Кредит Сбербанка для физических лиц

подробная информация

• Автокредиты.
• Рефинансирование жилищных кредитов.
• Образовательный кредит.

Условия кредитования приблизились к реальным возможностям и потребностям населения и незначительно упростились, т.е. требования стали как бы более разумными, и где-то даже привлекательными.

Основные условия

• Любая недвижимость.
• Поручительства физических лиц.

1. На погашение ипотеки в другом финансовом учреждении — до 5000000
2. На погашение других кредитов — 1500000 рублей
3. На цели личного потребления — 1000000

• +0.5% — если вы не получаете зарплату в Банке.
• +1% — на период до регистрации ипотеки*
• +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика

Кто может получить кредит?

• Быть в возрасте от 18 или 21 года до 75 лет (до 65 лет по картам).
• Иметь стаж работы на текущем месте работы не менее 6 месяцев, и общий стаж — не менее 1 года (за последние 5 лет).
• Быть Гражданином Российской Федерации.
• Кредит в отделениях Сбербанка России можно получить по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков; по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости или по месту аккредитации компании — работодателя заемщика/созаемщика.
• Быть платежеспособным для обслуживания запрашиваемой суммы. Расчет платежеспособности клиента составляется исходя из представленных документов о платежеспособности (Справки о среднемесячном доходе за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ или по другой утвержденной форме, налоговая декларация и т.д.). По отдельным программам ипотечного кредитования могут учитываться доходы всей семьи или нескольких созаемщиков (не более 3-х).
• Иметь хорошую кредитную историю в любом банке России. Решение о выдаче принимается только с учетом проверки данной информации. Если клиент однажды уже не обеспечил своевременное погашение, то на повторное кредитование он может не рассчитывать.

Возможные причины отказа в выдаче

Воспользоваться кредитованием Сбербанка, это не значит получить безвозмездную дотацию из благотворительного фонда и забыть. Его надо возвращать, да еще с процентами, и поэтому служба финансовой безопасности любого кредитного учреждения проверяет благонадежность и финансовую репутацию каждого человека, подавшего заявку на получение, и тем, у кого репутация окажется сомнительной — могут отказать. Причём без объяснения причин!

• Плохая кредитная история по предыдущим займам в любом банке России
• Не истек срок призыва на воинскую службу.
• Ранее неудачно выступил поручителем или созаёмщиком по проблемному договору кредитования.
• Гражданин имеет приводы в милицию за правонарушения и пребывания в вытрезвители.
• Человек не имеет стабильного дохода или слишком часто меняет места работы.
• Клиент числится на учете в наркологическом или психиатрическом диспансере.
• Находится под следствием или имеет судимость.
• Характеризуется на работе как человек необязательный, неуживчивый (скандальный).
• Предприятие, на котором работает заявитель, финансово неустойчиво и имеют место значительные задержки в выплате зарплаты.
• Недостаточная платежеспособность клиента, которая не позволит обслуживать запрашиваемую сумму с процентами.
• Установлен факт представления поддельных документов, либо данные о доходах в документах существенно завышены против реально получаемых доходов.
• Несоответствие требованиям, предъявляемым к заемщику в конкретном предложении, и др.

Акции

• 12.5-13.5% на суммы в размере от 500 тысяч руб.;
• 14.5-15.5% на сумму от 250 тыс. до 500 тыс. руб.
• 12.5% на рефинансирование от 500000 ₽

Про новогоднюю акцию Управляющий директор дивизиона «Занять и сберегать» Сергей Широков отметил следующее:

«Сбербанк подготовил традиционное новогоднее предложение по потребительским кредитам, сделав в этом году акцент на достаточно высоких суммах. Это связано с тем, что ближе к концу года мы видим потребность в увеличении суммы кредита. В частности, в ноябре-декабре интерес наших клиентов на получение сумм более 250 тысяч рублей увеличивается в среднем на 40%.

Минимальные ставки (12.5% и 14.5% в зависимости от суммы) можно получить оформляя заем без обеспечения в Онлайн-приложении или под поручительство в офисе банка».

Минимальная сумма для физических лиц

Обещанные когда-то Председателем банка мини-кредиты населению так и остались в забытых обещаниях. Ранее действовавшие минимальные суммы остались прежними.

Виды обеспечения

• поручительства физических лиц — граждан РФ (не более 2-х). Количество поручителей определяется исходя из суммы займа и размера платежеспособности поручителя(ей).;
• залог объекта недвижимости (квартиры, жилого дома с земельным участком, земельного участка);
• поручительство супруги/супруга заемщика, если заемщик состоит в браке (по жилищным кредитам);
• залог имущества (но в качестве единственного обеспечения может не приниматься);

• поручительства платежеспособных физических лиц (оформляется по усмотрению Банка);
• залог жилого помещения.

Количество поручителей определяется исходя из необходимой суммы и размера платежеспособности поручителя(ей). На поручителей распространяются требования к возрасту, регистрации и платежеспособности, предъявляемые к заемщику.

Оформлять кредит под поручительство значительно удобнее и проще, но, а для самого поручителя это очень ответственное и рискованное обязательство. Если заемщиком окажется безответственный или склонный к аферам человек, то выступать у него поручителем, это подставлять себя и свою семью под удар. Не стоит забывать — если заемщик, по какой-либо причине не сможет или не захочет платить банку, то гасить будет поручитель. И еще, при проблемах со своевременным погашением, кредитная история поручителя тоже будет испорчена на длительные годы. Поэтому, прежде чем соглашаться на поручительство, подумайте, как себя защитить и достаточно ли хорошо вы знаете ссудополучателя.

До заполнения анкеты на кредит или до принятия решения выступить поручителем или созаемщиком, внимательно ознакомьтесь с условиями кредитования, оцените свои реальные возможности по погашению всей суммы с процентами, оформите необходимые гарантийные обязательства (это касается поручителей и созаемщиков), и удачной Вам работы с банком по осуществлению своей задумки.

Военная ипотека

• процентная ставка — 9,5% в рублях
• Срок — до 20 лет (включительно);
• Срок возврата — не должен превышать предельный срок, на который предоставляется целевой жилищный заем.
• Первоначальный взнос от 20% стоимости приобретаемого жилья.
• Сумма — до 2500000 рублей, но не более 80% договорной или оценочной стоимости кредитуемого жилого помещения.
• Заёмщик должен быть участником накопительной-ипотечной системы обеспечения жильём военнослужащих.
• Обеспечение — залог кредитуемого жилого помещения.
• Обязательное страхование передаваемого в залог имущества

• Гражданство РФ
• Возраст на момент выдачи — не менее 21 года
• Военнослужащий — участник накопительно-ипотечной системы

• Заявление-анкета (по форме Банка);
• Паспорт (поручителя) (предъявляется);
• Свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа;
• Документы по кредитуемому объекту недвижимости (могут быть предоставлены в течение 120 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита).

«Военная ипотека» предоставляется военнослужащим в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» №117-ФЗ от 20.08.2004г. без учета платежеспособности.

Последние новости на сегодня

14.01.22
Срок хранения кредитной истории с 2022 года

14.02.22
«Кубань Кредит» изменил условия ипотечного кредитования

Какие виды кредитов есть в Сбербанке

Все предоставляемые в Сбербанке виды кредитов для физических лиц распределены по нескольким основным категориям: потребительские, жилищные кредиты (в основном ипотечные) и кредитные карты. Перечисленные направления имеют разную специфику обслуживания клиентов и параметры кредитования, варьирующиеся в зависимости от базовых и специальных условий.

Существующие в Сбербанке базовые условия для выдачи кредитов

Базовые условия подразумеваются для всех кредитов. Даже по кредитным картам существуют стандартизированные показатели, которые подвергаются дальнейшему индивидуальному расчету в зависимости от вида действующего клиентского статуса и пользования человеком разнообразными банковскими услугами.

На какие параметры распространяются базовые условия:

• скорость рассмотрения заявки и принятия решения;
• период кредитования;
• сумма;
• ставка.

Специальные условия распространяются на те же параметры. Для разных направлений разработаны их специфичные минимальные и максимальные границы. Варьировать показатели можно в большую или меньшую сторону, но с учетом допустимых пределов.

Интересным моментом также выступает взаимовлияние некоторых из описанных параметров друг на друга. Таким образом, ставка в потребительском кредите напрямую зависит от запрашиваемой суммы. Она же уменьшается при увеличении размера первичного взноса для ипотечных видов займа.

При каких условиях банк отказывает в кредитовании

Отказ может поступить в том случае, если гражданин недавно стал его клиентом и пока не утвердился в качестве постоянного потребителя услуг. Особенно это касается крупной суммы. Если же его положение характеризуется как благонадежное в связи с долговременным и активным использованием банковских услуг, то подключаются другие виды фильтров.

Одним из главных оснований для предоставления денег в долг выступает достойный уровень заработной платы. Она анализируется специалистом не только с точки зрения ее величины и возможности обеспечить жизненные потребности человека. Важным моментом является официальный налогооблагаемый характер доходов, подтверждаемый налогообложением в размере 13%.

При несоответствии представленного в запросе уровня дохода с фактическим (в 2 НДФЛ) от бухгалтера предприятия-работодателя (где учитывается официальный оклад, премиальные и другие виды начислений), кредитор отказывает клиенту. По некоторым видам ссуд рекомендуемый заработок представлен при самостоятельном расчете в калькуляторе.

Важным показателем для одобрения заявки выступает положительная кредитная история человека. Она рассматривается при наличии в прошлом опыта по взятию и погашению кредитов или их текущем состоянии, так как подразумевает использование сводной базы данных для всех кредитно-финансовых учреждений.

В кредитной биографии отражаются все закрытые и текущие задолженности с описанием их параметров и специфики погашения. В последнем случае база отражает своевременность внесения платежей, все просрочки и проведение процедур реструктуризации и рефинансирования. При этом каждый клиент имеет индивидуальный рейтинг на основе данной истории.

Виды кредитных программ Сбербанка

Разнообразие программ свойственно для жилищного кредитования (ипотечного, альтернативного залогового нецелевого) и кредитования при помощи карт. Их вариативность объясняется целевым назначением и разностью параметров обслуживания. В рамках потребительского кредитования имеется всего одна основная нецелевая программа, а также одна узкоцелевая.

Кредитные карты

Выпуск кредиток может происходить в самостоятельном режиме при посещении офисов либо при ответе на предодобренное предложение в персональном кабинете. Второе доступно в Сбербанке физическим лицам, активно пользующимся банковскими услугами, в том числе в рамках зарплатных проектов (с перечислением заработка на счета банка).

1. Стандартные: Классическая и Золотая с лимитом до 600 тыс. руб., а также Премиальная с лимитом до 3 млн руб.
2. Специальные «Аэрофлот» для обслуживания полетов с предоставлением бесплатных миль при совершении покупок от 60 руб.: Классическая — одна миля за каждую покупку, Золотая — полторы мили, а также Signature — две мили.
3. Благотворительные карточки «Подари жизнь», отличающиеся перечислением средств с совершаемых покупок в одноименный фонд: как Золотая, так и Классическая предполагают отчисления в размере 0,3% от каждой покупки.

Выгода от их использования очевидна при скором закрытии долга, так как по каждой имеется беспроцентный период обслуживания продолжительностью 50 дней. По его окончанию действуют завышенные (по сравнению с другими видами кредитов) проценты. При планируемом погашении в долговременном режиме стоит обратить внимание на остальные виды кредитов для физических лиц.

Потребительское кредитование

Разработанный здесь единый вид нецелевого продукта обслуживает все возможные клиентские нужды. В этом случае не требуется их подтверждение и предоставление обязательного обеспечения, также упрощен документальный сбор, а параметры могут варьироваться в зависимости от пожеланий и вида клиентского статуса.

Базовые/специальные виды параметров по нецелевому кредиту:

• при сумме до 300 тыс. руб. ставка изменяется в пределах от 14,9 до 19,9%, от 13,9 до 19,9%;
• от 300 тыс. до 1 млн руб. — от 12,9 до 16,9%, от 11,9 до 16,9%;
• от 1 млн руб. — от 12,9 до 13,9%, от 11,9 до 12,9%.

Имеются и усредненные условия:

1. Длительность погашения до 5 лет при подходящей регистрации.
2. Допустимое финансирование до 3 или 5 млн руб. в зависимости от статуса клиента. . При этом фактическая или онлайн комиссия за досрочное погашение не предусмотрена.
3. Факт банковских транзакций в виде отчислений зарплаты и пенсии за последнее время снижает размер ставки на 1%.

Другими характеристиками выделяется единственный узкоцелевой потребительский кредит на развитие частного подсобного хозяйства, зарегистрированного в местной администрации. Плательщику предстоит подтвердить цель кредита, который имеет изначально завышенный и неизменный показатель в 17%. Максимальная сумма кредита — 1,5 млн руб.

Займы на ипотеку

Сбербанк удовлетворяет разноплановые нужды предполагаемых покупателей недвижимости, предоставляя узкоцелевые ипотечные кредиты. При этом в рамках некоторых программ действуют подпрограммы с поддержкой государства: военная и реновационная ипотека, ипотека с использованием материнского капитала или сертификата для семей с детьми, рожденными в определенные временные периоды.

Основные виды ипотечных кредитов Сбербанка России, выдаваемых на срок до тридцати лет и на сумму от 300 тыс. до 30 млн руб.:

1. Покупка недвижимого объекта любого вида (квартира, дом) на этапе строительства. Ставка считается здесь пониженной и находится на уровне от 8,5% до 12,2%.
2. Выкуп законченного и вторичного жилья под 10,2 -12,7%.
3. Постройка жилого дома осуществляется с обложением в 11,6-12,7%.
4. Приобретение или строительство загородной нежилой недвижимости (в том числе земельного участка без строений) от 11,1% до 12,7%.

Нецелевой жилищный кредит для покупки недвижимости под залог — альтернатива ипотеке. Он более выгоден из-за отсутствия необходимости подтверждать цель и вносить первоначальный платеж, который составляет для ипотеки 15%. Минусом выступает завышенная ставка и необходимость оформления обеспечения в виде залога.

Кредит на рефинансирование

Рефинансирование — это процедура объединения нескольких задолженностей в один долговой счет. Такая операция привлекательна для должника в случае наблюдаемого снижения ставки. Ведение и погашение обновленного кредита облегчается для него в процессуальном плане.

Для кредитодателя процедура также является выгодной, так как учреждение привлекает к себе больший объем финансов. Для обеспечения выгоды он ставит условия по присутствию в списке для рефинансирования кредитов другого учреждения. Максимальное их количество 5 шт. Из них допустимые кредиты Сбербанка — это исключительно потребительские и автокредитование.

Максимальная продолжительность рефинансирования составляет 5 лет, а общий денежный объем — 3 млн рублей (от 30000 по каждому кредиту). В рамках этой суммы могут подключаться дополнительные деньги на личные нужды в размере 150 тыс. руб. Ставка варьируется от 12,9% до 13,9% в зависимости от получившейся суммы: менее или более 500 тыс. руб.

Образовательная ссуда

На первый квартал 2019 года такой вид кредита в Сбербанке отсутствует. Несмотря на то, что озвученная цель субсидируется государством (что утверждено законодательством РФ) и учреждение обычно активно сотрудничает с органами исполнительной власти по вопросу кредитования физических лиц в Сбербанке, представленный вид является крайне невыгодным. Госбюджетирование предполагает ряд условий для всех участников сделки.

Обеспечить финансовую поддержку при помощи заемных средств студенты могут благодаря тому же единому бесцелевому потребительскому кредиту. В требованиях к нему указано, что возраст заемщиков может быть снижен до 18 лет. Но они должны являться трудоспособными и трудоустроенными «зарплатниками».

Другие формы кредитов

Другим видом кредита выступает беспроцентная рассрочка на интернет-покупки с сайтов партнеров. Она не предполагает первоначального взноса и выдается на срок

от 3 месяцев до 3 лет. Величина долга может составлять от 3 до 30 тыс. руб. Оформление запроса разрешено как при обращении в банк онлайн, так и при фактическом его посещении.

Наряду с рефинансированием здесь имеется также процедура реструктуризации, призванная уменьшить долговую нагрузку по единичной задолженности. Виды реструктуризации: изменение валюты, увеличение срока, предоставление льготного периода. Основания для ее проведения:

;
• поступление на службу в армию;
• утрата материального обеспечения.

Необходимые документы

Перечень документов зависит от запрашиваемого кредита. Самый упрощенный список характерен для потребительского вида. В этом случае он может быть сокращен до одного личного документа и заявления. По ипотеке требуется гораздо больше бумаг, предоставляемых поэтапно для рассмотрения заявки и подтверждения нужных сведений.

Список для потребительского кредита:

1. Заявление-анкета.
2. Документация, подтверждающая личность, гражданство и прописку (срочную и бессрочную).
3. Справки с места работы о характере трудоустройства и уровне дохода.
4. Выписка из похозяйственной книги (исключительно по одному виду кредита — для развития ЛПХ).

По 3 пункту требуется копия трудовой книжки и справка в форме 2 НДФЛ, но эти документы могут быть заменены на следующие виды подтверждения: копия трудового договора, справка по форме банка и т.д. Этот пункт полностью исключается для зарплатной клиентуры, обслуживающейся в рамках корпоративных видов проектов.

Документальный кейс для предоставления ипотеки всех видов:

1. Прошение о выдаче кредита.
2. Паспорт с отметкой о постоянной регистрации или с временной пропиской в виде отдельного бланка.
3. Документы о характере работы: место, должность, стаж, вид и цифровые показатели заработка.

После выдачи одобрения дается отсрочка на 90 дней для донесения остальных документов по найденной недвижимости, выписок со счета о наличии средств для первоначального взноса. Сюда могут подключаться также документы по залогу, поручителям или созаемщикам, дополнительному виду страховки, использованию государственного субсидирования.

Формирование процентных ставок

На формирование ставок, облагаемых сверх кредита, оказывают влияние рыночные финансовые факторы. Например, издержки на обеспечение кадрового функционала, пополнение дохода учреждения, необходимость поддерживать фондовые запасы и т.д. Каждое кредитно-финансовое учреждение определяет подходящие индексы самостоятельно.

Большое влияние на формирование оказывают льготные показатели, свойственные в основном ипотеке. Заемщик может сам определиться с комплектацией скидок, выполнив условия банка. Здесь подразумевается дополнительное страхование жизни, использование специального портала или списка застройщиков при выборе жилья, прохождение электронной регистрации прав собственности и т.д.

Статус «зарплатника» выступает единым скидочным показателем для обоих направлений — потребительского и ипотечного. Для первого это единственный вид скидки. Что же касается карточных носителей, то акционные меры и льготы не распространяются на финансовые показатели этого кредита.

Чтобы подать заявку на кредит, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Предварительная процентная ставка и ежемесячный платёж рассчитаются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа будет указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».

После заполнения анкеты кнопка «Отправить заявку» станет активной. Отправьте заявку на рассмотрение или сохраните, чтобы отправить позже — тогда она получит статус «Черновик». Заявка окажется в разделе «Кредиты».

Источник https://bankirsha.com/how-natural-person-take-credit-by-russian-savings-bank.html

Источник https://s-credit.info/vidy/vidy-kreditov-v-sberbanke.html

Источник