Где взять кредит под залог недвижимости: обзор 10 предложений от лидеров рынка

Мы много говорим о кредите на покупку жилья под залог приобретаемой недвижимости – ипотеке. Но иногда нужны деньги на другие неотложные нужды, а банк не выдает потребительского займа или выдает не в той сумме, что необходима. В этом случае может помочь имеющаяся в собственности квартира, дом или комната. Рассмотрим, где взять кредит под залог недвижимости, порядок получения, преимущества и недостатки кредитования под обеспечение.

Сравнительная таблица кредитов под залог недвижимости

Для удобства свела актуальные предложения для физических лиц на май 2020 года в единую таблицу:

Особенности залогового кредитования

Залоговое кредитование представляет собой получение денег от банка или другой организации под залог находящегося в собственности имущества. Владелец остается собственником такого имущества, но оформляет на него обременение. Это означает, что до момента выплаты долга заемщик не сможет совершать с ним определенные действия без разрешения кредитора: продать, подарить, обменять и пр.

В качестве имущества, передаваемого в залог, могут быть:

• жилая недвижимость (квартира, комната, дом, доля в жилых объектах);
• земельный участок;
• коммерческая недвижимость;
• ценные бумаги (ликвидные акции и облигации);
• транспортные средства (автомобили, мотоциклы, прицепы, сельскохозяйственная техника и т. д.);
• ценные вещи (шубы, драгоценности, антиквариат, смартфоны, бытовая техника и электроника и т. д.)

Кроме банков, получить заем на неотложные нужды можно и в других организациях. Например, в ломбардах. Последние два пункта широко используются именно в ломбардном кредитовании.

Чем кредит под залог отличается от обычного потребительского кредита:

1. У обычного потребительского кредита нет обеспечения. Заемщику надо доказать свою платежеспособность – и деньги у него в кармане. У кредита с залогом заявителю надо иметь в собственности ликвидное имущество, способное заинтересовать банк.
2. Как правило, заем под обеспечение выдается на более длительный срок и под меньший процент. Это легко объяснить. Банк почти ничем не рискует, передавая деньги заемщику, потому что у него в залоге остается ликвидное имущество. В случае неплатежеспособности клиента недвижимость пойдет с молотка, и банк вернет себе сумму займа.
3. Банк предъявляет жесткие требования к документам. В первую очередь это касается залогового объекта недвижимости. Одновременно банк может более лояльно относится к самому заемщику. Например, легче получить кредит с плохой кредитной историей, без подтверждения дохода и официального трудоустройства.
4. Процедура оформления займа с залогом более длительная, потому что, кроме стандартного для любого кредита пакета документов, надо собрать бумаги и на объект недвижимости, заказать оценку его рыночной стоимости. Порядок получения такой же, как при ипотечном кредитовании.

В отличие от ипотеки, заемщику не надо вносить первоначальный взнос. Он может получить до 80 % от рыночной стоимости недвижимости. Некоторые банки, например, Тинькофф, заявляют, что выдают до 100 % от оценочной стоимости объекта.

Обзор топ-5 кредитных предложений

Рассмотрим подробнее условия кредитования под залог недвижимости у 5 крупных банков: Тинькофф Банка, Сбербанка, Газпромбанка, банка “Восточный” и Россельхозбанка.

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк выдает кредит под залог на кредитной карте, которую курьер привозит вместе с документами по любому адресу, заявленному в заявке на сайте. На время погашения пользоваться кредиткой можно бесплатно. Часть денег заемщик сразу получит после одобрения заявки, другую – после регистрации объекта залога в Росреестре.

1. Максимальная сумма – 15 млн ₽. Минимальная – 200 тыс. ₽.
2. Срок – от 3 месяцев до 15 лет.
3. Ставка – от 8 до 22 %. Если заемщик отказывается от страхования жизни и здоровья, нижняя граница устанавливается на уровне 13,2 %.
4. Плата за включение в Программу страховой защиты – 0,3 % от суммы займа.
5. Документы: паспорт и СНИЛС. Регистрацию предмета залога банк проводит самостоятельно.

Для получения доступа к деньгам надо активировать кредит. Это можно сделать в мобильном приложении или личном кабинете интернет-банка, в чате или по телефону горячей линии. Найти “Кредит наличными под залог” и нажать кнопку активировать. Как правило, процедура станет возможной после регистрации залога в Росреестре.

Требования к объекту недвижимости:

• квартира в многоквартирном достроенном доме;
• только на территории России;
• не должно быть обременений;
• квартира должна быть оформлена в собственность.

Тинькофф разрешает сдавать в аренду квартиру, находящуюся в залоге. Решение принимается в индивидуальном порядке. Надо написать в чат поддержки или позвонить по телефону горячей линии.

Можно регистрировать любых членов семьи заемщика. Для этого не требуется разрешения банка. А вот для прописки других людей надо написать в чат или позвонить в контактный центр.

Требования к заявителю:

• возраст – от 18 до 70 лет на момент погашения долга;
• гражданство РФ;
• регистрация на территории России: постоянная или временная;
• можно привлечь созаемщика.

Сбербанк

Сбербанк перевел всю процедуру оформления и выдачи кредита под залог недвижимости на свой сервис “ДомКлик”. Предметом залога может быть:

• квартира, в том числе в таунхаусе;
• жилой дом с участком и без него;
• отдельно земельный участок;
• гараж с земельным участком и без него.

1. Максимальная сумма – 10 млн ₽, но не более 60 % от залоговой стоимости недвижимости. Минимальная – 500 тыс. ₽.
2. Срок – от 1 года до 20 лет.
3. Ставка – от 10,9 %. Повышается на 1 %, если заемщик отказывается от страхования жизни и здоровья. Страхование предмета залога – обязательное. Повышается на 0,5 %, если клиент не получает зарплату в Сбербанке.

На сайте есть информация о полной стоимости кредита (ПСК), которая, помимо процентной ставки, включает все дополнительные платежи по займу. ПСК составляет от 16,01 до 18,94 %.

Требования к заемщику:

• возраст – от 21 до 75 лет на момент возврата долга;
• гражданство РФ;
• общий стаж – от 1 года за последние 5 лет, 6 месяцев на текущем месте работы;
• не является ИП, руководителем, зам. руководителя, гл. бухгалтером малого предприятия с численностью до 30 человек, членом фермерского хозяйства;
• супруга (супруг) в обязательном порядке становится созаемщиком, если нет брачного договора.

1. Паспорт с отметкой о регистрации.
2. Подтверждение доходов и трудовой занятости.
3. Документы по предоставляемому залогу (довольно внушительный перечень).

Газпромбанк

Газпромбанк выдает нецелевой кредит под залог квартиры, для которой установлены следующие требования:

• находится в многоквартирном доме на территории России;
• оформлено право собственности;
• не является единственным жильем заемщика;
• нет зарегистрированных лиц.

Банк подробно прописал свои требования к состоянию жилого помещения и дома, в котором оно находится. Например, должно быть подключение ко всем коммунальным сетям, исправное санитарно-техническое оборудование, отдельная кухня и санузел от других квартир. Дом не должен числиться как аварийный и быть в списках на капитальный ремонт. У него есть каменный, цементный или кирпичный фундамент, металлические или железобетонные перекрытия и пр.

Не подойдут в качестве залога комнаты в коммуналках, квартиры в хрущевках Москвы и области, малосемейках, в домах с деревянными внешними стенами.

1. Сумма займа – от 500 тыс. ₽ до 30 млн ₽. Максимальная сумма не может превышать 70 % от рыночной стоимости квартиры.
2. Срок кредитования – от 1 года до 15 лет.
3. Минимальная ставка – 11,9 %. Действует для зарплатных клиентов, для остальных повышается на 0,5 %. ПСК находится в диапазоне от 12,078 до 15,304 % годовых.
4. Обязательно страхование от объекта и титула.

Требования к заявителю:

• возраст – от 20 до 65 лет;
• гражданство РФ и постоянная регистрация в регионе нахождения Газпромбанка;
• общий стаж не менее года, текущий – не менее 3 месяцев.

• паспорт;
• СНИЛС;
• копия трудовой книжки;
• справка о доходах (для зарплатных клиентов – без справок о доходах).

Банк “Восточный”

Банк “Восточный” выдает деньги под залог:

• квартиры в многоэтажном доме (выше 2 этажей);
• дома, площадь которого не менее 100 кв. м, с оформленными документами на землю (год постройки не ранее 1998 г.);
• коммерческой недвижимости (тип – капитальное строение).

1. Сумма – от 300 тыс. до 30 млн ₽.
2. Срок – от 13 месяцев до 20 лет.
3. Ставка стартует от 8,9 % годовых. Максимальное значение – 35 %.
4. Банк может потребовать, помимо залога недвижимости, оформить поручительство физических лиц.

Требования к заемщику:

• возраст – от 21 до 70 лет;
• гражданство РФ;
• стаж не менее 3 месяцев на текущей работе, а для людей моложе 26 лет – не менее года.

Нельзя оформить заем, если объект залога имеет обременения, несовершеннолетних детей в собственниках или находится на территории, где нет представительства банка “Восточный”.

Какие могут запросить документы:

• паспорт гражданина РФ;
• свидетельство о регистрации или расторжении брака, брачный договор, если есть;
• выписку из ЕГРН;
• согласие супруга на оформление залога;
• кадастровый и технический паспорта для объектов, зарегистрированных до января 2017 г.;
• технический план для помещений или межевой план для земельных участков, зарегистрированных после января 2017 г.

Россельхозбанк

Россельхозбанк позволяет оформить кредит под залог квартиры или дома с земельным участком. Одним из преимуществ банка является возможность выбора способа погашения долга: аннуитетными или дифференцированными платежами.

1. Сумма – от 100 тыс. до 10 млн ₽.
2. Срок – от 1 до 10 лет.
3. Ставка зависит от категории заемщика: от 10,7 % для зарплатных и надежных клиентов, от 11,8 % для бюджетников, от 11,9 % для остальных. Плюс 1 % к ставке ожидает, если клиент отказался страховать жизнь и здоровье.
4. Супруг (супруга) обязательно привлекаются в качестве созаемщика, если не был заключен брачный договор.

Россельхозбанк может выдать не более 50 % от рыночной стоимости залогового объекта.

Требования к претенденту на кредитные деньги:

• возраст – от 21 до 65 лет (до 75 лет, если есть созаемщик в возрасте до 65 лет и к моменту исполнения заемщику 65 лет прошло не менее половины срока кредита);
• не менее полугода стажа на текущем месте и не менее года общего стажа за последние 5 лет.

• паспорт;
• СНИЛС;
• военный билет;
• копия трудовой книжки;
• справка о доходах;
• документы о семейном положении и наличии детей;
• документы по залоговому объекту.

Этапы оформления кредита под обеспечение

Схема оформления кредита под залог недвижимости примерно одинаковая во всех банках.

Этап 1. Подача заявки. Большинство банков позволяет подать заявление онлайн. Некоторые идут еще дальше и предлагают отсканированные документы тоже присылать не выходя из дома. Например, Тинькофф и “ДомКлик” от Сбербанка. Пока не все проходит гладко. В отзывах клиентов встречается много жалоб. Но цифровые каналы развиваются, поэтому, думаю, что все проблемы временные.

Этап 2. Оценка залоговой недвижимости. Банку важно снизить риски неплатежей и узнать рыночную стоимость залогового объекта, чтобы определить сумму возможного займа. Если клиент откажется погашать долг, кредитор должен быть уверен, что вернет свои деньги. Оценку сегодня проводят быстро: от 1 до 3 дней. Но придется потратиться на услуги оценщика. Цена зависит от региона, объекта недвижимости. Примерно стартует от 3 000 ₽.

Этап 3. Сбор документов. Не ведитесь на рекламные слоганы на официальных сайтах банков. Вы должны понимать, что получить большую сумму без документов на вас и ваш залоговый объект невозможно. Проверяйте срок действия каждой справки. Задержавшись в получении одной из них, вы рискуете заново оформлять другие.

Этап 4. Заключение и регистрация договоров. На этом этапе практически все банки приглашают заемщика в офис для подписания документов. Некоторые берут на себя регистрацию предмета залога в Росреестре (например, Тинькофф). Но в большинстве случаев придется делать это самостоятельно.

После регистрации документы с отметкой о наложении обременения надо предоставить банку. Заемщик получает деньги на банковский счет или дебетовую карту. Это нецелевой кредит, поэтому тратить его можно на любые цели.

Кредит под залог недвижимости: самая подробная информация

Как показывает наша практика, многие люди не видят разницы между ипотекой и кредитом под залог недвижимости. В действительности между ними огромная пропасть и от того, какой тип кредитования вы выберете зависит очень многое.

Содержание:

Если же здесь вы не найдете ответов на актуальные для себя вопросы, то всегда можете обращаться за помощью к сотрудникам агентства, которые детально обо всем расскажут и помогут найти лучший вариант квартиры в Сочи!

Кредит под залог недвижимости — что это?

Говоря простыми словами, кредит под залог недвижимости — это сделка, обязательства заемщика по которой подкрепляются имеющимся у него имуществом. Вместо недвижимости предметом залога может выступать, например, автомобиль или драгоценности.

Условия по таким кредитам намного выгоднее, чем по обычному потребительскому кредитованию, но и риски заемщика значительно выше. Суть кредита под залог такова: заемщик получает от банка определенную денежную сумму и обязуется ее вернуть в установленный срок. Если обязательства не выполняются, то банк получает возможность продать имущество, находящееся у него в залоге и тем самым погасить образовавшийся долг.

Еще одно отличие перед обычным потребительским кредитом — более длительный период кредитования. Если срок обычного кредита редко превышает 5-7 лет, то кредит под залог имущества можно получить на 10-15 лет.

Данный вид кредитования отлично подходит в тех ситуациях, когда срочно нужна крупная сумма денежных средств, а у заемщика имеются финансовые затруднения или же нет возможности подтвердить официально свой доход. Как правило, банки более лояльно относятся к заемщикам, оставляющим им в залог свое имущество, ведь для финансовых организаций риски невозврата долга сводятся к абсолютному минимуму.

Кредит или ипотека: в чем разница?

Также кредит под залог недвижимого имущества является отличной альтернативой ипотечному кредитованию. Для начала предлагаем вам понять разницу между этими двумя терминами и узнать об их принципиальных отличиях. С тем, что значит кредит под залог недвижимости мы с вами уже разобрались, рассказываем об ипотеке.

Итак, ипотека — это целевой кредит, который банки предоставляют заемщикам на покупку жилья. Он обеспечен залогом недвижимости по умолчанию. То есть, если заемщик не справляется с финансовой нагрузкой, то квартира будет реализована на торгах и вырученные средства покроют часть долга. Ипотечный кредит получить сложнее так как всегда есть определенные требования к заемщикам и их статусу — возрасту, трудовому стажу. Бывают ситуации, когда банки отказывают в выдаче кредита и тогда заемщику ничего не остается кроме попыток получить одобрение на потребительский кредит, который, как известно, отличается высокой процентной ставкой.

Весомыми преимуществами ипотеки перед кредитом под залог недвижимости является возможность принять участие в различных программах, позволяющих сделать процентную ставку еще ниже. К перечню таких программ относится военная ипотека, «Молодая семья». Также большой плюс ипотеки — это возможность привлечь средства материнского капитала в счет погашения долга.

На каких условиях банки выдают кредит?

Не секрет, что большинство банков предъявляет по отношению к заёмщикам достаточно жесткие требования. Особенно это актуально для ипотечного кредитования. Кроме требований по отношению к возрасту, уровню дохода и социальному статуса заемщика, обязательным условием для получения ипотеки является наличие первого взноса. Далеко не у всех есть возможность его внести и как раз кредит под залог недвижимости является отличным способом улучшить свои жилищные условия — заложить старую квартиру и выплачивать кредит за новую, без первоначального взноса.

Требования по кредиту под залог недвижимости можно назвать достаточно щадящими:

• Возраст заемщика — от 21 года до 75 лет;
• Гражданство Российской Федерации;
• Наличие объекта для залога.

Важно, что залоговым объектом не обязательно должна выступать квартира. Это может быть дом, дача, земельный участок или же коммерческая недвижимость. Главные требования банков по отношению к залоговой недвижимости — это:

1. Отсутствие обременений;
2. Ликвидность — возможность быстро продать объект, если такая необходимость возникнет ввиду неплатежеспособности заемщика.

Что еще очень важно учитывать, так это оценку объекта. Как показывает практика, банки предлагают кредит на 25-30% ниже, чем рыночная стоимость объекта. То есть, если вы хотите оставить в залог квартиру, рыночная стоимость которой составляет 10 млн. рублей, то сумма кредита составит примерно 7-7,5 миллионов.

К слову, банк вряд ли одобрит кредит под залог недвижимости, которую будет сложно продать. К такой категории объектов можно отнести старый фонд или дома, находящиеся в объективно плохом состоянии и требующие серьезных вложений в ремонт.

Какие документы нужны для оформления кредита?

Для того, чтобы оформить кредит под залог недвижимости, потребуется собрать достаточно большое количество документов. Список выглядит следующим образом:

• Документ, подтверждающий личность заемщика;
• Справка о доходах;
• Копия трудовой книжки;
• Документы, которые подтверждают право на собственность;
• Кадастровый паспорт объекта недвижимости;
• Справки, которые подтверждают отсутствие арестов и обременений;
• Справка о количестве прописанных лиц;
• Согласие прописанных на передачу квартиру в залог.

Сбор всей необходимой документации может занять достаточно приличное количество времени. Поэтому обо всем нужно позаботиться заблаговременно! Дополнительно можно приложить к пакету бумаг заключение о независимой оценке объекта недвижимости. Это будет только плюсом.

Страхование объекта недвижимости

Согласно действующему законодательству Российской Федерации, банк не может навязать заемщику страхование кредита, но вот отказать в одобрении без наличия страховки — запросто!

Разумеется, страховка — это дополнительные траты. Стоимость оформления полиса зависит от большого количества факторов, в том числе и от общей суммы кредита. Однако, наличие страховки защищает вас, как заемщика, от разного рода рисковых ситуаций, в том числе — от финансовых трудностей и невозможности выплачивать кредит. Не стоит скупиться в этом случае. Экономия на страховке чревата негативными последствиями.

Получатель кредита может выбрать для себя любую страховую компания, условия которой кажутся ему максимально оптимальными и выгодными.

Важные нюансы

С тем, как взять кредит под залог недвижимости мы с вами разобрались. Однако, перед тем, как передать свою недвижимость в залог, нужно учесть несколько нюансов:

1. На протяжении всего времени, когда квартира находится в залоге, нельзя совершать никакие сделки с объектом — продавать, дарить, передавать в наследство;
2. Залоговую квартиру нельзя сдавать в аренду. Особенно это актуально для случаев, когда заемщик хочет получать доход от сдачи и покрывать им долг по кредиту;
3. В качестве залога может выступать любой объект недвижимости — квартира, дом, офис, дача, участок или даже гараж. Главное — ликвидность и отсутствие обременений.

Кредит под залог недвижимости — это действительно отличный способ купить квартиру, если нет возможности взять ипотеку или вам срочно требуются деньги. Самое главное правило — рассчитывать свои силы и не допускать просрочек по оплате.

Рассматривая покупку недвижимости в Сочи под залог своей квартиры, вы можете обращаться к специалистам компании «Винсент Недвижимость», которые с удовольствием помогут вам найти идеальный объект, соответствующий всем требованиям и пожеланиям!

Источник https://iklife.ru/finansy/kredity/gde-vzyat-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti.html

Источник https://www.vincent-realty.ru/articles/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-samaya-podrobnaya-informatsiya/

Источник