Ипотечные программы
Ипотечный кредит – это денежный заем, который предоставляется банком под залог недвижимости. Если вы хотите улучшить свои жилищные условия, но пока не располагаете полной суммой для покупки квартиры или дома, выбирайте подходящий вариант из линейки ипотечных продуктов УБРиР.
Ипотечные продукты УБРиР
Готовое жилье. Программа подходит для покупки жилья как на первичном, так и на вторичном рынке. Ипотека предоставляется под низкий процент – от 5,8%. Минимальный размер первоначального взноса – 10% стоимости объекта недвижимости.
Новостройка. Открытие ипотеки возможно для приобретения жилья на этапе постройки. Процентная ставка – всего от 5,8% в год. Первоначальный платеж – не менее 10% от стоимости жилья.
Рефинансирование ипотеки. Данный кредитный продукт позволяет взять ипотеку в банке УБРиР для погашения ипотечного займа, взятого в другом банковском учреждении. При этом вы получаете снижение процентной ставки (от 22,75%) и размера ежемесячного платежа.
С материнским капиталом. По данной программе оформляется ипотека на вторичное жилье. Величина процентной ставки по программе составляет от 22,5%. В качестве первоначального платежа необходимо будет внести не менее 10% стоимости объекта (без учета материнского капитала).
Кредит под залог недвижимости. Кредитная программа позволяет получить наличные средства на любые нужды под залог имеющейся недвижимости. Минимальная процентная ставка – от 22,75% годовых. Максимальный размер займа – 15 млн рублей.
Как взять ипотеку в УБРиР
Полная информация об условиях кредитования доступна на нашем сайте. Изучите ее и выберите подходящий ипотечный продукт. После этого вы можете:
- . Заполните форму на сайте – мы перезвоним вам и расскажем о дальнейших действиях;
- посетить ипотечный офис УБРиР. Вам потребуется заполнить заявление и предоставить необходимые документы специалисту Банка.
Преимущества ипотеки от УБРиР
- Низкий первоначальный взнос – минимум 10 % от стоимости объекта недвижимости.
- Гибкие сроки ипотечного кредитования – от 5 до 25 лет.
- Удобство оформления – онлайн или в отделении Банка.
- Минимальные ограничения по возрасту заемщиков – от 19 до 75 лет.
- Возможность получения больших сумм – до 30 млн рублей.
Если вас заинтересовала вторичная ипотека от УБРиР или другой ипотечный продукт Банка, обращайтесь в ближайшее ипотечное отделение или оставляйте заявку на сайте. Для получения консультации специалиста об условиях оказания услуг Банка звоните по телефону 8 (800) 1000-200 (бесплатно).
Часто задаваемые вопросы
Как происходит погашение ипотечного кредита?
Средства вносятся равными (аннуитетными) платежами. Снятие ежемесячного платежа происходит в одну и ту же дату в соответствии с графиком.
Предусмотрена ли комиссия за досрочное погашение ипотечного кредита?
Нет. Вы можете погасить ипотеку раньше срока без комиссии.
Квартира, купленная в ипотеку, будет находиться в залоге у банка?
Да, до момента окончательного погашения ипотеки приобретаемая недвижимость находится в залоге у Банка.
Залечь на дно или спустить все деньги на однушку? Узнали у экспертов, стоит ли покупать квартиру в Уфе
Накануне Центральный банк (ЦБ) России экстренно повысил ключевую ставку с 9,5% до 20%. Регулятор объяснил, что это позволит увеличить депозитные ставки до уровней, необходимых для компенсации возросших инфляционных рисков, поддержать финансовую и ценовую стабильность и защитить сбережения людей от обесценения.
Ключевая ставка — минимальный процент, под который ЦБ кредитует коммерческие банки.
За повышением ключевой ставки последовало увеличение банками ставки по ипотеке. Однако что же теперь делать тем жителям Уфы, которые планировали купить жилье? UFA1.RU поговорил с экспертами и выяснил, в каких случаях сейчас лучше отказаться от покупки квартиры. Подробности — в нашем материале сегодня, 2 марта.
Какая сейчас ставка по ипотеке в банках?
В Сбербанке с 1 марта ипотечная ставка на строящееся и готовое жилье начинается от 18,6%. Как сообщили UFA1.RU в пресс-службе организации, банк адаптировал к рыночным условиям ставки по розничным кредитам из-за повышения ключевой ставки ЦБ. Однако у клиентов всё еще остается возможность уменьшить проценты.
— Клиенты могут снизить ставку по ипотеке при электронной регистрации сделки, первоначальном взносе от 20%, а также подтверждении дохода или его части выпиской из Пенсионного фонда РФ. Кроме того, в банке действуют ставки от 0,1% по программам субсидирования с застройщиками, — рассказали в Сбербанке.
Никаких изменений не произошло по уже выданным потребительским и ипотечным кредитам, а также по льготным ипотекам. Банк сообщил и хорошую новость — с 1 марта Сбербанк повысил ставки по вкладам и предложил новые в долларах и евро.
Не стоит медлить
По словам риелтора из Уфы Анастасии Хитриневич, если у потенциального покупателя есть ранее одобренная ипотека по приемлемой ставке, то покупать объект нужно. Специалист отметила, что в этом случае нельзя медлить с выбором жилья, так как банки сократили сейчас срок одобрения до месяца и меньше.
— Хорошая ставка — это от 11,5% и ниже. Оцените свои возможности по оплате ежемесячного платежа, не хватайте, пожалуйста, на эмоциях что попало. Обязательно проверяйте документы на квартиру и собственника. Кроме того, оцените квартиру с точки зрения ликвидности, — рекомендует риелтор.
Одобрение ипотеки сейчас
Тем, кто в ближайшие дни хочет получить одобрение по ипотеке, Хитриневич советует отложить эту затею. Сейчас это не самая выгодная сделка, ведь ключевая ставка ЦБ за день выросла почти в два раза. Кроме того, ряд банков приостановили выдачу ипотечных кредитов.
— Некоторые [банки] устанавливают «заградительные ставки», имитируя свое присутствие на рынке. Раздавать сейчас деньги всем, не оценив последствия санкций, очень глупо, — высказалась Хитриневич.
Однако, как отметила специалист, ставки по льготным программам, например, ипотека с господдержкой или семейная ипотека, остались на прежнем уровне.
По программе льготной ипотеки можно приобрести квартиру у застройщика по ставке до 7%. Семейная ипотека выдается семьям с детьми под 6% годовых на весь срок кредитования.
Однако уфимский риелтор Станислав Тимофеев считает, что не нужно пугаться повышенной ставки. По его мнению, в дальнейшем ее можно будет снизить.
— Если вы вышли на повышенную ставку, то ничего страшного. Я думаю, в будущем, через года два-три, всё устаканится, и вы сможете сделать рефинансирование своей ипотеки, — отметил Тимофеев.
Стоит покупать квартиру за наличные?
Жителям Уфы, готовым приобрести квартиру за наличные, Анастасия Хитриневич советует действовать, ведь это может стать выгодным вложением.
— Если у вас есть сумма наличных, которой хватает для покупки жилья, я думаю, нужно покупать. Недвижимость — один из защитных активов, простой и понятный многим россиянам, — заявила специалист.
Однако Тимофеев не советует тратить всю сумму на недвижимость. Либо же он предлагает взять сразу несколько объектов в ипотеку.
— Если бы у меня были, например, три миллиона свободных денег, я бы купил квартиру с использованием ипотеки, то есть все деньги бы не закапывал в покупку недвижимости. Или взял бы, допустим, не одну квартиру по три миллиона, а три квартиры используя по миллиону первоначального взноса, — порекомендовал риелтор.
Стоит ли продавать жилье?
По словам Тимофеева, людям, которым планировали расширять свою квартиру, то есть менять однокомнатную или двухкомнатную на «трешку», не стоит останавливаться. Однако продажу и покупку нового объекта лучше совершать в один день.
— Если вы квартиру продаете и покупаете, нужно сделать всё в один день, чтобы все стоимости были зафиксированы и никто не пошел на попятную, — порекомендовал риелтор.
Хитриневич подчеркнула, что перед такой сделкой нужно взвесить все за и против.
— Продавать стоит при условии, что вы четко знаете для чего вам эти деньги, либо планируете купить другой объект недвижимости взамен. При этом очень важно не разрывать сделки по времени, — заключила она.
«Недвижимость как строилась, так и строится»
Финансовый омбудсмен Башкирии Валерий Шарипов рекомендует уфимцам залечь на дно. По его мнению, сейчас не стоит заключать сделки по недвижимости и оформлять ипотеку.
— На мой взгляд, процент по ипотеке сейчас неоправданно высокий. Курс доллара я считаю тоже неоправданно высоким, — заявил Шарипов. — На такое межвременье крупные покупки я бы не совершал. Восстановление всё равно будет, понятно, это не один день. Конечно, есть паника, психоз, но если посмотреть внимательнее, недвижимость как строилась, так и строится. Если вы рассчитываете, что справитесь, если у вас идет экономический подъем, тогда покупайте. Если у вас лишних денег нет, то стоит поостеречься.
Ранее мы писали, как еще может отразиться повышение ключевой ставки на жизни обычного человека. Читайте мнение экономистов в нашем материале.
Ипотека на вторичное жилье от Сбербанка
В качестве надежного партнера с хорошей репутацией многие эксперты рынка недвижимости рекомендуют Сбербанк. Это банк с устойчивым финансовым положением, имеет множество филиалов по всей стране, работает со всеми категориями заемщиков, а также напрямую сотрудничает со многими агентствами недвижимости.
Если вас интересует ипотека от Сбербанка в 2022 году на вторичное жилье, ипотечный калькулятор позволит в режиме онлайн рассчитать ориентировочные данные по кредиту и оценить, насколько выгодные предложения разрабатывает банк.
Результаты расчета:
№ | Дата платежа | Ежемесячный платеж | Сумма списания основного долга | Сумма списания процентов | Остаток задолженности |
---|
Ипотека для покупки вторичного жилья в Сбербанке
В Сбербанке действуют наиболее лояльные условия для получения ипотечного кредита на покупку готовой недвижимости. Выделяемые банком деньги можно использовать только на покупку жилья. Это может быть квартира в многоэтажке, частный дом или любое жилое помещение.
Ниже представлен ипотечный калькулятор от Сбербанка, он поможет рассчитать ипотеку на вторичное жилье и получить ориентировочную информацию о процентных ставках, ежемесячных платежах, сумме переплаты.
Развитие финансовых инструментов привело к тому, что сейчас не обязательно иметь собственные средства для оплаты нужного товара. Практически каждый банк имеет в своем арсенале несколько выгодных кредитных продуктов, одним из которых является ипотека.
Процентные ставки
Программа | Ставка от % |
Господдержка | 5,8% |
Новостройки (приобретение строящегося жилья) | 19% |
Готовая недвижимость (на вторичном рынке) | 19% |
Рефинансирование ипотеки других банков | 5% |
Ипотека для семей с детьми | 4,7% |
Строительство жилого дома | 19,3% |
Загородная недвижимость | 19% |
Военная ипотека | 17,9% |
Кредит на гараж (машино-место) | 19,2% |
Минимально допустимая сумма, которую можно получить в банке – 300 000 рублей, а максимальная сумма — 15 млн. руб. для жителей Москвы и Санкт-Петербурга и 8 млн. руб. для жителей остальных регионов России. Ипотечный кредит может быть оформлен сроком до 30 лет.
Условия ипотеки вторичного жилья в Сбербанке предусматривают, что будущему заемщику в качестве первоначального взноса нужно внести всего 15% от стоимости приобретаемой недвижимости.
*Отдельного внимания заслуживает ипотека для многодетных семей – в ПАО Сбербанк проводится специальная акция, позволяющая купить квартиру по ставке всего от 5% годовых.
Этапы оформления ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке:
- Заполнение заявки на ипотеку в любом офисе банка, на официальном сайте организации или через сервис Сбербанк-Онлайн.
- Получив положительное решение приступайте к подбору вторичного жилья.
- Сбор документов на недвижимость и их предоставление в Сбербанк.
- Подписание кредитного договора и закладной на приобретаемый дом, квартиру, помещение.
- Зарегистрируйте права собственности на объект, квартиру в Росреестре.
- Получение ипотеки и закрытие сделки купли-продажи.
Важно! В в Сбербанке всем получателям ипотеки на вторичное жилье предоставляют дополнительную услугу электронной регистрации недвижимости в Росреестре. Сотрудники банка после подписания кредитного договора сами направляют нужные документы в Росреестр и курируют регистрационные процедуры.
Почему брать ипотеку в Сбербанке выгодно?
Многие заемщики на собственном опыте убедились, что обращение в Сбербанк для получения ипотеки на вторичное жилье является действительно выгодным. Опишем только самые очевидные преимущества от сотрудничества с банком:
- Большой выбор программ льготного кредитования, в том числе ориентированных на молодые семьи.
- Объективно низкие ставки по базовым программам.
- Возможность оформления ипотеки без подтверждения дохода и занятости.
- Скрытые платежи и комиссии за выдачу кредита или его досрочное погашение полностью исключены.
- Для увеличения суммы средств потребуется привлечь созаемщиков.
- Лицам зарплатных проектов Сбербанка или сотрудникам компаний, аккредитованных банком, предоставляются дополнительные бонусы.
- В качестве первого взноса или для погашения ипотеки в будущем допустимо использовать денежные средства материнского капитала.
- Заемщики сохраняют возможность получить налоговый вычет на сумму выплаченных процентов по кредиту.
Ипотека с господдержкой для семей с детьми.
Сбербанк имеет возможности разрабатывать целевые программы ипотечного кредитования, ориентированные на определенные группы заемщиков. Именно к этой категории продуктов принадлежит ипотека на готовое жилье от банка, которую могут получить молодые семьи с двумя и более детьми.
Ставка по ипотеке на данный момент является одной из наиболее низких по рынку – в 2022 году ее размер составляет от 5% годовых. Но банк имеет право устанавливать дополнительные надбавки. Рассмотрим основные из них:
- отсутствие справки о доходах и документов, подтверждающих официальную занятость;
- отказ заемщика страховать свою жизнь, здоровье и приобретаемый в собственность объект;
Сбербанк всегда идет навстречу своим клиентам, в том числе предлагает льготные условия выдачи ипотеки на готовое жилье тем заемщикам, которые не имеют возможности подтвердить официальный доход.
Покупка готового жилья с использованием заемных средств – это отличная возможность стать владельцем недвижимости уже сегодня, не затрачивая время на накопления. Вместе с этим ипотека на вторичное жилье становится страховкой в получении квартиры по наиболее выгодной стоимости. Ведь с каждым годом цены на недвижимость увеличиваются, а с ними растет и инфляция, которая обесценивает сбережения.
Но не нужно забывать, что ипотека на вторичку – это целевой кредит. Его банк выдает под проценты и только тем заемщикам, которые удовлетворяют условиям кредитования. Чтобы быть уверенным в получении наиболее выгодного займа, следует доверять проверенным кредитным организациям.
Источник https://www.ubrr.ru/chastnym-klientam/ipoteka
Источник https://ufa1.ru/text/realty/2022/03/02/70478684/
Источник https://calc-ipoteka.ru/ipoteka-na-vtorichnoe-zhile/