Льготные автокредиты

В России действует сразу две программы автокредитования, по которым государство гарантирует предоставлением льгот — «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Условия участия в этих программах определены Постановлением Правительства РФ № 364. Перечень машин, которые подпадают под льготы, а также список банков-участников программы, утверждает Минпромторг.

Какие льготные автокредиты действуют в России

Производители, автосалоны и банки могут сами вводить льготные условия кредитования при покупке автомобилей. Например, у крупных иностранных брендов есть собственные банки, которые выдают кредиты по минимальным ставкам и на льготных условиях. Уточнять о наличии таких программ нужно при выборе и покупке машины.

По аналогии с ипотекой, государство также предлагает несколько льготных вариантов для покупки автомобилей в кредит:

позволяет получить скидку к первоначальному взносу по кредиту, если у покупателя ранее не было машины в собственности; позволяет получить скидку для семей, у которых есть два и более ребенка;
• размер льготы по обеим программам одинаков — 25% для жителей Дальневосточного Федерального округа, 10% для остальных регионов.

Если у покупателя есть право на участие сразу в обеих программах кредитования, скидки суммировать нельзя.

Скидки по первоначальному взносу оплачивается за счет государственного бюджета. Для этого ежегодно планируются субсидии банкам, которые будет выделять Минпромторг РФ. Когда квота по субсидии будет исчерпана, банк прекращает выдачу льготных автокредитов. В 2019 году это произошло уже к маю, однако впоследствии выделило дополнительные ассигнования, а программы были продлены.

Какие банки дают льготные автокредиты

Получить льготный автокредит с господдержкой можно не в любом банке. Их список ежегодно утверждает Минпромторг РФ. Обычно кредит оформляется непосредственно в автосалоне, т.е. можно сразу узнать, является ли банк участником программы. Всего в списке Минпромторга 26 банков, а проверить его можно по ссылке на сайте.

Какие автомобили можно купить по льготным программам

Получить льготный автокредит можно только на машины, фактически собранные в России. Точный перечень автомобилей, которые подпадают под программу господдержки, определяет Минпромторг РФ. В 2020 году в перечень внесены очередные изменения. Отечественные модели практически в полном составе попадают по программу господдержки. Также есть следующие ограничения:

• автомобиль должен быть новым т.е. с ПТС, оформленным после 1 декабря 2019 года;
• стоимость автомашины не должна превышать 1 млн. руб. (если модель авто указана в перечне Минпромторга, однако за счет дополнительных опций его цены выше 1 млн. руб., скидку не дадут).

Так как автосалоны сами заинтересованы в продаже машин, они могут снижать стоимость за счет исключение отдельных опций.

Условия к заемщикам для получения льготного автокредита

Помимо требований к перечню банков и автомобилей, для выдачи льготных автокредитов проверяются обязательные условия для заемщиков:

• возраст от 18 лет;
• наличие водительского удостоверения (факт наличия прав у супруга или иного родственника не дает льгот);
• отсутствие автомобилей в собственности, в том числе за предыдущие периоды жизни (для программы «Первый автомобиль»);
• наличие в семье двух и более детей (для программы «Семейный автомобиль»).

Для автокредита по схеме «Семейный автомобиль» не важно, есть ли в собственности покупателя другие машины.

Для подтверждения условий к заемщику нужно представить водительское удостоверение и паспорт, а по программе «Семейный автомобиль» — свидетельства о рождении детей. Факт отсутствия машины в собственности будет проверен по базе данных ГИБДД. Также банк будет использовать общие правила проверки заемщиков – по кредитной истории, по справкам о зарплате, по другим направлениям. Поэтому требовать одобрения заявки нельзя, даже если общие условия для получения льгот соблюдены.

Как оформляется автокредит на льготных условиях

Для оформления льготного автокредита необходимо обращаться в автосалон, который сотрудничает с аккредитованным банком. Также можно подать заявку непосредственно в банк, включенный в перечень Минпромторга. Программа льготного автокредитования работает по следующим правилам:

• покупатель оформляет заявку на кредит по стандартным правилам, действующим в банке;
• проверка осуществляется по документам, информации из бюро кредитных историй, из собственных источников банка;
• если заявка одобрена, заключается договор купли-продажи и кредитования;
• за счет будущей госсубсидии банк дополнительно оплачивает 10 или 25% от стоимости машины, которые учитываются как первоначальный взнос, но не входят в сумму долга по кредиту;
• после покупки авто нужно оплатить полис КАСКО, отдать машину в залог банку (это делается путем передачи оригинала ПТС).

Наличные деньги по льготному автокредиту не выдают. Банк впоследствии получит возмещение из бюджета.

Основным недостатком указанных программ является обязанность оформить КАСКО. Взносы на страхование могут полностью или частично перекрыть полученную льготу, особенно если банк навяжет «своего» страховщика.

Список банков программы господдержки автокредитов 2020 года

Чрезвычайно выгодные для покупателей условия государственной программы автокредитования, в сравнении с обычными кредитами на транспортные средства, обеспечивают «живучесть» этого мероприятия в целом. Несмотря на сопротивление со стороны большинства коммерческих банков, существенное увеличение числа удовлетворенных запросов на получение автокредитов по государственному субсидированию свидетельствует о положительных тенденциях в этом вопросе. Видны сдвиги в банковском сфере.

Перечень банков, дающих автокредиты с государственной поддержкой

Число банков, работающих с программой, увеличилось. На сегодняшний день услуги автокредитования предлагают более 90 российских банков. Перечислять их все — дело неблагодарное, тем более, каждый год появляются новые банки, а некоторые старые в силу каких-то причин уходят в тень. Вот лишь небольшой перечень ведущих игроков банковского бизнеса (ниже, в таблице).

В государственной программе автокредитования 2019 года участвуют несколько банков, но точный список привести сложно, так как в нем постоянно происходят изменения. В прошлых годах желающих получить преференции от правительства РФ было много, в связи с чем условия участия для банков были ужесточены. Немногие смогли пройти этот отбор. Можно уверенно указать лишь перечень крупных банков, выдающих автокредиты с господдержкой. Как правило, конкретный список можно уточнить в автосалоне, в котором вы пожелаете приобрести автомобиль.

Список банков по программе государственного автокредитования 2020 года

• Банк Зенит; Банк «Санкт-Петербург»;
• Банк СОЮЗ; Банк «Инвестиционный капитал»;
• Банк ПСА Финанс; БыстроБанк; ; Газпромбанк;
• КБ «Верхневолжский»; Кредит Европа Банк; ; Райффайзенбанк; ; Русфинанс Банк; ; Связь-Банк; ; Фольксваген Банк РУС;
• Энергобанк; ЮниКредит Банк;
• Другие банки.

Какой банк выбрать из списка в 2019 году, наверное, не принципиально, однако возможны нюансы. Например, одни из них могут выдавать автокредит с господдержкой лишь на определенный список автомобилей, другие могут потребовать обязательное страхование жизни и здоровья заемщика, третьи потребуют первоначальный взнос в большем размере или дополнительных гарантий и т.д. Но в любом случае, господдержка поможет снизить размер выплат по автокредиту, что положительно сказывается на покупательской способности.

Условия программы льготного автокредитования в 2022 году

На момент написания статьи выдача льготных кредитов временно приостановлена. Минпромторг планирует возобновить выдачу займов во втором квартале 2022 года. В рамках поддержки отечественной автопромышленности правительство России выделяет населению льготы на покупку машины в кредит. Средства не выдаются заемщику на руки, а представляют скидку – 10% от стоимости автомобиля. Условия программы корректируются ежегодно, но общие требования не меняются.

Кто может воспользоваться скидкой по госпрограмме

Потенциальный получатель субсидии – гражданин РФ с водительскими правами категории B, без других автокредитов, а также:

• родитель несовершеннолетнего ребенка;
• житель Дальневосточного федерального округа;
• покупатель первого автомобиля в жизни;
• работник государственного медицинского учреждения;
• владелец автомобиля старше 6 лет.

Условия субсидирования государством по льготной программе автокредитования

Господдержку заемщикам оказывают на условиях:

• максимальная цена автомобиля – 1 500 000 рублей;
• годовая ставка по кредиту – от 18%;
• размер скидки – 10% или 25% (жителям Дальнего Востока) от стоимости транспорта;
• автомобиль и ПТС остаются в залоге у банка до погашения кредита в полном размере;
• субсидии выдаются на ограниченный перечень автомобилей.

Сроки проведения программы

Программа льготного автокредитования проводится в период с 2018 по 2023 год.

Список автомобилей, которые можно купить со скидкой от государства

Субсидирование распространяется на покупку и лизинг машин, собранных на территории России.

Марка

Модель

Granta, Legend, Vesta, Largus, Niva, Xray

Патриот, Пикап, Хантер, Профи, 3741, 3303, 3909, 2206, 3962

Arkana, Duster, Kaptur, Sandero, Logan

Соболь, GAZelle «Бизнес», Next

Rapid (определенные комплектации)

Polo (определенные комплектации)

В январе 2022 года Правительство РФ включило электромобили в программы льготного лизинга и автокредитования: власти будут субсидировать скидки на электромобили в 25%, но не более 625 000 руб. на одну машину.

Список банков

Согласно условиям на 2022 год, автокредиты с господдержкой предоставляют: РН банк, ВТБ, Открытие, Уралсиб, Альфа-Банк, СовКомБанк, Cetelem, РГС, РНКБ, Русфинанс, Энергобанк, КредитУралБанк, Дальневосточный банк, Генбанк, БанкСоюз, Кузнецбизнесбанк, Татсоцбанк, СДМ-банк, Юг-Инвестбанк, Севастопольский Морской Банк, Оранжевый Банк, БСТ.

Сравнить предложения банков, которые кредитуют население по льготной программе, можно на сайте Выберу.ру.

Скидки по нескольким госпрограммам

Складывать скидки на автокредит по нескольким льготным программам нельзя. Если заемщик подходит к нескольким программам – он может выбрать одну из них.

Требования для автомобилей по программе льготного автокредитования в 2022 году

Программа предусматривает соответствие транспорта требованиям:

• Масса авто не должна превышать 3,5 тонны.
• Цена – не выше 1,5 миллионов рублей.
• Модель – российской сборки.
• Состояние – на учете ранее не был.
• Год выпуска – после 1 декабря 2020 года.
• Залог – автомобиль и его ПТС.
• Оценка транспорта – от 1500 баллов при покупке в 2021 году, от 2000 баллов – в 2022 году, от 2567 баллов – в 2023 году.

Описание действующих госпрограмм по льготному автокредитованию

«Семейный автомобиль» – для семей с несовершеннолетними детьми от 6 месяцев до 18 лет.

Клиент должен иметь официальное трудоустройство, хорошую кредитную историю и отсутствие других автокредитов. Подтвердить факт можно свидетельством о рождении ребенка, и заявлением об отсутствии других автокредитов.

«Первый автомобиль» – для граждан, у которых ранее не было автомобиля в собственности.

Заемщик должен иметь официальное трудоустройство и не иметь своего транспорта или автокредита.

«Медицинский работник» – для граждан с официальным трудоустройством в государственной медицинской организации. Подтвердить факт может справка с места работы.

«Trade-In» – для граждан, которые продают свой автомобиль дилеру. Срок транспорта в эксплуатации должен превышать 6 лет, и находиться в собственности более одного года. Для получения субсидий необходимо подтвердить продажу копией ПТС.

В январе 2022 года льготную программу автокредитования распространили на работников государственной системы образования.

Вопросы — ответы

Да, страхование входит в обязательные условия автокредитования. Отказаться от страховки можно в течение первых 14 дней после заключения договора.

Ставка и срок определяются во всех банках индивидуально. На это влияет первоначальный взнос, стоимость страховки и платежеспособность клиента.

Скидка в 25% доступна жителям Дальнего Востока. Приобрести автомобиль на таких условиях можно только у дилера региона.

Из расчета 10% от максимальной стоимости автомобиля за 1,5 миллиона – 150 000 рублей, 25% – 375 000 рублей.

Скидку рассчитывают в разнице 10% (25% для жителей Дальнего Востока) от стоимости транспорта. Эту сумму прибавляют к первоначальному взносу.

Источник https://gogov.ru/services/autocredit-benefits

Источник https://programma-avtokreditovaniya.ru/perechen-rossijskix-bankov/

Источник https://www.vbr.ru/banki/help/autocredit/ysloviya-programmi-lgotnogo-avtokreditovaniya-v-2021-gody/