Выгодный потребительский кредит на лучших условиях. В каком банке можно взять?

Абсолютное большинство граждан страны хотя бы раз в жизни обращались в банк за тем, чтобы оформить потребительский кредит. Поэтому мы решили изучить и максимально просто раскрыть столь популярную тему, как потребительское кредитование.

В частности, будут разъяснены вопросы:

• Что понимается под потребительским кредитом;
• В чем его основные плюсы, а в чем заключаются минусы;
• Какие встречаются сегодня виды потребительского кредитования;
• Какие банковские учреждения предлагают наилучшие варианты кредитования.

Кроме того, затронем вопрос о перекредитовании. А также некоторые другие вопросы, так или иначе связанные с потребительским кредитованием в настоящее время. Это полезно будет не только тем, кто хочет взять кредит наличными под минимальный процент, но и всем, кто желает научиться грамотно распоряжаться своими личными средствами.

Что такое потребительский кредит и каковы его особенности?

Сегодня о выгодах кредита рассказывают буквально всюду. Призывы взять кредит под низкий процент без справок слышны из радиоприемников, телевизора, они видны на баннерах… Тем не менее, практика показывает, что далеко не все потребители имеют четкое представление о том, как и где взять кредит под минимальный процент, в чем, собственно говоря, заключается суть потребительского кредитования.

Потребительский кредит во многом тем и выгоден, что не требует предоставление отчетности о расходовании средств. Даже если кредитная организация требует указать в заявке целевое применение, то проверять информацию никто не станет.

В этом и есть главное отличие потребительского кредита от целевого. В случае с последним можно, конечно, получить кредит наличными под самый низкий процент. Вот только за то, куда были направлены средства, придется отчитаться документально. В случае с целевым кредитованием потребитель может вообще не получить деньги «на руки». Банк просто перечисляет средства на счет магазина или иной организации, для которой они предназначены.

Получить потребительский кредит без справок и прочей бумажной волокиты довольно просто. Сам процесс существенно упрощен, нежели с целевыми разновидностями кредитов.

Зачастую потребкредиты интересуют людей в случае приобретения дорогостоящего товара или услуги. Поэтому кредит на потребительские нужды оформляется сегодня не только в учреждениях банковского сектора, но и в торговых точках. И даже в интернет-магазинах. Расчеты все равно проходят через банковскую организацию, но от простого потребителя этот процесс скрыт.

Преимущества и недостатки потребительских кредитов

Как уже было отмечено выше, далеко не все имеют об этом внятное представление.

Преимущества (+) потребительского кредита

Итак, среди плюсов такого вида кредитования можно назвать:

• Полученные средства можно использовать вообще на любые цели, по своему собственному усмотрению и ни перед кем не отчитываться;
• Можно взять потребительский кредит без поручителей и без лишних бумажных проволочек. Банки сегодня вообще максимально упрощают процедуру получения кредита. Часто из документов требуется один лишь паспорт;
• Минимум временных затрат. Вполне реально оформить кредит под низкий процент буквально за один час, или того меньше. Крайне редко придется подождать пару дней.

Банки, дающие кредит под низкий процент, проверяют своих заемщиков по упрощенной и ускоренной процедуре. Благо многие сведения относительно платежеспособности уже заложены в кредитной истории клиента. Кроме того, нередко при попытке выгодно взять потребительский кредит решение о выдаче денег дается не человеком, а автоматизированной системой. Компьютерная программа анализирует данные предполагаемого заемщика и быстро выдает ответ.

Важно знать! Встречаются предложения экспресс-кредитования. Взять потребительский кредит без справок в этом случае получится в течение нескольких минут с момента обращения.

Однако, несмотря на наличие все этих плюсов, кредитование потребителей не обходится и без минусов.

Недостатки (−) потребительского кредита

Если было решено взять потребительский кредит под минимальный процент, то не лишним будет лишним заранее знать его минусы:

• Наиболее существенный минус – довольно высокие процентные ставки. Увы, это плата за упрощенную схему оформления займа. Таким образом банки стремятся обезопасить себя от возможных невозвратов. Можно даже сказать, что добросовестные плательщики платят за тех, кто решил не выполнять свои обязательства (хотя платить все равно придется). Словом, потребительский кредит под низкий процент – это все-таки под относительно низкий процент. В сравнении же с другими видами кредитования, процент получается высоким;
• Не получится взять такой кредит под низкий процент на большую сумму. Как правило, размеры потребительского кредита не превышают 200 000 рублей. Хотя в редких случаях все-таки можно получить кредит под низкий процент в размере до полутора миллионов рублей. Но это скорее исключение, нежели правило;
• Кроме того, банки нередко прибегают к различным уловкам и комиссиям. Например, если взять кредит под низкий процент, то банк может обязать получателя оформить страховку здоровья, жизни или страховку от невозврата кредита и т.д. Иногда берутся комиссии в случае досрочного погашения кредита.

Как положительные, так и отрицательные стороны нужно непременно учитывать, выбирая потребительский вид кредитования. А также то, в каком банке взять кредит наличными. Среди множества предложений всегда найдется наиболее выгодное.

Виды и формы потребительского кредита

Прежде чем взять потребительский кредит с минимальной процентной ставкой, не будет лишним иметь представление о различиях потребительских кредитов. Классификации существуют по разным признакам.

Вот лишь один из вариантов классификации:

• Кредит персональный. Это традиционный вид потребительского кредитования. Чтобы взять такой потребительский кредит под минимальный процент, нужно для начала оформить заявку в банке. После ее одобрения заемщику выдаются наличные;
• Кредитная карта. Потребителю выдается пластиковая банковская карта, на которой имеется определенная сумма в долг. Потребитель может распоряжаться данной суммой по своему усмотрению, но будет обязан к указанному сроку вернуть деньги. При этом существует льготный период, в течение которого можно вернуть деньги без каких-либо процентов;
• Овердрафт. Когда с карты можно снимать деньги даже в том случае, если требуемая сумма больше, чем лимит кредитных средств;
• Приобретение товаров в рассрочку. Данная разновидность кредитования подходит для покупки дорогостоящих товаров.

Учитывая это, взять потребительский кредит под низкий процент получится с наиболее подходящими условиями.

Как взять потребительский кредит — 7 основных этапов получения кредита на потребительские нужды

Решив взять кредит под минимальный процент, следует помнить, что получение денежных средств – это завершающий этап всей процедуры. Перед тем, как стать обладателем заветной суммы, потребуется последовательно пройти все этапы.

Этап 1. Выбор кредитного учреждения

Выбирая, в каком банке лучше брать в кредит, следует прежде всего учесть, сколько времени данный банк находится на рынке потребительского кредитования. Если кредитное учреждение работает уже далеко не один год, это говорит о его устойчивости и стабильности. А также лояльности со стороны потребителей, поскольку выдержать конкуренцию в банковской сфере может сегодня далеко не каждый.

Внимание! Некоторые банки предлагают кредит наличными под маленький процент. И он действительно является таковым. Но столь низкие процентные ставки на проверку объясняются тем, что они компенсируются за счет всевозможных дополнительных платежей в виде комиссий, страховок и т.д. Кроме того, есть риск банально стать жертвой мошенников.

Так что в поисках того, где выгодно взять кредит на потребительские нужды, не стоит покупаться на рекламные слоганы. Не попасть впросак поможет всестороннее изучение предложения и отзывов в Интернете или среди знакомых, просчет всех переплат с учетом скрытых платежей и комиссий.

Коммерческий банк – это не благотворительная организация, которая только и мыслит о том, чтобы осчастливить своего клиента. Это все-таки организация финансовая, причем достаточно жесткая. И если предлагается кредит наличными с минимальной процентной ставкой, то не будет лишним просчитать все возможные риски и поискать «подводные камни» в условиях кредитования.

Этап 2. Выбор подходящих условий

Выбирая, в каком банке лучше взять потребительский кредит, нужно внимательно вникнуть во все предложенные условия. Сравнить их с предложениями не только внутри одного банка, но и среди разных банков. Покупаться на слишком заманчивые предложения взять кредит в банке под минимальный процент, как уже говорилось, не стоит. Ведь обещанный минимальный процент годовых может далеко не означать более дешевый кредит.

В полную стоимость займа обычно входят такие составляющие, как:

• Комиссия за обналичивание денег и/или внесение ежемесячных платежей на банковскую карту, выданную в рамках кредитования;
• Средства на выпуск и обслуживание банковской карты;
• Всевозможные страховые взносы;
• Комиссия в случае досрочного погашения кредита;
• А также иные платежи, которые были предусмотрены выбранной программой кредитования.

Примерно определившись, в каком банке лучше взять кредит наличными, следует лично переговорить с работником банка. Во время беседы максимально точно задать вопросы и настаивать на четких ответах. Если же работник не сможет внятно ответить на тот или иной вопрос, либо явно увиливает от прямого ответа, то от сотрудничества с этим банком лучше отказаться.

Этап 3. Подача заявки

Для экономии времени рекомендуется оформить предварительную заявку. Это, конечно, не гарантирует одобрение кредита с минимальной процентной ставкой. Окончательное решение принимается только при наличии всего пакета документов. Но предварительная заявка позволяет оценить шансы на получение кредита. Если отказ получен изначально, то не придется зазря потратить время и силы на сбор документов и ожидание решения в этом банке.

Получить потребительский кредит можно тремя способами:

1. Непосредственно в отделении самого банка. Работники должны подробно рассказать обо всех условиях кредитования и необходимых документах. Отметим, что для некоторых социальных категорий предусматривается минимальный потребительский кредит. Неудобства в том, что придется не раз лично посетить офис банка, выстоять очереди.
2. Можно оформить кредит наличными с маленьким процентом сразу в магазине. Сегодня в крупных торговых центрах работают представители банков. Они помогут в решении любых вопросов, предоставят необходимую информацию, проконсультируют по возникшим вопросам. Анкеты и прочая сопутствующая документация у них всегда в наличии. Но об условиях прочих видов кредитования консультанты, как правило, имеют слабое представление.
3. Онлайн-режим. Очень удобный вариант, когда необходимо взять выгодный кредит без поручителей, а самое главное — быстро. Не потребуется даже выходить из дома — все совершается прямо у компьютера.

Независимо от того, в каком банке оформить кредит было решено, и каким способом, после одобрения заявки можно двигаться дальше.

Этап 4. Подготовка пакета документов

Состав пакета документации определяется, прежде всего, самой суммой займа. Если берется минимальный кредит наличными, чаще всего достаточно паспорта и какого-нибудь второго документа, подтверждающего личность заемщика.

Если оформляется кредит наличными под низкий процент на внушительную сумму, то как минимум банк затребует еще и копию трудовой книжки, справку о доходах. Могут потребоваться дополнительные документы – как от самого заемщика, так и от его поручителя. Чем больше сумма кредита, тем больше документов придется предоставить.

Независимо от того, где брать кредит наличными, нельзя давать ложные сведения. Тем более подделывать документы. Обман все равно вскроется, зато можно попасть в черный список банков. И в дальнейшем не только взять кредит по низкой ставке, но и вообще получить хоть какой-то займ даже рассчитывать не стоит. Можно, конечно, восстановить доверие банка, но исправление кредитной истории – дело хлопотное, затратное. Не лучше ли проявить честность сразу?

Этап 5. Оформление окончательной заявки и общение с сотрудником банка

Итак, было решено, в каком банке можно взять кредит. Положительное решение тоже получено. Значит, пришло время навестить ближайший офис банковского учреждения, где и будет получен кредит без справок под низкий процент.

На данном этапе кредитный специалист обязан окончательно обсудить с заемщиком все условия кредитования. Если что-то показалось непонятным, не стесняйтесь переспрашивать и уточнять. Потом, в случае чего, будет поздно горевать о том, что негативные моменты можно было предусмотреть заранее. Так что лучше испытать некоторую неловкость сразу, чем в дальнейшем переплачивать.

Каждый пункт договора следует перечитать самым внимательным образом. Обратить внимание на пресловутый мелкий шрифт! Если что-то показалось подозрительным, а кредитный специалист не может доходчиво разъяснить ситуацию, возможно, стоит поискать другое место, где лучше взять потребительский кредит. После того, как договор подписан, изменить что-либо в нем уже невозможно.

Этап 6. Подписание договора

Это тот самый шаг, после которого, как говорится, назад дороги нет. Подпись поставлена – заемщик вступает в договор с банком и обязан выполнять все условия кредитования. Как уже говорилось, крайне важно изучить абсолютно все пункты договора перед тем, как поставить под ним свою подпись.

Этап 7. Получение денежных средств

Независимо от того, в каком банке взят потребительский кредит, сегодня предлагается несколько вариантов получения денег:

• Наличными – это наиболее распространенный вариант. Как можно получить кредит наличными? Очень просто! Деньги выдаются в кассе банка. Но нужно быть осторожным: бывают случаи, когда за клиентами банка следят с целью грабежа. К сожалению, такие случаи происходят не так уж редко.
• Получить потребительский кредит без справок и поручителей можно и с перечислением денег на банковскую карту или на банковский счет. Что касается карты, то здесь возможны два варианта. Первый – перечисление на уже имеющуюся банковскую карту, но только от того банка, который выдает кредит. Второй – открытие новой карты или счета. Тогда надо быть готовым к дополнительным выплатам за выпуск карты, ее содержание и т.д.;
• Наконец, кредит наличными под низкий процент возможен и с выездом работников банка прямо на дом или на рабочее место заемщика.

Потребительский кредит под маленький процент получить реально практически каждому. Для этого потребуется проделать некоторые шаги. Если соблюдать все правила, то и проблем с одобрением кредита, скорее всего, не будет.

В каком банке лучше взять потребительский кредит: рейтинг ТОП-5 банков Москвы с низкой процентной ставкой

В каком банке лучше взять кредит? Вопрос на самом деле противоречивый. Необходимо учесть массу тонкостей, которые, как раз, определят для каждого индивидуально, где лучше взять кредит.

Важно знать! Впрочем, один универсальный совет все-таки можно повторить. Выбирая, где получить потребительский кредит, прежде всего, отдавайте приоритет тем банкам, которые работают далеко не первый год. Они — более надежны и стабильны.

№1. Сбербанк

Получить потребительский кредит в Сбербанке можно со ставкойот 14,9% годовых на нецелевые нужды. И эта ставка — одна из самых низких. Вдобавок, если вы получаете зарплату через карту Сбербанка, то проценты могут быть еще ниже.

Максимальный срок выдачи составляет 5 лет при сумме до полутора миллионов рублей. Все зависит от желаний самого клиента и от конкретных программ нецелевого кредитования, которые предлагает Сбербанк. Как правило, условия здесь выгоднее, а ставки ниже, нежели в других банках. Заявки могут рассматриваться несколько дольше, чем в коммерческих банках. Однако выгода стоит того, чтобы немного подождать.

№2. ВТБ

В этом банке можно взять кредит наличными до 3 миллионов рублей. Сроки кредитования – до 5 лет. Нельзя сказать, что здесь самые маленькие проценты по кредиту наличными. Минимальная ставка — 16,9%.

Внимание! Однако можно понизить проценты за счет оформления страховки жизни и здоровья. Также более низкий процент на потребительский кредит будет гарантирован, если вы получаете заработную плату через ВТБ. Банковское учреждение реализует несколько программ кредитования населения, поэтому среди предложений вполне можно подобрать неплохой вариант. Один из плюсов данного банка – обширная сеть отделений по всей стране.

№3. Связь-Банк

Связь-Банк – это еще одно место, где самые низкие ставки по кредиту. Они составляют от 15,5 %. Банком предлагается множество самых разных программ кредитования. Максимальная сумма, доступная для кредита на 60 месяцев, составляет 750 000 рублей.

Здесь даже можно получить потребительский кредит без поручителей и справок. Но рекомендуем внимательно ознакомиться со всеми программами и условиями в них, чтобы не ошибиться с выбором.

№4. Ситибанк

Выгодно взять кредит наличными можно и в Ситибанк. Процентная ставка здесь довольно-таки низкая – всего 15%. Но при этом нужно учесть, что Ситибанк очень требователен к потенциальным заемщикам.

Во-первых, потребуется предъявить не только паспорт, но и официальную справку о подтвержденных доходах. Вариант с незарегистрированными доходами в этом случае не подойдет. Кроме того, потребуется, чтобы доход россиянина (а кредит выдается лишь гражданам России) при этом соста влял не менее 30 000 рублей в месяц.

Если заемщик удовлетворяет всем условиям, то вполне реально взять кредит в размере до 2 миллионов.

№5. Ренессанс Кредит

Здесь минимальный процент по потребительскому кредиту оставляет 15,9%, что можно назвать средним показателем. Максимальный срок кредитования составляет 60 месяцев. Можно рассчитывать на сумму от 30 до 500 тысяч. Ответ, как правило, выдается прямо в день обращения.

Важно знать! Конечно, в каком банке выгоднее взять кредит, должен решать сам заемщик и при этом оценивать свои финансовые возможности. Отталкиваясь от этого и других факторов, подбирается оптимальный вариант. Не стоит сразу кидаться на самый низкий кредит в банке. Вполне возможно, что под выгодными рекламными предложениями скрываются совсем невыгодные условия комиссионных выплат.

В каком банке самый низкий процент на потребительский кредит в 2017 году?

Наиболее важный параметр для любого заемщика – процентная ставка. Во многих случаях это оправдано. Ведь именно от годовой процентной ставки во многом зависит итоговая стоимость кредита.

где взять кредит под низкий процент, нужно учесть и тот факт, что размер процентной ставки может изменяться в зависимости от суммы, социального статуса клиента, состояния его кредитной истории, предоставленных документов и других факторов.

Чтобы выбрать банк, в котором выгоднее взять кредит, прежде всего, стоит рассмотреть тот, где обслуживается зарплатная карта. Почти всегда в этом банке можно рассчитывать на снижение процентной ставки. К примеру, Сбербанк в таком случае снижает ставку с 14,9% годовых до 13,9%. Можно подумать, что какой-то 1% не сделает погоды. Однако это не так. Особенно, если сумма кредитования будет внушительной. Хотя есть при этом одно «но» — сумма кредита не должна превышать 300 000 рублей.

Также минимальная процентная ставка на потребительский кредит возможна в том банке, в котором ранее уже оформлялся кредит. Главное — чтобы он был погашен без проблем. К такому клиенту у банка больше доверия.

В поисках того, в каком банке самый маленький процент кредита, можно обратить внимание на следующие банки и кредитные программы:

• Сбербанк – если кредит берется для оплаты образования. В рамках целевой программы выдаются кредиты с годовой ставкой 7,5% ;
• А вот если пенсионер ищет, где лучше взять кредит наличными, тогда имеет смысл обратиться в Совкомбанк. Для пенсионеров предусмотрены процентные ставки в размере 12% годовых;
• Росбанком предлагаются выгодные условия для кредитования бюджетников. Можно рассчитывать на 13,5% в год. Но потребуется заручиться поддержкой поручителя;
• Банк Премьер Кредит может выдать под 14% годовых весьма внушительный кредит. Но при этом потребует залог в виде недвижимости;
• В поисках, где можно взять выгодный кредит на большую сумму и долгий срок, стоит рассмотреть Московский Кредитный Банк. Выдаются суммы до миллиона рублей и сроком до 15 лет. Процентная ставка — 15%;
• Банк Восточный Экспресс может выдать до 50 000 рублей под 15%.

Приведенные здесь процентные ставки и условия справедливы на момент написания статьи. Рекомендуем лично проконсультироваться с банковским специалистом относительно всех условий по займам. Рынок кредитных услуг постоянно находится в движении – условия, справедливые сегодня, уже завтра могут оказаться неактуальной информацией.

Расчет потребительского кредита

Рассчитать кредит можно двумя способами:

1. Во время личного визита в банк и беседы со специалистом;
2. Зайти на сайт банка и воспользоваться встроенным онлайн калькулятором.

Итак, что касается способа №1 – личного визита в банк. Он хорош тем, что во время беседы с представителем банка можно прояснить все темные вопросы, получив четкие ответы. Минус здесь, пожалуй, лишь один — необходимость тратить время на личное посещение, прервать свой рабочий график, выжидать в очереди и т.д.

Способ №2. Благо уважающие себя кредитные организации всегда предоставляют такую возможность на своем сайте. Так, методом подсчетов проще определиться с тем, где взять выгодный кредит: в неторопливой домашней обстановке, переходя от банка к банку и не спеша вчитываясь в условия программам кредитования.

Онлайн калькуляторы для расчета, как правило, учитывают такие параметры, как:

• Сумма денежного займа;
• Размер процентной ставки по выбранному кредиту;
• Срок кредитования (как правило, он указывается в месяцах);
• А также способ внесения платежа – аннуитентный либо дифференцированный.

В чем разница между этими видами платежей? Платеж аннуитентный – это платеж, вносимый ежемесячно. Размер выплат при этом остается неизменным на протяжении всего срока кредитования.

А вот в случае с дифференцированным платежом сумма будет с течением времени уменьшаться. Иными словами, в самом начале придется вносить больше, чем в конце.

Важно знать! Каким именно способом занять денег у банка остается на усмотрение самого потребителя. Как только данные будут внесены в калькулятор, останется лишь нажать на экранную кнопку «Рассчитать», и все необходимые цифры будут выведены на экран.

Такие калькуляторы работают, кстати говоря, не только на персональных компьютерах, но и на мобильных гаджетах. Так что есть возможность быстро рассчитать, где самый маленький процент по потребительскому кредиту, даже в дороге или за чашечкой кофе в обеденный перерыв.

Но есть у этого варианта и существенный недостаток — во всех тонкостях кредитного договора придется разбираться самостоятельно. В случае, если что-то будет недопонято либо понято не так, претензии потом предъявлять будет некому.

Перекредитование (рефинансирование) потребительских кредитов: что это такое и в каких случаях стоит этим воспользоваться

Увы, но с любым, даже с самым добросовестным плательщиком, может случиться ситуация, когда он переоценил свои силы, либо резко изменились жизненные обстоятельства (потеря работы, необходимость срочных трат на другие нужды) и т.д. То есть по каким-то причинам обязательства перед банком не выполняются. Чтобы не нажить себе лишних проблем, можно обратиться в банк за так называемым перекредитованием. Иначе говоря – рефинансированием кредита.

Внимание! Под перекредитованием (рефинансированием) принято понимать заключение нового кредитного договора с целью погашения ранее взятого займа. Это может оказаться даже более выгодным. Например, если новые условия лучше.

Ответы на часто задаваемые вопросы (FAQ)

Решение взять кредит на потребительские нужды, всегда дается с некоторым трудом. Как говорится, берешь в долг деньги чужие, а отдавать приходится свои, кровные. Чтобы сделать верный выбор и не прогадать по условиям, не будет лишним ознакомиться с нижеприведенной информацией.

Вопрос 1. Где взять потребительский кредит наличными без справок о доходах и поручителей?

В условиях финансового кризиса, финансовые организации, как правило, прекращают выдавать кредиты по наиболее лояльным схемам. При этом они стараются как можно более досконально проанализировать платежеспособность своих клиентов. Но верно и то, что на рынке кредитования никто еще не отменял жесткой конкуренции. Так что заемщики будут заключать договора прежде всего с теми банками, которые меньше придираются и охотнее дают деньги. Банкам приходится лавировать между этими «камнями». При этом пакеты документов, требуемые к предъявлению, могут быть не такими объемными, но все равно достаточно большими.

Важно знать! В любом случае, нужно помнить: чем быстрее можно получить кредит, тем менее выгодными будут условия кредитования. Просто потому, что банки стараются свести к минимуму свои финансовые риски из-за высокого процента невозврата таких кредитов. Можно сказать, что за недобросовестных заемщиков платят заемщики добросовестные.

Впрочем, все-таки есть возможность взять кредит не только без каких-либо справок и поручителей, но и даже при наличии плохой кредитной истории. Этот вопрос уже был раскрыт в других статьях, так что можно обратиться к ним за более подробным разъяснением.

Порой выбрать банк с наиболее выгодными кредитными программами для заемщика бывает непросто. Число банков, готовых выдать кредит, сегодня довольно велико. Кредитных продуктов еще больше. Неискушенному человеку немудрено запутаться во всем богатстве предложений.

Поэтому иногда имеет смысл не пускаться в самостоятельные поиски банка, а получить квалифицированную консультацию от специалистов. Как вариант – прибегнуть к профессиональным рейтингам. Особенно, если речь идет о внушительной сумме.

Вот лишь некоторые банки, на которые имеет смысл обратить внимание.

1) Сбербанк. Это, без сомнения, самый популярный среди россиян банк. Здесь есть возможность получить кредиты по лояльным схемам. Хотя условия по кредитованию в Сбере одни из самых жестких.

К примеру, если планируется приобрести ту или иную бытовую технику в кредит, то можно его оформить прямо в магазине. При этом денег на руки клиент, как правило, не получает. Все средства сразу перечисляются на счет магазина – для покупки выбранного товара. В дальнейшем все расчеты идут уже на с магазином, а со Сбербанком.

Если берется целевой заем, необходимо будет сраз у внести 10% стоимости товара как миниму м.

На рассмотрение заявки может уйти от часа до суток. Обязательными условиями являются: гражданство РФ и возраст от 23 лет.

Что касается процентной ставки на приобретение товара, то она равна 16% годовых. Займ выдается на период от 3 до 24 месяцев.

2) Восточный Экспресс. В этом банке можно получить кредит наличными. Предлагается большое число самых разных кредитных программ. Под любые нужды будет из чего выбрать. Есть программы для целевых и нецелевых займов, а также на приобретение недвижимости, на нужды образования, для осуществления ремонта или даже для того, чтобы отправиться в путешествие.

На момент подписания договора заемщику должно б ыть минимум 25 лет. Гражданство, соответственно, российское. Из документов, как правило, требуется предъявить только паспорт и прописку. Занять можно на срок до 60 месяцев не более 200 000 рублей. Нетрудно догадаться, что подобная лояльность к пакету документов оборачивается нема лыми процентами по годовым ставкам – от 22 до 47%.

3) Ренессанс Кредит. Здесь можно получить наличными сумму до миллиона рублей. Сроки выплат варьируются от 2 до 5 лет. Кредит будет выдан лишь в том случае, если заемщику на момент заключения договора уже исполнилось 24 года.

Ставки гибкие – от 15,9 до 74,9 процентов. Все зависит от конкретных условий программы кредитования. Из документов могут попросить лишь паспорт, но в этом случае не стоит рассчитывать на низкие проценты. Зато можно погасить любой кредит досрочно без каких-либо переплат и комиссий.

4) Альфа-банк дает возможность оформления займа при ставке 29,3 процента годовых. Если у заемщика нет ни справок, ни лиц, которые за него могли бы поручиться, то можно рассчитывать н а сумму до 100 000 рублей. Впрочем, для приобретения, например, бытовой техники большего и не требуется. Срок кредитования – до 8 месяцев. Также существует возможность досрочного погашения займа без комиссий.

5) ВТБ Банк Москвы выдает денежные кредиты на всевозможные потребительские нужды размером до 100 000 рублей. Для этого необходимо, чтобы заемщику исполнился 21 год на момент заключения контракта. Проценты здесь довольно ощутимые – от 23,5 до 49,9 в год. И это даже при том, что от заемщика потребуется предъявить серьезный пакет документов.

Здесь, помимо паспорта с действительной пропиской, могут попросить предъявить:

• Права на управление транспортным средством и документы на него (при наличии автомобиля, разумеется);
• Квитанции, подтверждающие своевременность выплаты тех или иных услуг бытового характера;
• СНИЛС;
• Выписку из банковского счета на протяжении последних шести месяцев;
• Справку об официальных доходах заемщика.

В подарок заемщику выдается собственная кредитная карта. Условия выдачи карты, размер кредита и льготные периоды рассчитываются индивидуально – исходя из конкретных условий заключения кредитного договора.

Как видно, есть немало возможностей заполучить в долг весьма ощутимые денежные суммы в банках, предъявляя минимум документов. Для выбора оптимального варианта, рекомендуется ответственно подойти к изучению программ кредитования. Лучше не полениться и лично посетить банк, переговорить с кредитными специалистами. Ну а предварительное решение о выдаче кредита можно получить и в режиме онлайн – на официальном сайте выбранного банка.

Важно знать! Если же по каким-то причинам все без исключения банки отказывают в кредитовании, то и тогда не стоит опускать руки. В конце концов, если есть действительно серьезная нужда в деньгах, а кредитная история из рук вон плохая, то при наличии паспорта можно получить некоторую сумму в микрофинансовых организациях. Но проценты по выплатам у них будут просто бешеные.

Можно также коснуться такого вопроса, как одобрение кредита, запроса на который не поступало. В последнее время участились случаи, когда люди получали СМС-сообщения, послания на электронную почту, а то и звонки по телефону, в которых сообщается о том, что им якобы одобрили некий кредит. Особенно любопытно это выглядит, если человек никакой заявки на кредит не отправлял.

Так вот, доверять подобного рода предложениям ни в коем случае не стоит. Даже если сообщение поступает от вполне уважаемого банка. Возможно, что под известным именем скрываются мошенники, которые к данной кредитной организации никакого отношения не имеют.

Если вы получили извещение о том, что вам был одобрен незатребованный кредит, то можно либо просто проигнорировать его и не вступать ни в какие контакты со злоумышленниками, либо перезвонить в банк по официальным телефонам и уточнить информацию по данному поводу.

Почему не нужно спорить и тем более угрожать злоумышленникам? Если даже просто отправить гневное СМС в ответ, это будет сигнал к тому, что телефонный номер «живой». Следовательно, на него можно и в дальнейшем отправлять всевозможные спам-сообщения и совершать звонки.

И уж конечно не нужно соглашаться ни на какие кредиты по телефону. Здесь возможны варианты:

• Злоумышленники таким образом желают обманом выведать платежные данные, номер ПИН, пароль от онлайн-банка и тому подобную информацию;
• Будет оформлен кредит на ваше имя, но самого кредита вы, разумеется, не получите. Деньги отправятся прямиком к злоумышленникам, а вам придется платить по нему. Доказать что-либо даже в суде при этом крайне трудно. Кроме того, чревато нервотрепкой, тратой на адвокатов и тому подобными «прелестями».

Одним словом, получив подозрительное сообщение, его не стоит даже открывать и тем более – не переходить по предлагаемым ссылкам.

Вопрос 2. Как подать заявку на потребительский кредит в Сбербанк онлайн?

Сегодня многие банки предоставляют возможность подать заявку на кредит по Интернету. Это довольно удобно, так как оформить заявку можно в любое время и находясь в любом месте – был бы доступ к сети. Личного визита в банк, ожидания в очередях и т.д. не требуется.

Внимание! Предварительная заявка в Сбербанке в режиме онлайн позволит значительно сэкономить время. Сбер к своим заемщикам предъявляет довольно жесткие требования. Учитывается масса разных факторов, по которым могут отказать в выдаче кредита.

ок кредитования составляет 60 месяцев. Можно выбрать меньший срок, а вот больший – нет.

Заявка в электронном виде отправляется в банк, где она рассматривается специалистом или автоматизировано . Ответ может быть получен по электронной почте, указанной при регистрации в анкете, либо по телефону. Срок ответа зависит от суммы кредита и от выбранных условий. Он может составлять от 2 часов до двух дней.

Важно знать! В тому случае, если потенциальный заемщик получил положительный ответ, то это еще не означает, что кредит у него в кармане. В любом случае потребуется личное посещение филиала Сбербанка со всеми указанными документами. Это обычно паспорт с действующей пропиской и справка об официальных доходах. Но в отдельных случаях могут быть затребованы и иные документы.

Словом, подача заявки в Сбербанк в режиме онлайн действительно может упростить жизнь заемщику и сэкономить его время.

Вопрос 3. Как получить потребительский кредит ИП?

Многие начинающие индивидуальные предприниматели обращаются к заемным средствам в случае, если нет собственных финансовых возможностей для развития своего бизнеса. Но нужно иметь в виду, что получение кредита в случае с ИП значительно отличается от получения обычного потребительского кредита.

Пожалуй, что самой большой проблемой в случае получения займа для ИП является невозможность подтвердить свои доходы. Ведь тогда сумма доходов считается неопределенной, а любой банк относится к таким клиентам с определенной долей подозрения. Однако выход есть и в этом случае. К примеру, можно оформить специальный экспресс-кредит. Доскональная проверка в этом случае не будет осуществлена, хотя определенные проверки все-таки последуют.

Среди документов обязательно потребуется предъявить паспорт с пропиской, подтверждающей регистрацию на территории России, а также какой-либо второй документ в подтверждение личности заемщика. Список этих вторых документов весьма велик. Но при этом документального подтверждения доходов может и не потребоваться.

Банк в случае с экспресс-займом будет обращать внимание только на наличие российского паспорта и на положительное состояние кредитной истории.

Как нетрудно догадаться, у такого варианта есть и значительный минус – это высокие процентные ставки годовых. Они составляют до 50 процентов. При этом максимальная сумма займа срав нительно невысока – до 30 000 рублей.

Нужно учитывать и цель, с которой берется кредит. Например, если нужно приобрести для бизнес бытовую технику, то кредит можно взять и непосредственно в магазине. Обычно в этом случае тщательной проверки заемщика не осуществляется. Банком решение выносится быстро, следовательно, там могут и не понять, что их клиент на самом деле имеет статус ИП.

В том же случае, если деньги нужны срочно, причем, наличными, к тому же, речь идет о довольно внушительной сумме, то кредит можно оформить и традиционно – через личный визит в тот или иной банк. Но при этом будет необходимо указать честно, что род деятельности заемщика – индивидуальный предприниматель.

Но в любом случае ни в коем случае нельзя указывать в анкете то, что кредит берется на развитие своего бизнеса. Почти всегда в этом случае будет отказ. Ведь банк с подозрением отнесется к вероятности своевременной выплаты в случае, если бизнес-затея не увенчается успехом. Будет лучше, если цель кредита максимально укажется приближенной к потребительской – на отпуск, на проведение ремонта и т.д.

Скорее всего, от ИП при этом попросят предъявить декларацию. И здесь кроется еще один подводный камень. Ведь не является большим секретом, что большинство индивидуальных предпринимателей в декларациях занижают свои доходы, чтобы не платить высокие налги. Однако банк может отказать в кредите, если официально указанный в декларации доход слишком мал.

В принципе, лицо, занимающееся индивидуальной предпринимательской деятельностью, может рассчитывать на кредит в размере до 150 000 рублей при годовой ставке в 25%.

Если же захочется получить более низку ставку или большую сумму по займу, то потребуется заручиться поддержкой поручителей, а также предоставить в качестве залога какое-нибудь имущество. В качестве такового может выступать транспортное средство, либо квартира. Но в этом случае важно, чтобы имущество находилось во владении только самого предпринимателя. Иначе понадобится получать разрешение ото всех участников долевой собственности на то, чтобы давать его в залог банку.

Важно знать! Причем, в качестве поручителя другой такой же индивидуальный предприниматель не может быть использован. Для этого нужно будет найти человека, который в данный момент трудится по найму и сможет предоставить справку о своих доходах от работодателя.

Как видно, если трудиться в качестве индивидуального предпринимателя, получить кредитный займ будет гораздо сложнее. Впрочем, это не означает, что сделать это совсем невозможно. Просто речь идет о том, чтобы приложить чуть больше усилий.

А вот если требуется на взятый кредит приобрести транспортное средство или иную технику для развития своего бизнеса, то имеет смысл обратить внимание на лизинг. Чтобы узнать, что такое лизинг вообще, каковы условия взятия кредита на лизинговых условиях и т.д., рекомендуется прочесть отдельные статьи в Интернете.

Вопрос 4. Как получить потребительский кредит на 5-7-10-15 лет и есть ли какие-либо особенности в оформлении долгосрочной ссуды?

Вообще говоря, в этом случае потребительский кредит мало чем отличается от стандартного кредита.

Внимание! Но, чем больше срок кредитования, тем и больше будет по нему процентная ставка. К примеру, если речь идет о кредите сроком на 5 лет, то по нему можно подыскать вариант займа под 15%. А вот в случае с 10 годами, скорее всего, минимальные проценты будут находиться в районе 20% и даже больше.

При этом столь долгосрочные займы потребуют и предъявления большего пакета документов, а также, скорее всего, потребуется заручиться поддержкой поручителей, оставить в качестве залога какое-либо ценное имущество.

Для банка долгосрочный кредит – это всегда большой риск. Ведь не известно, что может случиться за столь длительное время. Потому и условия здесь довольно жесткие.

Вопрос 5. Как взять потребительский кредит под минимальный процент?

Понятно желание каждого заемщика взять кредит под минимальные проценты. Этого можно достичь, если внимательно отнестись к выбору банка и к конкретным условиям, на которых он выдает кредит.

Часто приобретение какой-либо бытовой техники предлагается не в кредит, а в рассрочку. Это наиболее оптимальный вариант для покупателя.

Чтобы максимально сбить проценты, потребуется:

• Предъявить в банк как можно больше документов;
• В случае покупки товара в кредит сделать первоначальный взнос как можно более высоким;
• Выбирать срок кредитования не слишком большой;
• Среди банков отдавать предпочтение тому, в котором уже был взят и успешно выплачен кредит, а также тому, через карту которого заемщик получает зарплату.

При соблюдении этих условий можно надеяться на то, что процентные ставки по кредитам будут минимальны.

Вопрос 6. Потребительский кредит без обеспечения – что это значит?

Потребительский кредит без обеспечения – это как раз и есть тот самый кредит, для которого банки не требуют ни предъявления обширного пакета документов, ни наличия поручителей или залога.

Важно знать! Такой кредит можно получить, однако, по повышенным процентным ставкам. Ведь банк стремится минимизировать свой риск невыплаты ему займа.

Впрочем, это не означает, что не понадобится вообще никаких условий для взятия кредита без обеспечения. Среди наиболее часто встречающихся условий можно перечислить следующие:

• Возрастной диапазон от 23 до 55 лет;
• Наличие в паспорте постоянной действительной прописки в том самом регионе, где банк выдает кредит;
• Общий трудовой стаж не менее одного года и не менее полугода – на последнем рабочем месте;
• Наличие любой подтвержденной справки о доходах;
• Иногда просят предъявить военный билет;
• Наличие стационарного телефонного номера у друзей или знакомых заемщика.

Вопрос 7. Каков максимальный срок потребительского кредита?

Что касается сроков оформления кредита, то здесь все зависит от целей, на которые он берется. Если речь идет о нецелевом займе, то можно рассчитывать на 60 месяцев. Если на обучение – то на 6 лет. А вот если указать, что кредит берется для отпуска, то можно рассчитывать лишь на один год.

Важно знать! При длительном сроке повышаются и процентные ставки. Следовательно, переплата будет в конце погашения кредита больше. Так что для того, чтобы оптимально составить посильную программу выплат и при этом не слишком много переплатить, рекомендуется тщательно просчитать все варианты и схемы.

В отдельных случаях можно рассчитывать и на кредит сроком до 20 лет. Но это касается лишь действительно больших сумм. Кроме того, в этом случае, как уже говорилось, понадобится поддержка поручителей и внесение залога в виде имущества.

Все займы можно условно разделить на три категории:

• До одного года – краткосрочные;
• От года до трех лет – среднесрочные займы;
• Больше трех лет – это уже долгосрочные.

Заключение

Итак, здесь были рассмотрены наиболее типичные вопросы, которые задают потенциальные заемщики в случае, если ими было решено взять кредит на те или иные потребительские нужды.

Внимание! Остается лишь отметить, что перед тем, как решиться на займ, нужно все как следует взвесить. Порой покупательская эйфория приводит к тому, что человек набирает дорогостоящих товаров и в итоге оказывается в финансовой и долговой яме. Увы, это не редкость.

Достаточно же придерживаться не самых сложных правил, которые были указаны в данной статье, чтобы не попасть в столь неприятное положение.

В заключение также можно предложить посмотреть видео, в котором будут дополнительно раскрыты некоторые моменты, касающиеся потребительского кредитования.

Малинников В.

Инвестор и предприниматель. Огромный опыт в области автоматизации финансовой деятельности предприятий.

Правда ли, что можно получить сниженную ставку, если оформить заявку на кредит онлайн? Разбираем основные условия и риски

Самый простой способ получить скидку по кредиту – это обратиться в свой «зарплатный» банк или оформить страховку по кредиту. Но не так давно банки начали активно завлекать клиентов оформлять заявки в режиме онлайн – через сайт банка или онлайн-банкинг. Мы разбирались, зачем это вообще нужно банкам, какую скидку можно получить и какие в этом всем есть риски.

Чем отличаются разные способы подать заявку

Любой кредит начинается с заявки на него: клиент обращается к банку с просьбой одобрить ему определенную сумму и на определенный срок. Будь это кредит наличными, рефинансирование или ипотека – все начинается с оформления заявки. В заявке клиент указывает основные данные о себе и свой запрос по кредиту, который он хочет оформить.

К примеру, у ВТБ для оформления заявки нужно внести такие данные:

• личные данные заемщика – его ФИО, дата рождения, номер телефона и адрес электронной почты;
• паспортные данные – серия и номер, кем и когда выдан;
• данные о месте работы , доходах и расходах;
• семейное положение ;
• параметры кредита – сумма, срок, категория клиента (зарплатный клиент, пенсионер, клиент младше 23 лет).

При желании можно авторизоваться прямо на сайте через Госуслуги – и банк автоматически получит из системы основную часть данных о заемщике (соответственно, вручную останется внести меньшую часть).

Соответственно, оформить заявку на кредит проще всего через онлайн-каналы. Но в действительности есть несколько вариантов:

• обратиться в офис банка лично и заполнить заявку на кредит. Заявку либо заполнит менеджер банка и даст на подпись в распечатанном виде, либо менеджер попросит заполнить ее от руки на бланке банка;
• подать заявку из специальной формы на сайте банка . У всех крупных и средних розничных банков есть такие формы на сайтах, и они приблизительно похожи между собой (и почти всегда ее можно заполнить через Госуслуги);
• оформить запрос в системе онлайн-банкинга своего банка. Форма у каждого банка своя, но так как основная часть данных у банка уже есть (ведь у клиента есть как минимум карта или счет в этом банке), заполнять придется только недостающие поля.

При желании можно начать оформление кредита через финансовый маркетплейс (например, Финуслуги), но по факту регистрация там тоже проходит через Госуслуги, а основная форма заявки и так находится на сайте банка.

Еще один необычный вариант – оформить заявку через посредника, например, кредитного брокера. Таких компаний достаточно много, они получают от клиента его основные данные и самостоятельно заполняют анкеты в разных банках (а потом советуют обратиться туда, где будут самые выгодные условия). Также посредником может быть застройщик или риелтор в случае с ипотекой или автосалон (по автокредитам).

На первый взгляд, банку не так важно, как клиент оформляет заявку (ведь это только запрос на кредит), однако на практике от способа подачи заявки на кредит могут зависеть его условия.

Что можно получить, грамотно подав заявку?

В последние несколько лет банки выработали интересную тактику: в условиях кредитования на сайте указывается лишь диапазон процентных ставок (причем весьма широкий – например, у Альфа-Банка это от 5,5% до 23% годовых), а конкретную ставку банк определяет индивидуально для каждого клиента. Формально банк имеет на это право, так как принципы кредитной политики полностью находятся в ведении кредитной организации.

Но на этом банки не остановились, и придумали систему скидок и надбавок к базовой ставке за разные действия клиента. Например, если он переведет свою зарплату на карту банка, он получит скидку по кредиту, а если не оформит страховку или оформит кредит по упрощенной системе (по двум документам) – получит, наоборот, надбавку к основной ставке.

Однако не так давно банки пошли еще дальше, и начали давать скидки для тех клиентов, которые подают заявку на кредит в режиме онлайн. Скидка обычно не самая крупная, но она есть. Так, по данным агентства Frank Media, банки с самыми большими скидками за онлайн-заявку на ипотеку такие:

• ВТБ – готов снизить ставку на 0,3 пункта до минимальной в 8,5% годовых;
• Райффайзенбанк – снижает ставку на 0,3 процентных пункта, но минимальная составляет уже 8,59% годовых;
• Росбанк – снижает ставку на 0,25 пункта, минимальная величина составит 8,85% годовых;
• Азиатско-Тихоокеанский банк – скидка составит 0,2 пункта, а ставка – от 9,2% годовых;
• Абсолют банк – снижает ставку сразу на 0,66 пункта, но минимальная составит 9,34% годовых;
• Центр-инвест – готов снизить ставку на 0,25 пункта за онлайн-заявку, но менее чем под 10,5% годовых не кредитует.

Другие банки, пусть и не готовы снижать ставку за онлайн-заявку, снизят ее тем клиентам, которые оформят ипотеку через специальный сервис банка (например, Сбербанк снижает ставку на 0,3 пункта, если клиент воспользуется услугой по электронной регистрации сделки).

Что касается потребительских кредитов, нам не удалось найти подробной информации о скидках к процентной ставке за оформление онлайн-заявки. Но стоит понимать, что если банк устанавливает коридор ставок между 5,5% и 23% годовых, он может по своему усмотрению снизить ставку клиенту, который подаст заявку через сайт банка (то есть, диапазон ставок позволяет банку в принципе делать любые скидки и начислять надбавки к ставке).

Для банков клиенты, которые подают заявку онлайн, более интересны по ряду причин:

• так банк экономит на обслуживании офиса – если клиенты пользуются онлайн-сервисами, нужно меньше офисов и сотрудников в них. Работа бэк-офиса (который разбирает и обрабатывает онлайн-заявки) обходится гораздо дешевле, а часть работы можно поручить автоматике или искусственному интеллекту;
• если клиент заполнит заявку через Госуслуги , банк будет на 100% уверен, что все данные подлинные, а риск мошенничества минимальный;
• если клиент свободно пользуется смартфоном или другой электроникой (которую может себе позволить) и способен заполнить онлайн-форму, это в целом говорит в его пользу и даже может прибавить ему несколько дополнительных баллов в скоринге.

На первый взгляд, и для клиента, и для банка в онлайн-заявках на кредиты сплошные плюсы. Однако на практике есть определенные риски и возможны проблемные ситуации, связанные с этим.

Возможные риски и проблемные ситуации при онлайн-заявке

Онлайн-заявка на кредит, будь она отправлена с сайта банка или из системы интернет-банкинга, позволяет сэкономить время и в некоторых случаях даже сохранить деньги. Однако кроме преимуществ дистанционного обслуживания, есть и вполне очевидные недостатки.

Прежде всего, это риски информационной безопасности. Клиент может попасть не на тот сайт – на копию сайта банка, созданную мошенниками, где оставит все свои персональные данные и контакты (а в худшем случае еще и введет данные банковской карты, с которой потом украдут деньги). Кроме того, не стоит исключать и риск взлома конкретного компьютера или мобильного устройства.

Следующий риск связан с недобросовестными действиями банков. Например, если клиент захочет оформить кредит наличными, от него попросят ввести только номер телефона. А уже в телефонном режиме сотрудник банка оформит заявку. Но понять, какую именно заявку, на какой финансовый продукт и на каких условиях он оформил, клиент однозначно не сможет. Сотрудник же, например, оформит ему вместо кредита наличными или POS-кредита кредитную карту, по которой на задолженность начисляется гораздо более высокая процентная ставка.

Оформляя заявку в офисе или через интернет-банк, клиент будет точно видеть, что оформляет и на каких условиях.

Кроме того, по более-менее сложным финансовым продуктам от клиента потребуется предоставить ряд документов – например, скан-копию трудовой книжки или выписки из нее, справку о доходах или другой документ. Сфотографировать и отправить документ так, чтобы его смогли без проблем распознать и учесть, будет не так просто (особенно если у клиента устаревшая модель телефона со слабой камерой).

Не стоит исключать и человеческий фактор. Заполняя онлайн-форму заявки на кредит, клиент может допустить даже небольшую ошибку, которая снизит его шансы на кредит – например, неправильно введет СНИЛС или паспортные данные, и сотрудник банка не сможет проверить кредитную историю в БКИ (да и паспорт не пройдет проверку по базе). Еще неприятнее будет, если банк одобрит заявку на кредит по ошибочным данным – тогда клиенту могут отказать в оформлении самого займа, если его паспортные или другие данные расходятся с информацией в заявке.

Правда, большинство из этих проблем решает оформление заявки с помощью данных из Госуслуг – в форму автоматически подгрузятся данные о самом заемщике, его имуществе, трудоустройстве, а при желании банк сможет сам запросить данные о доходах (через Пенсионный фонд, где учитываются данные для начисления страховых взносов).

Стоит ли оформлять кредит онлайн ради скидки?

Чем ниже ставка по кредиту, тем больше в конечном счете выгадает заемщик. Поэтому, если банк готов снизить ставку по ипотечному кредиту только за онлайн-заявку, этим стоит пользоваться без лишних вопросов – на 20-30-летнем сроке кредитования и при сумме кредита в миллионы рублей даже 0,3% дадут огромную экономию.

Однако и в этом случае лучше заранее узнать все условия кредита. Как говорит Иван Лонкин из СДМ-Банка, нужно обратить внимание на условия «под звездочкой»:

• учитывает ли предложенная ставка страховку или финансовую защиту, а главное – как вырастет ставка, если отказаться от страховой программы;
• есть ли в условиях скрытые платежи и дополнительные комиссии (например, за открытие счета или за услуги компании-поручителя);
• не пропишет ли банк в договоре условия, которых не было в договоре – например, крупный разовый платеж или тот факт, что ради сниженной ставки нужно постоянно рассчитываться картой банка.

Кроме того, онлайн-заявка – самый неочевидный способ экономии на процентной ставке. Как рассказала нам Наталия Кузнецова из агентства недвижимости БОН ТОН, нужно учесть и другие возможности по снижению ставки, например:

• обратиться за кредитом в свой зарплатный банк – это позволит сэкономить 0,2-0,5 процентных пункта;
• выбирая жилье в ипотеку , узнать о совместных программах застройщика с банками. Бывает так, что застройщик субсидирует банку процентную ставку, чтобы быстрее распродать жилье – и ставки доходят до 2,5-3% годовых (причем на весь срок кредита);
• узнать условия кредита при оформлении через брокера или иного посредника . Например, если банк готов давать клиентам брокера скидку, это может быть единственным способом ее получить (и скидка вполне может перекрыть платеж брокеру);
• если это ипотека, уточнить условия кредита при внесении первоначального взноса в размере 50% и больше . Таким заемщикам банки охотно идут навстречу и значительно снижают процентные ставки.

И главное, о чем стоит помнить – банк не может обусловить одобрение кредита какими-то необязательными услугами. Другими словами, хоть банк и вправе делать скидки за оформление заявки на кредит онлайн, шансы на одобрение должны быть одинаковыми при любом варианте оформления.

Эксклюзивные комментарии экспертов издания «Банки Сегодня» по теме статьи

Универсального способа не существует!

Одного универсального способа, подходящего сразу всем клиентам, не существует. Вопросы ставок и комиссий нужно каждый раз считать индивидуально.

В любом случае, если банк указывает низкую ставку и скрывает за ней комиссию/страховку/финансовую защиту – это введение потребителя в заблуждение, что недопустимо по законодательству.

Например, если указывается ставка 8%, то обязательно должно быть прописано, что это условия с дополнительной финансовой защитой, которая будет стоить еще столько-то процентов годовых. Если данная информация не указана, и клиент выясняет реальный процент постфактум, – это ухищрение недобросовестного банка. Поэтому наша рекомендация клиентам — не стоит забывать о бдительности. Обязательно читайте договор, чтобы по невнимательности не пропустить все нюансы.

Безусловно, не все банки применяют такие способы продажи, многие сразу указывают ставки в полном объеме, как есть, без пресловутой информации «под звездочкой».

Если в процессе чтения договора вы понимаете, что информация подается со скрытыми расходами, то лучше не брать кредит в таком банке, т.к. не известно, что еще всплывет, что еще вы не досмотрели. Это может быть комиссия за ведение счета, за выдачу денег и еще мало ли что…

Иван Лонкин, СДМ-Банка

Нюансы подачи заявки на кредит в банке

Сегодняшний рынок банковских услуг предлагает много способов получить одобрение ипотеки. Самый простой — это прийти в отделение банка или подать заявку онлайн через сайт, но, скорее всего, получить ипотечный кредит таким образом получится на стандартных условиях.

Можно подать документы через посредника. Для банка это так называемый партнерский канал – налаженный процесс взаимодействия между банком и агентством недвижимости (или кредитным брокером). В этом случае заявки потенциальных заемщиков направляются на рассмотрение сотрудниками агентства (брокером) закрепленному куратору в банке. Куратор отслеживает все заявки, следит за скоростью рассмотрения и выводом на сделку. Естественно, такое сотрудничество выгодно обоим сторонам. Поток клиентов увеличивается. И в какой-то момент банк включает такого партнера в список значимых и предоставляет дисконт по ставке его клиентам. В это как раз и есть выгода для клиента. Разница по ставке зависит от банка и составляет от 0,2% до 0,7% от стандартных условий, т.е от тех, которые размещены на сайте и по которым рассматривают подавших заявку с сайта или в отделении.

Аналогичная ситуация и с застройщиками. Тут уже могут действовать специальные условия, т.е программы субсидирования ставки застройщиком. В этом случае клиент может получить минимальную ставку. Есть предложения со ставкой 0,1% на первый год, далее стандартная, а есть и 2,99% на весь срок. Чаще всего встречается предложение, где ставка снижена на 2-3% от базовой. Это все индивидуальные условия, которые зависят исключительно от договоренности между банком и застройщиком.

Еще один способ получения ставки ниже стандартных — подать заявку банк, в котором вы получаете свою зарплату. Для зарплатных клиентов банки также предоставляют скидки по ставке. Варьируются они в том же диапазоне 0,2% — 0,5%. Но тут надо сравнить предлагаемую ставку с предложениями других банков. Иногда стандартная программа одного банка предлагает ставки ниже, чем «зарплатный» банк со скидкой.

Последнее время увеличиваются программы, по которым минимальную ставку можно получить при взносе от 50% и крупной сумме кредита от 6-10 млн (в зависимости от банка). Нередко, если платежеспособность и прочие факторы (цена квартиры, взнос) позволяют, то берут эту самую крупную сумму, чтоб получить минимальную ставку, а на следующий день после выдачи делают частично досрочное погашение «излишком». Например, квартира стоит 12млн, сумма кредита нужна 4млн, но ставка при этом 8,3%, а при сумме кредита 6 млн, ставка уже 7,8%. Заемщик берет 6млн, при этом в качестве первоначального взноса вносит не предполагаемые 8млн, а только 6млн. После выдачи кредита он вносит те самые оставшиеся 2 миллиона в качестве частично досрочного погашения и сокращает либо срок, либо размер ежемесячного платежа. При этом ставка уже не меняется.

Но во всех случаях минимальная ставка подразумевает страхование жизни/здоровья на весь период кредита (делается на год и далее продлевается). Страховка не является обязательным требованием, но при отказе от нее банк предложит увеличение ставки на 1% — 4% (в зависимости от банка и его тарифов).

Наталия Кузнецова, агентство недвижимости БОН ТОН

Где взять потребительский кредит под маленький процент в 2022 году

Специалист по финансам и кредитам. Образование: ИЭУиП Финансы и кредит. Банковское дело. Опыт работы в МФО и банках России более 5 лет. Пишу статьи по финансам более 3-х лет.

Процентная ставка по кредиту — основной параметр условий любого кредитования. Фактически ставка — это и есть цена, по которой заемщик “покупает”, или “арендует”, деньги в банке. Где и на каких условиях можно взять потребительский кредит под маленький процент в 2022 году, каковы актуальные ставки российских банков — справка от экспертов нашего портала.

Фото: bankiclub.ru

Особенности потребительских кредитов с маленьким процентом

Небольшой процент, указанный в рекламе большинства банков — не более, чем рекламный трюк. Минимальная ставка на практике будет доступна заемщикам с хорошей кредитной историей, которые готовы предоставить доказательства своей платежеспособности в виде справок о доходах и т.д. Но дело не только в этом.

В 2022 году российские банки увязывают минимальный процент по кредиту с наличием страховки у клиента. Минимальная ставка в рекламе банков — это практически в 100% случаев процент для застрахованного заемщика. Страхуется при этом жизнь и здоровье, а также возможная утрата дохода.

Отказаться от страховки можно, ее уже не стремятся навязать всеми правдами и неправдами. Но процент по кредиту автоматически вырастет — обычно на 6-7 процентных пунктов.

Поэтому если мы видим, что некий банк предлагает потребительский кредит под 6% годовых, нужно иметь в виду — такая ставка подразумевает дополнительные расходы на страхование. Если страховки нет, не будет и этих расходов. Но вот сам кредит окажется более дорогим — на уровне 12-13% годовых минимум.

Страхование во многих случаях имеет смысл, и мы не будем давать никаких советов по этому поводу — каждому клиенту банка нужно решать этот вопрос для себя самостоятельно. Но если нас интересует исключительно переплата по кредиту — прямая и косвенная — то всегда имеет смысл подсчитать свои будущие расходы для двух вариантов: если страховка приобретается или если вы решили от нее отказаться.

Как правило, такие расчеты говорят о том, что большой разницы нет — переплата оказывается примерно одинаковой. В каких-то случаях выгоднее купить полис, в других — отказаться от него. Многое зависит от срока кредитования.

Главный вывод, который важен в данном случае — с учетом необходимости доплачивать за страховку для получения минимального процента по кредиту, фактическую переплату стоит считать исходя из ставки на 6-7 пунктов выше. Переплата будет примерно такой же, как если вы отказываетесь страховаться.

В каких банках можно получить потребительский кредит под низкий процент

С учетом тех нюансов, о которых мы рассказали выше, минимальный процент по потребительским кредитам в 2022 году находится в диапазоне от 3,9% до 6,9% годовых. Разные банки предъявляют разный набор дополнительных требований к заемщикам. И иногда получить одобрение кредита можно там, где процент немного выше.

Банк	Процентная ставка	Сумма
Тинькофф Банк	от 8,9% в год	до 2 000 000 руб.
МТС Банк	от 5,9% в год	до 5 000 000 руб.
УБРиР	от 4,9% в год	до 5 000 000 руб.
Home Credit	от 5,9% в год	до 3 000 000 руб.
Альфа-Банк	от 5,5% в год	до 5 000 000 руб.
Совкомбанк	от 6,9% в год	до 5 000 000 руб.
СКБ-банк	от 6,1% в год	до 1 550 000 руб.
Промсвязьбанк	от 5,5% в год	до 5 000 000 руб.
Ренессанс Кредит	от 6% в год	до 1 000 000 руб.
Райффайзен Банк	от 4,99% в год	до 3 000 000 руб.
РОСБАНК	от 5,9% в год	до 3 000 000 руб.
Газпромбанк	от 5,5% в год	до 5 000 000 руб.
ВТБ	от 5,9% в год	до 5 000 000 руб.
Почта Банк	от 3,9% в год	до 6 000 000 руб.
УРАЛСИБ	от 5% в год	до 3 000 000 руб.

Тинькофф Банк — Кредит наличными

• Ставка — от 8.9% до 30% годовых
• Сумма — от 50 000 до 2 000 000 руб.
• Возраст — от 18 до 70 лет
• Срок — от 1 года до 3 лет

Минимальная ставка по кредитам в Тинькофф Банке — от 5,9% годовых. Но она актуальна для больших кредитов — до 15 миллионов рублей, если при этом оставляется в залог дорогостоящий объект недвижимости. Для кредита до 2 миллионов рублей ставка начинается от 8,9% годовых.

Главные преимущества потребительских кредитов Тинькофф Банка — гибкие условия, большой диапазон доступной суммы (от 50 000 рублей до 2 миллионов), доступность кредита с 18 лет.

Конкурентное преимущество Тинькофф Банка в сравнении со многими банками — возможность снизить ставку по кредиту, если ежемесячные платежи вносятся регулярно и без просрочек. Даже если банк одобрит кредит под сравнительно высокий процент, при аккуратной его выплате на счет заемщика в конце срока вернется часть переплаты — разница между изначально одобренной ставкой и той, которую банк установит впоследствии после пересчета.

МТС Банк — Только по паспорту

• Ставка — от 5.9% до 28% годовых
• Сумма — от 20 000 до 5 000 000 руб.
• Возраст — от 18 до 70 лет
• Срок — от 1 до 5 лет

Условия получения кредита в МТС Банке зависят от того, к какой категории относится заемщик: новый клиент, действующий клиент или зарплатный клиент этой кредитной организации.

Минимальный процент для всех трех категорий, который декларирует банк — 5,9% годовых. При отсутствии страхования — 8,9% в год.

МТС Банк — один из тех банков, где можно получить довольно крупный кредит, вплоть до 5 миллионов рублей. Разумеется, такое кредитование будет связано с дополнительными сложностями, только по паспорту подобный займ в банке не дадут.

УБРиР — До 700 000 по паспорту

• Ставка — от 4.9% до 21.4% годовых
• Сумма — от 50 000 до 5 000 000 руб.
• Возраст — от 19 до 75 лет
• Срок — от 3 до 10 лет

Для получения кредита до 700 000 рублей в «Уральском банке реконструкции и развития» нужен только паспорт. При этом нужно понимать, что процентная ставка окажется достаточно высокой. Чтобы ее снизить, желательно предоставить справку о доходах, даже если банк на ней не настаивает.

Что касается максимальной суммы кредита, она зависит от региона. В родном для банка Уральском округе и ближайших к нему регионах это 5 млн рублей. Во всех остальных случаях — 2 млн рублей.

Если возможности вносить крупные ежемесячные платежи нет, можно увеличить срок кредитования до 10 лет (до 7 лет там, где максимум ограничен 2 млн руб.). Это также важное преимущество предложения УБРиР. Однако еще раз напомним — при длительном сроке кредита общая переплата по нему окажется выше.

Home Credit — Без визита в офис на карту

• Ставка — от 5.9% до 21.6% годовых
• Сумма — от 10 000 до 3 000 000 руб.
• Возраст — от 18 до 70 лет
• Срок — от 3 до 7 лет

Ставка 5,9% годовых в Home Credit — это минимум, доступный далеко не всем заемщикам. Он в том числе подразумевает согласие на подключение к платной программе “Гарантия низкой ставки”. Максимальная ставка по этому кредиту — 21,6% годовых.

Все параметры, от которых зависит процентная ставка для конкретного клиента, не раскрывает ни один банк. К сожалению, из официальных документов Home Credit даже косвенно выяснить, что влияет на ставку, очень сложно. Понятно только, что процент зависит от суммы кредита, а также от того, является ли заемщик действующим или новым клиентом этой финансовой организации.

Как конкретно на ставку по кредиту в этом банке влияет факт страхования заемщика, из открытых источников понять невозможно.

Альфа-Банк — Кредит наличными от 5,5%

• Ставка — от 5.5% до 20.99% годовых
• Сумма — от 50 000 до 5 000 000 руб.
• Возраст — от 21 года
• Срок — от 1 до 5 лет

Кредиты до 300 000 рублей в Альфа-Банке выдаются по двум документам: паспорту и второму документу на выбор (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт и т.п.). Чем большая сумма требуется выше 300 000 рублей, тем больше документов нужно будет предоставить дополнительно.

Зарплатные клиенты могут оформить кредит до 250 тысяч рублей только по паспорту. Для более крупных сумм потребуется второй документ. Подтверждение дохода и занятости не понадобится.

Совкомбанк — Больше денег – ниже ставка!

• Ставка — от 6.9% до 9.9% годовых
• Сумма — от 300 000 до 5 000 000 руб.
• Возраст — от 20 до 85 лет
• Срок — от 1 года до 5 лет

В Совкомбанке действует несколько программ потребительского кредитования, мы рассмотрим одну из самых интересных — «Прайм Выгодный». В ее рамках доступны достаточно крупные суммы начиная от 300 000 рублей.

Ставка по этому кредиту зависит от полученной суммы:

• 300 000 — 999 999 руб. — 9,9% годовых;
• 1 000 000 — 1 499 999 руб. — 8,9% годовых;
• 1 500 000 — 5 000 000 руб. — 6,9% годовых.

В качестве единственного документа, который нужен для получения кредита, на сайте банка указан паспорт гражданина России. Разумеется, на практике пакет документов может оказаться более весомым — любой банк оставляет за собой право запрашивать подтверждение дохода и занятости.

СКБ-банк — Большие возможности для ваших планов

• Ставка — от 6.1% до 16.9% годовых
• Сумма — от 51 000 до 1 550 000 руб.
• Возраст — от 23 до 69 лет
• Срок — от 1 года до 5 лет

Минимальная ставка по этому кредиту подразумевает согласие на подключение платного сервисного пакета «Управляй Легко». Без такой услуги кредит будет дороже на 5 п.п. в год.

Обязательным документом помимо паспорта станет подтверждение дохода. Это может быть не только справка 2-НДФЛ или по форме банка, но также выписка со счета в другом банке (в том числе выписка с зарплатного счета), документ о размере пенсии и т.п.

Промсвязьбанк — всего от 5,5% годовых

• Ставка — от 5.5% до 18.6% годовых
• Сумма — от 50 000 до 5 000 000 руб.
• Возраст — от 23 до 65 лет
• Срок — от 1 года до 7 лет

Претендовать на минимальную ставку 5,5% годовых могут получатели достаточно крупных кредитов — от 700 000 рублей. Для меньших сумм ставка начинается от 8,5% в год.

Минимальный процент при отказе от страховки — 12,5% годовых для кредитов от 50 000 рублей и 9,8% годовых — если кредит взят на 700 000 рублей и более.

Для получения кредита в ПСБ нужно будет собрать максимум документов. Помимо паспорта и СНИЛС потребуется заверенная работодателем копия трудовой книжки, а также справка о доходах за последние 6 месяцев. Это может быть официальная справка 2-НДФЛ, справка по форме банка или выписка со счета другого банка.

Ренессанс Кредит — Кредит наличными от 6%

• Ставка — от 6% до 23.5% годовых
• Сумма — от 30 000 до 1 000 000 руб.
• Возраст — от 24 до 70 лет
• Срок — от 2 до 5 лет

Дополнительные преимущества при кредитовании в Ренессанс Кредит получают клиенты, которые уже пользовались услугами этой организации и при этом имеют персональное предложение по кредиту. Для них в том числе снижен минимальный возраст — получить деньги можно уже с 20 лет.

Разумеется, новым клиентам также имеет смысл сюда обращаться — большинство преимуществ этого кредита доступны всем заемщикам.

Кредиты выдаются по двум документам — паспорту и второму документу из списка банка (что-то простое: водительские права, загранпаспорт, документ об образовании, ИНН и т.п.).

Райффайзен Банк — Наличные без залога и поручителей

• Ставка — от 4.99% до 22.99% годовых
• Сумма — от 30 000 до 3 000 000 руб.
• Возраст — от 21 года до 67 лет
• Срок — от 13 месяцев до 5 лет

Минимальный процент — от 4,99 до 16,99% годовых — могут получить зарплатные клиенты банка, а также пользователи премиальных пакетов услуг этого учреждения. Для всех остальных минимальная ставка выше на 1 п.п. — 5,99% в год.

Указанные проценты действуют, если оформить страховку. Без полиса ставка вырастет до 6 п.п. То есть, максимально возможный процент — это 22,99% годовых.

Еще одно преимущество этого кредита — быстрое рассмотрение поданной онлайн заявки. Ответ приходит в течение нескольких минут. В случае одобрения кредита курьер банка доставляет дебетовую карту с одобренной суммой на балансе.

РОСБАНК

• Ставка — от 5.9% до 21.2% годовых
• Сумма — от 50 000 до 3 000 000 руб.
• Возраст — от 18 лет
• Срок — от 13 месяцев до 7 лет

Скидка при оформлении личной страховки в Росбанке — 6-7 процентных пунктов. Без страховки ставка начинается от 11,9% годовых.

Залог и поручители для кредита на умеренную сумму не требуются. Банк кредитует клиентов только по паспорту, что большое преимущество. Разумеется, наличие дополнительных справок по факту позволит получить более дешевый кредит, поэтому по возможности их лучше предоставить.

Росбанк также дает возможность выбрать дату ежемесячного платежа — так оплачивать кредит удобнее, можно привязать платеж к дате получения зарплаты.

Газпромбанк — Лучший кредит по версии Банки.ру за 2020 год

• Ставка — от 5.5% до 15.9% годовых
• Сумма — от 100 000 до 5 000 000 руб.
• Возраст — от 20 до 70 лет
• Срок — от 13 месяцев до 7 лет

Процентная ставка по этому кредиту тем ниже, чем выше сумму запрашивает заемщик. Для займов до 299 999 рублей это 8,9% годовых, минимальные 5,5% годовых актуальны для кредитов более 3 млн рублей.

При отказе от личного страхования процентная ставка повышается на 6-7 п.п. в зависимости от категории клиента.

При оформлении на сайте Газпромбанка заявки на кредит на сумму до 1 млн рублей нужен только паспорт. Подтверждение дохода может потребоваться только по запросу банка, если какая-то информация в анкете смутит скоринговую систему финансового учреждения.

ВТБ — Кредит наличными на гибких условиях

• Ставка — от 5.9% до 21.5% годовых
• Сумма — от 50 000 до 5 000 000 руб.
• Возраст — от 18 до 70 лет
• Срок — от 1 года до 7 лет

ВТБ — крупный банк, у которого в том числе достаточно много зарплатных клиентов. Если вы получаете свою зарплату именно на карту банка ВТБ, имеет смысл обратить внимание на данное предложение по кредиту.

Зарплатные клиенты ВТБ могут взять кредит на сумму от 50 000 до 5 000 000 рублей по ставке от 5,9% до 17,9% годовых — если оформлено страхование. Если страховки нет, ставка будет колебаться от 9,4 до 21,1% в год.

Для не зарплатных клиентов ставка выше, а максимальная сумма кредита ограничена 3 миллионами рублей. Процент при этом составит от 6,9% до 17,9% годовых при наличии страховки или от 10,9 до 21,1% годовых, если страхование не оформлено.

Не зарплатным клиентам также придется подтвердить свои доходы справкой 2-НДФЛ или по форме банка.

Почта Банк — Потребительский кредит

• Ставка — от 3.9% до 19.9% годовых
• Сумма — от 50 000 до 6 000 000 руб.
• Возраст — от 18 лет
• Срок — от 3 до 7 лет

Почта Банк использует кредиты с плавающими ставками, поэтому стоит рассчитывать полную переплату по займу, а не обращать внимание на минимальный процент. Так, например, рекламные 3,9% годовых — это ставка на последних этапах срока кредитования, когда процент менее важен. На начальных этапах процент достигает 15,9% в год.

Это не говорит о том, что кредит плохой или невыгодный. Тем более если учитывать его несомненные преимущества. Первое — то, что для получения денег нужны только паспорт и СНИЛС. Доход подтверждается согласием предоставить банку доступ к выписке из ПФР.

Второе достоинство условий банка — возможность получить кредит начиная с 18 лет. Почта Банк — один из немногих в нашей подборке, где это возможно.

УРАЛСИБ — от 5% годовых за кредит наличными

• Ставка — от 5% до 20.5% годовых
• Сумма — от 100 000 до 3 000 000 руб.
• Возраст — от 23 до 70 лет
• Срок — от 13 месяцев до 7 лет

Процент по потребительским кредитам в банке Уралсиб начинается от 5% годовых, если оформлена страховка, а сумма кредита превышает 700 тысяч рублей. Для клиентов, которые отказываются от страхования, ставка гораздо выше — она начинается от 14% годовых.

Максимальная ставка для застрахованного заемщика — 7% годовых. Если страховки нет — 20,5% в год.

Условия банка прозрачные, и даже при отсутствии страховки диапазон процентных ставок неплохой для современного рынка банковских услуг в России.

Выводы

Потребительские кредиты по минимальной ставке от 3,9% годовых в 2022 году можно получить во многих российских банках. Но это в теории — на практике минимальный процент доступен только “идеальным” заемщикам. Во-первых, банк уверен в платежеспособности такого клиента (подтверждается справками или наличием зарплатной карты именно этого банка). Во-вторых, заемщик согласен понести дополнительные расходы на личное страхование. В-третьих, он берет достаточно крупный кредит — от нескольких сотен тысяч рублей.

Фактически ставка по кредиту для большинства окажется выше. А с учетом того, что страхование здоровья и жизни, а также на случай утраты работы, стоит немалых денег, фактическая переплата при наличии полиса примерно равна переплате по кредиту без страхования по более высокой ставке.

Если оценивать всю переплату по кредиту (ставка и возможные расходы на страхование), она в 2022 году не может быть ниже 12-13% годовых. Это — реальный минимум, который возможен сегодня.

Источник https://feelwave.ru/lichnye-finansy/potrebitelskiy-kredit-kak-i-v-kakom-banke-luchshe-vzyat

Источник https://bankstoday.net/last-articles/pravda-li-chto-mozhno-poluchit-snizhennuyu-stavku-esli-oformit-zayavku-na-kredit-onlajn-razbiraem-osnovnye-usloviya-i-riski

Источник https://bankiclub.ru/kredity/potrebitelskie/gde-vzyat-potrebitelskij-kredit-pod-malenkij-protsent/