Ипотека в Казахстане: банки, которые выдают ипотеку с первоначальным взносом 20%

Ипотека во всем мире является наиболее распространенным способом приобрести собственное жилье. Однако до недавнего времени в Казахстане жилищные займы практически не выдавались или выдавались на очень невыгодных условиях. Поскольку существующая экономическая ситуация в стране не позволяет приобрести гражданам квартиру сразу, то на государственном уровне было принято решение развивать ипотечные программы.

По состоянию на конец 2017 – начало 2018 года 18 казахстанских банков из 33 выдавали жилищные займы. Размер средней эффективной ставки – 17,4%. При этом первоначальный взнос меньше 30% предлагают только 12 финансовых учреждений. Согласно положениям госпрограммы «Нурлы жер», применяемой для покупки новой жилплощади, часть ставки, превышающую 10% по субсидируемому займу, погашает Казахстанская ипотечная компания. Такие условия приняли и выполняют 4 банка: Центр Кредит, «АТФ» Банк, «Сбербанк» и Банк «ВТБ».

Программа «7-20-25» должна заработать в августе 2018-го. Она фиксирует ставку на уровне 7%, первоначальный взнос – 20%, срок кредитования – до 25 лет. Возможность работать по такой схеме получат исключительно банки-лидеры национального рейтинга, которые на протяжении длительного времени демонстрируют высокие показатели устойчивости.

Наиболее выгодные предложения от банков Казахстана

Эксперты в один голос рекомендуют всем желающим оформить жилищный заем хорошо взвесить все за и против. Важно изначально оценить финансовую нагрузку на семью и честно ответить себе на вопрос: сможете ли вы ежемесячно выделять определенную сумму для погашения кредита?

«Халык банк»

«Народный банк Казахстана», или «Халык банк», является системообразующим и располагает вторым по значимости объемом активов в стране. Он считается одной из наиболее надежных и диверсифицированных финструктур Казахстана. Агентство «Интерфакс-ЦЭА» поставило «Халык банк» на 12-ю стручку рейтинга крупнейших банков СНГ.

Ипотечная программа «Народного банка Казахстана» позволяет приобретать строящуюся недвижимость или уже готовую к эксплуатации, а также земельные участки для индивидуального строительства. Обеспечение кредита – приобретаемая или имеющаяся недвижимость коммерческого или некоммерческого значения. Страхование новой жилплощади осуществляется на счет банка. Претендовать на ипотеку могут только участники зарплатного проекта, которым на момент погашения не более 60 лет.

Стандартные положения жилищного займа: ставка – от 14%, первоначальный взнос – от 20%, срок – до 240 месяцев. Максимальная сумма кредита определяется после анализа документов заемщика. Предварительный подсчет ипотеки размером 20 000 000 тг на 10 лет от «Халык Банка»:
• первоначальный взнос – 4 051 720 тг;
• ежемесячный платеж – 252 440 тг;
• переплата – 14 344 520 тг;
• общая сумма выплат – 30 292 800 тг.

За организацию займа взимается 1% от суммы кредита.

Банк «ВТБ»

Банк «ВТБ» демонстрирует стабильно высокие показатели в рейтингах ведущих международных агентств Moody`s и Standard & Poor`s. Он предлагает физическим и юридическим лицам полный комплекс финансовых услуг, в том числе и жилищный заем.

Банк работает по государственной программе «Нурлы жер», а также предлагает собственные условия жилищного займа. Ипотека выдается на приобретение готовой жилой недвижимости (введенной в эксплуатацию), ремонт и (или) строительство, рефинансирование ипотечных жилищных займов.

Первоначальный взнос в размере 20% доступен только после проведения банком оценочной экспертизы. Обеспечение кредита – приобретаемая или имеющаяся у клиента недвижимость.

Общие условия: максимальная сумма займа – 75 000 000 тг, минимальная ставка – 17%, максимальные срок – 180 месяцев. Предварительный расчет ипотеки суммой 20 000 000 тг: на 10 лет:
• первоначальный взнос – 4 051 720 тг;
• ежемесячный платеж – 277 177 тг;
• переплата – 17 312 960 тг;
• общая сумма выплат – 33 261 240 тг.

Досрочное погашение кредита предусмотрено, но его условия оговариваются в каждом конкретном случае.

«АТФ» Банк

«АТФ» Банк основан в июне 1995 года, на сегодня занимает 7-е место по размеру активов, кредитного и депозитного портфелей и является одним из крупнейших в Казахстане. В феврале 2015 г АО «АТФ Банк» было признано Банком года «The bank of the Year» в стране по версии журнала «The Business Year».

Кроме реализации госпрограмм, «АТФ» Банк разработал собственную схему кредитования. Оставить заявку на ипотеку на официальном сайте банка может любой желающий. Максимальная сумма займа – 100 000 000 тг, ставка вознаграждения – 16%, срок кредитования – до 15 лет. Комиссия за организацию кредита не взимается, однако страхование недвижимости – обязательное условие банка. Расчет жилищного займа на 10 лет под сумму 20 000 000 тг выглядит так:
• первоначальный взнос – 4 051 720 тг;
• ежемесячный платеж – 240 519 тг;
• переплата – 12 914 004 тг;
• общая сумма выплат – 28 862 284 тг.

Данная калькуляция является черновой, поскольку в ней не учтена сумма страховки. Досрочное погашение кредита не повлечет за собой штрафных санкций.

«Сбербанк»

Дочерний банк АО «Сбербанк России» появился в Казахстане в 2006 году. За время работы вышел на 4-е место по общим объемам активов среди всех финучреждений страны. Располагает 81 структурным подразделением, из которых 16 – филиалы.

«Сбербанк» предлагает довольно выгодный жилищный кредит, который предоставляется на приобретение квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на рынке недвижимости. Чтобы получить ипотеку с первым взносом 20%, необходимо предоставить банку дополнительное обеспечение. Им может выступить недвижимость (квартира в многоквартирном жилом доме, жилой дом с земельным участком, коммерческая недвижимость) или вклад. Претендовать на заем может любой клиент банка.

Базовые условия кредитования следующие: максимальная сумма 20% 25 000 000 тг, минимальная ставка – 14,6%, максимальный срок – 20 лет. Приблизительный расчет ипотеки на 120 месяцев с суммой 20 000 000 тг:
• первоначальный взнос – 4 051 720 тг;
• ежемесячный платеж 20% 253 408 тг;
• переплата 20% 14 460 680 тг;
• общая сумма выплат 20% 30 408 960 тг.

Клиент может досрочно погасить кредит без каких-либо штрафов со стороны банка.

ForteBank

ForteBank начал свою историю в 1993 году и быстро зарекомендовал себя на рынке как стабильная и современная организация. В 2018 году авторитетный международный журнал «Global Finance» назвал ForteBank лучшим банком Казахстана.

Данное финансовое учреждение предлагает ипотечную программу на приобретение жилой недвижимости. Заем выдается всем клиентам, но участники зарплатного проекта могут претендовать на лучшие условия. Для них первоначальный взнос стартует от 15%, ставка – от 14,49%, максимальная сумма составляет не более 85% от рыночной стоимости залога. Расчеты ипотеки на 10 лет в размере 20 000 000 тг схожи с цифрами от «Сбербанка».

Какие банки в Казахстане дают ипотеку без первого взноса?

Согласно данным мониторинга портала Homsters.kz ипотека без первоначального взноса в тенге доступна в 8 банках Казахстана. Однако должно быть соблюдено одно условие – необходимо оформить залог, подтверждающий наличие у заемщика недвижимого имущества. Т.е. ипотечное кредитование без первоначального взноса доступно тем, кто можете заложить в банк другую недвижимость. Стоимость указанного объекта и будет покрывать необходимую сумму для первого взноса.

Условия ипотечного кредитования

Рассмотрим подробно, какие же условия предлагают казахстанские банки. Народный банк Казахстана готов предложить кредит до 30 лет, при этом процентная ставка составит от 14%. Сбербанк кредитует население сроком до 20 лет, ставка по кредиту – от 14,6. Также небольшая ставка вознаграждения у Евразийского банка – от 13%, сроки – до 20 лет. Ипотека без первоначального взноса в Казахстане от Банка ЦентрКредит может быть оформлена до 15 лет, процент составит от 16,5. В Bank RBK граждане могут выплачивать кредит до 10 лет при процентной ставке от 19%. На такую же ставку можно рассчитывать в Qazaq банке, однако сумму долга можно выплачивать до 15 лет.

Ипотекой без первоначального взноса можно воспользоваться в ForteBank сроком до 15 лет, ставка вознаграждения за кредит составит от 21,5%. Также население может обратиться в Цеснабанк, который предлагает кредитование недвижимости по предложенной схеме на 10 лет, процент вознаграждения – от 20,5%. Данная информация доступна на официальных сайтах, ее также можно узнать от сотрудников перечисленных банков – например, позвонив в call-центр.

Сложности оформления ипотеки в Алматы и других городах

Оформить квартиру в рассрочку в Астане без первоначального взноса в других банках оказывается более проблематично. Многие финансовые учреждения, учитывая нестабильность экономики в стране, увеличение количества проблемных займов, риски в валютных операциях стали пересматривать свое лояльное отношение к ипотечному кредитованию объектов недвижимости. Например, Нурбанк, Эксимбанк, Банк Астаны, Tengri Bank, КЗИ Банк, Банк Kassa Nova приостановили выдачу ипотечных займов.

Некоторые банковские организации предоставляют такое кредитование жилья лишь гражданам, которые постоянно получают зарплату в этом банке или только на конкретный жилой комплекс. Например, ипотека в Астане без первоначального взноса от АзияКредит Банке доступна лишь на один ЖК. Ипотека без первоначального взноса Алматы может быть оформлена в других банках по зарплатным проектам, однако работники финансовых учреждений могут оформить договор ипотечного кредитования лишь тем гражданам, у которых ежемесячных доход выше среднего по стране.

Государственная политика ипотечного кредитования

Благодаря тому, что с 1 января 2016 вступили в силу правки в законодательство, интересы заемщиков стали более защищенными. Например, валютное ипотечное кредитование в Костанае, Алматы, Астане и других городах может быть оформлено только на лицо, которое официально получает заработную плату в валюте. Также банки не могут самовольно сменить условия договора, если они направлены на ухудшение положения заемщика. Также закон регулирует положение об очередности погашения составляющих долга – сначала заемщик должен погасить основную сумму (автокредита Алматы без первоначального взноса), после чего накопившиеся проценты и возможные штрафы.

Источник https://info.homsters.kz/ipoteka-v-kazahstane-banki-kotorye-vydayut-ipoteku-s-pervonachalnym-vznosom-20/

Источник https://info.homsters.kz/kakie-banki-v-kazahstane-dayut-ipoteku-bez-pervogo-vznosa/

Источник