаты в любой российский банк. Но бухгалтера не всегда хорошо относятся к подобным заявлениям, ведь в итоге их работа немного усложняется.

В каком банке открыть зарплатную карту?

Банки активно соперничают за каждого зарплатного клиента. В рекламе каждого из них утверждается, что именно его зарплатная карта самая лучшая. Но ситуация у каждого человека индивидуальна. Перед оформлением пластика стоит внимательно изучить условия разных банков. Ниже рассмотрены наиболее выгодные предложения популярных банков для открытия зарплатных карт.

Где лучше открыть зарплатную карту?

1 место. Газпромбанк — Умная дебетовая карта

Умная карта от Газпромбанка — это дебетовка с полностью бесплатным обслуживанием и выгодной бонусной программой. Карточку можно использовать для зачисления заработной платы, оплаты покупок и совершения прочих банковских операций.

Сильные стороны Умной карты:

  1. Бесплатное обслуживание независимо от суммы остатка и торгового оборота. Выпуск карточки также осуществляется без комиссии.
  2. Лояльные тарифы на снятие наличных. Клиент может до 3-х раз в месяц бесплатно снимать деньги в банкоматах любых банков на сумму до 100 000 рублей. В случае превышения начисляется комиссия 1,5% от суммы (минимум 200 рублей). Лимиты на обналичивание — 200 000 рублей в сутки и 1 500 000 рублей в месяц.
  3. Начисление кэшбэка за покупки по карте. При оплате товаров и услуг в категории максимальных трат на счёт рублями возвращается до 10%. Базовый кэшбэк за все остальные покупки составляет 1%. При желании вместо денежного кэшбэка можно получать бонусные мили, которые используются для оплаты билетов и отелей на ресурсе «Газпромбанк — Travel».
  4. Бесплатная доставка. После заполнения онлайн-заявки на сайте банка курьер привезёт карточку по указанному адресу в удобное время.

2 место. Банк Уралсиб — дебетовая карта Прибыль

При выборе карты для зачисления заработной платы настоятельно рекомендуется обратить внимание на дебетовку «Прибыль» от банка Уралсиб. Для данного продукта характерны следующие преимущества:

  1. Выполнимое условие бесплатного обслуживания. Комиссии за карту не будет, если сумма покупок превысит 10 000 рублей в месяц. В противном случае за обслуживание карточки спишется ежемесячная плата 99 рублей.
  2. Наличие кэшбэк-программы. Возврат за все покупки составляет до 3%.
  3. Начисление процентов на остаток. Ставка составляет 9% годовых. Такой процент начисляется на сумму до 1 000 000 рублей при условии торгового оборота по карте от 10 000 рублей в месяц.
  4. Бесплатная выдача наличных. При снятии денег в банкоматах сторонних банков комиссия не взимается, если сумма операции превышает 3 000 рублей.

Также для клиентов банка Уралсиб действует услуга бесплатной курьерской доставки карты.

3 место. Тинькофф Банк — дебетовая карта Tinkoff Black

Дебетовка от Тинькофф Банка выпускается бесплатно. Если карта используется в качестве зарплатной, то за обслуживание платить не придётся. Доход на остаток по карте составляет 4% годовых. Максимальный кэшбэк по карте может достигать 30% (за покупки по акционным предложениям у партнёров), от 2 до 15% начисляется за приобретения в спецкатегориях и 1% — за все остальные покупки.

С зарплатной карты можно бесплатно снимать наличные через любые банкоматы (при сумме операции в 3 000 рублей и выше). Пополнять карты сторонних банков с этой дебетовки можно на сумму до 20 000 рублей ежемесячно без комиссии. Пластик можно получить с бесплатной доставкой на дом (срок доставки — 1-2 дня).

4 место. Хоум Кредит Банк — дебетовая карта Польза

Карту Visa Platinum «Польза» банк Хоум Кредит выпускает бесплатно. Обслуживание карты полностью бесплатное без каких-либо условий.

Размер кэшбэка зависит от типа покупки:

  • в трёх выбранных категориях — 5%;
  • у партнёров из каталога программы — до 30%;
  • по остальным покупкам — 1%.

Выплачивается кэшбэк баллами, которые можно обменять на рубли. Минимальная сумма для перевода в реальные деньги — 500 рублей.

При совершении в течение месяца покупок по карте на сумму в 7 000 рублей или более будут начисляться проценты на остаток собственных средств по ставке 3%. Если условие по сумме проведённых операций покупки не выполнено, то проценты по карте не начисляются. При тратах от 30 000 рублей в месяц действует повышенный процент на остаток в размере 5% годовых.

Если на карту «Польза» зачисляется заработная плата, то деньги по ней можно снимать без комиссии во всех банкоматах без ограничений по сумме в течение месяца. При отсутствии зачислений от работодателя плата не взимается при получении наличных в любом банкомате до 100 000 рублей в месяц.

5 место. Банк Открытие — дебетовая карта Opencard

Банк Открытие взимает за выпуск дебетовой карты Opencard комиссию в 500 рублей. После того как сумма покупок, проведённых с использованием нового пластика, превысит 10 000 рублей, плату за его выпуск кредитная организация вернёт на бонусный счёт клиента. Обслуживание карты осуществляется бесплатно.

Кэшбэк начисляется баллами программы Opencard. Они могут быть использованы для компенсации любой покупки стоимостью от 1 500 рублей. Базовый размер кэшбэка может составлять 2,5% за все покупки при выполнении следующих условий:

  1. Оплата покупок телефоном или смарт-устройством.
  2. Поддержание неснижаемого остатка на счетах от 500 000 рублей (учитываются накопительные, карточные и инвестиционные счета).

В первый месяц после получения карты вознаграждение начисляется в максимальном размере — 2,5%.

Удобство использования зарплатных карт

Преимущества зарплатной карты

Банковская зарплатная карта представляет собой инструмент для получения денежных выплат от работодателя. Предприятие существенно сокращает свои расходы при выплате заработной платы сотрудникам в безналичной форме. Но зарплатные карты имеют ряд преимуществ и для держателей:

  1. Бесплатное обслуживание (при выполнении несложных условий).
  2. Дополнительный доход за счёт начисления процентов на остаток.
  3. Возврат части стоимости покупок по программам кэшбэка.
  4. Льготные условия кредитования в некоторых банках при подключении индивидуального зарплатного проекта.

Как выбрать банк для зарплатной карты — советы специалистов

Нужно ответственно подходить к решению вопроса о том, в каком банке оформить зарплатную карту. Отзывы лицензий у кредитных организаций — явление довольно частое. Хотя деньги на карте будут застрахованы АСВ, при проблемах у банка клиент рискует остаться без своих средств минимум на 2 недели.

Далее приведены правила, которые помогут клиенту выбрать правильный банк для открытия зарплатной карты:

  1. Выбирать нужно достаточно крупный и известный банк. Проблемы с ними случаются значительно реже.
  2. Перед оформлением карточки стоит проверить рейтинги, присвоенные кредитной организации крупнейшими профильными агентствами. Если рейтинг слишком низкий, то доверять деньги банку может быть опасно.
  3. Следует изучить отзывы реальных клиентов. Они помогут реально оценить качество обслуживания и прочие важные аспекты взаимодействия с банком.

В дальнейшем нелишним будет следить за новостями банка, где открыта карта. Ситуация может кардинально поменяться в любой момент, поэтому лучше заранее знать все изменения.

Правильно выбранная зарплатная карта не только упрощает процедуру получения денежных средств от работодателя, но и позволяет экономить и даже немного зарабатывать. Стоит сравнивать несколько предложений от разных банков, перед тем как сделать окончательный выбор.

Какой банк лучше выбрать для зарплатной карты?

Мой выбор!

Для своего бизнеса я выбрал зарплатные карты от Тинькофф Банка. СуперПриложение Тинькофф Банка объединяет множество полезных сервисов для бизнеса и сотрудников.

В наше время большинство людей получают заработную плату в безналичной форме. Сотрудник сам может выбирать, в каком банке будет оформлена зарплатная карта, но может и воспользоваться предложением работодателя. Правильно выбранная карта может стать универсальным финансовым инструментом для хранения средств, снятия наличных, получения бонусов, оплаты покупок и так далее. Но важно понимать, какой банк выбрать для зарплатной карты и что при этом учитывать.

Для оформления зарплатных карт на сотрудников, компании необходимо открыть расчетный счет в нужном банке.

Что такое зарплатная карта и для чего она нужна?

Каждая компания должна иметь расчетный счет в любом финансовом учреждении, работающем в РФ. Организации создают в банке зарплатный проект, затем всем сотрудникам выдаются именные зарплатные карты, куда будет регулярно перечисляться доход каждого из них.

СПРАВКА. Зарплатные карты были введены в оборот по причине необходимости в контроле доходов населения налоговыми структурами. По первому требованию ФНС кредитные компании передают органам всю нужную информацию.

Зарплатная карта выдается с нулевым балансом. На ее счете нет овердрафта или кредитного лимита. Изначально на таких карточках отсутствуют платные либо дополнительные услуги, так как работодатель не вправе решать за сотрудников вопрос об их подключении. При этом данные продукты обладают всеми базовыми функциями:

  • снятие наличных;
  • перевод и получение средств;
  • безналичная оплата покупок;
  • подключение дополнительных услуг (по желанию);
  • участие в акциях и бонусных программах банка (по желанию);
  • использование карты в дополнение к дебетовой или кредитной.

Таким образом, зарплатная карта дает доступ ко всем стандартным опциям и позволяет держателю пользоваться средствами по своему усмотрению. Дополнительные услуги владелец может подключить по желанию.

Говоря о том, что такое зарплатная карта, я могу сказать, что это почти то же самое, что и дебетовая. Отличие в том, что она не является личной картой держателя. Она выдается в рамках зарплатного проекта. В случае блокировки расчетного счета компании карта тоже будет заблокирована.

Как выбрать банк для открытия зарплатной карты?

Какая карта лучше для зарплаты? Прежде всего, стоит ответственно подойти к выбору банка. Учитывайте следующие рекомендации:

  1. Лучше выбирать крупный и популярный банк. Как правило, проблемы с такими учреждениями случаются реже.
  2. Изучите рейтинги финансового учреждения и отзывы его реальных клиентов. Это поможет объективно оценить уровень обслуживания и другие важные аспекты.
  3. Обратите внимание на условия самой карты. В разных банках они могут отличаться. В основном это касается стоимости выпуска и обслуживания карточки, комиссии за снятие средств и дополнительных услуг.

СПРАВКА. Выбрав банк, в дальнейшем старайтесь следить за его новостями. Ситуация может измениться в любой момент, и лучше иметь возможность это предусмотреть.

Сравнительная таблица «Топ лучших банков для открытия зарплатной карты»

Существует ли самая выгодная зарплатная карта? Многие банки предлагают достойные финансовые продукты, представляющие интерес и выгоду как для работодателя, так и для сотрудников. В таблице представлен сравнительный анализ.

Лучшие зарплатные карты в банках России

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. —>

  • В. э. образование.
  • Работала 5 лет в банке.
  • Независимый эксперт.
  • Финансовый аналитик. . .

Компании и организации открывают в банках зарплатные проекты для перечисления оплаты труда сотрудникам. Выплаты, как правило, производятся на банковскую карту. Портал Бробанк.ру расскажет о лучших заработных картах, и условиях их оформления.

  1. Право сотрудника на выбор зарплатного банка
  2. Какие карты используются в качестве зарплатных
  3. Лучшие зарплатные карты
  4. Мультикарта от ВТБ
  5. Классическая дебетовая карта от Сбербанка
  6. Cash Back от Альфа-Банка
  7. Карта номер один от Восточного Банка
  8. Карта Все сразу от Райффайзенбанка
  9. Зарплатная карта от Тинькофф Банка

Право сотрудника на выбор зарплатного банка

В соответствии со ст. 136 ТК РФ, работники по найму в рамках выполнения трудового договора имеют право самостоятельно выбирать банк, на карту которого будет выплачиваться зарплата. Это безусловное правило неоднократно подчеркивал Роструд: у граждан есть право на выбор зарплатного банка.

Руководители юридических лиц не имеют права навязывать сотрудникам обслуживание в рамках зарплатного проекта. То есть, если компания заключила соглашение, к примеру, со Сбербанком, работник может получать зарплату на карту Альфа-Банка или любого другого российского банка.

Исключение составляют случаи, предусмотренные федеральным законодательством. Таким примером служит перевод бюджетных работников на карту МИР, преимущественно выпускаемых Сбербанком России.

Какие карты используются в качестве зарплатных

Для получения заработной платы могут использоваться банковские карты, выпущенные на территории России, и работающие на принятие переводов. Карты могут быть кредитными и дебетовыми.

Платежная система — вторичный фактор, который ни на что не влияет. В подавляющем большинстве случаев наемные сотрудники получают зарплату на дебетовые карты. Предложения банков во многом сходятся. Из большого количества продуктов будет выбрано 6 наиболее интересных и выгодных для держателя.

Лучшие зарплатные карты

Список составлен по нескольким критериям. В их числе: плата за обслуживание, снятие собственных средств, дополнительные программы лояльности — начисления на остаток и cashback.

Руководители юридических лиц не имеют права навязывать сотрудникам обслуживание в определенном банке

Мультикарта от ВТБ

Дебетовые мультикарты от ВТБ выпускаются бесплатно. Обслуживание бесплатное, при условии, что в месяц клиент тратит от 5000 рублей по всем картам в пакете. В противном случае стоимость обслуживания составит 2988 рублей в год. Условия:

  • Бесплатное снятие наличных в сторонних банкоматах при совершении покупок на сумму от 75 000 рублей.
  • Начисление процентов на остаток — до 10%.
  • Выбор бонусной программы.

Эта бесплатная зарплатная карта оформляется в регионе присутствия банка. Несколько платежных систем на выбор держателя. Выпуск производится в российских рублях, долларах США, евро.

Классическая дебетовая карта от Сбербанка

Популярный продукт первого банка России — классическая дебетовая карта. Выпускается на базе систем Mastercard Standard, Visa Classic, МИР классическая. Выпуск карты — бесплатный. Обслуживание в первый год составит 750 рублей, все последующие годы пользования — 450 рублей. Условия:

  • Снятие наличных в банкоматах Сбербанка — бесплатное, в устройствах других банков — 1% (минимум 100 рублей).
  • Участие в бонусной программе «Спасибо» — один балл приравнивается к одному рублю.
  • Лимит на снятие — 150 000 рублей в день.

Снятие наличных в сторонних банкоматах для владельцев карты ВТБ - при совершении покупок на сумму от 75 000 рублей

Выпуск производится в российских рублях, долларах США, евро. Карты используются за границей. При покупке в магазинах-партнерах cashback бонусами достигает до 30% от потраченной суммы.

Cash Back от Альфа-Банка

Альфа-Банк предлагает оформить зарплатную карту Cash Back с возможностью подключения ряда дополнительных опций. Обслуживание в год составит 0-1200 рублей. В первые два месяца плата за обслуживание не взимается. Условия:

  • Платежная система — Mastercard World.
  • Снятие наличных в собственных банкоматах — бесплатно, в банкоматах других банков — 1,5% от суммы (минимум 200 рублей).
  • Лимит на снятие в день — до 300 000 рублей, в месяц — до 500 000 рублей.
  • Программа Реверсивный Cashback.

Один балл в программе

Чтобы пользоваться картой бесплатно, достаточно иметь на счете неснижаемый остаток в размере от 30 000 рублей, либо совершать траты на сумму от 10 000 рублей в месяц. На остаток по счету начисляется до 6% годовых.

Карта номер один от Восточного Банка

Выпуск карты платный: 700 рублей — Visa и 150 рублей — UnionPay. Обслуживание — 0-1188 рублей в месяц. Для бесплатного пользования картой достаточно иметь на счету не менее 30 000 рублей. Условия:

  • Снятие наличных в банкоматах других банков — бесплатно до 3000 рублей, далее — 90 рублей.
  • Платежная система — Visa Classic и UnionPay Classic.
  • Лимит на снятие в день — до 150 000 рублей и в месяц — до 1 000 000 рублей.
  • Доступно оформление бесплатной дополнительной карты для ребенка в возрасте от 6 до 14 лет.

Чтобы пользоваться картой Cash Back от Альфа-Банка бесплатно, достаточно иметь на счете неснижаемый остаток в размере от 30 000 рублей

На остаток по счету начисляются до 7% годовых при наличии на балансе не менее 10 000 рублей, Также сумма начислений зависит от того, сколько денег клиент тратит по карте ежемесячно.

Карта Все сразу от Райффайзенбанка

Выпускается на базе платежной системы Visa (Gold). Выпуск и обслуживание — бесплатные. За 500 рублей клиент подбирает под себя индивидуальный дизайн. Условия карты:

  • Снятие в банкоматах других банков — 1% от суммы, но не менее 100 рублей.
  • Лимиты по снятию — до 200 000 рублей в день, и до 1 000 000 рублей в месяц.
  • Участие в бонусной программе Все сразу, по условиям которой за безналичные покупки пользователь получает призовые баллы.

Срок действия карты — 3 года. В первый год пользования картой клиент получает двойные баллы за участие в бонусной программе. На праздники и ко дню рождения, банк делает клиентам подарки в виде нескольких сотен приветственных баллов.

Зарплатная карта от Тинькофф Банка

Речь о дебетовой карте Тинькофф Black, которая подключается к зарплатному проекту после ее получения. Карта выпускается бесплатно. За годовое обслуживание комиссия не взимается. Остальные условия:

  • Начисление по остатку на счете — до 5% годовых.
  • Повышенный cashback в трех категориях — на выбор клиента.
  • По специальным предложениям размер cashback достигает 30%.

Повышенный cashback по зарплатной карте от Тинькофф Банка в трех категориях — на выбор клиента

Платежные системы — Visa Classic или Mastercard World. Максимальный размер cashback не превышает 3000 рублей. (или 100 у.е. в валюте). Для освобождения от уплаты комиссии за обслуживание необходимо выполнить определенные условия. Одно из таких условий — иметь на всех вкладах и счетах в совокупности не менее 50 000 рублей.

Карта Тинькофф Блэк

Стоимость от 0 Р
Кэшбек 1-30%
% на остаток 4-7%
Снятие без % До 500 000 руб.
Овердрафт Есть
Доставка 1-2 дня

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Комментарии: 2

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Какую карту лутьше выбрать для начисления зарплаты кроме Сбера ?

Наталья, добрый день. Если вы планируете оставлять часть средств на счете для накопления, то можете обратить внимание на карты с начислением процентов на остаток. Если активно расплачиваетесь картой в магазинах и Интернете, то оформите карту с кешбэком за покупки. Если предпочитаете снимать наличные, то закажите карту с бесплатным снятием наличных в банкоматах других банков.

Ваш комментарий (вопрос): Отменить ответ

Рекомендовано для вас

Дополнительная карта Сбербанка

Накопительные карты Сбербанка: есть ли выбор

Найдена социальная карта москвича: способы вернуть ее владельцу

Как потратить рокетрубли: правила и условия Рокетбанка

Мы используем файлы cookie, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта Бробанк.ру. Условия использования смотрите здесь.

Сервис не занимается деятельностью по предоставлению банковских услуг и выдаче займов. Содержание сайта не является рекомендацией или офертой, вся информация носит ознакомительный характер. При использовании материалов гиперссылка на Brobank.ru обязательна.

ИП Ярошевский Д.И. ИНН: 423082922740. ОГРНИП: 318420500081301. Свидетельство на товарный знак № 779639 от 15.10.2020.
Политика конфиденциальности, Пользовательское соглашение

Наша главная цель — помочь вам

Мы стремимся помочь нашим пользователям принимать правильные и финансово-грамотные решения. Наши редакторы, эксперты и авторы придерживаются строгой редакционной политики для создания честного и точного материала. Советы, рекомендации и инструменты, созданные нашими сотрудниками, являются объективным, основанными на фактах и ​​не подвержены влиянию наших рекламодателей.

Как мы зарабатываем деньги

Бробанк является самостоятельным и независимым от банков сервисом подбора и сравнения финансовых услуг. Чтобы создавать для вас полезные материалы и инструменты, мы вынуждены размещать на сайте предложения от наших партнеров-рекламодателей, за которые можем получать компенсацию если вы нажмете на эти партнерские ссылки. Именно так мы зарабатываем деньги. Денежная компенсация может повлиять на рассматриваемые продукты, категории и рейтинги, которые мы составляем для вас. Это не влияет на те советы и рекомендации, которые мы вам даем в наших материалах. Наши сотрудники не общаются с рекламодателями и не получают от них деньги за продвижение партнерских продуктов.

Источник https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/zarplatnye-karty-kakoj-bank-vybrat.html

Источник https://pgdv.ru/blog/zarplatnyie-karti

Источник https://brobank.ru/luchshie-zarplatnye-karty/