Рефинансирование потребительских кредитов для малого и среднего бизнеса
При недостаточности обеспечения в виде залога имущества возможно оформление гарантии АО «Корпорация МСП» или поручительства региональных гарантийных фондов:
Гарантии АО «Корпорация «МСП»
- Сумма гарантии — до 50% от суммы кредита, до 70% от суммы кредита совместно с продуктом «Согарантия» (поручительство регионального гарантийного фонда)
- Упрощенная процедура получения гарантийной поддержки при сумме гарантии от 5 до 100 млн рублей — минимальный пакет документов для рассмотрения заявки, срок рассмотрения заявки – 5-6 рабочих дней
Преимущества:
Возможность обеспечение в виде поручительства региональных гарантийных фондов, гарантии АО «Корпорация МСП»
Как получить?
На сайте, в интернет-банке, через мобильное приложение «ЗЕНИТ Бизнес» или в одном из офисов Банка по обслуживанию юрлиц.
Мы свяжемся с вами для уточнения деталей и получения начального пакета документов, и вышлем условия по Вашему кредиту. Сбор полного пакета документов и заполнение расширенной анкеты.
После решения по кредиту, вы сможете посетить наш офис для подписания кредитного договора. В этот же день деньги поступят на ваш счет!
Приобретайте и модернизируйте оборудование, транспорт, спецтехнику отечественного и иностранного производства
Кредит с низкой ставкой по программе правительства Москвы для представителей малого и среднего бизнеса
Рефинансирование бизнесу: необходимость или прихоть?
Грамотный управленец или владелец бизнеса всегда стремится не только найти новые способы заработка и развития предпринимательства, но и пути сокращения расходов. И в этом вопросе имеет смысл обратить внимание на рефинансирование бизнесу. Давайте разберемся, каким образом перекредитование может дать положительный бизнес-эффект.
Суть услуги рефинансирования
Другое название рефинансирования – перекредитование. Оно предполагает, что компания обращается в независимый банк, с которым у нее нет кредитных договоров, для погашения уже имеющегося кредита или нескольких, оформленных в других финансовых организациях. То есть вместо двух, трех, пяти кредитов можно оформить один, причем на более выгодных условиях.
Важно заметить, что рефинансирование бизнесу банки предлагают далеко не всегда. Наиболее благоприятный момент – это период снижения ключевой ставки Центробанком РФ. Когда процентные ставки по кредитам снижаются, финансовые организации активно предлагают перекредитование.
Рефинансирование бизнесу: преимущества
В процессе перекредитования у компании появляется возможность:
- уменьшить процентную ставку и сократить общую переплату по кредиту;
- скорректировать срок кредита и быстрее выплатить задолженность или, напротив, увеличить срок, снизив суммы платежей и уменьшив ежемесячную долговую нагрузку;
- получить дополнительные денежные средства при необходимости.
В Банке ЗЕНИТ можно оформить рефинансирование бизнесу для ИП под залог или под поручительство гарантийных фондов. Вам также могут предложить различные формы кредитования: в виде разовой выдачи средств, возобновляемой или невозобновляемой кредитной линии.
Рефинансирование кредитов для бизнеса
Рефинансирование кредитов для малого бизнеса – это выдача кредита для покрытия существующего кредитного долга в другом банке.
Программа рефинансирования кредита поможет Вам изменить такие параметры, как:
- ставка по кредиту – снижение ставки до рыночного значения;
- срок кредита – увеличение срока кредитования, что позволит снизить ежемесячную нагрузку на бизнес по кредитным платежам;
- другие условия – например, залог, поддержание оборотов по расчетным счетам, обслуживание зарплатных проектов и прочее.
Условия предоставления и обслуживания
- Сумма кредита – от 3 000 000 рублей РФ. Сумма предоставляемого кредита не должна превышать сальдо основного долга в другом банке.
- Срок кредита
- Минимальный срок – 13 месяцев
- Максимальный срок – ограничен максимальным сроком стандартных видов кредитных продуктов Банка Интеза, цели которых аналогичны целям рефинансируемых кредитов.
- Плавающая процентная ставка – устанавливается на базе значений MosPrime3M и доступна для любого из бизнес-кредитов
- Фиксированная ставка – значение ставки фиксируется на весь период пользования кредитом, ставка доступна для кредитов в рублях сроком до 120 месяцев.
Значение ставки рефинансирования кредита устанавливается индивидуально. Позвоните персональному менеджеру и обсудите условия финансирования. Мы будем рады быть Вам полезными.
- Комиссия за выдачу кредита: 0,5% от суммы выдаваемого кредита, не зависит от суммы выдаваемого кредита.
Для получения рефинансирования кредита другого банка подайте on-line заявку и наш менеджер свяжется с Вами в ближайшее время.
Рефинансирование кредита для ИП
Уменьшить кредитную нагрузку на индивидуального предпринимателя реально. Один из эффективных способов — рефинансирование кредита для ИП. Расскажем, в чём суть процедуры, на каких условиях его можно оформить и в каких банках взять займ с более выгодной ставкой.
Что такое рефинансирование
Рефинансирование кредита индивидуального предпринимателя — это смена займодателя. ИП оформляет кредит в другом банке, который предлагает более выгодные условия.
Например, когда ИП оформлял кредит в 2018 году, нормальными считались ставки до 20 % годовых. В 2022 году средняя ставка кредитования — 12-16 %.
Среди других причин:
увеличение срока кредита (благодаря чему можно снизить ежемесячный платеж);
объединение кредитов разных банков в один: так проще контролировать возврат и рассчитывать бюджетную нагрузку;
изменение объекта залога (например, если планируется его продать).
Рефинансирование кредитов для предпринимателей — крайняя мера. Заёмщик идет на нее, если ему не удалось договориться с займодателем о других вариантах снижения кредитной нагрузки: реструктуризации или перекредитовании.
Как это работает
ИП берёт деньги, полученные по новому кредиту и полностью погашает невыгодный старый кредит. Так он снимает с себя обязательства перед предыдущими займодателями. Условно схема рефинансирования выглядит так:
Индивидуальный предприниматель изучает предложения банков и выбирает займодателей с более выгодными условиями.
Он оставляет заявку на рефинансирование (онлайн или офлайн). Получив предварительное одобрение, приходит на собеседование в банк с пакетом документов.
Вместе с документами для оформления займа предприниматель подаёт данные о старом кредите: реквизиты банка для перечисления средств, оставшуюся сумму долга и т. п.
Оформив договор займа и получив кредитные средства, ИП обращается в старый банк с заявкой о досрочном погашении долговых обязательств. Он выплачивает сумму долга и берёт справку, подтверждающую закрытие кредита.
Справку заемщик передаёт в новый банк и далее возвращает займ в соответствии с условиями договора.
Рефинансирование кредитов ИП требует вложений: открыть счёт в новом банке и оплачивать его обслуживание, заплатить неустойку за досрочное погашение предыдущего займа. Разница между затратами и полученной выгодой от ставок должна превышать 2 %. Иначе затевать процедуру невыгодно.
Какие кредиты можно рефинансировать
Российское законодательство в этом не ограничивает. Перекредитовать можно любой заём, независимо от вида и условий. На практике каждый банк выдвигает свои правила.
Займодатели проводят рефинансирование автокредита для ИП, оформляют займы на приобретение недвижимости, пополнение оборотных средств, покупку техники. В некоторых банках доступно рефинансирование кредитов ИП без залога с получением доверительного нецелевого кредита — аналога потребительского.
Как оформить рефинансирование для ИП
Правила рефинансирования кредита для ИП под низкий процент устанавливают сами займодатели. Но принципы, условия и набор документов схожи для большинства банков.
Основные условия
Ключевые требования для рефинансирования кредита ИП:
Предприниматель ведёт деятельность дольше года (у некоторых банков — дольше 6 месяцев).
ИП является резидентом РФ.
Предпринимательская деятельность приносит доход, позволяющий соблюдать условия договора займа (в среднем, кредитная нагрузка не должна превышать 60 % от прибыли).
У заёмщика положительная кредитная история. Если до этого были просрочки, шансов очень мало.
ИП не был фигурантом уголовных дел, не входит в базу ФССП.
Какие документы нужны
Список может отличаться, уточняйте его в банке, который выбрали для рефинансирования. Обычно банки запрашивают следующие документы:
заявка на рефинансирование с анкетными данными ИП, а также кратким описанием целей перекредитования, текущей долговой нагрузки;
паспорт, ИНН и регистрационные документы предпринимателя;
документы на залоговое имущество;
бухгалтерская отчётность за определённый период.
Почему отказывают в рефинансировании
негативная кредитная история. Перед подачей заявки проверьте её на сайте ФССП или через Госуслуги;
низкий оборот, который не позволит справиться с кредитной нагрузкой;
отсутствие подходящего залогового имущества.
Представители малого бизнеса — рискованная категория для займодателей. У ИП нет альтернативных источников дохода, и в случае проблем с бизнесом они не смогут продолжить работу и вернуть заём. По этой причине высок риск отказов.
Есть и ограничения. Например, провести выгодное рефинансирование потребительских кредитов для ИП почти невозможно — так же, как и оформить займ без залога.
7 банков, в которых ИП может рефинансировать заём
Какие банки выдают рефинансирование для ИП? Условия для перекредитования предпринимателей есть у большинства крупных финансовых организаций России. Мы проанализировали предложения семи банков.
Кредит «Инвестиционный» — от 11 %
Кредит «Оборотный» — от 11 %
ставка зависит от целей и сроков рефинансирования
500 тыс. — 20 млн руб.
500 тыс. — 73 млн руб.
Рефинансирование кредита по госпрограмме
Еще с 2019 года банки получают субсидии при кредитовании предпринимателей. Они утверждены Постановлением Правительства от 30.12.2018 № 1764 . Если бизнес ИП подходит под условия, предприниматель может оформить льготное рефинансирование.
Условия рефинансирования
Заёмщикам доступно рефинансирование кредита по ставке до 8,5 % годовых, если предыдущий заём был взят на инвестиционные цели и не участвовал в программе субсидирования. Срок возвращения при этом не сокращается.
Оформить рефинансирование можно в любом из 90 банков, взаимодействующих с проектом. Вот несколько примеров финансовых организаций:
Отрасли бизнеса, которые могут получить поддержку
Государственная программа поддерживает только 20 отраслей. Рассчитывать на льготное рефинансирование могут следующие направления:
информация и связь;
транспортировка, хранение и т.д.
Полный перечень — в приложении №1 к Постановлению № 1764.
Рефинансирование кредита для индивидуального предпринимателя — возможность снизить кредитную нагрузку. Но претендовать на выгодные условия могут только собственники стабильного и высокодоходного бизнеса, имеющие ценное залоговое имущество. Рефинансирование без залога возможно, но сумма займа ограничена.
Самые выгодные условия — при рефинансировании с господдержкой. Но для этого нужно заниматься подходящей деятельностью и иметь доказательства, что предыдущий займ был взят на инвестиционные цели.
Все ООО должны платить налоги: налог на прибыль, НДС, транспортный налог, налог на имущество и так далее. Инвестиционный налоговый кредит поможет бизнесу в условиях кризиса и снижения выручки, если налоговая нагрузка станет неподъёмной.
Сегодня бизнес берёт кредит с низким процентом и удобным сроком, а уже через неделю заём становится непосильной ношей. Сорванная крупная сделка, уход ключевого партнёра или эпидемия коронавируса ставят бизнес под удар. Но не все предприниматели знают, что есть посредники, которые могут помочь с рефинансированием даже больших кредитов. Разберёмся, что это такое, какие плюсы у рефинансирования, и кто такой кредитный брокер.
Если ИП не хватает личных средств или у него нет возможности изъять деньги из оборота, он может купить автомобиль на заёмные средства — по программе потребительского или автокредитования. Расскажем, почему иногда автокредитование — это единственный вариант покупки, чем оно выгоднее потребительского кредита и на каких условиях оформить автокредит.
Чтобы получить кредит, нужно заполнить заявку, подать документы для прохождения финмониторинга и т. д. Это может занять не один день. А что делать, если деньги нужны здесь и сейчас? В такой ситуации выигрывают компании с открытой кредитной линией. Расскажем, что это такое, в чем ее преимущества и в каком банке можно взять кредитную линию.
Банки кредитуют ИП с неохотой, так как им сложно подтвердить регулярный доход и спрогнозировать его на ближайшие годы. ИП в качестве заёмщика — риск для банка-кредитора. Но не всегда и не все банки отказывают ИП. Расскажем, как получить кредит индивидуальному предпринимателю при различных условиях.
Для начала бизнеса нужен стартовый капитал — деньги, оборудование, материалы, помещение и так далее. Кто-то пытается справиться своими силами, но денег хватает не всем. Можно попытать удачу, написать бизнес-план и попытаться получить кредит для открытия бизнеса с нуля.
Кредитование под залог недвижимости — хорошая возможность для ИП получить большой заём для своего бизнеса. Если залоговое имущество дорого стоит и легко продаётся, банк пойдёт навстречу клиенту и предложит более выгодные условия. Расскажем, как и где получить заём для бизнеса под залог недвижимости.
Кажется, начать бизнес — дело нехитрое. Достаточно выбрать бизнес-модель, зарегистрироваться в ФНС и открыть расчётный счёт. Но это не так. Задача предпринимателя — постоянно развивать и расширять свое дело. А для этого нужны деньги, которых поначалу всегда не хватает. Рассмотрим шесть вариантов финансирования, их преимущества и недостатки.
Организациям не всегда хватает собственных денег на открытие или расширение бизнеса, пополнение уставного капитала, покупку недвижимости или спецтехники — поэтому приходится брать займы. Банки предлагают кредитные продукты на любой вкус. Расскажем, как и на каких условиях могут взять кредит действующие и только открывшиеся ООО.
Взять кредит под бизнес с нуля непросто. Не все банки доверяют начинающим предпринимателям. Риски на старте всегда высокие, а финансовым учреждениям нужны гарантии возврата займа. Расскажем, как повысить шансы на одобрение займа и получить кредит для открытия малого бизнеса.
Бизнес должен постоянно развиваться и наращивать обороты, но иногда прибыли или денег собственников не хватает, тогда приходится обращаться за кредитами в банк. Банк запросит бизнес-план, чтобы понять, сможете ли вы вернуть долг и насколько перспективны ваши идеи. Расскажем, как составить бизнес-план для оформления кредита.
Российские сельхозпроизводители могут брать льготные кредиты на развитие сельского хозяйства по ставке до 5 % годовых. Кредиты выдают банки, а государство компенсирует им недополученные из-за сниженной процентной ставки доходы. Расскажем, кто и как может взять льготный кредит.
Коммерческий кредит как вид кредитования закреплен в ст. 823 ГК РФ. Коммерческий кредит не так популярен, как банковский. А некоторые предприниматели о нем не слышали, полагая, что это обычный кредит в банке. При этом коммерческий кредит — эффективный инструмент для привлечения денег.
Если на расчётном счёте компании не хватает денег для текущих расходов, можно воспользоваться овердрафтом. Расскажем подробнее, что такое овердрафт, чем он отличается от обычного кредита и как им пользоваться.
Овердрафт — популярный кредитный продукт для бизнеса. Его можно подключить к расчётному счёту в любом крупном банке России. Расскажем, как это сделать и где оформить овердрафт на выгодных условиях.
Покупка готового бизнеса — привлекательный вариант для тех, кто хочет иметь своё дело, но не готов развивать его с нуля. Расскажем о преимуществах и рисках покупки готового бизнеса, условиях кредитования таких проектов в российских банках.
Банки предлагают больше кредитных продуктов юридических лицам, чем индивидуальным предпринимателям. Можно оформить целевой кредит, кредит под залог, овердрафт, кредитную линию, инвестиционный кредит и другие виды займов. Рассмотрим основные виды кредитов для юрлиц и особенности их получения: от формирования пакета документов до выбора залогового имущества.
Предпринимателям и организациям постоянно нужны деньги: на закрытие кассового разрыва, покупку оборудования, расширение ассортимента. Самый простой вариант финансирования бизнеса — кредит. Банки рискуют своими деньгами, когда выдают займы. Чтобы защитить свои интересы, они требуют обеспечение в виде залога, например, кредитуют бизнес под залог авто.
Кредитование для юрлиц — возможность расширить бизнес, выгодно инвестировать или остаться на плаву в кризис. Бывает, что условия старого кредита становятся невыгодными по сравнению с новыми предложениями банков. Рефинансирование кредита позволит улучшить условия займа. Расскажем, в чём его выгода и на каких условиях можно рефинансировать кредиты.
Покупка квартиры в ипотеку — серьёзный и дорогой шаг. Кроме стоимости самой квартиры, банку нужно вернуть ещё и проценты за пользование заёмными деньгами — итоговая сумма может в 2-3 раза превышать цену покупки. Чтобы снизить ипотечную нагрузку, государство ввело имущественный налоговый вычет — законный способ экономии на ипотеке.
У меня есть действующий кредит Сбербанке ,как И.П. на 17%, и я хочу сделать рефинансирования в любом банке ,как можно оформить .у меня есть действующий бизнес,и открытый р/с Сбербанке.Спасибо.
Все ООО должны платить налоги: налог на прибыль, НДС, транспортный налог, налог на имущество и так далее. Инвестиционный налоговый кредит поможет бизнесу в условиях кризиса и снижения выручки, если налоговая нагрузка станет неподъёмной.
Сегодня бизнес берёт кредит с низким процентом и удобным сроком, а уже через неделю заём становится непосильной ношей. Сорванная крупная сделка, уход ключевого партнёра или эпидемия коронавируса ставят бизнес под удар. Но не все предприниматели знают, что есть посредники, которые могут помочь с рефинансированием даже больших кредитов. Разберёмся, что это такое, какие плюсы у рефинансирования, и кто такой кредитный брокер.
Если ИП не хватает личных средств или у него нет возможности изъять деньги из оборота, он может купить автомобиль на заёмные средства — по программе потребительского или автокредитования. Расскажем, почему иногда автокредитование — это единственный вариант покупки, чем оно выгоднее потребительского кредита и на каких условиях оформить автокредит.
Чтобы получить кредит, нужно заполнить заявку, подать документы для прохождения финмониторинга и т. д. Это может занять не один день. А что делать, если деньги нужны здесь и сейчас? В такой ситуации выигрывают компании с открытой кредитной линией. Расскажем, что это такое, в чем ее преимущества и в каком банке можно взять кредитную линию.
Банки кредитуют ИП с неохотой, так как им сложно подтвердить регулярный доход и спрогнозировать его на ближайшие годы. ИП в качестве заёмщика — риск для банка-кредитора. Но не всегда и не все банки отказывают ИП. Расскажем, как получить кредит индивидуальному предпринимателю при различных условиях.
Для начала бизнеса нужен стартовый капитал — деньги, оборудование, материалы, помещение и так далее. Кто-то пытается справиться своими силами, но денег хватает не всем. Можно попытать удачу, написать бизнес-план и попытаться получить кредит для открытия бизнеса с нуля.
Кредитование под залог недвижимости — хорошая возможность для ИП получить большой заём для своего бизнеса. Если залоговое имущество дорого стоит и легко продаётся, банк пойдёт навстречу клиенту и предложит более выгодные условия. Расскажем, как и где получить заём для бизнеса под залог недвижимости.
Кажется, начать бизнес — дело нехитрое. Достаточно выбрать бизнес-модель, зарегистрироваться в ФНС и открыть расчётный счёт. Но это не так. Задача предпринимателя — постоянно развивать и расширять свое дело. А для этого нужны деньги, которых поначалу всегда не хватает. Рассмотрим шесть вариантов финансирования, их преимущества и недостатки.
Организациям не всегда хватает собственных денег на открытие или расширение бизнеса, пополнение уставного капитала, покупку недвижимости или спецтехники — поэтому приходится брать займы. Банки предлагают кредитные продукты на любой вкус. Расскажем, как и на каких условиях могут взять кредит действующие и только открывшиеся ООО.
Взять кредит под бизнес с нуля непросто. Не все банки доверяют начинающим предпринимателям. Риски на старте всегда высокие, а финансовым учреждениям нужны гарантии возврата займа. Расскажем, как повысить шансы на одобрение займа и получить кредит для открытия малого бизнеса.
Бизнес должен постоянно развиваться и наращивать обороты, но иногда прибыли или денег собственников не хватает, тогда приходится обращаться за кредитами в банк. Банк запросит бизнес-план, чтобы понять, сможете ли вы вернуть долг и насколько перспективны ваши идеи. Расскажем, как составить бизнес-план для оформления кредита.
Российские сельхозпроизводители могут брать льготные кредиты на развитие сельского хозяйства по ставке до 5 % годовых. Кредиты выдают банки, а государство компенсирует им недополученные из-за сниженной процентной ставки доходы. Расскажем, кто и как может взять льготный кредит.
Коммерческий кредит как вид кредитования закреплен в ст. 823 ГК РФ. Коммерческий кредит не так популярен, как банковский. А некоторые предприниматели о нем не слышали, полагая, что это обычный кредит в банке. При этом коммерческий кредит — эффективный инструмент для привлечения денег.
Если на расчётном счёте компании не хватает денег для текущих расходов, можно воспользоваться овердрафтом. Расскажем подробнее, что такое овердрафт, чем он отличается от обычного кредита и как им пользоваться.
Овердрафт — популярный кредитный продукт для бизнеса. Его можно подключить к расчётному счёту в любом крупном банке России. Расскажем, как это сделать и где оформить овердрафт на выгодных условиях.
Покупка готового бизнеса — привлекательный вариант для тех, кто хочет иметь своё дело, но не готов развивать его с нуля. Расскажем о преимуществах и рисках покупки готового бизнеса, условиях кредитования таких проектов в российских банках.
Банки предлагают больше кредитных продуктов юридических лицам, чем индивидуальным предпринимателям. Можно оформить целевой кредит, кредит под залог, овердрафт, кредитную линию, инвестиционный кредит и другие виды займов. Рассмотрим основные виды кредитов для юрлиц и особенности их получения: от формирования пакета документов до выбора залогового имущества.
Предпринимателям и организациям постоянно нужны деньги: на закрытие кассового разрыва, покупку оборудования, расширение ассортимента. Самый простой вариант финансирования бизнеса — кредит. Банки рискуют своими деньгами, когда выдают займы. Чтобы защитить свои интересы, они требуют обеспечение в виде залога, например, кредитуют бизнес под залог авто.
Кредитование для юрлиц — возможность расширить бизнес, выгодно инвестировать или остаться на плаву в кризис. Бывает, что условия старого кредита становятся невыгодными по сравнению с новыми предложениями банков. Рефинансирование кредита позволит улучшить условия займа. Расскажем, в чём его выгода и на каких условиях можно рефинансировать кредиты.
Покупка квартиры в ипотеку — серьёзный и дорогой шаг. Кроме стоимости самой квартиры, банку нужно вернуть ещё и проценты за пользование заёмными деньгами — итоговая сумма может в 2-3 раза превышать цену покупки. Чтобы снизить ипотечную нагрузку, государство ввело имущественный налоговый вычет — законный способ экономии на ипотеке.
© 2019-2022 Все товарные знаки принадлежат их владельцам и используются исключительно для обозначения товаров и услуг, введенных в оборот их правообладателем. Информация, представлена на сайте в исключительно информационных целях и не может рассматриваться в качестве оферты. Данные на сайте могут отличаться от актуальных данных.
© 2019-2022 Все товарные знаки принадлежат их владельцам и используются исключительно для обозначения товаров и услуг, введенных в оборот их правообладателем. Информация, представлена на сайте в исключительно информационных целях и не может рассматриваться в качестве оферты. Данные на сайте могут отличаться от актуальных данных.
Пользовательское соглашение
Обратная связь:hello@podelu.ru
88002015811Источник https://www.zenit.ru/business/credits/refinance-buisness/
Источник https://www.bancaintesa.ru/ru/businesses/loans/refinancing/
Источник https://podelu.ru/article/refinansirovanie-kredita-dlya-ip/