Условия ипотеки в Сбербанке в 2016 году: программы, ставки, погашения

Лидером среди банковских учреждений в направлении ипотечного кредитования является Сбербанк России. Потенциального заемщика изначально интересует: какие условия ипотеки в Сбербанке. 2016 год изменений в их базовые параметры не внесет. Реализация продуктов ипотечных займов осуществляется учреждением по четырем основным программам. В их рамках предусмотрены варианты приобретения недвижимости как по специальным предложениям, так и для определенных категорий потребителей.

Ипотека в Сбербанке. Условия в 2016 году: основные параметры кредитования

Базовые условия выдачи займов по действующим программам* представлены в таблице.

Минимальная сумма ссуды по всем продуктам учреждения – 300 тыс. р. Валюта займа – только рубль РФ. Максимальный срок кредитования – до 30 лет. Комиссии за оформление и выдачу займа не предусмотрены. Предоставляются ссуды гражданам РФ, которые соответствуют требованиям:

• возрастным: в пределах 21-75 лет (на конечную дату срока ссуды);
• трудовым: более 6 мес. действующего и 1 года общего (за период 5 лет) рабочего стажа.

Предусмотрена возможность привлечения до 3-х созаемщиков (физлиц). Их доходы учитываются при расчете размера ссуды. При этом супруг/а основного потребителя выступает в роли созаемщика в обязательном порядке.

Оформление ипотечной ссуды осуществляется в представительстве учреждения по месту:

• регистрации потребителя/созаемщика;
• фактического расположения кредитуемого жилья;
• нахождения организации-работодателя потребителя/созаемщика (аккредитованного банком).

Кроме основных программ банковское учреждение предлагает потребителям приобрести жилую недвижимость на условиях специальных предложений:

; /материнского капитала (МСК); – участников накопительной ипотечной системы (НИС)
• для молодой семьи;
• с государственным субсидированием.

Получить ипотеку «по двум документам» возможно по программам приобретения готового и строящегося жилья. Предложение рассчитано на потребителя, не являющегося зарплатным клиентом банка. Оформление ссуды на таком специальном условии вносит и изменения в параметры программ касательно:

• суммы первоначально вносимых средств – 50% от стоимости жилья;
• процентной ставки – базовая + 0,5%;
• возраста потребителя – до 65 лет.

• приобретенное жилье оформляется в собственность потребителя/общую долевую (с супругом) и его/их детей (на усмотрение потребителя);
• средства МСК в счет погашения ипотеки должны быть перечислены кредитору в течение шести месяцев (от даты получения ссуды).

При оформлении ссуды к пакету документов, предусмотренных условиями продуктов, дополнительно необходимо предъявить сам сертификат МСК и справку территориального ПФ об его размере/остатке.

Цель кредитования по программе «Военная ипотека» – покупка жилья на вторичном рынке под пониженную ставку займа (в сравнении с базовой). Распространяются ее условия на военнослужащих, имеющих право получения целевой жилищной ссуды. При этом потенциальный заемщик должен быть:

• участником НИС;
• в возрасте 21-45 лет (к моменту возврата).

Заем по программе выдается сроком до 15 лет. Размер максимальной суммы ссуды – в пределах 1,9 млн р. Кредит может быть оформлен в представительстве учреждения по месту регистрации потребителя/расположения кредитуемого жилья. Кроме основного пакета документации (идентифицирующих потребителя/продавца, по приобретаемому жилью) необходимо предоставить свидетельство участника НИС.

Условия ипотеки в Сбербанке 2016 для молодой семьи

Под условия данного предложения подпадают семьи, в которых возраст одного из супругов на момент оформления ссуды колеблется в пределах 21-35 лет. Также к этой категории потребителей относят и неполные семьи (один родитель с ребенком/детьми) с теми же возрастными рамками. Специальные условия действуют при кредитовании по первым трем базовым продуктам (указанным в таблице вверху).

Минимальная сумма первоначально вносимых средств (от стоимости жилья) составляет:

• 15% – семья с несовершеннолетним ребенком/детьми;
• 20% – семья без детей.

При этом взнос в размере такого диапазона (15-20%) допустим только при покупке жилья стоимостью от 5,5 млн р. и до 12 млн р.

Для семьи с одним ребенком/без детей базовая ставка по продуктам увеличивается на:

• 0,5% – для потребителей, не являющихся зарплатными клиентами учреждения;
• 1% – в случае отказа заемщика от личного страхования.

На сегодняшний день минимальная ставка в рамках спецпредложения – 12,5% (для клиентов банка)*. Акционные условия распространяются на заявки, поданные до 31 декабря 2015 года.

К основному пакету документов, предусмотренных базовыми продуктами, дополнительно необходимо предоставить:

• свидетельство о браке (не требуется для неполной семьи);
• свидетельство(-а) о рождении ребенка;
• документы о родстве (когда при расчете платежеспособности потребителя учитывается доход его родителя/ей).

«Жилье с государственной поддержкой»: условия ипотеки в Сбербанке 2016 – проценты фиксированы

Программа направлена на кредитование покупки объектов (квартира/таун-хаус/частный индивидуальный дом с земельным участком) на первичном жилищном рынке. Продавцом жилья должно выступать только юридическое лицо. Само же жилье должно быть построено/строиться в рамках реализации закона «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов/иных объектов недвижимости». При этом срок завершения его строительства условиями продукта не ограничен.

Основные параметры программы указаны в таблице.*

3 млн р. (регионы);

8 млн р. (г. Москва/г. С.-Петербург)

• залог жилья (кредитуемого/другого);
• на время оформления в залог кредитуемого жилья – поручительство/залог другого имущества;
• при залоге частного дома – одновременно залог земли под ним

• страхование от утраты/гибели/повреждения залогового объекта (кроме земли) на весь период займа;
• обязательное личное страхование потребителя

*Программа действует до 01 марта 2016 года.

Возраст потенциальных потребителей ограничен в пределах: для женщин – 55 лет, мужчин – 60 лет. Условиями программы предусмотрено обязательное ежегодное страхование потребителя (на период всего срока кредитования). В случае нарушения этого требования ставка по ссуде увеличивается на 1% от базовой.

При фиксированной ставке по займу на потребителя возлагаются дополнительные расходы, связанные со страхованием/оценкой кредитуемого объекта. Их тарификация банковским учреждением напрямую зависит от индивидуальных особенностей потребителя.

Условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке 2016

Параметры программ любого кредитного продукта предусматривают возможность его досрочного погашения (частичного/полного). Не исключение и ипотечные ссуды. Обязанность кредитора предоставить потребителю право исполнить свои обязательства по займу в любое время закреплена законодательно.

При этом потребитель не должен получать согласие учреждения на досрочное погашение ссуды. Правда, обязательным является письменное уведомление кредитора о таком действии – не позднее дня его осуществления. В заявке о досрочном возврате обязательно указываются:

• дата проведения погашения (должна попадать исключительно на рабочий день);
• вид возврата (частичный/полный);
• сумма, которую вносит заемщик (без ограничений минимального/максимального размера);
• счет, с которого средства будут перечислены. Если потребитель намеревается использовать иной счет (не тот, с которого идет обычное погашение ссуды), необходимо оформить новое платежное поручение. Его следует дополнить реквизитами счета, который указан в заявлении на досрочное погашение.

При досрочном возврате ипотечной ссуды сумма, идущая в погашение, должна уже находиться на счете, с которого будет произведено списание. Поэтому перед подачей заявки заемщик должен заблаговременно внести средства в размере, указанном в заявлении.

Возврат ссуды заемщиком осуществляется равными (аннуитетными) платежами, разбитыми на весь срок предоставления займа. Погашение кредита происходит в установленные в графике платежные даты. В результате досрочного возврата части ссуды происходит уменьшение суммы такого платежа без изменения общего срока кредитования. При этом кредитор формирует новый график с указанием измененной суммы. Даты внесения платежей остаются неизменными.

* Актуализация данных – начало ноября 2015 года.

«Сбер» запустил льготную ипотеку на возведение домов своими силами

Сбербанк объявил о начале с 15 июня 2022 года приема заявок по льготной ипотеке в рамках программы «Строительство жилого дома» без привлечения подрядчика, то есть самим заемщиком, говорится в сообщении кредитной организации.

Дома по этой программе можно строить на земельном участке, который уже находится в собственности, либо купив участок для строительства в рамках установленных максимальных сумм кредита.

Условия льготной ипотеки для строительства дома собственными силами:

• ставка — 8,3% (при условии страхования жизни);
• размер кредита: 12 млн руб. — для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, 6 млн руб. — для остальных регионов;
• первоначальный взнос — от 15% от общей суммы кредита.

«По оценкам аналитиков рынка, эта мера господдержки позволит дополнительно построить около 1 млн кв. м жилья, это значит, еще несколько тысяч российских семей смогут переехать в собственный дом», — заявил первый заместитель председателя правления Сбербанка Кирилл Царев.

Накануне Сбербанк понизил на 0,4 п.п. ставки по всем рыночным ипотечным программам. Теперь минимальная ставка на покупку квартиры как на вторичном рынке, так и в новостройке составляет 10,5% годовых.

С 1 июня 2022 года в России запустили пилотную льготную ипотечную программу на строительство частных жилых домов своими силами, без оформления договора подряда с профессиональными застройщиками.

Читайте также:

Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость»

Ипотека в Сбербанке

Условия программ ипотечного кредитования в Сбербанке для физических лиц по официальным данным банка. Минимальный первоначальный взнос от 0% стоимости недвижимости, процентная ставка от 6.7 до 26.09%, максимальная сумма до 30 000 000 ₽ на срок до 30 лет. Выдача ипотеки осуществляется под залог приобретаемой недвижимости, c возможностью привлечения до 3-х поручителей и обязательным страхованием. СберБанк выдает ипотечные кредиты для приобретения вторичного жилья, новостроек, дома, земли, гаража. Информация обновлена 21 июня 2022 года по данным сайта банка.

• любой заемщик
• 15% первый взнос
• справка по форме банка

• любой заемщик
• 15% первый взнос
• подтверждение доходов

• клиентам банка, работникам по найму, ИП, молодым семьям
• 15% первый взнос
• подтверждение доходов

• военнослужащим
• 10% первый взнос
• без справок

• любой заемщик
• 0% первый взнос
• подтверждение доходов

• любой заемщик
• 25% первый взнос
• без справок

• любой заемщик
• 10% → 0 первый взнос
• без справок

• любой заемщик
• 0% первый взнос
• без справок

• любой заемщик
• 25% первый взнос
• без справок

• любой заемщик
• 25% первый взнос
• без справок

• любой заемщик
• – первый взнос
• справка по форме банка

Ипотечный калькулятор Сбербанка

Рассчитайте на калькуляторе сумму ежемесячного платежа, размер итоговой переплаты и требуемый доход по ипотеке Сбербанка. По умолчанию установлена средняя процентная ставка, цена объекта недвижимости 3000000 ₽ срок кредитования 12 лет. Выберите в списке подходящую ипотечную программу Сбербанка и установите нужные числовые значения — в правой части (или ниже) отобразится результат расчета.

Насколько выгодно?

Таблица сравнения условий ипотечных программ Сбербанка с наиболее выгодными предложениями других банков вашего города. По умолчанию сортировка осуществляется по средней годовой ставке, поскольку заемщику получить минимальную ставку, декларируемую банком, не всегда возможно.

Банк	Ср. %	Ставка	Сумма, ₽	Мин. взнос	Справки	Срок
Приморье	8.9%	4.3 – 13.5%	300 000 – 50 000 000	от 10%	– Без справок	до 30 лет
Уральский Банк Реконструкции и Развития	9.28%	от 8%	300 000 – 30 000 000	от 10%	– Форма банка	до 25 лет
ВТБ	9.35%	8.6 – 10.1%	до 60 000 000	от 15%	– Без справок	до 30 лет
Совкомбанк	9.57%	2.88 – 16.25%	300 000 – 50 000 000	от 15%	– Форма банка	до 30 лет
Санкт-Петербург	9.8%	4.35 – 15.25%	500 000 – 30 000 000	от 0%	– Форма банка	до 30 лет
Металлинвестбанк	9.95%	8.4 – 11.5%	250 000 – 30 000 000	0 – 20%	– Форма банка	до 30 лет
Ишбанк	10.75%	9.5 – 12%	100 000 – 20 000 000	от 25%	– Форма банка	до 5 лет
Транскапиталбанк	10.79%	10.79%	от 500 000	от 20%	– Форма банка	до 25 лет
Ак Барс	10.8%	5.89 – 15.7%	500 000 – 12 000 000	15 – 90%	– Без справок	до 30 лет
СберБанк	14.66%	9.7 – 19.63%	300 000 – 2 870 000	0 – 30%	Без справок	до 30 лет

* До подписания ипотечного договора в Сбербанке рекомендуем обратить внимание на полную стоимость кредита (ПСК), включающую расходы по страхованию, другие дополнительные платежи и комиссии по сделке.

Условия ипотечного кредитования
в Сбербанке

Сбербанк является ведущим ипотечным банком России, занимая первое место по объему выданных жилищных кредитов (данные «Эксперт РА»). За первое полугодие 2018 года Банк выдал 702 790 млн руб., прирост по сравнению с предыдущим периодом составил 76%.

Ипотечные программы банка. Сбербанк предлагает услуги ипотечного кредитования на покупку жилой недвижимости на первичном и вторичном рынке (квартиры и загородные дома). Действует специальная ипотечная программа для участников программы реновации в Москве. Кредитные средства могут быть предоставлены и на покупку нежилого недвижимого имущества – гаражей и машиномест.

Особые условия по ипотечному кредиту разработаны для молодых семей (предусмотрено государственное субсидирование) и военнослужащих. Также Сбербанк предоставляет ипотеку на индивидуальное строительство жилого дома. Есть возможность рефинансировать сторонний жилищный кредит, а также реструктуризовать ипотеку, ранее оформленную в Банке. Допускается использование в качестве первоначального взноса по ипотеке средств материнского капитала.

Документы. Для рассмотрения заявки на ипотеку клиент должен подать в Сбербанк следующие документы:

• Общегражданский паспорт;
• Второй документ, идентифицирующий заявителя (на выбор: военный билет, водительские права, удостоверение личности военного или представителя органов власти, полис ОПС, заграничный паспорт);
• Документ, удостоверяющий наличие временной прописки (если применимо).
• По некоторым программам, а также при использовании средств МСК, Банк предусматривает перечень дополнительных документов.

Заёмщик должен удостоверить факт занятости при помощи копии трудовой книжки/контракта, свидетельства о регистрации ИП, удостоверения адвоката/нотариуса или иных документов. Уровень доходов подтверждается путём подачи справки 2-НДФЛ или по образцу работодателя, справки из ПФР о начислении пенсионных выплат, налоговой декларации 3-НДФЛ. Дополнительный доход от договоров гражданско-правового характера могут быть подтверждены путём предоставления копий данных договоров.

Требования к заемщикам. Ипотека от Сбербанка доступна заявителям в возрасте старше 21 года, возраст которых на момент полного возврата кредита по договору не превысит 75 лет. Заёмщик должен иметь гражданство РФ, а также трудовой стаж: общий – не менее 1 года, на текущем месте работы – не менее полугода. Льготные ставки действуют для следующих категорий заёмщиков: участники программ госсубсидирования и развития жилищной сферы; держатели зарплатных карт Банка; вкладчики Банка.

Созаемщики. Сбербанк допускает возможность привлечения к ипотеке созаёмщиков (не более 3-х физлиц). Супруг титульного заёмщика привлекается в качестве созаёмщика в обязательном порядке (кроме случаев отсутствия у него гражданства РФ или при наличии брачного контракта, предусматривающего раздельный режим имущества).

О залоге. В залог передается приобретаемая недвижимость (кроме земельного участка) с условием обязательного страхования риска потери или повреждения (при оформлении страховки в офисе Банка заёмщик получает один месяц бесплатного страхования). При оформлении в качестве залогового обеспечения дома в залог также передается и земельный участок, на котором расположен дом. Также Сбербанк принимает в залог в качестве обеспечения ипотеки права требования и активы, являющиеся собственностью заёмщика (драгметаллы, ценные бумаги, недвижимость и ценное движимое имущество).

Снижение ставки и льготы. Нет комиссии за оформление сделки. В 2018 году есть льготные программы, позволяющие снизить процентную ставку. Есть возмещение 13% (налоговый вычет) от суммы выплаченных процентов. За отказ от заключения договора личного страхования Сбербанк увеличивает ставку по ипотеке. При регистрации сделки с недвижимостью через сервис ДомКлик действует сниженная процентная ставка.

Как подать заявку? Оформить ипотечный кредит в Сбербанке можно полностью дистанционно – на официальном сайте или при помощи приложения Сбербанк Онлайн. Также заявку можно подать, посетив офис Банка (в регионе постоянной регистрации заявителя или в регионе расположения кредитуемой недвижимости). Банк рассматривает заявку и принимает решение по ней в течение 8 рабочих дней со дня предоставления необходимых документов.

Как выбрать самую выгодную ипотеку?

Универсальный совет для всех ипотечных заемщиков — считайте на калькуляторе итоговую переплату по кредиту, с учетом всех дополнительных платежей. Сравните условия Сбербанка с предложениями других банков. Где сумма переплаты меньше, в тот банк и обращайтесь.

Примерный алгоритм выбора:

1. Выбираете подходящую ипотечную программу в Сбербанке, плюс 2-4 варианта в других банках вашего города. Подбор банка можно делать например по формальным условиям ипотеки, ваш зарплатный банк, есть доверие конкретному банку и т.д.;
2. Обращаетесь удобным способом в каждый выбранный вами банк для получения предварительного расчета. Варианты обращения могут быть разными — по онлайн заявке на сайте банка, в отделении банка, в мобильном приложении или интернет-банке;
3. Получите предварительное одобрение Сбербанка, а так же других банков;

Посчитайте на ипотечном калькуляторе для каждого варианта итоговую переплату по кредиту с учетом всех комиссий и страховок;

Совет. На практике ипотеку заемщики часто выплачивают досрочно (это попросту выгоднее). Поэтому при расчетах в калькуляторе ставьте реальный срок, за который вы сможете досрочно расплатиться с банком. Трезво рассчитайте свои силы, лучше максимально консервативно подойти к этому вопросу.

Если досрочно погашать ипотеку нет возможности — считайте переплату по максимальному сроку, одобренному банком. Внимание! При сравнении ипотеки разных банков, ставьте везде одинаковый срок кредитования, например 10, 15 или 20 лет.

Источник https://cbkg.ru/articles/uslovija_ipoteki_v_sberbanke_v_2016_godu_programmy_stavki_pogashenija.html

Источник https://realty.rbc.ru/news/62a9b3b59a794734136f3045

Источник https://topbanki.ru/ipoteka/sbrf/