Содержание

В каком банке выгодно взять потребительский кредит в 2017 году

Потребительское кредитование – один из самых распространенных видов финансовых услуг для населения. Основными критериями выбора того, в каком банке выгодно взять потребительский кредит в 2017 году являются условия предоставления средств (процентная ставка, величина доступного льготного периода, общие сроки полного погашения, наличие дополнительных платежей).

Выгодные программы займов 2017 года

Средние ставки по потребительским кредитам в России находятся в диапазоне 16-30%, для Украины процент существенно выше порядка 20-40%. Это обусловлено разницей в уровне инфляции национальной валюты. С другой стороны, по каждой программе имеются свои дополнительные условия, которые могут быть учтены в конкретных случаях для получения минимальной ставки.

Где самый низкий процент

Наименьшие процентные ставки на потребительский кредит можно получить в финансовой организации, клиентом которой вы уже являетесь (имеете зарплатную, пенсионную или накопительную карту). В эту категорию не относится наличие кредитной карты или непогашенного долга. При этом, если в финансовой организации вы уже взяли займ и еще не окончили выплаты, проценты по второму договору будут выше.

Самые низкие ставки для своих клиентов предоставляют следующие структуры России:

  • Альфа-Банк — 11,99% годовых только для клиентов, имеющих зарплатные карты;
  • МКБ — 12,5% при отсутствии у клиентов действующих задолженностей;
  • Сбербанк России — 12,9%, с подтверждением дохода и поручительством;
  • Ренессанс Кредит — 13,9%;
  • Интерпромбанк — 14%;
  • СитиБанк — 14,5%, при условии проживания в определенных населенных пунктах.

На рынке потребительского кредитования в Украине наблюдается несколько иная ситуация. Большинство организаций не выделяют особых льготных условий для своих клиентов и наиболее выгодные условия можно получить, при условии подтверждения дохода (справкой или телефонным звонком работодателю).

  • Кредобанк — 3,5%;
  • Укрсоцбанк — 6%;
  • ОТП Банк — 10%;
  • Мегабанк — 10%;
  • Ощадбанк — 12% (1% ежемесячно на остаток задолженности);
  • Альфа-Банк -14%.

Приемлемые условия потребительского кредитования можно получить и при соответствии более узким требованиям. Например, Райффайзен банк предоставляет кредит наличными под 14,9% при предоставлении номера стационарного рабочего телефона.

Доступные условия с обеспечением и без

Одним из важнейших параметров, влияющих на размер процентной ставки является дополнительная гарантия возврата займа. Сюда относится предоставление залогового имущества (собственность или приобретаемые товары) или гарантии поручителя.

Самые низкие ставки для займов с предоставлением обеспечения (независимо от наличия счета):

  • Объединенный резервный банк — 10% (залог транспортного средства);
  • Газпромбанк — 12,25% (поручительство);
  • Сбербанк — от 12,9% (поручительство);
  • Александровский — 12,5%;
  • Банк Жилищного Финансирования — 13,89%;

Если залога нет, самые доступные программы финансирования на 2017 год:

  • ВТБ Банк Москвы — 13,9%;
  • Ренессанс Кредит — 13,9%;
  • Ситибанк — 14,50%.

Минимальные ставки на короткие сроки

Если сумма необходима на небольшой срок, возможны два варианта – классическое кредитование и получение нецелевого займа со льготным периодом. Наиболее выгодные стандартные программы без залога и поручителей, лицам, не являющимся клиентами финансовой организации на сроки до 1 года:

  • Московский Кредитный Банк — 12,5% от 6 месяцев;
  • Газпромбанк — 13,25%;
  • Интерпромбанк — 14%.

Максимальный льготный период – это срок, в течение которого на кредит не начисляются проценты. Как правило, он предоставляется для держателей потребительских карт.

Выгодный льготный период по картам в России предоставляют следующие программы:

  • Почта Банк — 0% до 120 дней;
  • Альфа-Банк — 0% до 100 дней, до 55 дней по некоторым видам карт;
  • Киви Банк — 0% до 365 дней (на различные виды товаров от партнеров);
  • Тинькофф Банк — 0% до 55 дней;
  • Сбербанк России — 0% до 50 дней.

В Украине диапазон беспроцентного периода несколько ниже. На 2017 год такая возможность предлагается в следующих организациях:

  • ПриватБанк — до 55 дней;
  • Альфа-Банк — до 55 дней;
  • Мегабанк — до 55 дней;
  • Пиреус Банк — до 51 дня.

Стоит понимать, что такой займ будет выгодным только при условии своевременного погашения. При этом выплата рассчитывается не за фактическое число календарных дней, а с условной привязкой к дате следующего месяца. При превышении льготного периода процентная ставка будет колебаться от 18% до 40% годовых.

Где выгодно взять кредит без справок

Если вы не можете подтвердить свои доходы и предоставить обеспечение, процентная ставка существенно повысится. Самые лояльные условия по такому займу:

  • Ситибанк — 18%;
  • Тинькофф Банк — 18,9%;
  • Почта Банк — 19,9%;
  • Ренессанс Кредит — 19,9%.

Для сравнения ВТБ на свободных условиях предлагает займ от 23,9%, а кредит в Сбербанке России от 25,9% годовых. При этом могут быть наложены ограничения на размер и срок договора.

Что выгоднее — наличные или карта

Если вам необходимо взять кредит наличными, карточный счет с меньшей процентной ставкой по переплате может оказаться менее выгодным. На снятие средств в банкомате устанавливают высокие комиссионные сборы – до 7% от суммы снятия.

В России на условии выдачи наличных, вы можете взять более выгодный кредит в следующих финансовых структурах:

  • Альфа-Банк;
  • Ситибанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Ренессанс Кредит;
  • ВТБ Банк Москвы.

При этом следует отметить, что наиболее выгодный кредит наличными без справок и дополнительных обязательств (условий), вы сможете взять в Ренессанс Кредит под 19,9%. В остальных организациях процентная ставка зависит от подтверждения платежеспособности.

В Украине деньги под проценты наличными средствами с наименьшей ставкой можно взять в следующих структурах:

  • ОТП Банк;
  • Укрсоцбанк;
  • Правэкс-Банк;
  • Альфа-Банк.

Карточный счет будет выгодным при кредитовании на покупку товаров в магазинах, в этом случае вам могут быть предоставлены различные программы лояльности в виде бонусов или функции Cash Back, рассчитываемых исходя из суммы покупки.

В 2017 году самыми выгодными продуктами в этом направлении являются:

  • «Все Сразу» от Райффайзенбанк — до 5% возврата;
  • «Мой бонус» от Банка Москвы — от 5 до 10%;
  • «Польза Visa Platinum» от Хоум Кредит — от 5 до 15%;
  • «Прозрачная кредитная карта» от Ренессанс Кредит — от 5 до 11%.

Доступные программы для пенсионеров

Большинство программ потребительского кредитования со сниженной процентной ставкой рассчитано на работающих граждан в возрасте от 25 до 50 лет. Это делает их недоступными для людей пенсионного возраста. В связи с этим ряд организаций предлагает отдельные условия для пенсионеров, позволяющие взять кредит в банке людям возрастом от 60 до 75 лет. На 2017 год в России доступны следующие программы:

  • Ренессанс Кредит пакет Пенсионерам — от 13,9%;
  • Интерпромбанк пакет Пенсионный — от 14%;
  • Почта Банк «Гарантированная ставка» — от 14,9% для лиц, получающих пенсию у кредитора;
  • Уральский Банк Реконструкции и Развития пакет Пенсионный — предлагает 21% годовых для неработающих пенсионеров.

В Украине кредитные программы для пенсионеров предлагают:

  • Райффайзен банк Аваль — от 2,94% в месяц, при наличии пенсионной карты;
  • Киевская Русь — от 24,23% в год;
  • Ощадбанк — от 25% годовых.

Подробно о выгодных предложениях кредитов для пенсионеров в России и Украине вы можете узнать здесь — В каком банке выгоднее взять кредит пенсионеру до 75 лет.

Неучтенные платежи и расходы

Выбирая потребительский кредит, стоит обратить внимание на дополнительные платежи. Это может быть не только комиссия за снятие наличных, но и плата за выпуск и обслуживание вашей карты, СМС-рассылка и внесение регулярных платежей.

Так, при пополнении счета через терминалы с вас могут дополнительно взимать до 2%, а потому более выгодным в этом вопросе будет структура, имеющая широкую сеть банкоматов и собственных терминалов для оплаты. В России это Сбербанк, Альфа-Банк. Для украинского рынка кредитования лидером является ПриватБанк.

Если вы заинтересованы взять кредит онлайн, то самые выгодные условия можно найти только на сайтах самих банковских организаций. В этом случае вам будет доступен весь перечень вариантов, тогда как при работе с брокерами вам предложат условия более выгодные для посредника. В среднем брокерами вам будут предложены ставки от 30-60% годовых.

Прежде чем оформить договор, необходимо учесть вероятность просрочки платежей и рассчитать возможные суммы штрафов. На 2017 год по различным программам они могут начисляться как ежедневная пеня от 0,1 до 0,2 % по сумме просроченной задолженности, как дополнительный годовой процент до 25%, как условно фиксированная сумма до 10% от годового платежа по кредиту.

Условия могут отличаться в пределах дочерних подразделений и кредитных программ. К примеру, Альфа-Банк в России взимает за просрочку выплат 0,1% от ежемесячного платежа за каждый день неуплаты, а аналогичный филиал в Украине устанавливает размер штрафа как 7% от всей суммы обязательств.

Выгодный кредит в иностранной валюте

Получение займа в иностранной валюте будет выгодно для лиц, имеющих привязку собственных доходов (зарплаты) к текущему курсу доллара или евро, а также для кратковременных договоров. Для российских граждан этот вид кредитования в 2017 стал более привлекательным в сравнении с 2016, поскольку курс доллара относительно стабилизировался. Наилучший процент по валютным потребительским займам представляют такие программы:

  • Банк БЦК-Москва — 8% годовых;
  • Генбанк — 9% годовых;
  • Эксперт банк — 10 % годовых.

В 2017 году в Украине валютное кредитование на потребительские расходы формально не проводится ни одной банковской структурой. Взять такой займ доступно лишь в микрофинансовых организациях, но под очень высокие проценты, а потому такие договоры не относятся к категории выгодных.

При получении валютного финансирования к заемщику предъявляются повышенные требования платежеспособности. В обязательном порядке официально подтверждается уровень дохода и практически во всех случаях необходимо обеспечение. Существенно повышаются сроки рассмотрения заявки – получить такой кредит можно не менее чем за 5 дней.

Рассматривая вопрос о том, в каком банке выгодно взять потребительский кредит в 2017 году, стоит отметить что спрос на потребительские кредиты в последние годы уменьшился, что провоцирует финансовые организации снижать процентные ставки. Весомую долю таких программ составляет кредитование целевых покупок в интернет-магазинах.

Экономист, финансовый аналитик, трейдер, инвестор. Личные интересы – финансы, трейдинг, криптовалюты и инвестирование.

Лучший потребительский кредит 2017

напечатать

Выгодный потребительский кредит в 2017 году в короткий срок поможет приобрести необходимую вещь или технику, съездить в долгожданный отпуск или сделать современный ремонт в квартире. Многих заемщиков привлекает отсутствие необходимости накапливания денег на протяжении длительного периода времени. При этом некоторые россияне остерегаются обращаться в кредитные организации из-за сложной финансовой ситуации в стране. По этой причине среди огромного количества банковских предложений рекомендуется выбирать наиболее выгодный потребительский кредит в надежном банке. Подробно разобраться с методами сравнения займов, определить банки, гарантирующие честность и надежность, а также изучить условия предоставления ссуды в некоторых финансовых организациях поможет данная статья.

В каком банке лучше взять потребительский кредит в 2017 году

Каждая финансовая организация устанавливает свои условия и требования к заемщикам при выдаче денег в долг. Прежде, чем рассматривать конкретные кредитные программы, рекомендуется определить те финансовые организации, которые могут удовлетворить все требования заемщика и гарантировать честность и порядочность по отношению к клиентам.

Выбрать банк для оформления потребительского кредита в 2017 году можно по рейтингам влиятельных и известных изданий, а также по отзывам клиентов. По мнению ЦБ России, наиболее надежными банками страны, заслужившими доверие граждан в 2016 году, являются:

Помимо надежности банка, не менее важным для клиента является перечень основных требований к заемщику, которые отличаются в разных финансовых учреждениях:

  • возрастной диапазон;
  • наличие постоянной прописки и проживание в регионе, где находится отделение банка;
  • рабочий стаж;
  • отсутствие судимостей;
  • постоянное место работы;
  • величина ежемесячного дохода;
  • наличие имущества в собственности заемщика; ;
  • родственные связи.

В процессе выбора подходящей кредитной организации также учитываются некоторые дополнительные факторы:

  • наличие офиса в населенном пункте, где проживает заемщик;
  • удобство погашения кредита через терминалы и онлайн-сервисы;
  • предоставление услуги «кредитных каникул» в случае возникновения непредвиденных финансовых сложностей.

Определив пару наиболее привлекательных кредитных организаций, клиент выбирает несколько самых выгодных программ потребительского кредитования и обращается в финансовые организации:

  • подав заявку в офисе;
  • отправив заявку через сайт кредитной организации в онлайн-режиме;
  • позвонив по телефону.

Рекомендуется подавать заявку сразу в несколько финансовых организаций. В случае, если один банк откажет в предоставлении кредита, существует вероятность оформить заем в другом банке.

Выбрав самый лучший банк, в любом случае важно всегда внимательно изучать договор кредитования и остальные документы, которые подписывает заемщик. Даже в крупных известных банках возникают ситуации, в которых клиенты несут непредвиденные расходы из-за невнимательности и срочности при оформлении документальной части сделки кредитования.

Лучшие условия по потребительским кредитам: как сравнить и рассчитать

Для самостоятельного изучения, сравнения и расчета огромного количества кредитных программ от разных банков заемщику потребуется много времени. Существует несколько способов решения данной проблемы:

  • самостоятельно рассмотреть программы потребительских займов в нескольких предварительно выбранных надежных банках;
  • обратится к кредитному брокеру;
  • воспользоваться специальными онлайн ресурсами, на которых собраны предложения многих банков с возможностью фильтрации согласно заданных параметров;
  • оставить заявку-анкету на сайтах, сотрудничающих со многими банками, после чего банки сами звонят к клиенту с конкретными предложениями.

Выбор лучших условий по потребительскому кредиту, в целом, осуществляется исходя из начальных параметров:

  • сумма займа;
  • срок, на который предоставляется ссуда; ;
  • дополнительные возможности и льготы.

Сопоставляя условия предоставления займов в разных банках, существует возможность определить несколько наиболее привлекательных программ и подать заявку на их оформление, предварительно рассчитав сумму ссуды с учетом процентной ставки и ежемесячных платежей.

Для определения основных сумм по кредиту, которые заемщик обязывается выплатить, финансовые организации предлагают воспользоваться кредитным калькулятором. Это специальная онлайн программа, предназначенная для расчета основных параметров кредита по заданным условиям.

Онлайн кредитные калькуляторы находятся на сайтах финансовых организаций с заранее внесенными параметрами, заданными кредитором. Заемщику остается лишь выбрать срок и сумму ссуды и нажать кнопку «Рассчитать».

Как повысить лояльность банка, чтобы получить лучшие условия по кредиту

Для получения лучших условий по кредиту заемщику необходимо соответствовать основным требованиям банка. Именно на этапе заполнения анкеты-заявки, клиент предоставляет основные данные, на основании которых банк принимает решение о предоставлении максимально допустимой суммы под определенный процент. На лояльное отношение банка к клиенту влияют следующие данные:

  • работоспособность и возраст в среднем от 21 до 60 лет;
  • официальное трудоустройство;
  • отсутствие судимости;
  • рабочий стаж более 6 мес. на последнем месте работы;
  • наличие гражданства РФ и прописка в регионе нахождения отделения банка;
  • высшее образование;
  • положительная история кредитных выплат;
  • наличие зарплатной карты, которую обслуживает кредитная организация.

Именно соответствие данным условиям послужит причиной доверия банка и оформления потребительского кредита в 2017 году с наименьшей процентной ставкой и максимальной суммой. Наличие обеспечения в виде залога недвижимости или поручителей может значительно увеличить размер выдаваемого кредита.

Что лучше кредитная карта или потребительский кредит

Заемщик имеет возможность получить ссуду несколькими способами:

  • наличными в отделении;
  • на карту банка;
  • оформить кредитную карту с лимитом, который можно многократно возобновлять.

Кредитная карта так же, как и потребительский кредит, имеют свои достоинства и недостатки. Чтобы сравнить эти два кредитных продукта, рассматриваются их основные отличия:

  1. Цель. Как правило, при оформлении потребительского кредита заемщик уведомляет банк о целях, на которые будут потрачены средства. При оформлении кредитной карты данный пункт упускается, так как деньги на ней клиент может тратить по собственному усмотрению.
  2. Оформление. Длительность оформления потребительского кредита на порядок больше, нежели кредитной карты.
  3. Документы. Для оформления займа клиент собирает пакет необходимых документов, в то время как для получения простой кредитной карты понадобится паспорт РФ и ИНН.
  4. Льготный период. Это одно из преимуществ кредитной карты, позволяющее заемщику погасить задолженность без переплаты за определенный период, составляющий от 45 до 100 дней.
  5. Процентная ставка. В большинстве случаев процентная ставка потребительского кредита меньше, чем у кредитки.
  6. Максимальная сумма. Кредитные карты, как правило, имеют большее ограничение суммы кредита по сравнению с потребительским займом.

Нельзя однозначно сказать, какой из кредитных продуктов является лучшим. Все зависит от потребностей клиента.

Обзор самых выгодных потребительских кредитов

Российские банки предлагают своим клиентам различные кредитные программы. Одним из самых востребованных продуктов является потребительский кредит.

Обзор самых выгодных потребительских кредитов

Во-первых, его можно оформить всего за один день. Во-вторых, не нужно предоставлять залог и поручительство.

Процентная ставка в разных банках может существенно отличаться. Поэтому нужно внимательно изучить предложения по кредитам и выбрать самый дешевый и доступный вариант.

Как выбрать самый лучший банк для кредита?

Получить кредит можно во многих банках, но условия его выдачи каждое учреждения определяет самостоятельно. В 2016-2017 годах не стоит ожидать понижения процентных ставок по потребительским займам . По мнению экспертов в среднем по рынку будет значение 20-25% годовых.

Чтобы получить кредит на выгодных условиях, нужно внимательно изучить договор и обратить внимание на следующие показатели:

  • размер процентной ставки;
  • наличие комиссии за выдачу и обслуживание займа;
  • порядок досрочного погашения кредита;
  • наличие страховых платежей;
  • размер штрафных санкций за нарушение сроков кредита.

Как правило, выплата потребительского кредита осуществляется по аннуитетному графику. По нему очень просто определить переплату. Умножьте сумму платежа на количество месяцев выплаты и отнимите сумму оформленного займа. Полученная сумма и будет переплатой.

Лучше взять кредит в том банке, в котором у вас открыта зарплатная карта. Участники зарплатного проекта являются самыми желанными заемщиками для каждого банка. Во-первых, кредитор имеет достоверные сведения о размере дохода клиента и продолжительности трудового стажа.

Во-вторых, если возникнет просроченная задолженность по кредиту, то банк имеет все основания в принудительном порядке взыскать сумму долга из заработной платы.

Итак, рассмотрим ТОП-5 самых выгодных кредитов от банков для владельцев зарплатных карт.

Банк / Программа Ставка % Срок (мес) Мин сумма Макс сумма
ВТБ 24 «Потребительский» 14,9 6-84 100 000,00 3 000 000,00
Ренессанс Кредит «Для своих клиентов» 15,9-29,1 24-60 30 000,00 500 000,00
Совкомбанк 12-17 6-12 100 000,00
Сбербанк России 13,9-16,9 3-60 300 000,00 1 500 000,00
Советский 22,9 12-60 100 000,00 700 000,00

Итак, мы указали, перечень банков, в которых можно оформить выгодные кредиты наличными владельцам зарплатных карт. Следует отметить, что в данных учреждениях процентная ставка не зависит от наличия полиса личного страхования клиента.

Большинство же банков навязывают эту услугу своих потенциальным заемщикам. Например, на сайте Россельхозбанка указано, что потребительский кредит предоставляется под 18,9-19,9% годовых.

На практике же данные условия предложат только тем заемщикам, которые оформят полис личного страхования (его стоимость нигде не указана). При отсутствии страховки ставка повышается на 6%, то есть будет составлять 24,9-25,9% в год.

Переплата в таком случае увеличится на 30%. Все эти аспекты и нужно учитывать при выборе банка.

Где взять самый выгодный потребительский кредит, не имея зарплатной карты?

Если вы получаете зарплату наличными и не имеете зарплатной карты, то можете обратиться в любой банк, который занимается потребительским кредитованием. Но прежде внимательно изучите условия выдачи займов.

Чтобы ускорить процесс согласования кредита, вы можете подать заявку одновременно в несколько учреждений. А потом решить, в каком банке лучше взять необходимую сумму денег.

Мы советуем в первую очередь обратить внимание на кредитные программы, указанные в следующей таблице.

Банк / Программа Ставка % Срок (мес) Мин сумма Макс сумма
Восточный Экспресс Банк «Новогодний» 15 36 25 000 50 000
Зенит «Потребительский» 16,0-23 60 60 000 1 000 000
Ситибанк «Потребительский» 15,0-25 60 50 000 2 000 000
Ренессанс Кредит «На срочные цели» 19,9-29,1 60 30 000 100 000
Металлинвестбанк, «Правильный выбор» 17-18 (+2% при отказе от страхования) 60 50 000 1 000 000

Итак, мы выяснили, в каком банке выгоднее брать потребительский кредит. Самое лучшее предложение делает Восточный Экспресс банк. Но кредитный лимит не высокий, поэтому не всем данная программа подойдет.

Чтобы получить заем под минимальный процент, постарайтесь убедить финансовое учреждение в своей платежеспособности. Например, предоставьте справку о доходах или выписку по зарплатной карты. Если у вас ранее был успешно погашен кредит, лучше обратиться в это учреждение повторно. В этом банке вы «свой» клиент, который исправно выполняет долговые обязательство. Поэтому не исключено, что новый кредит вам предоставят под минимальный процент.

Источник https://ardma.net/finansy/banki/377-v-kakom-banke-vygodno-vzyat-potrebitelskij-kredit-v-2017-godu/

Источник https://cbkg.ru/articles/luchshijj_potrebitelskijj_kredit_2017.html

Источник https://infozaimi.ru/obzor-samyx-vygodnyx-potrebitelskix-kreditov/